保險調(diào)研報告

保險調(diào)研報告保險調(diào)研報告「篇一」一、我國農(nóng)業(yè)保險陷入發(fā)展困境的制度根源（一）農(nóng)業(yè)保險法律制度的滯后影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展1、農(nóng)業(yè)保險身份不明。農(nóng)業(yè)保險具有很強的政策性，其經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、經(jīng)營手段及管理規(guī)則與商業(yè)性保險有本質(zhì)的區(qū)別。但由于農(nóng)業(yè)保險立法的滯后，而現(xiàn)行《保險法》又忽略了農(nóng)業(yè)保險，因此我國農(nóng)業(yè)保險的政策性至今仍未以法律的形式加以明確。而在實踐中則由商業(yè)性保險公司對農(nóng)業(yè)保險實行商業(yè)化經(jīng)營，得不到政府應(yīng)有的支持，導(dǎo)致目前“農(nóng)民保不起，公司賠不起”，農(nóng)業(yè)保險整體發(fā)展水平低的局面。2、農(nóng)業(yè)保險依法不當(dāng)。由于對農(nóng)業(yè)保險實行商業(yè)化經(jīng)營，農(nóng)業(yè)保險也被視為商業(yè)保險行為，在實踐中則運用《保險法》進行規(guī)范。但商業(yè)化經(jīng)營模式并不能改變農(nóng)業(yè)保險本身固有的政策性，用來規(guī)范商業(yè)保險行為的《保險法》，從根本上來說并不適用于農(nóng)業(yè)保險。另外，《農(nóng)業(yè)法》的有關(guān)規(guī)定不利于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。因為農(nóng)民收入低而農(nóng)業(yè)成本高，削弱了自愿購買農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟基礎(chǔ)，強制保險成為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一個重要手段，而《農(nóng)業(yè)法》則規(guī)定“農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上參加保險，任何組織不得強制”，這又進一步加大了現(xiàn)階段我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的難度。3、政府在農(nóng)業(yè)保險中的主體作用不能充分發(fā)揮。農(nóng)業(yè)保險具有政策性，客觀上要求政府參與并在農(nóng)業(yè)保險中起主導(dǎo)作用。從國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實踐看，政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)有的職能和作用通常是以法律的形式加以明確。但我國由于農(nóng)業(yè)保險法律的空白，政府應(yīng)在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用以及如何發(fā)揮作用等都沒有明確，這增加了政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性，影響了政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中主體作用的發(fā)揮，更直接制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制缺位使保險人經(jīng)營風(fēng)險增大農(nóng)業(yè)風(fēng)險由于其時間和空間的高度相關(guān)性，一旦發(fā)生可能會在短時間內(nèi)使跨越幾個縣甚至幾個省的保險對象同時發(fā)生災(zāi)害事故，遭受巨災(zāi)損失。這使得保險公司不能通過集合大量標(biāo)的來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保險公司承保的標(biāo)的越多，風(fēng)險越集中，保險人的經(jīng)營風(fēng)險越大。因此各國在開展農(nóng)業(yè)保險時都建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機制，通過再保險或農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金等形式來分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者的風(fēng)險。但我國還未建立農(nóng)業(yè)保險再保險制度，也沒有相應(yīng)的再保險機構(gòu)。一旦遇到巨額風(fēng)險或巨災(zāi)風(fēng)險事故發(fā)生，保險人只能自己承擔(dān)全部承保責(zé)任，導(dǎo)致保險公司經(jīng)營利潤減少甚至出現(xiàn)虧損，從而影響保險公司承保能力的擴大和經(jīng)營穩(wěn)定性。（三）農(nóng)業(yè)保護制度忽視了農(nóng)業(yè)保險、抑制了農(nóng)民投保的積極性農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，面臨著很高的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險，各國政府都采取農(nóng)業(yè)保護政策來保護本國農(nóng)業(yè)、增強其國際競爭力。我國自上世紀(jì)90年代以來對農(nóng)業(yè)的保護程度不斷提高，但一直以來，實行的是以直接的農(nóng)業(yè)補貼和價格補貼為主的保護制度，發(fā)生農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害時由中央財政直接撥款救濟災(zāi)民，忽視了農(nóng)業(yè)保險。這種農(nóng)業(yè)保護制度具有短期性和隨意性，影響了農(nóng)業(yè)保護政策的穩(wěn)定性和有效性。更重要的是，我國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保護政策的實施，一方面表明了政府對農(nóng)業(yè)保險的重視程度不夠，支持力度??