監(jiān)管指導(dǎo)手冊(cè)

監(jiān)管指導(dǎo)手冊(cè)

（民間融資機(jī)構(gòu)）

威海市地方金融監(jiān)督管理局

2019年印制

目錄

（-）監(jiān)管原則

（二）監(jiān)管職責(zé)

（三）監(jiān)管計(jì)劃

（四）監(jiān)管部門(mén)關(guān)注事項(xiàng)

（五）中介機(jī)構(gòu)檢杳事項(xiàng)

（六）山東省地方金融監(jiān)管系統(tǒng)行政處罰自由裁量基準(zhǔn)（試行）

(-)監(jiān)管原則

1,依法監(jiān)管

2.全面監(jiān)管

3.分級(jí)監(jiān)管

4.適度監(jiān)管

5.權(quán)責(zé)統(tǒng)一

6.懲教結(jié)合

（-）監(jiān)管職責(zé)

序

事項(xiàng)事項(xiàng)實(shí)施層級(jí)及

號(hào)設(shè)定、行使依據(jù)及有關(guān)條款對(duì)應(yīng)責(zé)任事項(xiàng)追責(zé)情形及依據(jù)

類(lèi)型名稱(chēng)權(quán)限

1.【地方性法規(guī)】《山東省地方免融條例》（2016

直接實(shí)柒責(zé)任：年3月通過(guò)》第五十六條：”違反本條例規(guī)定.縣級(jí)

1.規(guī)范芝善審批標(biāo)準(zhǔn)、程序等具體規(guī)以上人民政府及其有關(guān)部門(mén).地方長(zhǎng)融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有

定；主動(dòng)公示依花、條件、故t.程下列行為之一的.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

民間融褥

民間融資機(jī)序.期艱以及常要提交的全部材料的接責(zé)任人員依法將予處分；構(gòu)成史翠的.儂法選究

機(jī)構(gòu)開(kāi)展

【地方性法規(guī)】《山東省地方金融條例》（2016年3月通構(gòu)開(kāi)展民間目錄和中請(qǐng)與示范文本等.便于申請(qǐng)刑事責(zé)任：（一）對(duì)不符合法定條件的中請(qǐng)人準(zhǔn)予

民間資本

過(guò)）第三十三條：“民間淞資機(jī)構(gòu)開(kāi)展民同登本管理業(yè)芬的.資本管理比人閱取,淬可或者部據(jù)法定職權(quán)作出準(zhǔn)予許可決定的；（二）

行武管理業(yè)務(wù)

1應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并經(jīng)省人民政府地方登融長(zhǎng)管機(jī)構(gòu)批省芬或者民間2.依法依規(guī)實(shí)施行政許可.作出的準(zhǔn)時(shí)符合法定條件的申請(qǐng)人不予許可的：（=）未按

許可或者民冏

水，……民間融會(huì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展民聞承安&記乘多業(yè)務(wù)的....融資登記服予行政計(jì)可決定應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi).照規(guī)定先取全鼬發(fā)管楮林情節(jié)嚴(yán)正的，（B）為通

能青蜃記

并經(jīng)省人民戲府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批淫,”齊業(yè)芬的審3.獨(dú)督責(zé)任。戲立健仝猿督制度,為法行為不依法進(jìn)行查火的：（五）其他詼用職權(quán)、

明芬業(yè)務(wù)

批被許可人從事行政許可事項(xiàng)的活動(dòng)進(jìn)玩忽耿守,施私叁弊的行為。”

的審批

行監(jiān)督也查，對(duì)未經(jīng)行政許可,擅自2.【其他法律法規(guī)規(guī)章】《密察法》《布政許可漆》

從事相關(guān)活動(dòng)的,依法呆串措海于以《國(guó)家吩傳法》《公務(wù)員法》《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處

制止，分條例》《政府信息公開(kāi)條例34山東省行皮執(zhí)法

世督爰例》等規(guī)定的退責(zé)情形，

友民間融【地方性法規(guī)】《山東省地方金融條例》（2016年3月通負(fù)責(zé)對(duì)全省1.【地方性法夙】《山東省池方金融條例3（2016

直接實(shí)竟黃任:

筋機(jī)構(gòu)未H）第四十八條：”連反本條例炮定，有下列情形之一的，民同蹤資機(jī)年3月里過(guò)）第五十六條；“造反本條例規(guī)定，縣級(jí)

1.制定公布本系統(tǒng)行政處罰能量基

及批準(zhǔn)擅責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒(méi)收造法所得，并處違法所得一倍以構(gòu)未姓批準(zhǔn)以上人民政府及比有關(guān)部門(mén).地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有

準(zhǔn)，&史健全信息公開(kāi)、投訴受理、

行政「從人民上三倍以下同敕；情節(jié)嚴(yán)重的，處連義所得三倍以上五倍擅自從事民下列行為之一的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

2案卷評(píng),等配娶制度.筵立篋全刻行

處罰年資本管以下團(tuán)敕；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的.處間資本管理接費(fèi)任人員依法為予處分；構(gòu)成犯軍的.依法追究

政處罰的監(jiān)彳制度.

