工商銀行簡介

中國工商銀行2010年業(yè)務(wù)綜述2010年，中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，主動適應(yīng)全球金融監(jiān)管變革要求，融入中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展大局，把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變放在更加突出的位置，堅(jiān)定不移調(diào)結(jié)構(gòu)，腳踏實(shí)地促轉(zhuǎn)變，鞏固了全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行地位，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。［業(yè)務(wù)概況］

截至年末，工商銀行擁有397,339名員工，通過16,227家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾1,562家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經(jīng)營格局，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。

2010年末，總資產(chǎn)達(dá)134,586.22億元，比上年末增加16,735.69億元，增長14.2%；總負(fù)債達(dá)126,369.65億元，比上年末增加15,308.46億元，增長13.8%；總市值達(dá)2,335億美元，居全球上市銀行之首。2010年實(shí)現(xiàn)凈利潤1,660.25億元，較上年增長28.4%，增幅同比加快了12.0個百分點(diǎn)，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位；平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均權(quán)益回報率分別為1.32%和22.79%，處于全球銀行業(yè)領(lǐng)先水平；每股收益為0.48元，較上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降，不良率降至1.08%。受益于經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當(dāng)擴(kuò)大，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.27%和9.97%，資本實(shí)力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。［公司金融業(yè)務(wù)］

2010年，工商銀行積極應(yīng)對宏觀環(huán)境變化，加快經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。合理配置信貸資源，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢。加強(qiáng)商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)互動，發(fā)展投融資顧問、債務(wù)融資工具承銷、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，滿足客戶多元化融資需求。加快現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管、養(yǎng)老金和對公理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化公司金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。支持中資企業(yè)“走出去”項(xiàng)目，拓展海外業(yè)務(wù)市場，加快發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，提升全球服務(wù)能力。推進(jìn)分層營銷體系改革，構(gòu)建差別化客戶服務(wù)體系，提升優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)水平。榮獲英國《金融時報》“中國最佳公司銀行”稱號。2010年末，公司客戶412萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資余額的公司客戶10.2萬戶，增加1.8萬戶。

對公存貸存款業(yè)務(wù)方面。配合國家宏觀調(diào)控政策，把握信貸投放總量、節(jié)奏和投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，年末境內(nèi)公司類貸款余額47,003.43億元，比上年末增加7,425.57億元，增長18.8%。利用機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)鏈客戶集群、城市圈客戶群等營銷，吸引和集聚客戶資金，年末境內(nèi)公司存款余額54,713.09億元，比上年末增加6,828.19億元，增長14.3%。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，2010年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一，市場份額分別為12.2%和12.8%。

中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面。提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平，不斷完善產(chǎn)品體系，擴(kuò)展專營機(jī)構(gòu)覆蓋面，累計(jì)建成1,200余家小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)”稱號，蟬聯(lián)中國中小企業(yè)家年會組委會“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”獎項(xiàng)。2010年末，有融資余額小企業(yè)客戶63,081戶，比上年末增加18,838戶。

機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)方面。與多家證券公司合作推出第三方存管開戶預(yù)約等新產(chǎn)品，業(yè)務(wù)保持較快增長，客戶數(shù)及資金量均居同業(yè)首位。推廣銀銀平臺業(yè)務(wù)，延伸同業(yè)合作領(lǐng)域，國內(nèi)代理行數(shù)量增至109家。深化銀保業(yè)務(wù)合作，提升代理保險業(yè)務(wù)量，推動在資產(chǎn)托管、現(xiàn)金管理和銀行卡等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作。鞏固與政府機(jī)構(gòu)客戶合作關(guān)系，保持代理財(cái)政收付業(yè)務(wù)和預(yù)算單位公務(wù)卡發(fā)卡量同業(yè)領(lǐng)先。

