2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案解析

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案解析

單選題

1.在銀行組織架構的內部管理上，利潤中心不包括（）

A、管理部門

B、獨立核算的分支機構

C、產品線

D、子公司

答案:A

解析:在銀行組織架構的內部管理上,將銀行機構分成成本中心和利潤中心兩類,

其中成本中心涵蓋管理部門'運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核

算的分支機構、產品線和子公司等。

2.金融機構辦理業(yè)務時發(fā)現客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應當及時向。報告。

A、當地公安部門

B、當地法院

C、反洗錢信息中心

D、當地檢察部門

答案：C

解析：金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者

發(fā)現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

3.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。

A、經常項目

B\資本和金融項目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲備

答案：A

解析：經常項目包括貿易收支'勞務收支和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。

4.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于()o

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌費的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投費、籌資的工具。

5.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()o

A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么

必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平

衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的

盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個

相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

6.關于合同成立條件的錯誤表述是()o

A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

7.銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用，后還款的銀

行卡稱為（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、儲蓄卡

D、商務卡

答案：A

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內

先使用'后還款的信用卡。

8.下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A、一般用于短期流動資金的彌補

B、商業(yè)銀行最主要的資金來源

C、投資者通過證券交易所申購

D、現階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

答案：D

解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

9.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于與同事關系規(guī)定的是（）o

A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B、在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經驗

C、引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D、將同事不當行為通知媒體

答案：D

解析：D選項違反了尊重同事的要求。

10.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A、法定存款準備金

B、再貼現政策

C、公開市場業(yè)務

D、窗口指導

答案：C

解析：

11.商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、董事會

D、管理層

答案：C

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構.承擔商業(yè)銀行風險管理的

最終責任。

12.根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()o

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動，是銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構的職責。

13.()決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款利率、

貸款利率、有價證券利率的依據。

A、基礎利率

B、固定利率

C、基準利率

D、存款利率

答案：C

解析：基本利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統(tǒng)制定存款

利率、貸款利率、有價證券利率的依據。

14.下列說法錯誤的是()。

A、票據的流通性是票據的基本特征

B、票據證明已經存在的權利而不創(chuàng)設權利

C、票據的格式是由法律規(guī)定的，必須根據法律規(guī)定的必要形式制作。票據才能

有效

D、票據與一定的財產權利或價值結合在一起.并以一定貨幣金額表示其價值。

票據的權利與票據不可分開

答案：B

解析：票據是創(chuàng)設權利，而不是證明已經存在的權利。票據一經做成，票據上的

權利便隨之而確立.所以B選項錯誤。

15.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是()o

A、付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人

B、票據都有三方基本當事人

C、票據是一種有價證券

D、票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據并有權向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人，因此A選項錯誤。

16.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余

元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應()o

A、以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B、以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并

罰

C、以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D、以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨

幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利,

以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，

將假幣調換成真幣。

17.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期

損失而應該持有或需要的資本金。

A、會計資本

B、監(jiān)管資本

C、經濟資本

D、信用資本

答案：C

解析：本題考查經濟資本的概念。

18.下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C、代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

答案：B

解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

19.根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A、經營租賃

B、轉租賃

C、租賃

D、融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融

機構。

20.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是。。

A、性質不同

B、效力不同

C、數額限制不同

D、適用法律不同

答案：D

解析：定金和訂金的區(qū)別（1）性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為

具有預付款性質，不具有擔保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不履行約定

的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退

還訂金即可，無須雙倍返還。（3）數額限制不同。《擔保法》就規(guī)定定金數額不

超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限

制。

21.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當的財產與資本總額相維持

D、《公司法》強調公司資本不得隨意變更

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

22.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A、對客戶財務狀況進行詳細了解

B、建議客戶購買銀行推出的理財產品以降低風險

C、建議客戶購買國債以減少利息稅

D、建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

答案：D

解析：D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

23.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()o

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、規(guī)章

答案：D

解析：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。

24.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時

報告0o

A、朋友

B、其他同事

C、公檢法部門

D、新聞媒體

答案：C

解析：對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示'制止，并

視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門'司法機關報告。對于同事非故

意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止

的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

25.有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的

票據是()O

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

答案：B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定

額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。

26.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A、境外金融機構

B、境內金融機構

C、境內外金融機構

D、境外上市公司

答案:C

解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從

事任何金融產品的自營業(yè)務。

27.貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的。。

A、交易業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、費產業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：C

