十二月下旬銀行從業(yè)資格考試綜合訓(xùn)練

十二月下旬銀行從業(yè)資格考試綜合訓(xùn)練

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險?艮告

中反映。

A、原始損失數(shù)據(jù)

B、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C、資本金水平

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對

策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金5部分。因此，A項(xiàng)原始損失數(shù)據(jù)方面的內(nèi)

容可以不在提交董事會和高級管理層的風(fēng)險報告中反映。故選Ao

2、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯

交易員，由此則可能帶來()O

A、聲譽(yù)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。考查操作風(fēng)險的影響因素。對關(guān)鍵人員依賴

的風(fēng)險可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。

3、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分

析主要基于對()數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)

的專家對操作風(fēng)險的()和影響程度作出評估。

A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率

B、內(nèi)部控制風(fēng)險損失，發(fā)生環(huán)節(jié)

C、合規(guī)管理風(fēng)險損失，發(fā)生時間

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估

操作風(fēng)險。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分

析；定性分析則需要依靠有經(jīng)臉的專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程

度作出評估。

4、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管柜關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活

動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

5、()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、高級管理層

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

6、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()

等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調(diào)查

B、現(xiàn)場調(diào)查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在

借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方

式，核查貸款使用是否符合約定用途。

7、關(guān)于信貸人員對借款人信譽(yù)狀況的分析，下列說法錯誤的是

（）O

A、可通過“中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢借款人的不良

記錄

B、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財產(chǎn)情況、持股情

況等

C、分析企業(yè)關(guān)聯(lián)方

【參考答案】：C

【解析】：一般借款人信譽(yù)主要受借款人的高管層、股東（尤其是

大股東）的素質(zhì)和有關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。

8、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資

本的核心功能是（）0

A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營

B、吸收損失

C、組織營業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損

失，體現(xiàn)為隨時用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

9、有

A、B、C三種投資產(chǎn)品，其收益的相關(guān)系數(shù)如表1所示。表1三種

投資產(chǎn)品收益的相關(guān)系數(shù)若必須選擇兩個產(chǎn)品構(gòu)建組合，下列說法正確

的是OO

A、BC組合是風(fēng)險最佳對沖組合

B、AB組合風(fēng)險最小

C、AC組合風(fēng)險最分散

【參考答案】：A

【解析】：協(xié)方差最小的組合其組合風(fēng)險對沖效果最好，BC組合

的協(xié)方差最小，因此，BC組合為風(fēng)險最佳對沖組合。

10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形時，其直接責(zé)任人將

可能被追究刑事責(zé)任。［2014年6月真題］

A、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B、提供虛假的成本收益分析報告

C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一

條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接

責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人

理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度

和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控

措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信

息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯

罪活動的；⑤挪用單獨(dú)管理的客

11、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動，屬于()O

A、投資規(guī)劃服務(wù)

B、理財咨詢業(yè)務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個

人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資

顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

12、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的

是()o[2010年10月真題]

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具

有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)

驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)

量、監(jiān)測和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重

大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)和措施，合規(guī)、有序的開展個人理財

業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()

A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B、財務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

C、財務(wù)監(jiān)督；外部審核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

14、下列風(fēng)險損失不應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險類別的是()o[2009年10

月真題]

A、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行投資收益減少

B、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷造成客戶損失

C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：A

【解析】：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信

息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。BCD三項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險。

A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險，即債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或

信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有

人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

15、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利

變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()O

A、小麥

B、棉花

C、黃金

【參考答案】：C

【解析】：商品價格風(fēng)險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交

易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金

屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險類考慮的。

16、如一年期貸款法定年利率為4.8%,某銀行準(zhǔn)備對某客戶貸款

利率上浮30%,則該銀行該筆貸款利率為()o

A、5.36%

B、6.24%

C、5.14%

【參考答案】：B

【解析】:該銀行該筆貸款利率為4.8%X(1+30%)=6.24%o

17、貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后()日內(nèi)

形成書面總結(jié)報告。

A、3

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工

作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總

結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

18、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率的區(qū)別在于()o

A、交割日期的不同

B、匯率管制程度不同

C、外匯市場營業(yè)時間不同

【參考答案】：A

【解析】：即期匯率是指交易雙方達(dá)成外匯買賣協(xié)議后，在兩個工

作日以內(nèi)辦理交割的匯率：遠(yuǎn)期匯率是交易雙方達(dá)成外匯買賣協(xié)議，約

定在未來某一時間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率。交割日期不同.故

本題答案選A。

19、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而

對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于()手段。

A、風(fēng)險緩釋

B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出

C、風(fēng)險定價

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險定價是指銀行承擔(dān)風(fēng)險就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報。信用

風(fēng)險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計(jì)