結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)方面。推廣結(jié)算積分和結(jié)算套餐服務(wù)，提升“財(cái)智賬戶”品牌知名度，把握第三方支付市場發(fā)展機(jī)遇，積極營銷非金融機(jī)構(gòu)支付代理業(yè)務(wù)。2010年末，對公結(jié)算賬戶505萬戶，比上年末增加65萬戶，全年實(shí)現(xiàn)對公人民幣結(jié)算量870萬億元，比上年增長30.2%，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。依托全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)功能，鞏固同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，連續(xù)第四年分別被《財(cái)資》、《金融亞洲》授予“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”稱號，并榮獲《亞洲銀行家》首屆“中國現(xiàn)金管理成就獎”。2010年末，現(xiàn)金管理客戶50.8萬戶，比上年末增長77.0%。投資銀行業(yè)務(wù)方面。加快投資銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動投資銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。創(chuàng)新推出股權(quán)投資基金主理銀行業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)股權(quán)融資渠道。拓展債券承銷業(yè)務(wù)，全年主承銷各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具2,070億元，穩(wěn)居境內(nèi)市場第一。投資銀行業(yè)務(wù)品牌影響力持續(xù)提升，蟬聯(lián)《證券時報》“最佳銀行投行”稱號。2010年，投資銀行業(yè)務(wù)收入155.06億元，比上年增長23.7%。

國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面。累計(jì)完成53家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)單證業(yè)務(wù)集中，新設(shè)合肥、成都單證分中心，提升單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營能力。加快跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，在本行開立境內(nèi)人民幣清算賬戶的境外機(jī)構(gòu)和代理行覆蓋至31個國家和地區(qū)，初步形成全球人民幣同業(yè)清算網(wǎng)絡(luò)。2010年，境內(nèi)分行貿(mào)易融資累計(jì)發(fā)放9,747億元，比上年增長43.4%，其中國內(nèi)貿(mào)易融資6,244億元，增長66.8%。境內(nèi)分行累計(jì)辦理國際結(jié)算7,827億美元，增長43.4%，市場份額進(jìn)一步提升。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面。托管保險資產(chǎn)規(guī)模近萬億元，市場占比提升至39%。全球托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，托管QFII客戶數(shù)位居中資銀行首位，托管QDII資產(chǎn)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。推出“安心賬戶”資金托管業(yè)務(wù)，推廣銀行理財(cái)產(chǎn)品、證券公司客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃和股權(quán)投資基金托管等新興托管業(yè)務(wù)，優(yōu)化托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。蟬聯(lián)《全球托管人》、《環(huán)球金融》和《財(cái)資》等知名財(cái)經(jīng)媒體中國最佳托管銀行獎項(xiàng)。2010年末，托管資產(chǎn)總凈值28,757億元，比上年末增長59.2%。

養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面。發(fā)揮綜合競爭優(yōu)勢，加大市場拓展力度。推出“如意養(yǎng)老3號”企業(yè)年金計(jì)劃產(chǎn)品，豐富業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，擴(kuò)大品牌影響力。投產(chǎn)養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)，提升養(yǎng)老金服務(wù)和業(yè)務(wù)管理水平。2010年末，共為22,790家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務(wù)，比上年末增加4,470家；受托管理養(yǎng)老金427億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶912萬戶，托管養(yǎng)老金基金1,487億元。

貴金屬業(yè)務(wù)方面。形成實(shí)物類、交易類、融資類和理財(cái)類四大產(chǎn)品系列，推出多款品牌貴金屬產(chǎn)品，推廣品牌金積存業(yè)務(wù)，推出賬戶白銀產(chǎn)品和代理上海黃金交易所白銀延期交收業(yè)務(wù)。開展黃金租賃和黃金質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推出首支掛鉤實(shí)物貴金屬理財(cái)產(chǎn)品——“如意金”復(fù)合型理財(cái)產(chǎn)品。2010年，貴金屬業(yè)務(wù)交易量2.44萬噸，比上年增長23.6倍。代理上海黃金交易所清算量1,288億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。開通綠色通道，為抗災(zāi)救災(zāi)提供快捷、周到的金融服務(wù)。集中信貸資源支持四川汶川地震災(zāi)區(qū)重建，累計(jì)發(fā)放各類抗震救災(zāi)、災(zāi)后重建貸款486億元。繼續(xù)開展綠色扶貧、扶助教育、關(guān)愛農(nóng)民工子女、普及金融知識等多種慈善公益活動，累計(jì)向公益事業(yè)投入6,252萬元。［國際榮譽(yù)］

