融資租賃風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及應(yīng)對(duì)方案

融資租賃風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及應(yīng)對(duì)方案應(yīng)對(duì)措施一租金拖欠的風(fēng)險(xiǎn):公司以拖欠原因和拖欠時(shí)間為依據(jù)，將拖欠租金行為的對(duì)應(yīng)措施劃分三類：1、關(guān)注，此時(shí)公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)承租人進(jìn)行催收并調(diào)查拖欠原因；2、嚴(yán)重關(guān)注，由公司法務(wù)部門或者律師起草相關(guān)函件以公司名義向承租人發(fā)出，并告知其法律后果；3、組織力量實(shí)施自力救濟(jì)（執(zhí)行時(shí)機(jī)最好是選擇在汽車的行駛途中，這主要是避開承租人的勢(shì)力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏）4、司法措施，提起訴訟或者仲裁。二保證金、違約金認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)客戶出現(xiàn)違約后，沒能及時(shí)告知客戶導(dǎo)致結(jié)清是違約金認(rèn)定不清晰。1、在汽車融資租賃合同中，應(yīng)明確約定保證金的保證范圍，如年檢、續(xù)保以及逾期罰息等；2、如出現(xiàn)違約，在每月租金中要求客戶補(bǔ)足違約金，不可秋后算賬式操作，避免客戶誤認(rèn)為我們扣違約金不付，影響企業(yè)口碑三合同詐騙是指由于購(gòu)車方提供虛假身份、虛報(bào)材料騙貸，或經(jīng)銷商為促進(jìn)銷售幫助購(gòu)車方虛增價(jià)格，降低貸款條件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。1認(rèn)真核實(shí)用戶身份和提供書面材料的真實(shí)性；2審查用戶在銀行的貸款記錄是否良好；3核實(shí)用戶收入狀況的真實(shí)性和穩(wěn)定性；4了解用戶的以往工作經(jīng)歷。5在發(fā)現(xiàn)合同詐騙時(shí)，盡快整理報(bào)案材料并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；四經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

是指由于承租方工作變動(dòng)、收入水平下降導(dǎo)致供款困難而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。1用戶要有一定年限固定的工作經(jīng)歷；2用戶的目前的工作穩(wěn)定收入足以支付租金；3用戶的家庭收入來源穩(wěn)定，每月平均收益足以按期準(zhǔn)時(shí)償還月供款；4用戶家庭健全，父母、夫妻、兒女都是考核的因素；五清償風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款合同履約期間或到期后，用戶不能償還貸款所造成的風(fēng)險(xiǎn)。1在貸款期內(nèi)為車輛購(gòu)買強(qiáng)制足額保險(xiǎn)。且保險(xiǎn)第一受益人為我司；2在貸款還清前，嚴(yán)格控制車輛各項(xiàng)原始手續(xù)；3按月對(duì)用戶的運(yùn)營(yíng)狀況、貸款償還情況及車輛使用情況進(jìn)行監(jiān)控和分析；4每月督促用戶按時(shí)還款，增強(qiáng)用戶按時(shí)還貸的自覺性，培養(yǎng)良好的供款習(xí)慣；5將逾期扣回車型二次銷售信息發(fā)布給客戶，名為推銷不良資產(chǎn)實(shí)為以達(dá)到震懾作用；六執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)是指在用戶違約時(shí)，按合同約定對(duì)其車輛進(jìn)行扣押、封存而遭到用戶抗拒時(shí)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)1用戶必須同意簽訂《租車人須知書》并說明強(qiáng)制拖車內(nèi)容；2為車輛加裝GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，并做到實(shí)時(shí)專人監(jiān)控，一旦有突發(fā)情況，風(fēng)控部分第一時(shí)間知曉；3在用戶選擇上，重點(diǎn)選擇經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、治安狀況良好、民風(fēng)淳樸的地區(qū)；4車輛在清收過程中發(fā)生執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通過訴訟法律程序?qū)囕v進(jìn)行封存，對(duì)惡意破壞車輛的用戶，可通過法院追究當(dāng)事人的法律責(zé)任。