理或者民五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下同款；狗成犯串的.儂法迨究刑事業(yè)務(wù)或者民刑事責(zé)任：（一）對(duì)不符合法定條件的申請(qǐng)人潦于

2.儂/傀觀實(shí)德*圾行政處P5事項(xiàng)，

信中資暨責(zé)任：......（二）民間旭登機(jī)為未及批準(zhǔn)擅自從事民間費(fèi)間也費(fèi)先記許可或者越越法走職杈作出鷹于許可決定的；（二）

作出的行政處罰決定應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi).

記服務(wù)業(yè)求管理業(yè)務(wù)或者民間融資登記班務(wù)業(yè)務(wù)的：……前欺規(guī)定眼務(wù)業(yè)務(wù)的對(duì)杵合法定條伸的申請(qǐng)人不予許可的；<=）未按

務(wù)的處罰的第一項(xiàng)至三項(xiàng)情形，由省人民政再地方金融食管機(jī)構(gòu)依處罰照規(guī)定采取金融監(jiān)管措施情節(jié)嚴(yán)重的：（因）對(duì)盜

法予以處罰……"法行為不依法進(jìn)行杳級(jí)的；（五）其他該用職權(quán)、

玩忽職守,徇私分弊的行為.”

2.【其他法律法規(guī)規(guī)章】《貧累法》《行政父罰法3

《回家常佳法3《公務(wù)員法》《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處

分條例》《政府信息公開(kāi)條例》《山東省行敬執(zhí)法

監(jiān)售條例》等炮完的追責(zé)情形.

1.【地方性法娛】《山東省地方金般事例》（2016年3月直接女柒責(zé)任：

通過(guò)）第四十二條：”地方金觸組織存在重大違規(guī)行為的.1.制定公有本系統(tǒng)行或處罰找量基

縣級(jí)以上人民政國(guó)地方金融史管機(jī)構(gòu)可以對(duì)箕首本、16事、準(zhǔn),建立健全信息公開(kāi)、投訴殳理.

商級(jí)管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險(xiǎn)提示.要求就業(yè)務(wù)活動(dòng)和案卷語(yǔ)交等配套例度。建立健全對(duì)行1.【地方性法現(xiàn)】《山東省地方金融條例3（2016

風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明,必要時(shí)可以貴令箕進(jìn)行整政處罰的拈督制度.年3月通過(guò)）第五十六條：“逢反本條例規(guī)定，縣級(jí)

設(shè).“第四十三條：”可能引發(fā)或者已姓形成重大金融風(fēng)險(xiǎn).2.依法依規(guī)實(shí)施本級(jí)行政處罰事:頁(yè).以上人民政府及其有關(guān)部門(mén)、地方金融16管機(jī)構(gòu)方

。重彩咱金融短庫(kù)和金融穩(wěn)定的.fl■設(shè)以上人民政府她方作出的行政處罰決定應(yīng)當(dāng)于也公開(kāi).下列行為之一峋.H直接負(fù)責(zé)的主管人員和扎他面

金融監(jiān)管機(jī)為應(yīng)當(dāng)對(duì)相美地方會(huì)融殂契進(jìn)行重點(diǎn)拈控.向指導(dǎo)裝懺責(zé)任：接責(zé)任人員依法玲子處分；構(gòu)成犯岑的.依法追究

財(cái)民間融

利登相關(guān)人選行風(fēng)險(xiǎn)提示；必要時(shí).可以責(zé)令地方金融坦責(zé)令哲停業(yè)3.舛本系統(tǒng)規(guī)范行政處罰裁量權(quán)工作刑事責(zé)任：（一）對(duì)不符合法定條件的申請(qǐng)人準(zhǔn)予

筋機(jī)構(gòu)及省

織物停相關(guān)業(yè)齊。地方金融殂織黑手區(qū)有或者國(guó)的控股的.務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)粒督,并對(duì)行政外罰載量標(biāo)許可或者超越法定職權(quán)作出巾予許可決定的；（二）

行政其從業(yè)人

3有管棺僅的人民政府可以儂法對(duì)其董事、質(zhì)事、務(wù)級(jí)管理準(zhǔn)規(guī)范為矣海情況進(jìn)行評(píng)估,根據(jù)法對(duì)符合法定條伶的中請(qǐng)人不予許可的；（三）未按

