初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題三

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題三

1〔單選題〕商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷(xiāo)售商

正確答案：B

參考解析：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。

2〔單選題〕在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行

B.客戶(hù)

C.客戶(hù)經(jīng)理

D.銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)

正確答案：B

參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介

紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?？蛻?hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)日此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

3〔單選題〕（）不屬于金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問(wèn)

D.儲(chǔ)蓄存款

正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體主要有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。金

融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、

投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

4〔單選題〕以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是（）的理

財(cái)特征。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期正確答案：D

參考解析：在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投

資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配

置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

故本題選D。

5〔單選題〕如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶(hù)訂立的合同中格式條款與非格式條款不一

致，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.格式條款

B.非格式條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.固有條款

正確答案：B

參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

6〔單選題〕下列關(guān)于信托計(jì)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

B.信托具有融通資金的功能

C.信托利益分配、損益計(jì)算遵循預(yù)測(cè)原則

D.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：信托具有以下特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。（2）信

托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。（4）信托

財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。（8）信托具有融通資金的職能。

7〔單選題〕國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期是指（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代到90年代

D.20世紀(jì)90年代中后期

正確答案：A

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)

歷了以下幾個(gè)階段。20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；

20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代中后期

是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

8〔單選題〕投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事

故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（）。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得

因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保

險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

保險(xiǎn)賠償是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所給予的補(bǔ)償。

9〔單選題〕貨幣市場(chǎng)的一般特征是（）。

A.收益高，安全性高

B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低

C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

D.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低

正確答案：B

參考解析：總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：⑴低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。⑵期限短、

流動(dòng)性高。（3）交易量大、交易頻繁。

10〔單選題〕某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬(wàn)元，而5年后領(lǐng)取可

得200萬(wàn)元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)息一次，則下

列表述正確的是（）。

A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

正確答案：C

參考解析：日前領(lǐng)取并用于投資的終值=100X（1+20%）5=248.83（萬(wàn)元）＞200（萬(wàn)

元）。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

11〔單選題〕商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管

理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案：1)

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。金融機(jī)

構(gòu)和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

12〔單選題〕按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類(lèi)由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、正謹(jǐn)慎型、保守型

D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、保守型、謹(jǐn)慎型

確答案：A

參考解析：按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類(lèi)由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為

激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。

13〔單選題〕()是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.贖回風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。

14〔單選題〕關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期

權(quán)”的方式

C.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的

固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

D.從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

正確答案：D

參考解析：一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，

其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同

結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。

對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：是存款部分產(chǎn)生的固定

收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益。從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款

為保本型產(chǎn)品。

15〔單選題〕商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少人、

風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少人。0

A.1；3

B.2；2

C.3；1

D.4；1

止確答案：B

參考解析：第二條第九點(diǎn)規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期

貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

16〔單選題〕（）是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)

施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。

A.有形市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.無(wú)形市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

正確答案：C

參考人析：無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交

易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。例如，在證券交易所外進(jìn)行金融資

產(chǎn)交易的市場(chǎng)。

17〔單選題〕下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是0。

100100100100

Ao11

123

10()100100

111100

D.35

D.o1o2

01234_________

I

200

11

C.1200100100

100100

D.iooioo

正確答案：A

參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相

等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選

項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。

18〔單選題〕下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案：C

參考解析：古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能

力；③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。

19〔單選題〕開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額（）。

A.固定

B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額

C.不固定

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

正確答案：C

參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照運(yùn)作方式的不同，可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封

閉式理財(cái)產(chǎn)品。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行

認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品

份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開(kāi)放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回

的理財(cái)產(chǎn)品。

20〔單選題〕王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

正確答案：B

參考解析：貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，即資金在期末的價(jià)值，通常用FV表示。

一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和（本金加利息的總和），稱(chēng)為單利終

值。5年后單利終值=1000X（l+5%X5>1250（元）。

21〔單選題〕假定投資者小干購(gòu)買(mǎi)了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可

達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

正確答案：A

參考解析:FV=PVX（l+r>,82.64X（l+r）2=100,求得尸10%。

22〔單選題〕（）是理財(cái)師服務(wù)客戶(hù)的一項(xiàng)重要方式.，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本

低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

A.調(diào)查問(wèn)卷

B.面談溝通

C.電話(huà)溝通

D.一對(duì)一服務(wù)