解析：貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產業(yè)務。

28.理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的風險不包括()。

A、流動性風險

B、操作風險

C、投資風險

D、聲譽風險

答案：C

解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險.但

隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念'監(jiān)管理念轉變，商

業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢.產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風

險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

29.對于銀行、信用社等金融機構為爭攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲的

做法，下列表述正確的是()o

A、這種做法值得鼓勵和效仿

B、這種做法只違法，但不涉嫌犯罪

C、我國利率市場已逐漸放開，這種做法是允許的

D、可能涉嫌非法吸收公眾存款等

答案：D

解析：高息攬儲觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國家唯一有權

制定利率政策的單位。

30.下列合同屬于無效合同的是()o

A、損害社會公共利益的合同

B、因誤解訂立的合同

C、乘人之危的合同

D、顯失公平的合同

答案：A

解析：根據《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包

括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通,

損害國家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社

會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

31.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A、對本國貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對外匯需求增大

D、資本流出

答案:A

解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此

對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利

率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，

本幣貶值。

32.下列關于項目貸款還款，敘述不正確的是（）o

A、可以商定一定的寬限期

B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內不支付利息，也不還本金

D、寬限期內只支付利息，不還本金

答案：C

解析：中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結算

利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行

會給予寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。

出現還款困難時，可提出申請展期（一般不超過原貸款期限一半，累計不超過3

年）。

33.福費廷的英文意為“放棄”，這種“放棄”包括（）。

A、出口商買斷票據.放棄了對所出售票據的一切權益

B、出口商賣斷票據.放棄了對所出售票據的一切權益

C、銀行買斷票據.放棄對出口商的一切權利

D、銀行賣斷票據.放棄對進口商所貼現款項的追索權

答案：B

解析：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；銀行（包買

人）買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

34.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D、根據董事的履職情況.依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

35.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A、項目貸款

B、固定資產貸款

C、流動資金貸款

D、房地產貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。根據原銀

監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營

周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌

補營運資金的不足。

36.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）o

A、國家風險由債權人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

C、個人不會遭受國家風險帶來的損失

D、通常在債權人的控制范圍之內

答案：B

解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權

人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，

在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動

中，不論是政府、銀行'企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

37.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。

A、協(xié)助客戶轉移資產

B、未經法定程序透漏客戶信息給司法人員

C、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D、按規(guī)定審核有權機關來人的證件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客

戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國

家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉移資產。

38.合同生效是指。。

A、合同履行完畢

B、合同雙方當事人按照約定履行義務

C、已經成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。

39.不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

A、借款業(yè)務

B、負債業(yè)務

G中間業(yè)務

D、貸款業(yè)務

答案：C

解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入

的業(yè)務。

40.金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散'轉移和管理風險的途徑

B、便利資源在時間和空間上的轉移

C、提供了商品流通渠道及交易機制

D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易

答案：C

解析：金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的

功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、

提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

41.影響貨幣供給的因素不包括（）。

A、社會公眾持有現金的愿望

B、社會各部門的現金需求

C、社會的信貸資金需求

D、收入水平

答案：D

解析:社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求'

財政收支等因素都會影響貨幣供給總量。選項D屬于影響貨幣需求量的因素。

42.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。

A、防范風險、審慎經營

B、實現規(guī)模最大化

C、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D、實現盈利最大化

答案：A

解析：內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點。

43.下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）o

A、增資發(fā)行

B、購買與承接

Cx合并

D、兼并收購

答案：A

解析：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計劃），通過

合并、兼并'收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理

解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難.并繼續(xù)經營而采取

的法律措施。

44.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正

式確立。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：A

解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府

開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威,

賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

45.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A、轉賬支票可以提取現金

B、劃線支票可以提取現金

C、支票等同于現金

D、普通支票可以提取現金

答案：D

解析：支票為未標明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現金，也可以轉賬。支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能提取現金。