處罰員違法違

人員等進(jìn)行調(diào)整.或者限制其投資和其他資金運(yùn)用.律法規(guī)幌章的“立改炭”以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)黑規(guī)定果取金融血管括板情節(jié)產(chǎn)重的；（西）對(duì)違

規(guī)行為的

時(shí)可以對(duì)其進(jìn)行宣坦.”第四十七條：“造反本條例規(guī)定的發(fā)展笥要件相應(yīng)調(diào)整和完善，通過(guò)案法行為不依法進(jìn)行查處的；（五）其他注用職權(quán)、

我罰

行為.法律.行政法規(guī)巳規(guī)定法律責(zé)任的.從其規(guī)定；法卷評(píng)查軍方式，如強(qiáng)對(duì)下級(jí)地方金融玩忽職守，狗私表葬的行為?！?/p>

建、行及法規(guī)未規(guī)定法律責(zé)任的,依統(tǒng)本條例規(guī)定執(zhí)行?！笔枪軝C(jī)構(gòu)在執(zhí)法實(shí)踐中適用自由裁量2.1其他法律法規(guī)規(guī)序】《監(jiān)察法》《行政處罰法》

第五十條："違反本條例規(guī)定,地方全融組織違反審慎羥告基準(zhǔn)的序督檢查.《國(guó)京賠修法》《公務(wù)員法》《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處

的要求,不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理.內(nèi)部控制'關(guān)聯(lián)交另苫業(yè)務(wù)規(guī)1對(duì)本層統(tǒng)行政處戰(zhàn)事項(xiàng)賣(mài)酒情況過(guò)分條例》《政府停息公開(kāi)條例34山東省行就執(zhí)法

則和管理制度的.由縣級(jí)以上人民政月地方全軸監(jiān)管機(jī)構(gòu)行指導(dǎo)監(jiān)督.此撲務(wù)例》等規(guī)定的追責(zé)情形，

責(zé)令限期改正；逾期不改正的.處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下負(fù)責(zé)本行政直捶實(shí)施黃任:

罰款.并可貴令其智停相關(guān)業(yè)芬；情節(jié)產(chǎn)重的.處三萬(wàn)元市區(qū)域內(nèi)重大1.執(zhí)行叁級(jí)制定的行玫處罰標(biāo)準(zhǔn)規(guī)

以上五萬(wàn)元以下罰款:：構(gòu)成如累的.依法追究刑事責(zé)任?！笔马?xiàng)的相關(guān)范，也可轉(zhuǎn)合本級(jí)實(shí)際,如化、量化

第五十一條：“違反本條例規(guī)定，地方密融道稅不按風(fēng)規(guī)定處罰（除責(zé)令行及處罰裁量基準(zhǔn)的具體標(biāo)準(zhǔn).賽立

報(bào)魅相關(guān)信息或看不技照要求城篁大事項(xiàng)作出說(shuō)明的，由暫停業(yè)務(wù)）健登對(duì)行政處罰的隹督制度.

縣級(jí)以上人民政用地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)賁令泯期改正：逾期2.依法像規(guī)實(shí)施本圾行政處罰事項(xiàng)，

不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下品款：故意旅供虛假作出的行政處罰決定應(yīng)當(dāng)于以公開(kāi).

信息或?yàn)槌柚匾聦?shí)的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下同款：涉及貴令聲部亞務(wù)及停止業(yè)務(wù)的行政

為成犯孽的，依法迨究刑不責(zé)任第五十三條：“違反本處罰率頊，應(yīng)報(bào)請(qǐng)?bào)饣胤浇鹑趯⒐?/p>

條例規(guī)定，地力金融組織不按照要求進(jìn)行多改的.由縣級(jí)機(jī)內(nèi)作出，并枳極林助試好調(diào)查取證

以上人民政府地方金融益管機(jī)構(gòu)責(zé)令變正，處三萬(wàn)元以上等工作.作出沒(méi)收論法所講和罰款處

五萬(wàn)元以下罰乾；情節(jié)嚴(yán)重的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下同前，J2征得省級(jí)住管機(jī)構(gòu)同意.

罰款：構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任.”第五十四條：“建指導(dǎo)范胡責(zé)任：

反本條例規(guī)定，地方金融姐織經(jīng)維執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、童3.如胃計(jì)下圾也方金融食管機(jī)構(gòu)在執(zhí)

坦等旅管括施的，由縣級(jí)以上人民政內(nèi)地方金融監(jiān)管也構(gòu)法實(shí)踐中適用自由裁量基準(zhǔn)的指導(dǎo)和

黃令改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下同款：造成重大金融克督松爻.

