十二月下旬銀行從業(yè)資格考試綜合訓練

十二月下旬銀行從業(yè)資格考試綜合訓練

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的風險?艮告

中反映。

A、原始損失數據

B、關鍵風險指標

C、資本金水平

【參考答案】：A

【解析】：風險報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對

策、關鍵風險指標、資本金5部分。因此，A項原始損失數據方面的內

容可以不在提交董事會和高級管理層的風險報告中反映。故選Ao

2、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯

交易員，由此則可能帶來()O

A、聲譽風險

B、信用風險

C、操作風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？疾椴僮黠L險的影響因素。對關鍵人員依賴

的風險可能導致操作風險的發(fā)生。

3、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分

析主要基于對()數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗

的專家對操作風險的()和影響程度作出評估。

A、內部操作風險損失，發(fā)生頻率

B、內部控制風險損失，發(fā)生環(huán)節(jié)

C、合規(guī)管理風險損失，發(fā)生時間

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估

操作風險。定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分

析；定性分析則需要依靠有經臉的專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程

度作出評估。

4、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，

應與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?，商業(yè)銀行應妥善保管柜關合

同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活

動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保

管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。

5、()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、高級管理層

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

6、采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或()

等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調查

B、現場調查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在

借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方

式，核查貸款使用是否符合約定用途。

7、關于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是

（）O

A、可通過“中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢借款人的不良

記錄

B、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質、財產情況、持股情

況等

C、分析企業(yè)關聯方

【參考答案】：C

【解析】：一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東（尤其是

大股東）的素質和有關情況影響，與企業(yè)關聯方關系不大。

8、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資

本的核心功能是（）0

A、保護銀行的正常經營

B、吸收損失

C、組織營業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級債權人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經營條件下吸收損

失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發(fā)生的損失。

9、有

A、B、C三種投資產品，其收益的相關系數如表1所示。表1三種

投資產品收益的相關系數若必須選擇兩個產品構建組合，下列說法正確

的是OO

A、BC組合是風險最佳對沖組合

B、AB組合風險最小

C、AC組合風險最分散

【參考答案】：A

【解析】：協(xié)方差最小的組合其組合風險對沖效果最好，BC組合

的協(xié)方差最小，因此，BC組合為風險最佳對沖組合。

10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形時，其直接責任人將

可能被追究刑事責任。［2014年6月真題］

A、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B、提供虛假的成本收益分析報告

C、未按規(guī)定進行客戶評估

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十一

條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構可依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接

責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人

理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度

和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控

措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信

息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯

罪活動的；⑤挪用單獨管理的客

11、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、

資產管理等專業(yè)服務活動，屬于()O

A、投資規(guī)劃服務

B、理財咨詢業(yè)務

C、個人理財業(yè)務

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個

人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資

顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

12、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的

是()o[2010年10月真題]

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具

有相應的風險管理體系和內部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經

驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計

量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重

大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

13、商業(yè)銀行應當制定并落實和措施，合規(guī)、有序的開展個人理財

業(yè)務，保護客戶合法權益。()

A、內部監(jiān)督；獨立審核

B、財務監(jiān)督；獨立審核

C、財務監(jiān)督；外部審核

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益。

14、下列風險損失不應歸屬于操作風險類別的是()o[2009年10

月真題]