支票是一種票據，不等同于現金。

46.由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,

并且為防止道德風險一般都采取()0

A、懲罰性利率

B、基準利率

C、法定存款準備金率

D、違約利息

答案：A

解析：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔

保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。

A、制定合規(guī)手冊

B、關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

C、審批貸款利率

D、對員工進行合規(guī)培訓

答案：C

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責包括制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計

劃'審核評價商業(yè)銀行各項政策'程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理

程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀

行經營活動相關的合規(guī)風險。

48.()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報

告最終評價結果并通報股東大會。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、股東會

D、高級管理層

答案:A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構報告最終評價結果并通報股東大會。

49.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A、中國人民銀行

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員

會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，

是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國

務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)

督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2018年3月，根據第十

三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保

險監(jiān)督管理委員會，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的

職責整合。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法'穩(wěn)健運行，防范和化解金融風

險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。

50.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）o

A、恬］

B、低

C、相等

D、不確定

答案：B

51.政策性金融機構的斐金來源不包括（）o

A、活期存款

B、發(fā)行債券

C、政府撥款

D、中央銀行借款

答案：A

解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過

吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

52.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展

趨勢而與（）進行的談話。

A、監(jiān)事

B、股東

C、職工

D、董事、高級管理人員

答案：D

解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機

構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事'高級管理人員進行的談話，其

作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經

營狀況'風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

53.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是()。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現率

D、提高法定存款準備率

答案：D

解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高

法定存款準備率。

54.以下不屬于夫妻共同財產的是()

A、男方工資

B、男方經營公司的收益

C、女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

D、繼承的財產

答案：C

解析：屬于夫妻共同財產的包括工資、獎金、生產經營的收益、知識產權的收益'

繼承受贈所得的財產。

55.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。。

A、貸款申請：貸款審批

B、貸款發(fā)放：貸款追索

C、貸款申請：貸款發(fā)放

D、貸款審批：貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務

環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

56.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分()。

A、生產

B、消費

C、投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

57.利息是指在()中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

A、債權債務關系

B、所有權關系

C、信用關系

D、借貸關系

答案：C

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是斐金的價格。

58.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內容不包括。。

A、市場結構

B、市場行為

C、市場供給

D、市場績效

答案：C

解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、

市場行為、市場績效三個方面內容。

59.中國進出口銀行成立于（）。

A、1994年

B、1948年

G1983年

D、1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。

60.某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利

息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：B

解析：

計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100%=（1200-1000+100）/

1000*100%

61.某公司2006年12月31日的斐產負債表中，總斐產為1億元、負債為6000

萬元，則所有者權益為0。

A、6000萬元

B、1.6億元

C、4000萬元

D、1億元

答案：C

解析：銀行資產負債表中資產減負債后的余額，即所有者權益。

62.根據中國銀監(jiān)會2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》，

注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事人數要求是（）。

A、不得少于5人

B、不得少于9人

C、不得少于3人

D、不得少于7人

答案：C

解析:根據中國銀監(jiān)會2005年發(fā)布的《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指弓I（試行）》,

注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事人數要求是不得少于3人

的。

63.洗錢的過程通常依次分為。三個階段。

A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B、處置階段'培植階段、融合階段

C、隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

解析：本題主要考查洗錢的過程。

64.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現實貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現實的貨幣

D、前者必須是現實的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現為商品的標價，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們日常的商品買賣行為，是現實的貨幣。故本題答案

選Co

65.國內跨系統(tǒng)聯行往來的資金清算必須通過。來辦理。

A、當地聯行結算中心

B、中國銀聯公司

C、中國人民銀行

D、全國銀行間債券系統(tǒng)