風(fēng)險(xiǎn)的.處十萬(wàn)元以上方十萬(wàn)元必下我敦：有造法所徉的.1升下畿地方全融!fi管機(jī)構(gòu)行政處同

沒(méi)收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事貴任.“第五十事項(xiàng)突堪情況進(jìn)行指導(dǎo)就督。

五條：”地方金融組織違反法律.行政去規(guī)以及本條例有關(guān)

克接實(shí)施寅任：

理定,縣級(jí)以上人民政舟地方金融曲管機(jī)構(gòu)可以對(duì)負(fù)費(fèi)的負(fù)貢本行政

L執(zhí)行省市級(jí)制定的行政處罰標(biāo)準(zhǔn)規(guī)

i*.收事.高級(jí)管理人員和箕他真搞費(fèi)任人員蛤干警告.區(qū)域內(nèi)民網(wǎng)

范，也可結(jié)合本級(jí)實(shí)際，如化、量化

并予以通報(bào)。”融資機(jī)杓及

行政處裁量基準(zhǔn)的具體標(biāo)準(zhǔn).賽立

2.1省支部門(mén)文件】《山東省地方僉生施答管理局關(guān)于印其從業(yè)人員

縣健全對(duì)行政處罰的笈督用度.

發(fā)v民間敗會(huì)機(jī)構(gòu)在督管理辦法〉的選卬M魯金監(jiān)字（2016）沒(méi)法違規(guī)行

2.儂法儂規(guī)實(shí)施本圾行政處罰事項(xiàng)，

6號(hào)）第五十二條：”……費(fèi)令暫停業(yè)*及停止業(yè)務(wù)的處曷為的處罰（除

作出的行政處罰決定應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi).

由省盆管機(jī)構(gòu)作出，本辦法另有規(guī)定的除外.設(shè)區(qū)市加縣責(zé)令暫停業(yè)

作出沒(méi)收設(shè)法所得加罰找欠罰前，應(yīng)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出沒(méi)收違法所得和罰款的處罰前，應(yīng)征用上一務(wù)）

在存設(shè)區(qū)市監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意.

圾在管機(jī)構(gòu)同意，重大事項(xiàng)逐圾報(bào)省成貸機(jī)構(gòu)市垓.“

有民間融【地方性法規(guī)】《山東省地方金融條例》＜2016年3月通負(fù)貢全省民直接實(shí)施費(fèi)任：1.【地方性族規(guī)】《山東省地方金融條例》（2016

行政

4筋機(jī)構(gòu)開(kāi)愛(ài)）第五條："縣級(jí)以上人民政府地方僉取監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本省間融資機(jī)構(gòu)L制定年度雀苗檢查計(jì)劃,開(kāi)展“雙地年3月通過(guò)）第五十六條：“逢反本條例規(guī)定，縣級(jí)

檢查

展民間資行政區(qū)域內(nèi)合融服務(wù)、會(huì)融發(fā)展的玲臺(tái)林調(diào)和指導(dǎo)工作，開(kāi)展民間費(fèi)機(jī)一公開(kāi)”檢查，通過(guò)日常管查、專(zhuān)項(xiàng)以上人民政舟及其行關(guān)部門(mén)、地方金融密管機(jī)構(gòu)有

本管理業(yè)并依匾本條例規(guī)定對(duì)地方令觸俎織和相關(guān)金融活動(dòng)實(shí)靠普本管理業(yè)務(wù)檢查等方式，對(duì)生*"民間融費(fèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)下列行為之一的，府直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

務(wù)和民何管……”第IS十一條："縣級(jí)以上人民及府地方金融監(jiān)管機(jī)和民同融費(fèi)行監(jiān)督檢杳.接責(zé)任人員俄法給予及分；構(gòu)或犯暈的，儂法迨究

電費(fèi)整記構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)煙方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及箕風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行15登記服務(wù)業(yè)指導(dǎo)黃缶費(fèi)任：刑事*任：（一）對(duì)不符合法定條件的申請(qǐng)人準(zhǔn)予

樞務(wù)業(yè)務(wù)管，可以根據(jù)工作需要進(jìn)入地方金融城稅依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)杜務(wù)的首售檢2.加修才下級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾督許可或者超越法文職權(quán)作出準(zhǔn)予許可決定的；（->

的受冬檢?,并采取下列措施：（-）詢問(wèn)地才金融颯稅的工作人i檢登工作的指導(dǎo)、枝督.對(duì)符合法定條件的申請(qǐng)人不予濟(jì)可的；（￡.）東按