A、客戶提前贖回理財產品造成銀行投資收益減少

B、金融產品設計缺陷造成客戶損失

C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

【參考答案】：A

【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信

息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。BCD三項均屬于操作風險。

A項屬于信用風險，即債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或

信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有

人造成經濟損失的風險。

15、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利

變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()O

A、小麥

B、棉花

C、黃金

【參考答案】：C

【解析】：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內自由交

易的農產品、礦產品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金

屬，黃金是被納入匯率風險類考慮的。

16、如一年期貸款法定年利率為4.8%,某銀行準備對某客戶貸款

利率上浮30%,則該銀行該筆貸款利率為()o

A、5.36%

B、6.24%

C、5.14%

【參考答案】：B

【解析】:該銀行該筆貸款利率為4.8%X(1+30%)=6.24%o

17、貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后()日內

形成書面總結報告。

A、3

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工

作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內形成書面總

結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

18、即期匯率和遠期匯率的區(qū)別在于()o

A、交割日期的不同

B、匯率管制程度不同

C、外匯市場營業(yè)時間不同

【參考答案】：A

【解析】：即期匯率是指交易雙方達成外匯買賣協(xié)議后，在兩個工

作日以內辦理交割的匯率：遠期匯率是交易雙方達成外匯買賣協(xié)議，約

定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率。交割日期不同.故

本題答案選A。

19、在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而

對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項措施屬于()手段。

A、風險緩釋

B、信貸準入和準出

C、風險定價

【參考答案】：C

【解析】：風險定價是指銀行承擔風險就應獲取相應的回報。信用

風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計

提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款

定價中，對信用等級高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的

客戶.需要提高利率水平。

20、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A、信托關系建立方式

B、信托財產

C、銀行在信托中的角色

【參考答案】：A

【解析】：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定

信托。

21、如果一家國內商業(yè)的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，

關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類

貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A、2%

B、20.8

C、20

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。不良貸款率二（次級類貸款+可疑類貸款+損失

類貸款）/各項貸款和XI00%二（10+6+5）/（60+20+10+6+5）X100%

220?8%

22、銀行業(yè)金融機構應至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工

作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A、半年

B、兩年

C、一年

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據銀監(jiān)會印發(fā)的《綠色信貸指引》。銀行業(yè)等金融機構

應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作。

23、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標志。

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B、1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以

及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

24、(),通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、

按年計息。

A、按照計息的周期

B、按貨幣種類計息

C、按貸款用途分類

【參考答案】：A

【解析】：按照計息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月

計息、按季計息、按年計息。

25、貸款合法、合規(guī)性調查是指()。

A、銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制

度和信貸政策的行為進行調查、認定

B、貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力

C、以上皆錯

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調查；B是貸款安全性調查；C是

貸款效益性調查。

26、審貸分離中的地區(qū)分離是指()

A、在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業(yè)務經營

部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信

貸審查職能

B、在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信

貸審查的職能，一般設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行

信貸審查的職能

C、有的商業(yè)銀行設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內磯構

超權限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨

立性

【參考答案】：c

【解析】：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設立地區(qū)信貸審批中心，負責

某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來

保證貸款審批的獨立性。

27、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行

()O

A、分段計息

B、法定利率

C、合同利率

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】一般來說，貸款期限在1年以內（含）的個人貸款利率實

行合同利率。

28、如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以

（）o[2013年6月真題]

A、買入看跌期權

B、賣出該項資產

C、買入看漲期權

【參考答案】：C

【解析】：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期

權。當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲

期權；當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫做看

跌期權。

29、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設計

B、組織運行

C、會計核算

【參考答案】：C

【解析】：【正確答案】：D銀行營銷組織主要完成以下職能：（1）

組織設計；（2）人員配備；（3）組織運行。不包括會計核算。故選D。

30、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為

的情況要及時報告（）O

A、朋友

B、公檢法部門

C、新聞媒體

【參考答案】：B

【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及

時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向

所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

31、下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？()

A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B、進退得宜地處理社交事項

C、有效利用成塊時間

【參考答案】：C

【解析】：在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因

素影響著理財師的時間管理行為。良好的習慣養(yǎng)成將有助于減少這些時

間管理不良現象的發(fā)生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧

包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣；③

進退得宜地處理社交事項：④有效利用零散時間。

32、關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是()o

A、兩者的信貸審查標準不同

B、貸款意向書表明該文件為要約邀請

C、貸款承諾基本不具備法律效力

【參考答案】：C

【解析】：D項貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一

致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承

諾具有法律效力。

33、()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的

最好時機。

A、開戶

B、面談溝通

C、電話溝通

【參考答案】：A

【解析】：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信

息的最好時機。故本題答案選A。

34、黃金基金適合于()投資者。

A、積極型

B、逃避型

C、風險中立型

【參考答案】：A

【解析】：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產品的投資方

式，風險較大.適合喜歡冒險的積極型投資者。

35、在操作風險資本計量的方法中，()的原理是，將商業(yè)銀行的

所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線。對每大業(yè)業(yè)務條線規(guī)定不同的操作風