答案：C

解析：國內跨系統(tǒng)聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行來辦理。

66.持有、使用假幣罪是指（）。

A、銀行工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取

貨幣的行為

B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

D、銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為

答案：C

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使

用，數額較大的行為。

67.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

68.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據發(fā)行融資的承諾。

A、短期周轉性

B、中期周轉性

C、長期周轉性

D、超短期周轉性

答案：B

解析：票據發(fā)行便利是

一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

69.我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證

期間為主債務履行期屆滿之日起()o

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、一年

答案：C

解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保

證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

70.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔保證責任。

A、連帶責任保證

B、無連帶責任保證

C、抵押保證

D、質押保證

答案：A

解析：當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證

責任。

71.監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階

段。

A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解析：

72.物價穩(wěn)定是要保持O的大體穩(wěn)定、避免出現高通貨膨脹。

A、全部物價水平

B、物價平均水平

C、物價總水平

D、一段時間的物價水平

答案：C

解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定'避免出現高通貨膨脹。

73.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是O。

A、存款

B、現金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是貸款。

74.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括()o

A、發(fā)票

B、匯票

G支票

D、本票

答案：A

解析：票據，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一

定金額的有價證券。按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

75.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和()兩種途徑。

A、再貸款

B、購買央行票據

C、外匯抵押貸款

D、發(fā)行商業(yè)銀行票據

答案:A

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

76.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是()o

A、低負債經營

B、全負債經營

C、中負債經營

D、高負債經營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高,

資本所占比重較低，承擔的風險較大。

77.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、國民生產總值物價平減指數

答案：D

解析：衡量通貨膨脹水平的常用指標有消費者物價指數、生產者物價指數'國內

生產總值物價平減指數。國民生產總值物價平減指數不能衡量一國地區(qū)的通貨膨

脹水平。

78.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采

?。ǎ┓绞?。

A、起草和抄寫

B、意思和表示

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案：C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

79.根據銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關于實施［商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）］過渡期

安排相關事項的通知》，到2013年末,對國內非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足

率要求是（）o

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案:D

解析：對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足

率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%0

80.充分就業(yè)是指。。

A、沒有人失業(yè)

B、失業(yè)率為0

C、消除了摩擦性和結構性失業(yè)

D、所有愿意接受工作的人都獲得就業(yè)機會

答案：D

解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)

機會。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均

屬于摩擦性的和結構性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)

率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

81.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特

征。客觀方面要件不包括（）。

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：金融犯罪的客觀方面表現為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通

活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，

也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

82.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。

A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C、確保銀行效益最大化

D、確保斐本規(guī)劃與銀行經營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析:商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現以下目標:一是確保主要風險得到識別、

計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。

三是確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

83.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。

84.貸款人享有先履行抗辯權的情形不包括（）。

A、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

B、經營狀況嚴重惡化

C、喪失商業(yè)信譽

D、高管離職

答案：D

解析：貸款人享有先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款

人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：（1）經營狀況

嚴重惡化；（2）轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或

者可能喪失履行債務能力的其他情形。貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承

擔違約責任。

85.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從

而給銀行帶來損失的可能性是（）O

A、操作風險

B、合規(guī)風險

C、信用風險

D、法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)

生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

86.現階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務

C、購置非自用不動產

D、向非金融機構和企業(yè)投資

答案：A

解析：現階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是：（1）吸收公眾存款；（2）

發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據承兌與貼現；（5）

發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金

融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣'代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（1

1）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱

服務；（14）經銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

87.整個行業(yè)只有唯一供給者的市場結構是（）。

A、完全壟斷市場

B、完全競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、壟斷競爭市場

答案：A

解析：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。

88.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成

0o

A、正比；正比

B、反比；正比

G正比;反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流

通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V?？梢?，物價水平和社會商

品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

89.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A、價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B、充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C、國際收支平衡，指國際收支差額為零

D、經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

解析：物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨；充分就業(yè)，并非

是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍,

既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

90.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、持有'使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據詐騙罪

答案：C

解析：選項中只有C不是故意的。

91.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）o

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌費的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投費、籌資的工具。

92.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，（）仍保留部分監(jiān)管職責。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、證監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、人民法院