工商銀行憑借良好經(jīng)營表現(xiàn)贏得了國內(nèi)外社會各界的廣泛認(rèn)可，2010年，《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲銀行家》、《金融時報》等境內(nèi)外知名媒體及中介機(jī)構(gòu)將“中國最佳銀行”、“亞洲最佳銀行”、“中國最受尊敬銀行”等189個獎項(xiàng)頒給了工商銀行。國際專業(yè)品牌調(diào)研機(jī)構(gòu)給予工商銀行較高評價，其中在明略行（MillwardBrownOptimor）發(fā)布的2010年全球最具價值品牌百強(qiáng)排名中工商銀行位列第11位，并繼續(xù)蟬聯(lián)金融行業(yè)榜首；在福布斯(Forbes)發(fā)布的2010年全球2000家大公司按公司銷售收入、利潤、資產(chǎn)、市值四項(xiàng)指標(biāo)綜合排名中，工商銀行位列第5位。公司架構(gòu)在新三年規(guī)劃的指引下開拓奮進(jìn)《中國工商銀行2009-2011年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱“新規(guī)劃”）和《中國工商銀行2009-2011年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃分解落實(shí)方案》（以下簡稱“分解落實(shí)方案”）已于2009年6月9日正式下發(fā)全行實(shí)施。新規(guī)劃是工商銀行十年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期內(nèi)的第二個三年規(guī)劃，是在總結(jié)《中國工商銀行2006-2008年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱“首個規(guī)劃”）執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，根據(jù)全行發(fā)展實(shí)際和對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)展趨勢的深入研判后作出的，既是對首個規(guī)劃戰(zhàn)略方針的沿承，也是面向未來的一次戰(zhàn)略升級與發(fā)展。一、工商銀行首個三年規(guī)劃執(zhí)行情況及經(jīng)驗(yàn)

《中國工商銀行2006-2008年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》是工商銀行改制后的首個中期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，該規(guī)劃提出的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是工商銀行在總結(jié)過去20多年經(jīng)營發(fā)展的規(guī)律與得失，并在結(jié)合中國金融變革方向、展望未來發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，得出的能夠引領(lǐng)工商銀行實(shí)現(xiàn)脫胎換骨改革和可持續(xù)發(fā)展的正確決策。它確立了工商銀行利用10年左右的時間實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思路和方向，通過首個三年規(guī)劃的制定與實(shí)行，全行就戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型逐步統(tǒng)一了思想和認(rèn)識。從2006-2008年的實(shí)際執(zhí)行情況來看，工商銀行首個三年規(guī)劃所提出的主要經(jīng)營指標(biāo)執(zhí)行效果理想，實(shí)際完成值契合甚至優(yōu)于規(guī)劃制定的三年總目標(biāo)和總要求。2006-2008年，全行以14.8%的年均資產(chǎn)增長速度，實(shí)現(xiàn)了43.2%的利潤年均增速；在貸款增速低于非信貸資產(chǎn)平均增速的情況下，平均資產(chǎn)收益率突破1.2%，整體資產(chǎn)獲利能力持續(xù)提升。作為一家上市股份制銀行，規(guī)劃期內(nèi)本行以超過19%的股東權(quán)益回報率、超過0.3元的每股收益和超過1.8元的每股凈資產(chǎn)值，履行了向股東的回報承諾，充分顯現(xiàn)出轉(zhuǎn)型成長的價值。全行深入貫徹轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略思想，認(rèn)真依照規(guī)劃部署全面推進(jìn)全行改革發(fā)展，規(guī)劃提出的經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新戰(zhàn)略、差異化服務(wù)戰(zhàn)略、跨國經(jīng)營戰(zhàn)略、全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略、科技引領(lǐng)戰(zhàn)略和人才興行戰(zhàn)略等“八大戰(zhàn)略”得到順利推進(jìn)，經(jīng)營模式和增長方式有了重大轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和效益的協(xié)同發(fā)展，效率和質(zhì)量的同步提升，轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)際效果好于規(guī)劃預(yù)期。截至首個三年規(guī)劃期末，即2008年年底，中國工商銀行不僅在市值方面成為全球第一大行，也成為全球最盈利的銀行。首個三年規(guī)劃得以順利完成的主要經(jīng)驗(yàn)包括：一是堅(jiān)持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向不動搖，成功邁出了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的第一步；二是堅(jiān)持以效益為核心，努力提升綜合收益能力；三是堅(jiān)持狠抓風(fēng)險管理不放松，保持轉(zhuǎn)型穩(wěn)健推進(jìn)；四是堅(jiān)持在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略實(shí)施富有靈活性；五是認(rèn)真抓落實(shí)，不斷充實(shí)和完善戰(zhàn)略體系。二、工商銀行新三年規(guī)劃的戰(zhàn)略框架