提相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款

定價中，對信用等級高的客戶?？梢越o予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的

客戶.需要提高利率水平。

20、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A、信托關(guān)系建立方式

B、信托財產(chǎn)

C、銀行在信托中的角色

【參考答案】：A

【解析】：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定

信托。

21、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，

關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類

貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A、2%

B、20.8

C、20

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。不良貸款率二（次級類貸款+可疑類貸款+損失

類貸款）/各項(xiàng)貸款和XI00%二（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%

220?8%

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工

作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。

A、半年

B、兩年

C、一年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《綠色信貸指引》。銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作。

23、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以

及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

24、(),通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、

按年計(jì)息。

A、按照計(jì)息的周期

B、按貨幣種類計(jì)息

C、按貸款用途分類

【參考答案】：A

【解析】：按照計(jì)息的周期，通常將計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月

計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

25、貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指()。

A、銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制

度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定

B、貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

C、以上皆錯

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調(diào)查；B是貸款安全性調(diào)查；C是

貸款效益性調(diào)查。

26、審貸分離中的地區(qū)分離是指()

A、在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營

部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信

貸審查職能

B、在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信

貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行

信貸審查的職能

C、有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)磯構(gòu)

超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨(dú)

立性

【參考答案】：c

【解析】：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)

某個地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來

保證貸款審批的獨(dú)立性。

27、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實(shí)行

()O

A、分段計(jì)息

B、法定利率

C、合同利率

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實(shí)

行合同利率。

28、如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以

（）o[2013年6月真題]

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

C、買入看漲期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期

權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲

期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看

跌期權(quán)。

29、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設(shè)計(jì)

B、組織運(yùn)行

C、會計(jì)核算

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D銀行營銷組織主要完成以下職能：（1）

組織設(shè)計(jì)；（2）人員配備；（3）組織運(yùn)行。不包括會計(jì)核算。故選D。

30、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為

的情況要及時報告（）O

A、朋友

B、公檢法部門

C、新聞媒體

【參考答案】：B

【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及

時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向

所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

31、下列哪一項(xiàng)不是理財師日常生活中時間管理小技巧？()

A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)

C、有效利用成塊時間

【參考答案】：C

【解析】：在理財師實(shí)際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因

素影響著理財師的時間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時

間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧

包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時高效的郵件處理習(xí)慣；③

進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)：④有效利用零散時間。

32、關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是()o

A、兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同

B、貸款意向書表明該文件為要約邀請

C、貸款承諾基本不具備法律效力

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一

致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承

諾具有法律效力。

33、()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的

最好時機(jī)。

A、開戶

B、面談溝通

C、電話溝通

【參考答案】：A

【解析】：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信

息的最好時機(jī)。故本題答案選A。

34、黃金基金適合于()投資者。

A、積極型

B、逃避型

C、風(fēng)險中立型

【參考答案】：A

【解析】：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方

式，風(fēng)險較大.適合喜歡冒險的積極型投資者。

35、在操作風(fēng)險資本計(jì)量的方法中，()的原理是，將商業(yè)銀行的

所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線。對每大業(yè)業(yè)務(wù)條線規(guī)定不同的操作風(fēng)

險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本,

即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A、高級計(jì)量法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、內(nèi)部評級法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是操作風(fēng)險資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法。

36、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合

法合規(guī)，要以()為基礎(chǔ)合理定價。

A、市場價格

B、協(xié)議價格

C、資產(chǎn)原值

【參考答案】：A

【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、

及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的

資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理

定價。所以，本題的正確答案為A。

37、“買者自負(fù)”原則的含義是()。

A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

C、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中

獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因?yàn)?/p>

股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩

層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育,充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)

含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺

陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤

解。

38、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()o

A、銷售不能獨(dú)立測算的理財計(jì)劃

B、對理財計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

C、根據(jù)理財計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售

起點(diǎn)金額

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九

條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用

科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的妝益率。商業(yè)銀行不得銷售不

能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計(jì)劃。

39、莫迪利安尼“消費(fèi)財富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于()o

A、消費(fèi)者畢生的財富

B、消費(fèi)者的工資水平

C、消費(fèi)者的個人能力

【參考答案】：A

【解析】：“消費(fèi)財富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影

響股票價格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個人財富變動.從而影響

其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲.才會增加消費(fèi)者整體的

“畢生財富”。這時才具有財富效應(yīng)。

40、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策,

對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。

A、操作風(fēng)險

B、戰(zhàn)略風(fēng)險

0\法律風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查的是戰(zhàn)咯風(fēng)險的定義。美國貨幣監(jiān)

理署(0CC)認(rèn)為，戰(zhàn)略風(fēng)險是指經(jīng)營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)?/p>

行業(yè)變化束手無策，而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。

41、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關(guān)系的企

業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實(shí)地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與