答案：C

解析：

93.治理通貨緊縮的對策不包括（）。

A、擴大有效需求

B、增加財政赤字

C、增加稅收

D、引導公眾預期

答案：C

解析：增加稅收屬于緊縮的財政政策，是治理通貨膨脹的對策。

94.信用風險的控制手段不包括（）。

A、風險緩釋

B、限額管理

C、風險規(guī)避

D、風險定價

答案：C

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險

緩釋、風險定價等。

95.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，表述

正確的是（）。

A、資本充足率不得低于百分之六

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充

足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借

款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

96.互聯網消費金融業(yè)務由（）負責監(jiān)管。

A、人民銀行

B、銀監(jiān)會

C\證監(jiān)會

D、保監(jiān)會

答案：B

解析：互聯網支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網絡借貸業(yè)務、互聯網信托業(yè)務和

互聯網消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權眾籌融資業(yè)務和互聯網基金銷售業(yè)

務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯網保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

97.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定

B、充分就業(yè)

C、貨幣供應量

D、物價上漲

答案：B

解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡。

98.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風險中的（）。

A、信用風險

B、法律風險

C、市場風險

D、操作風險

答案：D

解析：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并

由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性

有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈,

執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

99.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺

詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的。。

A、設權性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票

據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。

100.存款是銀行對存款人的0。

A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

答案：B

解析：略

101.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部

門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A、經濟調節(jié)功能

B、貨幣資金融通功能

C、斐源配置功能

D、風險分散與風險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進

資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經

濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優(yōu)化配置和有效利用。

102.總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A、矩陣型組織架構

B、綜合型組織架構

C、多法人制組織架構

D、統(tǒng)一法人制組織架構

答案：A

解析：總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架

構。

103.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼

職行為表述正確的是（）。

A、違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動

B、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工

作

D、此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露

答案：B

解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業(yè)從

業(yè)人員在本機構內部兼任職務,或在非營利性組織,如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，

或學術團體，如金融學會'法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允

許的，但應向所在機構披露兼職情況。

104.不在商業(yè)銀行承擔除董事以外的職務，并且與所受聘銀行及其主要股東不存

在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系的董事是（）。

A、董事會秘書

B、董事會

C、獨立董事

D、非執(zhí)行董事

答案：C

解析：獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業(yè)銀

行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

105.以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A、合同簽訂強調協(xié)議承諾原則

B、借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C、借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D、對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同

答案：D

解析：對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔

保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續(xù)。

106.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）o

A、項目貸款承諾

B、客戶授信額度

C、融資租賃

D、開立信貸證明

答案：C

解析：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行

信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和

期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目

貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。

107.票據最早是作為（）出現的。

A、支付工具

B、結算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

108.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A、消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B、生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C、國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基

年不變價格計算的國內生產總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多'最普遍。

109.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

A、民法

B、商法

G刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是調整平等民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

110.金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)'行業(yè)的發(fā)展前

景.從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)'部門和企業(yè)，這屬于金融

市場的（）功能。

A、貨幣費金融通

B、風險分散與風險管理

C、優(yōu)化資源配置

D、經濟調節(jié)