正確答案：c

參考八析：電話(huà)溝通是埋財(cái)師服務(wù)客戶(hù)的一項(xiàng)重要方式,，其優(yōu)點(diǎn)是工作效迄高、營(yíng)銷(xiāo)

成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

23〔單選題〕家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費(fèi)支出

D.家庭消費(fèi)收入

正確答案：D

參考解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；

債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。

24〔單選題〕（）是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

A.投連險(xiǎn)

B.生死兩全保險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

—6的概率獲得10%的收益,有0.4的概率獲得2%的收益有0.6

▲1-7E：TV:八

B.一項(xiàng)賁產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益?的概率獲得2%的收益有0.8的概率

C.—?項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，獲得3.75%的收益有0.7的概率獲得

D.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益,3.75%的收益

25〔單選題〕如果國(guó)庫(kù)券的收益率是5%,風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇的資產(chǎn)是

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會(huì)選擇收益率比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益更大的資產(chǎn)，本題可以

通過(guò)4個(gè)選項(xiàng)求期望收益率來(lái)確定投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：E(Ri)=(PR+P2R2+?PnRn)

X100%=LPiRiX100%,根據(jù)該公式：A項(xiàng)：10%X0.6+2%X0.4=6.8%>5%；B項(xiàng)：

10%X0.4+2%X0.6=5.2%>5%；C項(xiàng)：10%X0.2+3.75%

X0.8=5%,與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率相同,因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)；口項(xiàng)：10%X0.3+3.75%

X0.7=5.625%>5%o

26〔單選題〕下面幾種金融理財(cái)工具中，()具有使用成本低、操作簡(jiǎn)單的優(yōu)點(diǎn)■

A.復(fù)利與年金表

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器

C.Excel表格

D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件

正確答案：C

參考解析：

表6?7金融理財(cái)工具比較

工具名稱(chēng)優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)

復(fù)利與年金表簡(jiǎn)*,效率典卜算答案不夠精準(zhǔn)

財(cái)務(wù)計(jì)算器便T攜帶.精準(zhǔn)操作流程a雜，不》記住

Excel表格使用成本低.操作簡(jiǎn)單局限性較大.需要電腦

專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多局限性大，內(nèi)容缺乏拜性

27〔單選題〕封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

正確答案：D

參考解析：開(kāi)放式基金價(jià)珞依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格主要由市

場(chǎng)供求關(guān)系決定。

2*〔單選題〕假設(shè)年利率為5%,張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3

年后張先生將得到（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

正確答案：B

參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%,n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.158,故

終值FV=10000XL158=11580（元）。

29〔單選題〕下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征？（）

A.頃問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

正確答案：Q

參考人析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)

態(tài)性。

30〔單選題〕實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)（）黃金，將所得貨幣

用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

賣(mài)出

降

下

A.B

入

下

買(mǎi)

降

出

上

賣(mài)

C升

上

入

買(mǎi)

D.升

正確答案：A

參考解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債

券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

31〔單選題〕下列不屬于直接融資的是。。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

正確答案：I）

參考解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，資金的

供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，

以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行貸款屬于間接融資。

32〔單選題〕下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（)°

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶(hù)承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)

正確答案：D

參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，

客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收

益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀仃按照約定方式獲取或承擔(dān)。與埋財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合埋

財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，與客戶(hù)形成的法律關(guān)系也有所不同。

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品

等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)?？蛻?hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員

提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

33〔單選題〕下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（）。

A.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

正確答案：C

參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；

（2）財(cái)富保障規(guī)劃：（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃：（4）教育規(guī)劃：（5）投資規(guī)劃：（6）稅務(wù)

規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

34〔單選題〕基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于（）的運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發(fā)行人

正確答案：C

參考解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性，基金損失的可能性取決于基

金資產(chǎn)的運(yùn)作情況。一般來(lái)說(shuō)，基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金