企業(yè)勾結(jié)出具假保證，而雙人能起到制約作用。

42、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套

披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,

其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、

債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以

及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不

斷強(qiáng)化自身管理。

43、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，()不屬于中資商業(yè)銀行行政許可

事項(xiàng)。

A、機(jī)構(gòu)設(shè)立

B、高級管理人員任職資格

C、資本監(jiān)管

【參考答案】：C

【解析】：市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)包

括：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、

董事和高級管理人員任職資格。

44、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。［2009年10月

真題］

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)

生影響

C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人

員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

45、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也

可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A、理財產(chǎn)品性質(zhì)

B、可承受的風(fēng)險程度

C、風(fēng)險認(rèn)知能力

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八

條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計(jì)劃的發(fā)展

策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險程

度，并明確每個理財計(jì)劃所能承受的風(fēng)險程度?？沙惺艿娘L(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)

是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)

務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

46、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是()o

[2009年10月真題]

A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)

采用格式條款

B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)

采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前

作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約

束力

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式

條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)

定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方

的解釋；D項(xiàng)，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀

行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。

47、離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造

債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，OO

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分

C、可以少分或者不分

【參考答案】：C

【解析】：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，

或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)

移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。

48、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動對均衡要求的滿

足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方

面。

A、安全、收益

B、資產(chǎn)、負(fù)債

C、貸款、存款

【參考答案】：B

【解析】：流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及變動對均衡要求

的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在資產(chǎn)流動性和負(fù)債流動性兩

個方面。

49、()要求貸款人應(yīng)與借款人通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文

件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)、法律關(guān)系、法律責(zé)任等。

A、全流程管理原則

B、協(xié)議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：B

【解析】：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借

款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方

有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。

50、期貨交易的()保證金。［2013年11月真題］

A、雙方必須繳納

B、雙方都不需繳納

C、買方必須繳納

【參考答案】：A

【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)繳

納資金，用于結(jié)算和保證履約。

51、借款人與銀行可在()中約定提前還款有關(guān)事宜。

A、提前還款條款

B、提前還款時

C、貸款到期日前

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還

款的條件、必要手續(xù)。這樣當(dāng)約定的條件實(shí)現(xiàn)時，企業(yè)即可按約定提前

還款。否則，只有在出現(xiàn)提前還款需求時，與銀行臨時協(xié)商，征得銀行

同意后方可提前還款。

52、以下不是外資股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【參考答案】：C

【解析】：A股不是外資股。

53、下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A、會計(jì)師事務(wù)所

B、IT企業(yè)

C、地方政府部門

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

對特定事項(xiàng)作保證人的除外。

54、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()o

A、要約

B、承諾

C、諾成

【參考答案】：A

【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希

望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表

示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律

行為。

55、公司還款能力變化的直接反映是()變化。

A、經(jīng)營狀況

B、財務(wù)狀況

C、與銀行往來

【參考答案】：B

【解析】：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資

金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長短期負(fù)債、盈利能力等財務(wù)狀況將直接影響企

業(yè)的還款能力Q

56、以下各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()o

A、創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B、資本充足率俁持在10%以上

C、實(shí)現(xiàn)員工價值

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標(biāo)。

57、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析的是()o

A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平

C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作

機(jī)構(gòu)的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平：④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。

58、在日益復(fù)雜、多變的市場環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個市

場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，O也因此被認(rèn)為對商業(yè)銀行經(jīng)

濟(jì)價值的威脅最大。［2009年10月真題］

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、聲譽(yù)風(fēng)險

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威

脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市

場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價

值都將不復(fù)存在。

59、證券交易所屬于()o

A、有形市場

B、第三市場

C、第四市場

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人

員、有專門設(shè)備的有組織的市場。典型的有形市場是交易所。

60、到期一次還本付息法一般適用于期限在()年以內(nèi)的個人貸款。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般

適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產(chǎn)市場而獲得了超額的當(dāng)期收益,

下列判斷正確的是()。

A、該銀行的風(fēng)險偏好可使其在長期獲得較高的收益

B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時所承擔(dān)

的風(fēng)險

C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

(RAPM)

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險偏好的商業(yè)銀行，隨時都有可能因

為市場風(fēng)險而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率

(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)具有短期性，不足以真實(shí)反映其長期穩(wěn)定

性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAPM)來

綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平。

2、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均

攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元，

還款后的貸款本金余額為元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。P1=P2=3O,得出BA1=109933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

3、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展

個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)

定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括OO

A、商業(yè)銀行未俁存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、

銷售理財產(chǎn)品的

C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個

人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評活記

錄和相關(guān)資料，不能證明理財計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;

（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；

（三）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、

銷售理財計(jì)劃或產(chǎn)品的。

4、（）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。

A、RAROC

B、ROA

C、ROE

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀

行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。

5、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）o[2012年6月

真題]