；另一方面，長期以來實行的直接撥款救濟災(zāi)民的政策導(dǎo)向影響了農(nóng)民風(fēng)險意識和保險意識的提高，直接抑制了農(nóng)民參加保險的積極性。（四）財政支持乏力，限制了農(nóng)業(yè)保險的擴展表現(xiàn)在：一是財政補貼少。目前，除個別試點地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險有少量補貼外，全國沒有出臺農(nóng)業(yè)保險財政補貼政策。從國外來看，大多數(shù)國家對農(nóng)業(yè)保險保費都給予財政補貼，一般來說為農(nóng)作物保費的50%-80%。二是缺乏經(jīng)營主體。全國各地試點經(jīng)營模式雖多，但仍處于探索之中。三是再保險體系不健全。二、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的幾點建議（一）我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上從我國開展農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程來看，我國農(nóng)業(yè)保險市場的建立和發(fā)展遭受落后小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)方式的抵抗。我國有得天獨厚的自然條件，只要風(fēng)調(diào)雨順就有好收成。許多的地區(qū)，特別是農(nóng)業(yè)欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險的意識還相當(dāng)?shù)?，沒有自覺運用社會化保障手段來分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的風(fēng)險認(rèn)識。我國現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)就是要進一步鞏固和加強農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，突出發(fā)展畜牧業(yè)、特種水產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，大力實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增加農(nóng)民收入。（二）政府要在農(nóng)業(yè)保險市場上準(zhǔn)確定位農(nóng)業(yè)保險必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上，政府與市場的關(guān)系應(yīng)與市場經(jīng)濟的要求相一致。長期在計劃經(jīng)濟體制下形成的“有困難，找政府”的思維定式，使他們無須去尋求保險保障方式，在遭到自然災(zāi)害損失后，政府不得不動用納稅人的錢去進行力不從心的無償救濟；即使是參加了保險的農(nóng)戶，在出險后獲得保險公司的經(jīng)濟補償時，仍然把這看成是政府的恩賜，或是民政部門的救災(zāi)款，而沒有認(rèn)識到這是他們投保受損后應(yīng)有的權(quán)利。政府過多干預(yù)市場運作，對市場經(jīng)濟的完善起負(fù)面作用。不利于對小農(nóng)經(jīng)濟的改造，也不利于農(nóng)業(yè)保險市場的建立和健全。在這方面，政府應(yīng)下決心，在農(nóng)業(yè)保險市場上準(zhǔn)確定位，確立農(nóng)業(yè)大市場經(jīng)濟觀念，利用立法和市場競爭等方面的手段，清理各種法規(guī)和制度，搞好服務(wù)，搞好市場監(jiān)管，把市場的事情交給市場。（三）應(yīng)建立產(chǎn)品豐富、市場繁榮的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險市場我國農(nóng)業(yè)保險開展以來，我國農(nóng)業(yè)保險市場并沒有真正建立起來。農(nóng)業(yè)保險市場缺乏合格的市場主體，農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險熱情不高，商業(yè)保險公司參與不多，保險產(chǎn)品奇缺。國家在設(shè)計農(nóng)業(yè)保險市場時，必須兼顧市場中各方的利益，平衡收益與風(fēng)險，鼓勵最多的商業(yè)保險公司進入。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險市場中，運用利益驅(qū)動，使商業(yè)保險公司迸發(fā)出極高的熱情，根據(jù)我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化進程，分階段推出符合我國國情的多種多層次農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，豐富市場，吸引廣大農(nóng)戶進入農(nóng)業(yè)保險市場，購買商品，投資保險。（四）組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司，承擔(dān)大災(zāi)損的經(jīng)濟補償服務(wù)。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，經(jīng)常會遇到各中自然界災(zāi)害，有些自然災(zāi)害發(fā)生后，影響是大面積人，區(qū)域性的，災(zāi)重面廣，損失巨大。對這種大軍巨損的賠付靠那些資金實力有限的商業(yè)保險公司和保險合作社是力所不及的，有必要由中央財政出資金組建苦干家政策性農(nóng)業(yè)保險公司。它們不以盈利為目的，但也要區(qū)別于民政救濟機構(gòu)，力爭做到保本微利，自負(fù)盈虧，獨立核算。（五）鼓勵商業(yè)保險公司在農(nóng)村設(shè)立基層網(wǎng)點機構(gòu)。商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場不作為或作為少，有歷史政策的原因。在今年中央明確提出：“解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題，是我們?nèi)抗ぷ鞯闹刂兄亍薄！