首個規(guī)劃的成功實(shí)施堅(jiān)定了本行持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，保持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的信心與決心。當(dāng)前與未來一段時期，本行面臨經(jīng)濟(jì)周期性波動的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，同時也面對經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整中存在的潛在機(jī)遇，因此，本行必須保持發(fā)展戰(zhàn)略的延續(xù)性，繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)和增長方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，同時要加強(qiáng)對于機(jī)遇的把握能力，鞏固提升本行的市場地位。為此，新規(guī)劃提出了“以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，大力提升核心競爭力，堅(jiān)持推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，努力開拓創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)全行又好又快的、穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展”的新規(guī)劃期內(nèi)的指導(dǎo)思想，同時確立了三大階段性任務(wù)。為全面貫徹落實(shí)戰(zhàn)略指導(dǎo)思想和切實(shí)完成三大階段性任務(wù)，本行提出了新的規(guī)劃期內(nèi)必須堅(jiān)持的“從工商銀行的實(shí)際出發(fā)，切實(shí)把科學(xué)發(fā)展觀落實(shí)于轉(zhuǎn)型的每一步和全過程”、“把可持續(xù)的價值增長作為發(fā)展的根本目標(biāo)，使發(fā)展能夠帶來不斷穩(wěn)定成長的長期市場價值”等發(fā)展原則。同時，為具體落實(shí)本行的戰(zhàn)略方針和任務(wù)要求，新規(guī)劃提出將重點(diǎn)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融創(chuàng)新、服務(wù)提升等十大戰(zhàn)略工程，并根據(jù)十大戰(zhàn)略工程中提出的戰(zhàn)略目標(biāo)與任務(wù)設(shè)計(jì)，分區(qū)域、分業(yè)務(wù)制定了具體實(shí)施目標(biāo)與措施。為確保新規(guī)劃的各項(xiàng)戰(zhàn)略得到貫徹執(zhí)行，確保規(guī)劃期內(nèi)能順利達(dá)成各項(xiàng)發(fā)展目標(biāo)，本行制定了新規(guī)劃的分解落實(shí)方案，對于規(guī)劃期內(nèi)各業(yè)務(wù)、各分行的分解落實(shí)任務(wù)和責(zé)任作出了細(xì)致和明確的安排。為確保新規(guī)劃的適應(yīng)性和靈活性，本行建立了新規(guī)劃與年度經(jīng)營計(jì)劃的協(xié)調(diào)機(jī)制。在2009-2011年的三年期間，全行以及各專業(yè)每年的年度經(jīng)營計(jì)劃將以新三年規(guī)劃為基礎(chǔ)制定，以便持之以恒地貫徹和推進(jìn)經(jīng)營模式與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略安排。同時，每年年初，將根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的實(shí)際變化和上一年規(guī)劃執(zhí)行情況對規(guī)劃指標(biāo)進(jìn)行必要的調(diào)整。對新規(guī)劃的執(zhí)行情況、落實(shí)進(jìn)度和存在的問題本行將定期進(jìn)行檢查，并向董事會匯報。新規(guī)劃的落實(shí)情況將與各執(zhí)行部門和分行的年度業(yè)績考核結(jié)合起來，以確保新規(guī)劃能夠得到有效貫徹落實(shí)。我們相信，新的三年規(guī)劃將對工商銀行未來三年的經(jīng)營發(fā)展發(fā)揮積極有效的推動作用，通過它的實(shí)施，必將使工商銀行經(jīng)營再上一個臺階。