A、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、吸收公眾存款

【參考答案】：A

【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以

國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方

式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代

理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

6、對銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國

外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為O0

A、脫鉤

B、掛鉤

C、間接還款

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與

銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩

種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸

款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還

款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。

7、負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的

建設(shè)過程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等）的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的（）C

A、實(shí)施機(jī)構(gòu)

B、協(xié)作機(jī)構(gòu)

C、宣傳機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目

的建設(shè)過程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等）一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)

構(gòu)（我國稱為項(xiàng)目建設(shè)單位）負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作,

但對整個建設(shè)過程負(fù)責(zé)。

8、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)

開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資

現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上

述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖?)O

A、該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B、該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

C、投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。該企業(yè)集團(tuán)“整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)

營現(xiàn)金流顯著減少“，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料無法

得出

B、C、D項(xiàng)結(jié)論

9、個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的

,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價

值的_____O()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價值的

50%;所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價

值的55%。

10、商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)是OO

A、市場細(xì)分

B、產(chǎn)品策略

C、競爭分析

【參考答案】：B

【解析】：與其他企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營是為了滿足客戶的需求

并從中獲利，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須通過提供讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)來

實(shí)現(xiàn)。因此，產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)

銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

11、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的

違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是()億元。

A、4.2

B、6

C、9

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】即預(yù)期損失=違約概率義違約損失率X違約風(fēng)險暴露=

2%X70%X300=4.2億元。

12、()是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期

權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A、歐式期權(quán)

B、看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：期權(quán)按選擇權(quán)性質(zhì)的不同分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？?/p>

漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購

入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買

方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,

但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。

13、()后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。

A、2009年6月

B、2010年6月

C、2010年12月

【參考答案】：A

【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算

的試點(diǎn).擴(kuò)大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中

心.人民幣國際化步伐明顯加快。

14、下列()不屬于國別風(fēng)險管理體系的基本要素。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的國別風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

C、完善的外部控制和審計(jì)

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管

理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險識

別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

15、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該

項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A、958.16

B、1200.64

C、1354.32

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

16、投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心是()o

A、設(shè)備價格評估

B、工藝技術(shù)方案分析

C、建筑安裝力案評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核

心，工藝技術(shù)涉及標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低。對整個項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定

性影響。

17、()是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A、資本

B、負(fù)債限額

C、貸款限額

【參考答案】：A

【解析】：資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長的邊界之一，也是最主要的制

約因素。資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，

促進(jìn)銀行增長模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)

展。

18、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)

余額的比例()O

A、不得高于4倍

B、不得低于10%

C、不得高于10%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)

當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%:流動性

資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%.由此推算出商業(yè)銀

行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

19、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過

個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)___個月以上的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起

無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

20、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A、信用風(fēng)險

B、系統(tǒng)風(fēng)險

C、公司經(jīng)營風(fēng)險

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】因?yàn)楣蓛r指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動方向和水平,

而大多數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市

場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨

的系統(tǒng)性風(fēng)險，即規(guī)避股票市場整體的風(fēng)險。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，公司、主權(quán)、銀行和零售暴露計(jì)

算每筆債項(xiàng)信用風(fēng)險資本要求的權(quán)重公式是相同的。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、

公司和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時

按照未違約風(fēng)險暴露和違約風(fēng)險暴露進(jìn)行區(qū)分。另外，由于不同風(fēng)險暴

露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公

式。

2、非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是

完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義

務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍

賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進(jìn)行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準(zhǔn)，交易才

能算生效。隨著我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發(fā)展，這一

部分股票將逐步實(shí)現(xiàn)上市流通。

3、中央銀行經(jīng)常直接通過股票市場來調(diào)節(jié)市場中的貨幣資金量，

進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券,

投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨

幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

4、只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居

民以及外國人也可申請個人汽車貸款。

5、質(zhì)押的處理半常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，被認(rèn)可

的質(zhì)押品分成兩類：一類是非現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，

被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融

工具。

6、理財師不需要具備專業(yè)的法律服務(wù)資格，說明法律知識對理財

師開展業(yè)務(wù)沒有任何幫助。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：具備法律意識，掌握基本的法律知識，是理財師順利開

展日常業(yè)務(wù)的重要保障。雖然理財師不具備專業(yè)的法律服務(wù)資格，但是

具備良好法律知識的理財師能夠幫助客戶提供更好的增值服務(wù)，有助于

理財師更加順利地開展各項(xiàng)工作。

7、保證人和債權(quán)人沒有約定保證責(zé)任期間，從借款企業(yè)償還借款

的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)*()

【參考答案】：正確

【解析】：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方

沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)

銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

8、新建房個人住房貸款是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于

購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：新建房個人住房貸款俗稱個人一手房貸款，是指銀行向

符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。題中描述

的是個人二手房住房貸款。

9、貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的