澳暌凑战y(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加強農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)業(yè)、保護農(nóng)業(yè)，努力增加農(nóng)民收入”。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，逐步取消以二遠經(jīng)濟政策，中央這一系列對農(nóng)村的經(jīng)濟傾斜政策，為商業(yè)保險公司進入農(nóng)村市場打開了大門，盡管各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，造成農(nóng)民保障需求多樣化、風(fēng)險較高，同時農(nóng)民收入低，保險意識差，目前為農(nóng)民提供保險費時費力，造成保險成本可能比城市高。但農(nóng)村市場大，發(fā)展?jié)摿Υ螅绻転檗r(nóng)民量身定做其需要的保險產(chǎn)品，就定會取得良好的業(yè)績。我們在鼓勵商業(yè)保險公司入鄉(xiāng)進戶開發(fā)開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時，必須承認(rèn)農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險和高成本的特征。因此，建議國家對各種所有制成份的保險企業(yè)開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)從財政政策、稅收政策和再保險政策上給予適度支持，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)保險的共同繁榮。（六）加強農(nóng)村保險監(jiān)管，防范保險風(fēng)險為了促進農(nóng)村保險商場的健康發(fā)展，有效防范保險風(fēng)險，必須加強對農(nóng)村保險市場的監(jiān)管。加強對保險從業(yè)人員的思想政策教育和實行有效的激勵約束機制，有利于防范職業(yè)道德風(fēng)險；加強對保險高管人員的任職資格審查和行為監(jiān)管，有利于防范決策風(fēng)險；加強對保險企業(yè)的監(jiān)管，有利于促進市場秩序全面防范保險風(fēng)險。保險調(diào)研報告「篇二」辦事處位于科右前旗西南部，總面積239。2平方公里，轄10個村，29個自然屯，47個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社。現(xiàn)有4806戶，其中農(nóng)業(yè)戶4554戶，人口15946人，其中農(nóng)業(yè)人口15115人，隨著外出務(wù)工人員的增加，現(xiàn)實有農(nóng)業(yè)人口1。2萬人。全辦事處現(xiàn)有耕地面積151699。84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21。64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農(nóng)作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點及氣候條件影響，自然災(zāi)害尤其是旱災(zāi)隨時威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災(zāi)害后農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到嚴(yán)重?fù)p失，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是比較可行的方式之一，農(nóng)業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，使農(nóng)民獲得必要的補償，有助于盡快恢復(fù)正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。一、辦事處農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀以xx年為例，##辦事處農(nóng)戶保險投保面積共計83401。78畝，保額共計170221。7元，其中：旱地玉米投保戶2387戶，面積59849。56畝，保額119699。12元；水澆地玉米投保戶414戶，面積7655。83畝，保額26795。4元；葵花投保戶968戶，面積10339。12畝，保額15715。46元；大豆投保戶669戶，面積5557。27畝，保額8001。72元。投保作物面積占耕地面積的95。14%。xx年保險公司共分兩批對農(nóng)戶進行了理賠，第一批理賠各類農(nóng)作物畝數(shù)為921。1畝，占投保面積的1。1%，賠付金額為69257。6元，占保額的40。67%，第二批賠付金額10萬元，兩批共賠付金額為169257。6元，占保額的99。43%。同時，保險公司將農(nóng)戶投保的170221。7元保金轉(zhuǎn)到xx年，為農(nóng)戶繼續(xù)參了保。二、存在的問題1、保險公司強行將農(nóng)戶上一年的保費轉(zhuǎn)到下一年，在部分農(nóng)戶中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農(nóng)戶自主投保的權(quán)力。2、開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開展種植業(yè)保險，無競爭，勢必導(dǎo)致其服務(wù)質(zhì)量上存在問題，與農(nóng)民的需求存在差距。3、農(nóng)業(yè)保險的理賠程序不透明，諸如：災(zāi)年農(nóng)業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標(biāo)準(zhǔn)是什么等等，參保農(nóng)戶都不清楚，導(dǎo)致農(nóng)民反響很大。4、保險公司理賠時間過長，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不相適應(yīng)。