$員：（二）查輿.復(fù)制與收查小項(xiàng)有關(guān)的文件.費(fèi)料：（三）負(fù)責(zé)本行政直接實(shí)嵌責(zé)任：照規(guī)定采取金融監(jiān)管措施情節(jié)產(chǎn)重的；（兇）對(duì)逢

險(xiǎn)查電力金融俎織業(yè)務(wù)數(shù)用管理系統(tǒng).地方金融姐織應(yīng)當(dāng)區(qū)域內(nèi)民間1件：定年度監(jiān)誓恰查計(jì)劃,開(kāi)展“雙地法行為不依法迸行查處的：（五）其他添用職權(quán).

紀(jì)合地力金融韭管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢登，不得拒絕.Rlflf."融資機(jī)構(gòu)開(kāi)機(jī)一公開(kāi)”檢查.通過(guò)日禽檢表、專(zhuān):玩忽職守,衍私再葬的行為.”

展民間資本檢查等方式.另本行我區(qū)域內(nèi)民間融2.【其他法律法擾規(guī)章】《賞案法3《國(guó)家賠償法》

市

管理業(yè)務(wù)和密機(jī)構(gòu)進(jìn)行&督檢交?！豆珓?wù)員法》《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》《政府

民間融資過(guò)指導(dǎo)心懷責(zé)任：信息公開(kāi)條例3《山京省行政執(zhí)法監(jiān)督條例》等規(guī)

記服務(wù)業(yè)分2.如將才下級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)登珞定的迨責(zé)情形.

的監(jiān)督松登檢查工作的指導(dǎo)、長(zhǎng)督，

及奏本行政

區(qū)域內(nèi)民問(wèn)

直隹實(shí)施骨任：

融資機(jī)構(gòu)開(kāi)

制定年變監(jiān)售檢杳計(jì)劃，開(kāi)展“雙隨機(jī)

展民間資本

縣一公開(kāi)”檢苴，通過(guò)日常檢衣、它項(xiàng)檢

管理業(yè)務(wù)和

查等方式，片本行政區(qū)域內(nèi)民間觸if

民同融資登

機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)督檢衣.

:己服務(wù)業(yè)務(wù)

的益年檢交

（三）監(jiān)管計(jì)劃

事項(xiàng)時(shí)間內(nèi)容實(shí)施人

接受社會(huì)監(jiān)督舉報(bào)，及時(shí)

長(zhǎng)期市縣兩級(jí)

查處違法違規(guī)行為。

調(diào)度月度報(bào)表，監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)

月度市縣兩級(jí)

經(jīng)營(yíng)問(wèn)題并進(jìn)行分析。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管調(diào)度監(jiān)管情況，視情況予

月度市縣兩級(jí)

以通報(bào)。

約談高管及相關(guān)人員，開(kāi)

市級(jí)指導(dǎo)

季度展法規(guī)教育和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)

縣級(jí)實(shí)施

管。

綜合采取主監(jiān)管員、現(xiàn)場(chǎng)

市縣兩級(jí)分別組

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管半年約談、聘用中介機(jī)構(gòu)等制

織實(shí)施

度，開(kāi)展全面檢查。

市級(jí)組織，縣級(jí)

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非聘用中介機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展實(shí)施，市級(jí)復(fù)核

年度

現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)合年審和分類(lèi)評(píng)級(jí)。并報(bào)省級(jí)監(jiān)管部

門(mén)。

!1!）監(jiān)管部門(mén)關(guān)注事項(xiàng)

監(jiān)管事項(xiàng)不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款

L在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼監(jiān)管部門(mén)制發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.設(shè)置并公布舉報(bào)電話。

3.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害?！渡綎|省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

（一）監(jiān)管措施

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話”。

4.委托中介機(jī)構(gòu)定期檢查機(jī)構(gòu)銀行賬戶流水，必要時(shí)可延伸至公

司高管、業(yè)務(wù)人員。

5必.要時(shí)，聯(lián)合公安、審計(jì)等部門(mén)進(jìn)場(chǎng)檢查°

1堅(jiān).持預(yù)防為主、打早打小。

（二）指導(dǎo)建議

2.注意運(yùn)用法律知識(shí)進(jìn)行甄別，必要時(shí)可向顧問(wèn)律師進(jìn)行咨詢。

1省.、市、縣每年至少開(kāi)展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)可會(huì)同其它部

（三）監(jiān)管頻度門(mén)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。建議每年對(duì)公司高管開(kāi)展兩次專(zhuān)題約談。