答案：C

解析：要注意金融市場各個功能的具體含義。

111.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A、減少賦稅

B、減少基礎貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高

利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是

增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投費，減少

各種補貼和救濟等福利性支出。

112.從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種()o

A、銀行保函

B、質押貸款

C、保付代理

D、遠期票據貼現

答案：D

解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

113.不屬于操作風險高級計量模型的是()o

A、損失分布法

B、內部衡量法

C、打分卡法

D、內部評級法

答案：D

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作

風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法'打分卡法。

114.即期匯率和遠期匯率的區(qū)別在于()。

A、交割日期的不同

B、匯率制度不同

C、匯率管制程度不同

D、外匯市場營業(yè)時間不同

答案：A

解析：即期匯率是指交易雙方達成外匯買賣協(xié)議后，在兩個工作日以內辦理交割

的匯率：遠期匯率是交易雙方達成外匯買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯

實際交割所使用的匯率。交割日期不同.故本題答案選A。

115.下面宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是（）。

A、經濟增長——國民生產總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

答案：A

解析:本題考查了四大國民經濟目標。實際上就是一個簡單的連線題。根據常識，

充分就業(yè)顯然對應失業(yè)率，因為我們是不統(tǒng)計就業(yè)率的；物價穩(wěn)定肯定對應通貨

膨脹，國際收支平衡對應國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯誤呢

我們知道，衡量經濟增長有很多指標，主要有國民生產總值和國內生產總值，而

我們是采用后者來進行衡量的。

116.下面免繳儲蓄存款利息所得稅的是（）。

A、定活兩便儲蓄存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

答案：C

解析：國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務教育而存的錢是免征利息

稅的，其他存款都不具備特殊意義。

117.下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯

誤的是Oo

A、了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

B、了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

C、了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D、了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶費產

答案：B

解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時,

了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關.按法定

程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉

移財產。

118.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是()o

A、分

B、元

G角

D、厘

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。

119.下列關于無效合同表述正確的是()o

A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同

B、無效合同自始沒有法律約束力

C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效

D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力,

合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷

后，因該合同取得的財產，應當予以返還。

120.()是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

A、表內資產負債匹配

B、表外工具規(guī)避表內風險

C、利用證券化剝離表內風險

D、缺口管理

答案：B

解析：表外工具規(guī)避表內風險是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

121.以下()不屬于互聯網金融特征。

A、以大數據、云計算'社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險

管理

B、依靠眾多實體網點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務

C、以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置

D、第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用

答案：B

解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構的特征。

122.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是()o

A、商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C、商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督

D、商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關規(guī)

定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

123.以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、受理與調查

C、貸款支付

D、貸款監(jiān)控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價'貸款審批、合同簽訂、

貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。

124.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務

的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A、抵押權

B、質押權

C、保證

D、留置權

答案：D

解析：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到

期債務的.債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

125.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商

信貸和儲蓄業(yè)務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工

商信貸和儲蓄業(yè)務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同

時還具有持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管

理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使

其控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

126.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()o

A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B、銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C、收買他人信用卡信息資料

D、某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

解析：A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信

息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

127.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A、確保商業(yè)銀行經營無風險點

B、合理保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現

C、合理保證風險管理體系的有效性

D、合理保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章

的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；保證商業(yè)銀行風險管理

的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實'

準確、完整和及時。

128.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是Oo

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

129.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管

理的重要組成部分.其利用()等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協(xié)議

B、匯率遠期協(xié)議

C、信用違約互換

D、資產證券化

答案：C

解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險

管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另

一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。

130.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信

托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A、管理方法變更權

B、知情權

C、解任權

D、撤銷權

答案：B

解析：委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理

信托事務的其他文件，體現了委托人知情權的權利。

131.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采

?。ǎ┓绞?。

A、起草和抄寫

B、意思表示

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案:C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是

希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

132.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域,

分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三

個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

133.建立在勞動合同關系、合伙關系'工作職務關系等特定基礎法律關系之上的

代理是（）。

A、表見代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立

在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，

而多數是委托合同關系。

134.（）,是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔

義務的組織。

A、法人

B、自然人

C、公民

D、人民

答案：A

解析：法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承

擔義務的組織。

135.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）

A、資本計劃

B、同業(yè)及金融機構往來融資計劃

C、信貸計劃

D、風險控制計劃

答案：D

解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融

機構往來融資計劃'存款計劃、資產負債期限控制計劃。

136.影響匯率變動最重要的因素是（）。

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

137.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據。根據《支付結算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票

之日起最長不得超過6個月。

138.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護原則

答案：D

解析：

139.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是。。

A、國家重點建設項目融資

B、儲蓄業(yè)務

C、支持進出口貿易融斐

D、農業(yè)政策性貸款

答案：A

解析：國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分

別是中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務。B選項中的儲蓄業(yè)務不是政策

性銀行的任務。

140.貨幣市場不包括()o

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、大額可轉讓定期存單市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據

市場。選項D股票市場屬于資本市場。

141.在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低

的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。

A、風險緩釋

B、限額管理

C