5、理賠數(shù)額應(yīng)嚴(yán)格按農(nóng)業(yè)保險理賠標(biāo)準(zhǔn)實施，不能各鄉(xiāng)平均分配。這樣嚴(yán)重破壞了公平原則，也會使保險部門公眾形象大打折扣，影響農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展，制約保險業(yè)發(fā)展。三、幾點建議1、強化政府引導(dǎo)。農(nóng)業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災(zāi)害往往給農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民造成巨大損失，而個體農(nóng)民自身抗災(zāi)能力極其有限，對于農(nóng)民的損失以往主要靠財政補貼和社會救濟這兩種辦法來解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無法從根本上解決問題。農(nóng)業(yè)保險則是化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險的一個重要途徑。由于農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價格、低收益的特點，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民由于收入低，大多數(shù)人缺乏為其農(nóng)產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買農(nóng)業(yè)保險一時很難做到。因此，開展農(nóng)業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導(dǎo)，但也要走出政府包辦的怪圈。2、加大政策扶持與財政補貼力度。農(nóng)業(yè)保險的自身特點決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場機制的配置會造成市場的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營的路子也難走通，這就客觀要求政府履行其宏觀調(diào)控和公共管理的職責(zé)，對農(nóng)業(yè)保險這個準(zhǔn)公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農(nóng)戶的保費補貼外，還要對農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)營費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要保障。3、實行“三低”原則?！叭汀奔吹捅ｋU、低保費、低保障。由于農(nóng)業(yè)因災(zāi)受損經(jīng)常發(fā)生，有時損失還較為嚴(yán)重，如果將各種自然災(zāi)害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農(nóng)民不愿也無力接受，因此，實行低保額的初始成本保險，這樣既幫助農(nóng)民抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險，防止農(nóng)民因災(zāi)致貧，因災(zāi)返貧，又解決了農(nóng)民和地方財政經(jīng)濟承受能力問題，將政府災(zāi)后補助資金前移為災(zāi)前保險費補貼。4、強化競爭意識。一個地區(qū)應(yīng)形成多家保險公司參與開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農(nóng)民參加保險選擇機會，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。5、公開保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災(zāi)，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)災(zāi)年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數(shù)額多少，標(biāo)準(zhǔn)是什么，理賠的時限長短，農(nóng)戶都不是很清楚，容易打消農(nóng)民參保的積極性。6、擴大風(fēng)險保障范圍。農(nóng)業(yè)保險比較復(fù)雜，風(fēng)險控制較難，應(yīng)根據(jù)自然生態(tài)條件特點和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整目標(biāo)開展工作，逐步增加農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品種類，擴大風(fēng)險保障范圍，例如應(yīng)把馬鈴薯種植納入農(nóng)業(yè)保險范疇，實現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展和政策性農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)步推進。保險調(diào)研報告「篇三」為了推動我縣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作健康有序發(fā)展，根據(jù)年初工作安排，從5月下旬開始，縣政協(xié)組織部分委員，深入城關(guān)、毛壩、漢王、繞溪、高灘、高橋等十個鎮(zhèn)及部分村組和人社局、考評辦、財政局、審計局等四個部門，采取召開座談會、問卷調(diào)查、個別走訪等方式，對我縣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作進行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：一、基本情況繼20xx年實施農(nóng)村醫(yī)療保險后，縣委、縣政府又于20xx年8月啟動了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作，各鎮(zhèn)和相關(guān)部門按照縣委、縣政府的安排，積極引導(dǎo)，廣泛發(fā)動，認(rèn)真實施，全力推進，連續(xù)兩年完成市政府下達的任務(wù)，考核位次名列全市前茅。