2長(zhǎng).期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

《山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十九條規(guī)定：民間融

資機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依

法追究刑事責(zé)任：

（一）非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價(jià)證券，或者以其他

（四）監(jiān)管處置方式從事非法集資活動(dòng)的；

（二）擅自以廣告、公開(kāi)勸誘或者變相公開(kāi)宣傳的方式，向

社會(huì)不特定對(duì)象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對(duì)象承諾或者變相

承諾，對(duì)投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等

保證的。

監(jiān)管事項(xiàng)不得高利轉(zhuǎn)貸

1.在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼監(jiān)管部門(mén)制發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.設(shè)置并公布舉報(bào)電話，接受群眾舉報(bào)。

3.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害。《山東省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

（一）監(jiān)管措施

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話:

4.委托中介機(jī)構(gòu)定期檢查機(jī)構(gòu)銀行賬戶流水，必要時(shí)可延伸至公

司高管、業(yè)務(wù)人員。

5.必要時(shí)，聯(lián)合人行、銀監(jiān)、公安、審計(jì)等部門(mén)進(jìn)場(chǎng)檢查。

高利轉(zhuǎn)貸常與熟人交易、代客理財(cái)、受托投資等活動(dòng)關(guān)聯(lián)，范圍

（二）指導(dǎo)建議

小，隱蔽性強(qiáng)，注意運(yùn)用多渠道、多手段發(fā)現(xiàn)查處。

1省.、市、縣每年至少開(kāi)展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)可會(huì)同其它部

（三）監(jiān)管頻度門(mén)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。建議每年至少對(duì)公司高管開(kāi)展兩次專(zhuān)題約談。

2.長(zhǎng)期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

發(fā)現(xiàn)該事項(xiàng)，應(yīng)責(zé)令改正。問(wèn)題較為嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)會(huì)同人行、

（四）監(jiān)管處置

公安、法院等部門(mén)開(kāi)展調(diào)查，依法處理。

監(jiān)管事項(xiàng)不得暴力催收

1.在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼監(jiān)管部門(mén)制發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.設(shè)置并公布舉報(bào)電話，接受群眾舉報(bào)。

3.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害。《山東省民間融

（一）監(jiān)管措施

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話工

4.聯(lián)合司法部門(mén)共同調(diào)查。

暴力催收具有威脅性、隱蔽性，注意運(yùn)用多渠道、多手段發(fā)現(xiàn)查

（二）指導(dǎo)建議

處。

（三）監(jiān)管頻度長(zhǎng)期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

發(fā)現(xiàn)該事項(xiàng)，應(yīng)責(zé)令改正。問(wèn)題較為嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)移交司法部

（四）監(jiān)管處置

門(mén)查處。

監(jiān)管事項(xiàng)是否抽逃注冊(cè)資本

1.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害。《山東省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話:

（一）監(jiān)管措施2.委托中介機(jī)構(gòu)定期檢查機(jī)構(gòu)銀行賬戶流水，必要時(shí)可要求機(jī)構(gòu)

定期報(bào)送銀行流水。

3.與人行、銀監(jiān)等部門(mén)加強(qiáng)信息互通，必要時(shí)可聯(lián)合審計(jì)等部門(mén)

進(jìn)場(chǎng)檢查。

1.抽逃注冊(cè)資本形式多樣，注意對(duì)資金流向、賬齡等進(jìn)行分析。

（二）指導(dǎo)建議2.對(duì)投資性資金輸出的，應(yīng)對(duì)投資性質(zhì)、投資比例是否合規(guī)作出

判斷。

1.長(zhǎng)期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

（三）監(jiān)管頻度

2.對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)可加大監(jiān)管頻度。

《山東省民間融資機(jī)構(gòu)管理辦法》第六十四條規(guī)定：民間融資機(jī)

構(gòu)抽逃注冊(cè)資本金的，縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)要告知公司登記機(jī)關(guān)，由公司

登記機(jī)關(guān)依據(jù)有關(guān)法律處理。

民間融資機(jī)構(gòu)涉嫌抽逃注冊(cè)資本金的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改

（四）監(jiān)管處置

正；逾期不改正的，按照有關(guān)法律、法規(guī)和本辦法進(jìn)行處罰。限

期改正后不符合民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可條件的，責(zé)令停止業(yè)務(wù)；

限期改正后其剩余注冊(cè)資本符合許可條件的，責(zé)令辦理注冊(cè)資本

變更登記。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

監(jiān)管事項(xiàng)是否拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)依法實(shí)施監(jiān)督檢查

1.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害?！渡綎|省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

（一）監(jiān)管措施

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話:

