初級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫檢測試題A卷-附解析

第第頁初級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫檢測試題A卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平2、（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃3、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人4、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）A、足額B、高收益C、及時D、穩(wěn)健安全5、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。6、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率7、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標對比，可以反映企業(yè)的（）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢8、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）A、一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高9、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（）嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督10、（）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)11、單利和復利的區(qū)別在于（）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算12、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（）A、交易需求B、投機需求C、預(yù)防需求D、其他需求13、職工在個人貸款超過當?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款14、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照（）的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式15、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度16、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權(quán)溢價之謎C、有限理性D、有效市場17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款18、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算19、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（）A、可以偏于平衡，配置中度風險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品20、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅21、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、破產(chǎn)風險D、公司經(jīng)營風險22、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于（）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時23、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)24、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%25、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得26、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（）A、5%B、10%C、15%D、20%27、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度28、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復利模式下的本利和是多少（）A、12500B、13100C、12762D、1150029、當發(fā)生（）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準30、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）A、商業(yè)銀行B、金觸機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司31、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金32、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式 B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象 D、按投資基金地風險大小33、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境D、良好的個人信用34、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當選擇（）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)35、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程36、當預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低37、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能38、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理39、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理40、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險41、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%42、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命43、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定44、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準45、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%46、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險47、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊48、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率49、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人50、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）A、無市場分析預(yù)測的理財產(chǎn)品B、無目標客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品51、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)52、當PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6053、（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200554、以下哪一種風險不屬于銀行理財產(chǎn)品風險類型（）A、強制平倉風險B、信用風險C、違約風險D、銷售風險55、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：Ⅰ、了解風險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標；Ⅳ、檢查財務(wù)狀況；Ⅴ、執(zhí)行理財計劃；Ⅵ、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ56、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞57、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現(xiàn)實性D、可行性58、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風險完全由（）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會59、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)60、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉(zhuǎn)移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則61、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司62、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（）A、匯率風險B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財機制的投資管理風險63、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當天結(jié)算價比較的結(jié)果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差64、宋體（）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權(quán)證 D、銀行短期存款65、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)66、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄67、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母68、以下交易中不屬于即期交易的是（）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。69、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅70、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通71、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風險相對較?。ǎ〢、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期72、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露73、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通74、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購進，待機轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的75、關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值76、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票77、市場利率上升的影響是（）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升78、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感79、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（）A、申請人資料齊全的，稅務(wù)機關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機關(guān)必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機關(guān)申請稅收證明D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機關(guān)申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門80、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)風險（）A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險81、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（）A、產(chǎn)品設(shè)計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理82、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)83、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率84、在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括（）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、選擇性D、保障性85、以下哪一選項（）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃86、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元,投保人最多可以買（）份、A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；587、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示88、各行信用卡的免息期最短為（）A、18天B、20天C、22天D、25天89、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善90、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風險是（）A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、證券投資基金的特點包括（）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管2、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息3、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標?（）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值4、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（）A、公共配套設(shè)施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅5、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金6、我國的“一行三會”是指（）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行7、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通8、下列屬于個人理財目標的有（）A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需9、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類10、保本浮動收益產(chǎn)品有（）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)11、下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關(guān)系說法不正確的是（）A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D、二者作用完全相同12、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括（）A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員14、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯15、個人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時間的方法16、下列說法不正確的是（）A、風險越大，獲得的風險報酬應(yīng)該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險17、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券18、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來19、下列對不同理財產(chǎn)品風險性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產(chǎn)品的風險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險20、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類21、金融市場，應(yīng)包括的要素有（）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格22、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險23、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全24、宋體資本市場的交易對（）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金25、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）A、銀行應(yīng)當為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應(yīng)D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話進行推銷26、個人理財?shù)幕驹瓌t是（）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風險最小化27、行業(yè)的生命周期主要有（）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期28、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息29、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（）A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺D、CMS系統(tǒng)30、下列保險購買行為存在不合理之處的有（）A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保31、資產(chǎn)管理類理財產(chǎn)品指以我行（）等自主品牌命名的理財產(chǎn)品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”32、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機活動D、只有把錢放在銀行才是理財33、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富34、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（）A、風險認知度B、實際風險承受力C、風險偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式35、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善36、消費信貸的特點有（）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性37、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ〢、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險38、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元39、客戶信任可以分為（）A、認知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任40、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤2、（）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤3、（）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤4、（）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤5、（）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤6、（）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤7、（）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收