管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

35〔單選題〕馬斯洛需求層次中的最高層次是0。

A.生埋需求

B.芻我實(shí)現(xiàn)的需求

C.被尊重的需求

D.愛(ài)和歸屬感需求

正確答案：B

參考解析：根據(jù)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，

分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

36〔單選題〕李先生以10%的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年年末至

少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.50000

B.53000

C.55000

D.57620

正確答案：D

參考解析:PV=(C/r)X[U/(l+r)i]>100000,g[J：(C/10%)X[1-1/(1+10%)2]>100000,

解得C最小為57620元。

37〔單選題〕一般而言，()的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保

障正常支出。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.圖峰期

正確答案：C

參考解析：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間

的正常支出。

38〔單選題〕下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

A.代理人與相對(duì)人惡意串通，損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶

責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后仍然實(shí)施代理行為，經(jīng)過(guò)被代理人

的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人不承擔(dān)責(zé)任

正確答案：〔）

參考人析：D項(xiàng)，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各

自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。

39〔單選題〕一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力（），適合的理財(cái)

產(chǎn)品包括（）。

A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

B.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

C.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)

D.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)'低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：一般而言，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合的理財(cái)產(chǎn)

品包括極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)。

40〔單選題〕與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.期限長(zhǎng)

B.收益波動(dòng)較低

C.流動(dòng)性較差

D.風(fēng)險(xiǎn)大

正確答案：B

參考解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較

41〔單選題〕某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，

第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,

該項(xiàng)目是否值得投資？0

A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

正確答案：D

參考解析：內(nèi)部回報(bào)率（［RR）,又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)

值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rvIRR,表

明該項(xiàng)目有利可圖；相反地5如果＞IRR,表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。

題干中，NPV=-20000+5000（l+IRR）+10000/（HIRR）2+i5000/（1+IRR）3=0,解得：IRR人19.

44處/9%所以值得投資。

42〔單選題〕在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)Lp，0

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.灰目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：在己發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還

款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

43〔單選題〕關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

B.金融互換只需要一個(gè)當(dāng)事人

C.金融互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

正確答案：B

參考解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相

互交換等值現(xiàn)金流的合約。（B選項(xiàng)錯(cuò)誤）

金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。（A選項(xiàng)正碓）互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和

信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，為了達(dá)成交易，互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方，如

果一方對(duì)期限或現(xiàn)金流等有特殊要求，則常常很難找到交易對(duì)手。其次，由于互換是兩

個(gè)對(duì)手之間的合約，如果沒(méi)有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。最后，

對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)

則沒(méi)有人提供這種保證。因此，互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用。（C選項(xiàng)正確）

金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型。（D選項(xiàng)正確）

44〔單選題〕根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）o

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

正確答案：B

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

45〔單選題〕商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。

A.，呆守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向

主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，

債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資

的其他金融工具。

由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)

較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

46〔單選題〕既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是

()0

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案：B

參考解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)

期增值。

47〔單選題〕與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是

()0

A.投保人

B.，呆險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指

與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保

人匚立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

48〔單選題〕目前，我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不包括()。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

正確答案：D

參考解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委

員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

49〔單選題〕個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)

系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

正確答案：D

參考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)

投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。

50〔單選題〕金條含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。下

面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99%

B.>99.5%

C.>99.99%

D.>99.95%

正確答案：A

參考人析：金條含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分號(hào)或者千分號(hào)來(lái)表示，例如上

海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色有四種規(guī)

格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。故選項(xiàng)A符合題意。

51〔單選題〕以下不是零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大

B.現(xiàn)金流通快

C.資本回報(bào)率高

D.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

正確答案：B

參考解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特

點(diǎn)，己經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。

52〔單選題〕張先生計(jì)劃向銀行借款200萬(wàn)元，約定5年內(nèi)按年利率10%均勻償

還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

正確答案：c

參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=io%,n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3.79,故年金

PMT=200/3.79=52.8（萬(wàn)元）。

53〔單選題〕A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

正確答案：c

參考解析：期初年金終值等于期末年金終值的（?r）倍。

54〔單選題〕高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（）o

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房貸等口長(zhǎng)期債務(wù)

己還清，子女一般也己經(jīng)步入社會(huì)開(kāi)始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也

沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人

的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守

穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收

益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

55〔單選題〕將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，其有效年利率是（）。

（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

正確答案：C

參考解析:EAR=（1+10%/4）-1=10.38%o

56〔單選題〕個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成

與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

正確答案：C

參考解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60

年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后

期以后的成熟時(shí)期。

57〔單選題〕無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間不集中

D.交易的種類(lèi)多

正確答案：A

參考解析：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)