險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資本,

即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A、高級計量法

B、標準法

C、內部評級法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是操作風險資本計量的標準法。

36、抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合

法合規(guī)，要以()為基礎合理定價。

A、市場價格

B、協(xié)議價格

C、資產原值

【參考答案】：A

【解析】：抵債資產管理應當遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、

及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產必須經過嚴格的

資產評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以市場價格為基礎合理

定價。所以，本題的正確答案為A。

37、“買者自負”原則的含義是()。

A、金融產品提供者需要自我教育

B、金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

C、金融產品購買者要自己承擔決策風險

【參考答案】：C

【解析】：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中

獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為

股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因。強調“買者自負”原則包含兩

層意思：①金融投資者要加強自我教育,充分認識金融產品與市場中蘊

含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺

陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤

解。

38、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()o

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

C、根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售

起點金額

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九

條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用

科學合理的測算方式預測理財投資組合的妝益率。商業(yè)銀行不得銷售不

能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

39、莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于()o

A、消費者畢生的財富

B、消費者的工資水平

C、消費者的個人能力

【參考答案】：A

【解析】：“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影

響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動.從而影響

其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲.才會增加消費者整體的

“畢生財富”。這時才具有財富效應。

40、()是指經營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策,

對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A、操作風險

B、戰(zhàn)略風險

0\法律風險

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查的是戰(zhàn)咯風險的定義。美國貨幣監(jiān)

理署(0CC)認為，戰(zhàn)略風險是指經營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當，或對

行業(yè)變化束手無策，而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

41、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企

業(yè)，更應強調雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與

企業(yè)勾結出具假保證，而雙人能起到制約作用。

42、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套

披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,

其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、

債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以

及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不

斷強化自身管理。

43、在市場準入范圍和標準中，()不屬于中資商業(yè)銀行行政許可

事項。

A、機構設立

B、高級管理人員任職資格

C、資本監(jiān)管

【參考答案】：C

【解析】：市場準入范圍和標準中，中資商業(yè)銀行行政許可事項包

括：機構設立、機構變更、機構終止、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種、

董事和高級管理人員任職資格。

44、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。［2009年10月

真題］

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產

生影響

C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人

員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

45、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也

可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯系。

A、理財產品性質

B、可承受的風險程度

C、風險認知能力

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八

條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發(fā)展

策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程

度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應當

是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業(yè)

務收入等其他指標相聯系。

46、下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是()o

[2009年10月真題]

A、依據《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當

采用格式條款

B、依據《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當

采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

C、依據《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前

作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約

束力

【參考答案】：B

【解析】：A項，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式

條款不一致的，應當采用非格式條款；B項，《合同法》第四十一條規(guī)

定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方

的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀

行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產生約束力。

47、離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造

債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，OO

A、應當不分

B、應當少分

C、可以少分或者不分

【參考答案】：C

【解析】：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，

或偽造債務企圖侵占另一方財產的。分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉

移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方.可以少分或不分。

48、流動性反映了商業(yè)銀行資產負債狀況及其變動對均衡要求的滿

足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現在()流動性和()流動性兩個方

面。

A、安全、收益

B、資產、負債

C、貸款、存款

【參考答案】：B

【解析】：流動性反映了商業(yè)銀行資產負債狀況及變動對均衡要求

的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現在資產流動性和負債流動性兩

個方面。

49、()要求貸款人應與借款人通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文

件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務、法律關系、法律責任等。

A、全流程管理原則

B、協(xié)議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：B

【解析】：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借

款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方

有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

50、期貨交易的()保證金。［2013年11月真題］

A、雙方必須繳納

B、雙方都不需繳納

C、買方必須繳納

【參考答案】：A

【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)繳

納資金，用于結算和保證履約。

51、借款人與銀行可在()中約定提前還款有關事宜。

A、提前還款條款

B、提前還款時

C、貸款到期日前

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)與銀行可在貸款協(xié)議的提前還款條款中約定提前還

款的條件、必要手續(xù)。這樣當約定的條件實現時，企業(yè)即可按約定提前

還款。否則，只有在出現提前還款需求時，與銀行臨時協(xié)商，征得銀行

同意后方可提前還款。

52、以下不是外資股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【參考答案】：C

【解析】：A股不是外資股。

53、下列主體中，()一般不具備貸款保證人資格。

A、會計師事務所

B、IT企業(yè)