﹙二﹚強化工作督導(dǎo)。縣人社局實行領(lǐng)導(dǎo)包片、干部包鎮(zhèn)的責(zé)任制，經(jīng)常深入鎮(zhèn)村，走訪了解工作開展情況，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題?？h考評辦加強督查，強化考核，先后四次組織人員進行督導(dǎo)檢查，促進了工作的開展。截至20xx年7月底，已收繳保險基金1645萬元，繳費人數(shù)達到13.8萬人，參保率達到98%，實現(xiàn)了參保率達到95%以上的目標(biāo)，率先在全市實現(xiàn)農(nóng)村居民養(yǎng)老保險全覆蓋。﹙三﹚各鎮(zhèn)狠抓落實。各鎮(zhèn)按照“早謀劃、快推進”的工作思路，一是結(jié)合鎮(zhèn)情制定了《實施方案》，狠抓政策學(xué)習(xí)和相關(guān)培訓(xùn)，使鎮(zhèn)村干部熟悉政策，掌握基本的操作方法；二是按照包組聯(lián)戶的工作要求，主要領(lǐng)導(dǎo)積極主動抓落實，鎮(zhèn)村組干部，深入農(nóng)戶解決工作中出現(xiàn)的各種問題，有序開展養(yǎng)老保險調(diào)查摸底、養(yǎng)老金的收繳和兌付工作；三是采取召開群眾會議、印發(fā)資料、發(fā)送手機短信等形式，多渠道宣傳政策；四是以村為單位對參保繳費情況和待遇領(lǐng)取人員進行公示，接受社會和群眾監(jiān)督。﹙四﹚積極兌現(xiàn)待遇。及時兌付養(yǎng)老金，讓參保群眾及時享受待遇，贏得了廣大群眾的信任。一是財政部門加強資金調(diào)度，確保了養(yǎng)老資金按時到位；二是各鎮(zhèn)及時收集上報申領(lǐng)人員資料，縣經(jīng)辦中心快速審核批復(fù)，經(jīng)及時辦理兌付手續(xù)；三是對在領(lǐng)待遇人員實行動態(tài)管理，縣社保中心和各鎮(zhèn)社保站嚴(yán)格審核領(lǐng)待遇人員變動情況，杜絕了養(yǎng)老金的流失。止7月底，全縣領(lǐng)取待遇人員4.3萬人，占應(yīng)發(fā)放人數(shù)的100%，上半年累計發(fā)放養(yǎng)老金1986萬元，占應(yīng)發(fā)放金額的100%。養(yǎng)老金的及時兌現(xiàn)，打消了群眾的顧慮，調(diào)動了群眾參保積極性。二、存在的問題我縣農(nóng)村居民養(yǎng)老保險工作取得了一定的成績，但由于我縣農(nóng)戶居住分散、外出務(wù)工人員多、實施時間短等因素，工作中仍存在一些問題和不足。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：﹙一﹚思想認(rèn)識不夠到位。一是個別鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)思想上沒有引起高度重視，把該項工作看成是一項短期的突擊性的工作，認(rèn)為只要把款一解，考核不受影響就行了，沒有站在講政治、重民生，促和諧、保穩(wěn)定，拉內(nèi)需的高度去認(rèn)識國家實行這一政策的目的和深遠意義，工作落實停留在文件上、會議上；二是少數(shù)干部不認(rèn)真學(xué)習(xí)，對國家政策一知半解，沒有認(rèn)識到此項工作的重要性、長期性和復(fù)雜性，不深入細致的做宣傳動員、調(diào)查摸底、登記造冊等基礎(chǔ)性工作，反而埋怨縣上下達的任務(wù)量大、人數(shù)多，對自己所包聯(lián)村組究竟有多少參保對象、哪些人應(yīng)該參保，說不清道不明。三是部分群眾對養(yǎng)老保險政策認(rèn)識不夠，年輕人說“我還早”，老年人嫌錢太少；有的怕政策變，擔(dān)心幾十年之后是否能兌現(xiàn)待遇；還有的存在嚴(yán)重的等靠要思想，總想政府大包大攬，主動參保的意識差。保險調(diào)研報告「篇四」中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題調(diào)研報告范文在我國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是國民經(jīng)濟健康發(fā)展的關(guān)鍵。作為世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害比較嚴(yán)重的國家，我國脆弱的農(nóng)業(yè)，亟須農(nóng)業(yè)保險的有力保障和支持，以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個曲折的發(fā)展過程，從1982年開始由民政部門、農(nóng)業(yè)部門、保險公司等陸續(xù)開辦了一些農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。1982年到1992年農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險費收入達到8.62億元。但保費快速上升的同時是居高不下的賠付率，1991年農(nóng)業(yè)保險的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國人民保險公司不得不調(diào)整農(nóng)險結(jié)構(gòu)，對一些風(fēng)險大、虧損多的農(nóng)險業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略性收縮，而其他保險公司則是退出農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營。中國人民保險公司香港上市后，由于經(jīng)濟效益的原因，不再經(jīng)營大部分的農(nóng)險業(yè)務(wù)。自以來，專業(yè)農(nóng)險公司開始浮出水面，9個省區(qū)市的農(nóng)業(yè)保險試點也已經(jīng)全面鋪開，保監(jiān)會頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)性意見，提出農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦農(nóng)業(yè)險；二是在經(jīng)營農(nóng)業(yè)險基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū)，設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；五是繼續(xù)引進像法國安盟保險等具有農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的先進技術(shù)及管理經(jīng)驗的外資或合資保險公司。