別。

58〔單選題〕按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

正確答案：A

參考解析：家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

表5?1家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況

待征及

形成期成長(zhǎng)期成熟期衰老期

財(cái)務(wù)狀況

從子女幼兒期將T女從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到大從夫簧雙方退休到-方

待征從鉆婚利子女?huà)雰浩?/p>

經(jīng)濟(jì)獨(dú)立食雙方退休過(guò)世

收人以薪水為主，支收入以薪水為主.支出收入以新水力屯、支出以理斟收入及游移性收入為

收支出隨子女越生后的趨于fi定?子女教費(fèi)隨于女經(jīng)濟(jì)效0：而￡?民療彷用支出班加，其

增加用負(fù)扭。減少他w用支出咸少

收入處娉階段.

收入穩(wěn)定甜支W館收人增加而支出性

支出相對(duì)較低，儲(chǔ)解

籍策支出大于收人.逐步城少

加，鉆雷低水平增氏定，儲(chǔ)番您步增加

增&的圾住04期

積累資產(chǎn)有限.追求枳解資產(chǎn)逐年附加.資產(chǎn)達(dá)到《峰.降低投變現(xiàn)投資資產(chǎn)&付支出《

資產(chǎn)

典風(fēng)險(xiǎn)離收益投資注欲投資風(fēng)啊甘理資鳳險(xiǎn)州，投資以囪定收益炎為t

房貨余額逐年咸少,退

負(fù)債承W房貸負(fù)捎承擔(dān)歷貸負(fù)拐休前結(jié)清所有人僻無(wú)大額.長(zhǎng)期負(fù)偵

負(fù)債

59〔單選題〕下列各項(xiàng)中，屬于場(chǎng)外交易工具的是（）。

A.利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

正確答案：A

參考解析：金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，

后者如利率互換等。

60〔單選題〕下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的流動(dòng)性好于股票

B.國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券

C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

正確答案：A

參考解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行

柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度不如股票市場(chǎng)，因此，其流

動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)

模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

61〔單選期貨資產(chǎn)管理合格投資者要求法人單位最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）萬(wàn)元人

民幣。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

正確答案：A

參考解析：期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理,單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過(guò)200人，且

必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，

家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元?或者最近3年個(gè)人年均

收入不低于40萬(wàn)元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。

62〔單選題〕商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)

產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起

點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民

幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額

不得低干30萬(wàn)亓人民幣，投資干單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低干40萬(wàn)亓人民幣，

投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)

元人民幣。

63〔單選題〕償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是（）。

A.短期國(guó)債

B.中期國(guó)債

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.中長(zhǎng)期國(guó)債

正確答案：B

參考八析：按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。

（1）短期債券是指償還期限在1年以下的債券，短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政

府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了

平衡預(yù)算開(kāi)支。

（2）中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和

銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

（3）長(zhǎng)期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機(jī)

構(gòu)。

64〔單選題〕根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻可以采用約定財(cái)產(chǎn)制，夫妻約定

財(cái)產(chǎn)制的約定方式是（）。

A.必須采用公證形式

B.應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

C.可以采用鑒證形式

D.可以采用口頭形式，但需要有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人

正確答案：B

參考解析：男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、

共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或者約

定不明確的，適用《民法典》第一千零六十二條、第一千零六十三條的規(guī)定。

65L單選題」基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

B.組6投更、分散投資

C.利益共學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D?適度監(jiān)管、信息保密

正確答案：D

參考解析：基金的特點(diǎn)包括：①集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理。②組合投資、分散投資。

③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。

66〔單選題〕以下不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.客觀公平

D.信息公開(kāi)

正確答案：D

參考解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金

融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、

正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。

67〔單選題〕以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.交易成本高

D.收入免稅

正確答案：c

參考解析：短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。

68〔單選題〕期貨交易的主要制度不包括（）。

A,持倉(cāng)限額制度

B.大戶(hù)報(bào)告制度

C.每日交割制度

D.保證金制度

正確答案：C

參考解析：期貨交易制度包括：（1）通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；

（2）每日結(jié)算制度；（3）持倉(cāng)限額制度；（4）大戶(hù)報(bào)告制度；（5）強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由

此可知，C項(xiàng)不符合題意。

69〔單選題〕個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。

A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任

C.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

D.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任

正確答案：c

參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是按照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然