2.采取必須行政處罰措施。

對(duì)明確拒絕或者阻礙監(jiān)管部門(mén)履行監(jiān)管職責(zé)的，應(yīng)予以行政處罰。

（二）指導(dǎo)建議對(duì)變相拒絕或者阻礙監(jiān)管部門(mén)實(shí)施監(jiān)管的，應(yīng)予以批評(píng)教育。對(duì)

屢教不改的，應(yīng)予以處罰。

1.建議每年對(duì)公司高管開(kāi)展兩次約談，每季度一次。

（三）監(jiān)管頻度2省.、市、縣每年至少開(kāi)展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)可會(huì)同其它部

門(mén)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。

《山東省民間融資機(jī)構(gòu)管理辦法》第六十二條規(guī)定：對(duì)阻礙或拒

絕監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查和約談的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不

改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款，并可責(zé)令暫停業(yè)務(wù)；構(gòu)

（四）監(jiān)管處置

成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六十六條規(guī)定：民間融資機(jī)構(gòu)

拒絕、阻礙現(xiàn)場(chǎng)檢查，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依

法處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

監(jiān)管事項(xiàng)是否按要求報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告等資料

1.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害。《山東省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

（一）監(jiān)管措施民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話工

2.定期對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送人員進(jìn)行培訓(xùn)。

3.每月對(duì)經(jīng)營(yíng)報(bào)表進(jìn)行認(rèn)真檢查、分析。

4.委托中介機(jī)構(gòu)定期檢查機(jī)構(gòu)銀行賬戶流水，必要時(shí)可延伸至公

司高管、業(yè)務(wù)人員。

5.必要時(shí)，聯(lián)合人行、銀監(jiān)、公安、審計(jì)等部門(mén)進(jìn)場(chǎng)檢查。

當(dāng)前部分機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送數(shù)量較差，各主監(jiān)管員應(yīng)有針對(duì)性地加以

（二）指導(dǎo)建議

指導(dǎo)和培訓(xùn)，對(duì)履教不改者應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)，直至處罰。

1.每月對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量情況向機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，分析相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)

發(fā)現(xiàn)的訶題及時(shí)責(zé)令機(jī)構(gòu)整改。

2省.、市、縣每年至少開(kāi)展兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)可會(huì)同其它部

（三）監(jiān)管頻度

門(mén)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法。

3.建議每年至少對(duì)公司高管開(kāi)展兩次專(zhuān)題約談，每季度開(kāi)展一次。

4.長(zhǎng)期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

《山東省民間融資機(jī)構(gòu)管理刃、法》第六十五條規(guī)定：民間融資機(jī)

構(gòu)不按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息或者不按照要求就重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

（四）監(jiān)管處置的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)

元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元

以上五萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

監(jiān)管事項(xiàng)是否報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件

1.在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張貼監(jiān)管部門(mén)制發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.設(shè)置并公布舉報(bào)電話，接受群眾舉報(bào)。

（一）監(jiān)管措施3.定期對(duì)高管進(jìn)行約談，宣傳法律，闡明利害?！渡綎|省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第六十一條規(guī)定：“縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度應(yīng)與

民間融資機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事高級(jí)管理人員進(jìn)行不少于1次監(jiān)管談話:

4.必要時(shí)，聯(lián)合司法部門(mén)共同調(diào)查。

目前法律法規(guī)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件未作明確定義，凡屬影響涉眾較多、

（二）指導(dǎo)建議社會(huì)影響較大，以及對(duì)機(jī)構(gòu)存續(xù)和正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的，都

應(yīng)視為重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

（三）監(jiān)管頻度長(zhǎng)期關(guān)注，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)隨時(shí)處置。

《山東省民間融資機(jī)構(gòu)管理辦法》第六十五條規(guī)定：民間融資機(jī)

構(gòu)不按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息或者不按照要求就重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

（四）監(jiān)管處置的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)

元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元

以上五萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（五）中介機(jī)構(gòu)檢查事項(xiàng)

一、民間資本管理公司現(xiàn)場(chǎng)檢查清單

序號(hào)檢查內(nèi)容現(xiàn)場(chǎng)檢查情況

一、公司治理

股東會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）有效運(yùn)作，內(nèi)

1部組織架構(gòu)健全，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體

制O

重大問(wèn)題決策、重要人員任免、大額資金使用經(jīng)股東（大）會(huì)