工商銀行公布2011年前三季度經(jīng)營業(yè)績10月27日，中國工商銀行股份有限公司（股票代碼SH：601398；HK：1398）正式對外公布了2011年前三季度的經(jīng)營業(yè)績。按照國際財(cái)務(wù)報告準(zhǔn)則，工商銀行前三季度實(shí)現(xiàn)稅后利潤1640億元人民幣，同比增長28.31%，每股盈利達(dá)0.47元人民幣。在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升的同時，工商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比的“雙下降”，9月末不良貸款余額較上年末減少40.51億元，不良貸款率較上年末下降0.17個百分點(diǎn)至0.91%，達(dá)到國際先進(jìn)銀行水平；撥備覆蓋率則較上年末大幅提高44.46個百分點(diǎn)至272.66%，抗風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。今年第三季度，工商銀行延續(xù)了上半年良好的發(fā)展勢頭。存款業(yè)務(wù)方面，截至9月末工商銀行客戶存款余額已達(dá)12.14萬億元，比上年末增加近1萬億元，比上年同期增長7.64%，實(shí)現(xiàn)了存量、增量同業(yè)占比“雙第一”，穩(wěn)居全球第一存款銀行地位。信貸業(yè)務(wù)方面，工商銀行很好地保持了信貸總量的合理均衡增長，前三季度境內(nèi)分行人民幣貸款余額增加6058億元，較上年末增長9.8%。在貸款投向上，地方政府融資平臺貸款余額較上半年進(jìn)一步下降，小企業(yè)貸款、貿(mào)易融資和個人貸款則繼續(xù)保持較快增長。9月末小企業(yè)貸款余額較上年末增加了1747億元，同比多增585億元，增幅達(dá)37.0%，增幅是全部公司貸款增幅的4.4倍，增量占全部公司貸款增量的44%；貿(mào)易融資余額較上年末增加了1937億元，占流動資金貸款的比重進(jìn)一步升至36.5%，對傳統(tǒng)流動資金貸款的替代優(yōu)化效應(yīng)更加明顯；個人類貸款余額較上年末增長2046億元，其中個人經(jīng)營貸款、個人消費(fèi)貸款等非住房類貸款增量占比達(dá)72%，有力地支持了微型企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營發(fā)展和居民消費(fèi)的增長。與此同時，依托強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)、高效的分銷網(wǎng)絡(luò)、多元化的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及強(qiáng)大的服務(wù)和創(chuàng)新能力，工商銀行的中間業(yè)務(wù)繼續(xù)保持了多元和均衡的發(fā)展。今年前三季，工商銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入783億元，同比增長43.49%，對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)升至22.47%，較2010年提高了3.34個百分點(diǎn)，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。其中投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入177.4億元，同比增長46.9%，成為中間業(yè)務(wù)收入最重要的來源之一；托管資產(chǎn)凈值達(dá)3.4萬億元，較年初增長18.9%，是國內(nèi)唯一規(guī)模過3萬億元的托管銀行；銀行卡發(fā)卡量4億張，其中，信用卡發(fā)卡量達(dá)7228萬張，較年初增長13.6%，消費(fèi)額6979億元，同比增長58.9%，均位列同業(yè)第一；貴金屬交易量達(dá)12.9萬噸，是2010年全年的5.3倍；私人銀行客戶達(dá)2.2萬戶，較年初增長23%，管理資產(chǎn)4254億元，較年初增長20%。值得注意的是，今年第三季度工商銀行的國際化發(fā)展也邁出了新的步伐。8月5日，工商銀行與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)就阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議。9月15日，工商銀行孟買分行在印度經(jīng)濟(jì)金融中心孟買正式開始對外營業(yè)，成為印度市場上唯一的中國大陸銀行的分行。截至