人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)

體。

70〔單選題〕下列收益中，不屬于投資債券收益的是()。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

正確答案：C

參考解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長(zhǎng)期持有

債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差

收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。

71〔單選題〕“4E”代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是()。

A.Education-教育

B.Examination-考試

C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn)

D.Excellence-卓越表現(xiàn)

正確答案：D

參考解析：“4E”由教育(Education)＞考試(Examination)＞工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)

道德(Ethics)四部分組成。

72〔單選題〕一般而言，投資者超過(guò)()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募

產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

正確答案：B

參考解析：一般而言，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)

管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

73〔單選題〕理財(cái)師的()是其最重要的財(cái)富。

A.誠(chéng)信

B.知識(shí)

C.資產(chǎn)

D.個(gè)人專(zhuān)業(yè)品牌

正確答案：D

參考八析：對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)講，理財(cái)師的個(gè)人專(zhuān)業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)富。

74〔單選題〕甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7

日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出

中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，

下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任

B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物

正確答案：C

參考解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有卜列情形

之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資

金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

75〔單選題〕理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括()。

1發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶(hù)

2通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)客戶(hù)需求

3客戶(hù)與理財(cái)師相互認(rèn)可

4正式確立為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

正確答案：C

參考解析：理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是維護(hù)存量客戶(hù)，開(kāi)發(fā)潛在客戶(hù)，并把潛在客戶(hù)轉(zhuǎn)

化成忠誠(chéng)客戶(hù)的過(guò)程。理財(cái)沛的日常工作就是圍繞這兩類(lèi)客戶(hù)開(kāi)展的，對(duì)于存量客戶(hù)，

理財(cái)師應(yīng)通過(guò)不斷與客戶(hù)溝通建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，通過(guò)提供資產(chǎn)配置等服務(wù)，增加客

戶(hù)信任度，提高客戶(hù)黏性；對(duì)于潛在客戶(hù)，理財(cái)師應(yīng)通過(guò)多種方式收集客戶(hù)信息，不斷

發(fā)現(xiàn)需求，最終相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。

76〔單選題〕理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括(

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.精力旺盛的(Energetic)

正確答案：D

參考解析：理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格“4E”執(zhí)業(yè)資格“4E”試由教育(Education)〉考

(Examination)'工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

77〔單選題〕下列關(guān)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是()口

A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/p>

B.設(shè)資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間

D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的需求正確答案：D

參考人析：居民財(cái)富積累為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷提升的

理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A項(xiàng)和B項(xiàng)

均錯(cuò)誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，(：項(xiàng)

錯(cuò)誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。

因此本題選D。

78〔單選題〕下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。

A.將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息

C.離職后，將原工作單位客戶(hù)信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶(hù)交易信息檔案

正確答案：C

參考解析：“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得

泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

79〔單選題〕“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后

學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正確答案：A

參考解析：家庭成長(zhǎng)期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)

用負(fù)擔(dān)重。

80〔單選題〕養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，

財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案：c

參考解析：理財(cái)中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家

庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。

81〔單選題〕小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬(wàn)元，期

限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額為（）

萬(wàn)元。（e=2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

正確答案：C

r5A

參考解析：連續(xù)復(fù)利情況下，F(xiàn)V=PV*e=50*2.718°'*82.43（75元）

82〔單選題〕下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.，呆費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶(hù)

B.，呆費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有

D.，呆單持有人無(wú)限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功

能和投資功能，能夠滿(mǎn)足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)

品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，

保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

83〔單選題〕商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.己建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

B.己建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)管理能力

C.法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)己指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人員

D.具有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融許可證

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國(guó)銀保監(jiān)

會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無(wú)重大違法違規(guī)

記錄（己采取有效整改措施并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外）；（3）己建立

符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；（4）己建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和

機(jī)制，并具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)管理能力；（5）法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)己指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

管理責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人員；（6）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

84〔單選題〕證券投資基金收益的主要來(lái)源不包括（）。

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費(fèi)

D.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

正確答案：C

參考解析：選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，而不是基金的收益，證券投資基金的收益除

選rnA、B、D以外，還有基金資產(chǎn)的存款利息收入。

證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益

主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得。（2）紅利收入，即因

持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利

息收入。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

85〔單選題〕（）指市場(chǎng)利率的變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.壬約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A