二、我國農(nóng)業(yè)保險面臨的主要問題目前我國的農(nóng)業(yè)保險仍存在著各種各樣的問題，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問題。另外，傳統(tǒng)風(fēng)險管理體制在一定程度上也阻礙了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。（一）有效需求不足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險的客觀存在，必然形成對農(nóng)業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農(nóng)業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，窄小的經(jīng)營規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，因而不愿意付出保險成本；我國的農(nóng)業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，相對農(nóng)民收入而言，保險費率較高，抑制了農(nóng)民對保險的需求。（二）缺乏專業(yè)性保險從業(yè)人員長期以來，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險人才斷層，目前我國保險從業(yè)人員大多數(shù)人是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)來的，沒受過專門保險教育。而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的復(fù)雜性、艱苦性，更是導(dǎo)致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現(xiàn)狀是經(jīng)驗型多，知識型少；保守型多，開拓型少；單一型多，復(fù)合型少；粗放型多，效益型少。數(shù)據(jù)表明，我國保險市場人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個人簡歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才的嚴(yán)重不足，已成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。（三）農(nóng)業(yè)保險險種減少，發(fā)展滯后我國保險業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不合理，險種可選性少，不能滿足市場的多樣化需求，這也是一個重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，一方面產(chǎn)品雷同多，細分度不夠，達不到不同人群、不同需求的組合效應(yīng)。另一方面產(chǎn)品開發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。（四）保險中介機構(gòu)缺位規(guī)范化的保險中介機構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)村保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)于廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，沒有充分利用農(nóng)村保險代理和保險經(jīng)紀(jì)公司這一中介形式。（五）農(nóng)民投保意識不高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、農(nóng)業(yè)保險項目經(jīng)營經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農(nóng)民買不起保險。其次，許多農(nóng)民對保險認(rèn)識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農(nóng)民對保險存在認(rèn)識上的偏差：一是不相信保險的作用，許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識的影響，很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴保險，許多農(nóng)民買了保險后，高枕無憂，不積極參與防災(zāi)防損，導(dǎo)致?lián)p失擴大；三是道德風(fēng)險嚴(yán)重，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監(jiān)督力度不夠，少數(shù)農(nóng)民法律意識淡薄，利用保險進行欺詐活動，把保險當(dāng)作“搖錢樹”，失去了保險的意義，觸犯了國家法律。（六）我國農(nóng)業(yè)保險的再保險機制和再保險市場尚不完善我國農(nóng)業(yè)保險由于缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU安排，使得風(fēng)險過于集中在保險經(jīng)營主體自身、難于分散，影響經(jīng)營主體的經(jīng)營效果。而國外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營普遍有再保險機制的支持，特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險基金，向開展農(nóng)作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責(zé)任按