（公司理財(cái)）廣東理財(cái)案例黃女士家理財(cái)方案完整版

段時(shí)間內(nèi)您的家庭需要不斷增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)育子女規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等人生目標(biāo)，需要建??具回報(bào)的生活。

第一部分案例簡(jiǎn)介 5、SWOT分析 資金需求分 資金供給分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力（客觀因素 風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素 第六部分理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 第七部分理財(cái)規(guī)劃的心得 355250010025000炒股也沒(méi)有買過(guò)基金或債券。另外，9508498.9331020

房屋貸款（余額汽車貸款（余額消費(fèi)貸款（余額凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負(fù)債20074498.933每月結(jié)余（收入-支出4893481830家庭償債能力（總資產(chǎn)/總負(fù)債1.56.7。您一家有很強(qiáng)的資產(chǎn)變現(xiàn)能力（金融資產(chǎn)/總負(fù)債25000/5000=5，。您的家庭資產(chǎn)變現(xiàn)能力良好。負(fù)債比（總負(fù)債比凈資產(chǎn)1投資與凈資產(chǎn)比（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)00.5（1）負(fù)債收入比（分期負(fù)債/收入總額5000/40000=0.125。一般來(lái)說(shuō)負(fù)債比控制在0.36說(shuō)明還有很大的空間通過(guò)增加負(fù)債來(lái)提高生活水平。（2）儲(chǔ)蓄投資能力（家庭可投資額/收入總額）25000/40000=0.625，還是結(jié)余比例（收入總額資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)清償比率（總資產(chǎn)負(fù)責(zé)比率（總資產(chǎn)/負(fù)債總額家庭保險(xiǎn)不足，應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)的投入，因?yàn)榧彝儆谛纬沙跗冢优谈⒁饧訌?qiáng)疾病及意外險(xiǎn)的投入。5、SWOT強(qiáng)項(xiàng)1 黃女士夫婦職業(yè)和收入穩(wěn)定，并且有較高的工資收入 弱項(xiàng)機(jī)會(huì)威脅1、10 3511045205545802584優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力（客觀因素1084250，25501，750房貸房貸102～51風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素1084201%2>25％505%~8%。

增長(zhǎng)周期來(lái)看，4%CPI4％4％。8%左右80，55253～6T＋21～22008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-2008-04-480000。收入較高，可考慮比較全面的家庭保障。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的保費(fèi)支出應(yīng)為年收入的10％15%，即保費(fèi)支出為4029（預(yù)計(jì)收入為殘疾前的建議險(xiǎn)種：太平盛世·長(zhǎng)順安全保險(xiǎn)。保障被保險(xiǎn)人因意外傷害所致殘疾以及意外身故。（預(yù)計(jì)收入為殘疾前的一半（萬(wàn)間（年（年（元太平盛世·長(zhǎng)順安平安幸福定期壽平安幸福定期壽國(guó)壽康寧終身重（A國(guó)壽康寧終身重（A成長(zhǎng)無(wú)憂少兒重4 子女教716192320％250030000元。2916.6035000元。183（（一）險(xiǎn)種選擇（以國(guó)壽產(chǎn)品為例（A1430%，被保險(xiǎn)人身故返(死亡保險(xiǎn)滿182510%的，2560200%的滿期保49,875元10%35,00018、19、20、215％給付成長(zhǎng)年金，（二）基金（留學(xué)儲(chǔ)備2318101055554%。5450%，20%。555000200,00015,18010,000100,000(250,000（領(lǐng)2510101070％以內(nèi)申請(qǐng)保戶借款。躉交、年交：5101520養(yǎng)老理財(cái)方式：為黃女士夫妻各購(gòu)買一份國(guó)壽松柏養(yǎng)老金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10根據(jù)該保險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算每份保險(xiǎn)的相關(guān)保費(fèi)和領(lǐng)取年金數(shù)，如下表（單位：元10253537950*2=759001075900*10=759,000領(lǐng)取年金數(shù)額為：夫妻兩人每年各領(lǐng)年金額2.5萬(wàn)元，251010101070％ 552.5萬(wàn)元，252.5*2*25=125萬(wàn)元。需求缺口＝養(yǎng)老金總需求－保險(xiǎn)養(yǎng)老金20年投資總額為★60%專業(yè)研究和市場(chǎng)歷史表明，股票型基金在股市正常發(fā)展情況下平均收益10％。0710幾年時(shí)間里，股票型基金將明顯優(yōu)于其他基金。所以我們的建議您的家40％持有股票型基金。20%。20%。QDIIQDII20%。金融投資工具預(yù)期投QDII8％，18利和（元富國(guó)天利增長(zhǎng)QDII20（元QDII（萬(wàn)元20（萬(wàn)元QDII123

房屋貸款（余額汽車貸款（余額消