5扣車人員要求專業(yè)有素，目的是扣車，不對(duì)人發(fā)生任何沖突；6執(zhí)行時(shí)機(jī)最好是選擇在汽車的行駛途中等紅綠燈處或者晚上，這主要是避開承租人的勢(shì)力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏；七車輛被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)車輛被盜、毀損、自燃及滅失風(fēng)險(xiǎn)要求承租人購(gòu)買保險(xiǎn)，受益人是汽車融資租賃公司。租賃期間保險(xiǎn)統(tǒng)一由出租方購(gòu)買，承租人支付費(fèi)用；保障按時(shí)續(xù)保年審；選擇足夠強(qiáng)大的GPS防盜系統(tǒng)功能，汽車融資租賃公司應(yīng)該在安裝及維護(hù)、更換等環(huán)節(jié)予以充分的關(guān)注，通過定期的檢查，保證上述防盜系統(tǒng)正常運(yùn)行。八被交通行政處罰1.車輛在發(fā)生交通事故；2.車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押;3.無證駕駛甚至酒后駕駛4.車輛出借后出現(xiàn)以上情況5.車輛脫審、脫保后出現(xiàn)以上情況1、在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，要求承租人必須滿足駕照C2以上且有效；2、在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；3、積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；4、與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號(hào)碼的違規(guī)、過戶等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司；5、車管部門及時(shí)辦理車輛年審，續(xù)保手續(xù)；6、積極主動(dòng)協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司，以達(dá)到特例賠償?shù)哪康模痪派婕敖?jīng)濟(jì)糾紛經(jīng)濟(jì)糾紛將車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押；積極爭(zhēng)取得到扣押方對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證等一系列證明.盡快整理報(bào)案材料并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；組織力量實(shí)施自力救濟(jì)（執(zhí)行時(shí)機(jī)最好是選擇在汽車的行駛途中，這主要是避開承租人的勢(shì)力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏）十車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)承租人有證據(jù)證明其對(duì)承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，以此為由拒絕支付租金的行為。1、在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對(duì)租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)。2、采用委托購(gòu)買的方式，簽署《租賃物買賣協(xié)議》或《委托購(gòu)買協(xié)議》3、如發(fā)生后我司售后部門及時(shí)聯(lián)系廠家為客戶申請(qǐng)售后索賠。購(gòu)車人基本情況：主要從購(gòu)車人的年齡、婚姻狀況、住房情況、供養(yǎng)人口、社會(huì)關(guān)系、家庭氣氛、健康情況等方面進(jìn)行調(diào)查。這一部分是資信調(diào)查中最基本的部分，通過這些情況的調(diào)查分析能夠得到購(gòu)車人目前的狀態(tài)是否適合進(jìn)行營(yíng)運(yùn)，家庭是否穩(wěn)定，主要可以考察到購(gòu)車人的生活經(jīng)營(yíng)是否成功。申請(qǐng)貸款情況：主要從購(gòu)車人首付款來源、比例、還款期限、有無其他貸款等方面進(jìn)行調(diào)查。通過這些情況的調(diào)查分析能夠得到購(gòu)車人自有資金的狀況，對(duì)其的還款能力也可以進(jìn)行初步的判斷，如果客戶的資金實(shí)力有限，或存在著其他的負(fù)債，那么他的還款能力就要受到質(zhì)疑。收入情況：主要從購(gòu)車人營(yíng)運(yùn)收入最大結(jié)算周期、本人平均可支配月收入、家庭平均可支配月收入、家庭財(cái)產(chǎn)狀況、月還款占月收入比例、月收益狀況預(yù)算等方面開展調(diào)查。這些指標(biāo)的考察是對(duì)用戶能否按時(shí)還款最直接的說明，直接體現(xiàn)了這些用戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，用戶的家庭在和諧團(tuán)結(jié)、項(xiàng)目再好，如果結(jié)算方面不理想，家庭負(fù)債情況過大、支出過大，那么他的貸款業(yè)務(wù)仍不能被批準(zhǔn)。在經(jīng)過以上四個(gè)部分的調(diào)查和評(píng)分后，根據(jù)調(diào)查和