2

表決批準(zhǔn)。

3經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資方案經(jīng)董事會(huì)研究決定。

4股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議記錄等資料完備

股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)召集程序、出席人數(shù)、表決事

5

項(xiàng)符合法律法規(guī)和公司章程規(guī)定、合法有效。

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

6注冊(cè)資本金不低于業(yè)務(wù)許可最低限額。

股權(quán)結(jié)構(gòu)符合業(yè)務(wù)許可規(guī)定要求，不存在抽逃、股東或關(guān)聯(lián)方

7

違規(guī)占用注冊(cè)資本的情況。

8出資人的出資為自有合法資金。

短期財(cái)務(wù)性投資（6個(gè)月以下）季末余額平均數(shù)不超過(guò)注冊(cè)資

9

本和融資總量（不含定向私募基金）季末平均余額的30%。

10對(duì)單一企業(yè)或項(xiàng)目投資余額不超過(guò)注冊(cè)資本的30%。

向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資（含

11擔(dān)保），滿足關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件，且投資余額（含擔(dān)保）

不超過(guò)注冊(cè)資本的10%。

12融資經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，是否存在向社會(huì)融資情況。

13實(shí)際收款賬戶、利息支付賬戶與借款人一致。

按照《山東省民間融資機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算辦法（試行）》建立財(cái)務(wù)

14

管理制度并有效運(yùn)行。

按《山東省民間融資機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算辦法（試行）》進(jìn)行賬務(wù)處

15

理。

162萬(wàn)元以上的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資金往來(lái)，通過(guò)主辦銀行結(jié)算。

除定向募集以外的其他資金，存入其在主辦銀行開(kāi)設(shè)的基本或

17

專(zhuān)用賬戶。

18妥善保管業(yè)務(wù)許可證，無(wú)遺失、損壞情況。

三、業(yè)務(wù)開(kāi)展

18當(dāng)年累計(jì)投資達(dá)到注冊(cè)資本金80%及以上。

股權(quán)投資和債權(quán)投資季末余額平均數(shù)合計(jì)不低于注冊(cè)資本季末

19

余額平均數(shù)的70%o

20當(dāng)年開(kāi)展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，

21業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)良好，當(dāng)年累計(jì)投資額同比正增長(zhǎng)。

整體發(fā)展趨勢(shì)良好，營(yíng)業(yè)收入同比正增長(zhǎng)或凈資產(chǎn)收益率不低

22

于同期銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率。

23資產(chǎn)質(zhì)量好，不良率低于2%（不含）°

四、風(fēng)險(xiǎn)防范

建立規(guī)范的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防控制度、財(cái)務(wù)管理制度、資

24

產(chǎn)分類(lèi)和撥備制度等內(nèi)部制度體系，并有效運(yùn)行。

按照資產(chǎn)分類(lèi)和撥備制度準(zhǔn)確的進(jìn)行了資產(chǎn)分類(lèi)，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

25和損失的資產(chǎn)計(jì)提了準(zhǔn)備金，并確保準(zhǔn)備金充足率始終保持

100%以上。

26按照核準(zhǔn)的區(qū)域范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。

實(shí)行主辦銀行制度，是否與主辦銀行簽訂了合作協(xié)議，并報(bào)所

27

在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

在其官方網(wǎng)站和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置，按要求展示、懸掛、張貼

28機(jī)構(gòu)成立的相關(guān)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)許可證、自律承諾和風(fēng)

險(xiǎn)提示。

管理團(tuán)隊(duì)有豐富的金融、投資、資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，具有較強(qiáng)的依

29

法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，信用記錄良好。

30崗位職責(zé)明晰，相關(guān)崗位負(fù)責(zé)人實(shí)際履職，且保持相對(duì)穩(wěn)定。

與控股股東或?qū)嶋H控制人獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，在業(yè)務(wù)、人員、財(cái)務(wù)等方

31

面嚴(yán)格分離。

32具備滿足業(yè)務(wù)管理需要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和設(shè)施。

33妥善保存有關(guān)業(yè)務(wù)資料、財(cái)務(wù)資料等。

五、信息披露

34建立了完善的信息披露制度，并有效運(yùn)行。

及時(shí)、準(zhǔn)確地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制狀況，

35

確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握真實(shí)經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制狀況。

36聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)。

37及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的年度審訐報(bào)告。

38按規(guī)定使用監(jiān)管信息系統(tǒng)平臺(tái)。

六、自律管理

加入行業(yè)協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理，對(duì)自律管理中發(fā)現(xiàn)的

39

問(wèn)題積極整改。

40規(guī)范使用山東省民間融資機(jī)構(gòu)行業(yè)標(biāo)志。

41高管人員通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)的水平能力評(píng)價(jià)認(rèn)定。

42按要求參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的培訓(xùn)、考察交流等活動(dòng)。

七、其他事項(xiàng)

43定向私募、創(chuàng)新業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)規(guī)定。

評(píng)級(jí)年度累計(jì)對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)的投資額占累計(jì)投資