C、地方政府部門

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】《擔保法》規(guī)定國家機關不得作保證人，但經國務院批準

對特定事項作保證人的除外。

54、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()o

A、要約

B、承諾

C、諾成

【參考答案】：A

【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希

望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表

示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律

行為。

55、公司還款能力變化的直接反映是()變化。

A、經營狀況

B、財務狀況

C、與銀行往來

【參考答案】：B

【解析】：財務狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資

金流量、資金周轉率、長短期負債、盈利能力等財務狀況將直接影響企

業(yè)的還款能力Q

56、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()o

A、創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B、資本充足率俁持在10%以上

C、實現員工價值

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標。

57、下列不屬于合作機構風險分析的是()o

A、合作機構的信用狀況

B、合作機構的管理水平

C、合作機構的競爭對手

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】合作機構風險分析包括：①合作機構的信用狀況；②合作

機構的償債能力；③合作機構的管理水平：④合作機構的業(yè)界聲譽。

58、在日益復雜、多變的市場環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個市

場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，O也因此被認為對商業(yè)銀行經

濟價值的威脅最大。［2009年10月真題］

A、市場風險

B、操作風險

C、聲譽風險

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威

脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市

場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務及其所能創(chuàng)造的經濟價

值都將不復存在。

59、證券交易所屬于()o

A、有形市場

B、第三市場

C、第四市場

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人

員、有專門設備的有組織的市場。典型的有形市場是交易所。

60、到期一次還本付息法一般適用于期限在()年以內的個人貸款。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般

適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、某銀行因大規(guī)模投資短期房地產市場而獲得了超額的當期收益,

下列判斷正確的是()。

A、該銀行的風險偏好可使其在長期獲得較高的收益

B、當期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時所承擔

的風險

C、評估此銀行的經營業(yè)績應當采用經風險調整的業(yè)績評估方法

(RAPM)

【參考答案】：C

【解析】：A項，具有如此風險偏好的商業(yè)銀行，隨時都有可能因

為市場風險而招致巨額損失；BC兩項，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率

(ROE)和資產收益率(ROA)具有短期性，不足以真實反映其長期穩(wěn)定

性和健康狀況。因此，應該采用經風險調整的業(yè)績評估方法(RAPM)來

綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平。

2、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均

攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元，

還款后的貸款本金余額為元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數進行攤銷計算。P1=P2=3O,得出BA1=109933.94。

即第30期結束后貸款本金余額為109933.94元。

3、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展

個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)

定或者合同的約定承擔責任，但不包括OO

A、商業(yè)銀行未俁存有關客戶評估記錄和相關資料

B、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、

銷售理財產品的

C、挪用單獨管理的客戶資產的

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個

人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律

規(guī)定或者合同的約定承擔責任：（一）商業(yè)銀行未保存有關客戶評活記

錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的;

（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；

（三）不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、

銷售理財計劃或產品的。

4、（）已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。

A、RAROC

B、ROA

C、ROE

【參考答案】：A

【解析】：風險調整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀

行業(yè)風險收益評價方法。

5、下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）o[2012年6月

真題]

A、承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

B、執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、吸收公眾存款

【參考答案】：A

【解析】：中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以

國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發(fā)債等方

式籌措農業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代

理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

6、對銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行提前還款是以銀行向國

外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為O0

A、脫鉤

B、掛鉤

C、間接還款

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與

銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩

種業(yè)務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸

款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內借款人向銀行提前還

款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。

7、負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的

建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）的機構為項目的（）C

A、實施機構

B、協(xié)作機構

C、宣傳機構

【參考答案】：A

【解析】：項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目

的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）一般由項目的實施機

構（我國稱為項目建設單位）負責。建設單位不一定具體承擔建設工作,

但對整個建設過程負責。

8、過去3年，某企業(yè)集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產

開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現，其整體投資

現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據上

述信息，下列分析恰當的是()O

A、該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

B、該企業(yè)集團投資房地產已經造成損失

C、投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。該企業(yè)集團“整體投資現金流連年為負，經

營現金流顯著減少“，可以推斷其短期償債能力較弱。由題中資料無法

得出

B、C、D項結論

9、個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的

,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價

值的_____O()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價值的

50%;所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價

值的55%。

10、商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點是OO

A、市場細分

B、產品策略

C、競爭分析

【參考答案】：B

【解析】：與其他企業(yè)一樣，銀行從事經營是為了滿足客戶的需求

并從中獲利，這一目標的實現必須通過提供讓客戶滿意的產品和服務來

實現。因此，產品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)

銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

11、假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的

違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損

失是()億元。

A、4.2

B、6

C、9

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】即預期損失=違約概率義違約損失率X違約風險暴露=

2%X70%X300=4.2億元。

12、()是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期

權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

A、歐式期權

B、看漲期權

C、看跌期權

【參考答案】：B

【解析】：期權按選擇權性質的不同分為看漲期權和看跌期權。看

漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購

入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務；看跌期權指期權買

方在規(guī)定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利,

但不負擔必須賣出的義務。

13、()后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點。

A、2009年6月

B、2010年6月

C、2010年12月

【參考答案】：A

【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算

的試點.擴大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中

心.人民幣國際化步伐明顯加快。

14、下列()不屬于國別風險管理體系的基本要素。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

C、完善的外部控制和審計

【參考答案】：C

【解析】：國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管

理層的有效監(jiān)控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識

別、計量、監(jiān)測和控制過程；完善的內部控制和審計。

15、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%,該

項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。

A、958.16

B、1200.64

C、1354.32

【參考答案】：A

【解析】：根據年金現值公式，可知：

16、投資項目技術可行性分析的核心是()o

A、設備價格評估

B、工藝技術方案分析

C、建筑安裝力案評估

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核

心，工藝技術涉及標準的好壞和高低。對整個項目的設立及執(zhí)行有決定

性影響。

17、()是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A、資本

B、負債限額

C、貸款限額

【參考答案】：A

【解析】：資本是商業(yè)銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制

約因素。資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，

促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本約束型轉變，保障銀行可持續(xù)發(fā)

展。

18、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產

余額的比例()O

A、不得高于4倍

B、不得低于10%

C、不得高于10%

【參考答案】：A

【解析】：根據《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應

當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%:流動性

資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%.由此推算出商業(yè)銀

行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。

19、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過

個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)___個月以上的，由

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【參考答案】：C

【解析】：經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起

無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上

的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

20、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A、信用風險

B、系統(tǒng)風險

C、公司經營風險

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】因為股價指數的變動代表了整個股市價格變動方向和水平,

而大多數股票價格的變動是與股價指數同方向的，這樣，在股票現貨市

場和股指期貨市場做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場面臨

的系統(tǒng)性風險，即規(guī)避股票市場整體的風險。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，公司、主權、銀行和零售暴露計

算每筆債項信用風險資本要求的權重公式是相同的。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、

公司和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時

按照未違約風險暴露和違約風險暴露進行區(qū)分。另外，由于不同風險暴

露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公

式。

2、非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務都是

完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義

務都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍

賣或協(xié)議轉讓的方式來進行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準，交易才

能算生效。隨著我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發(fā)展，這一

部分股票將逐步實現上市流通。

3、中央銀行經常直接通過股票市場來調節(jié)市場中的貨幣資金量，

進而調控經濟。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。

當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券,

投放貨幣。當社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨

幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

4、只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居

民以及外國人也可申請個人汽車貸款。

5、質押的處理半常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具，被認可

的質押品分成兩類：一類是非現金類資產，另一類是高質量的金融工具。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具，

被認可的質押品分成兩類：一類是現金類資產，另一類是高質量的金融

工具。

6、理財師不需要具備專業(yè)的法律服務資格，說明法律知識對理財

師開展業(yè)務沒有任何幫助。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：具備法律意識，掌握基本的法律知識，是理財師順利開

展日常業(yè)務的重要保障。雖然理財師不具備專業(yè)的法律服務資格，但是

具備良好法律知識的理財師能夠幫助客戶提供更好的增值服務，有助于

理財師更加順利地開展各項工作。

7、保證人和債權人沒有約定保證責任期間，從借款企業(yè)償還借款

的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務*()

【參考答案】：正確

【解析】：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方

沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權

銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

8、新建房個人住房貸款是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于

購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：新建房個人住房貸款俗稱個人一手房貸款，是指銀行向

符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。題中描述

的是個人二手房住房貸款。

9、貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的