2022年云南省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務）

2022年云南省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題

庫（含綜合能力和實務）

一、單選題

1.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却?/p>

施，進行有效管理和控制的過程。

A、降低、化解、對沖

B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C、分散、消除和補償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

答案:B

解析：風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補

償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

2.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A、公司法人

B、聯(lián)營企業(yè)法人

C、單一企業(yè)法人

D、外資企業(yè)法人

答案：A

解析：A企業(yè)法人是指以贏利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在

我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

3.假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,

不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A、4.00

B、4.12

C、5.00

D、20.00

答案：A

解析：

【解析】不考慮定期存款的存款準備金率,則存款;

備金率，e代表超額準備金率,，代表現(xiàn)金漏損率

故存款乘數(shù)為二行~=4

20%+2%+3%

4.連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行

期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：A

解析：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證

期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責

任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期問，債權(quán)人未要求保證人承擔保

證責任的，保證人免除保證責任。

5.下列不屬于中間業(yè)務的是0o

A、即期外匯交易

B、國內(nèi)貿(mào)易融資

C、遠期外匯交易

D、利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務屬于中間業(yè)務，交易業(yè)務包括：①外匯交易業(yè)務，又包括即期外

匯交易、遠期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務，又包括遠期、期貨、互換、期

權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務，屬于資產(chǎn)業(yè)務。

6.()對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

A、高級管理層

B、股東大會

C、董事會

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機

構(gòu)。董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

7.《合同法》規(guī)定撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起。年內(nèi)行使。

Av1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A《合同法》規(guī)定撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年

內(nèi)行使。具體可參照《合同法》。

8.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資

本作用的是。。

A、避免損失

B、維持市場信心

C、限制業(yè)務過度擴張

D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維

持市場信心。

9.某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會報備、審查。

A、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B、《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：C

解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行

設立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支

機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。其中，中資

商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)

會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對

籌建支行的許可，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。

10.巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因是（）。

A、巴林銀行的倒閉

B、華盛頓互惠銀行的倒閉

C、北海道拓殖銀行

D、赫斯塔特銀行的倒閉

答案：D

解析：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事

件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員

會產(chǎn)生的直接原因。

11.以下不屬于標準化金融工具的是。。

A、固定收益類金融工具

B、承兌匯票

C、衍生類金融工具

D、貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市

場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明

確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。

具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生

類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯

票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。

12.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。

13.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B、資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D、全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利

率屬性進行逐筆計價

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價格。

14.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除

名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效

力（）。

A、不成立

B、無效

C、效力待定

D、有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)

的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李

某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

15.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。

A、簡單化與主觀性原則

B、簡單化與客觀性原則

C、科學化與復雜化原則

D、全面性和前瞻性原則

答案：D

解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識

別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險；同時，風險

識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別

和性質(zhì)。統(tǒng)計

16.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A、人身關(guān)系

B、財產(chǎn)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D、利益關(guān)系

答案：C

解析：民法是調(diào)整平等的民事主體之問人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱?！吨?/p>

華人民共和國民法通則》（以下簡稱《民法通則》）第二條規(guī)定：中華人民共和國

民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之問、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)

系。

17.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀

行股票價格可能下跌，（）。

A、該職員應向社會披露，盡到信息披露原則

B、該職員應該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人

C、該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人

D、該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人

答案：D

解析：DA、B、C均違反內(nèi)幕交易原則

18.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材

料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于。通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、結(jié)構(gòu)型

C、成本推動型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩

個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。

19.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀

行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A、單一法人制組織架構(gòu)

B、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C、特殊法人制組織架構(gòu)

D、一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分,

商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

20.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A、發(fā)票

B、匯票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一

定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

21.證券的代銷、包銷期限最長不得超過。日。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案：C

解析：證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、

包銷期限最長不得超過九十日。

22.()是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)

管機構(gòu)的根本所在。

A、增強市場信心

B、保護存款人和廣大金融消費者的利益

C、減少金融犯罪

D、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是

國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根

本所在。

23.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得()。

A、多于三人

B、少于三人

C、多于兩人

D、少于兩人

答案：D

解析：D銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于兩人。

24.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、回購協(xié)議市場

答案：A

解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括

股票市場和債券市場。

25.債權(quán)人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)?/p>

務人破產(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本（）以上的出資人，可以向人

民法院申請重整。

A、二十分之一

B、十五分之一

C、十分之一

D、五分之一

答案：C

解析：略

26.“二八定律”是指()。

A、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B、占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D、占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

答案：D

解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中,

分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二

八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左

右。

27.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是。。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C、工資推進型通貨膨脹

D、利潤推進型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭

市場。

28.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()o

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯

罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項,

犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

29.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃的是（）o

A、固定收益理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、最低收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：B

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，

本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的

理財計劃。

30.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、表外業(yè)務

D、中間業(yè)務創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務吸納型和模仿

型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足,

創(chuàng)新技術(shù)含量低。

31.下列()情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施監(jiān)管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機嚴重

影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實施接管。

32.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是。。

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性

D、留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留

置全部標的物。

33.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是0。

A、基金管理公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀公司

D、貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

解析：D由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

34.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A、可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程

中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營活動的正常進行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D、可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運

資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金

貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

35.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的O」

A、執(zhí)行機構(gòu)

B、決策機構(gòu)

C、監(jiān)督機構(gòu)

D、管理機構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機

構(gòu)。

36.下列情形中，不屬于合同當事人可以中止履行的是()。

A、借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、借款人喪失商業(yè)信譽

C、借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務

D、借款人同多家銀行簽訂借款合同

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)

證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、

抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力

的其他情形。

37.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計

部門公布的失業(yè)率應為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人

數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

根據(jù)題意可知：失業(yè)和年齡在16歲以下的人數(shù)有50萬人，而登記的失業(yè)人數(shù)有

15萬，所以16歲以下的人數(shù)是35萬。因而失業(yè)率=15：（500-35）=3.2%。jin

38.下列關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是0o

A、必須每季度披露風險管理政策

B、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C、必須提高信息披露的相關(guān)性

D、必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻

率應該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑

的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風險敏感度、在資本市

場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支

機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

39.留置權(quán)人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應

當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A、兩個月

B、兩個月以上

C、三個月

D、三個月以上

答案：B

解析：留置權(quán)人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人

應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

40.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A、升水

B、貶值

C、升值

D、貼水

答案：B

解析：在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實

際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

41.金融犯罪侵犯的客體是0。

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

42.金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括。。

A、資本收益率

B、資產(chǎn)收益率

C、信貸質(zhì)量和收益的情況

D、主要收支項目

答案：C

解析：經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響

收益的主要因素等。

43.下列關(guān)于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A、銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”

而應發(fā)的經(jīng)營風險

B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一

D、單一最大客戶貸款比率二（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）X100%

答案：C

解析：A選項應是，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風險B

選項應是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標之一D選項應是,

單一集團客戶貸款比率二（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）X100%

44.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為0o

A、認繳資本五千萬元人民幣

B、認繳資本一千萬元人民幣

C、實繳資本一千萬元人民幣

D、實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

45.資產(chǎn)負債組合管理不包括3o

A、資產(chǎn)組合管理

B、負債組合管理

C、資產(chǎn)負債匹配管理

D、資產(chǎn)負債計劃管理

答案：D

解析：D資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管

理三個部分。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是。。

A、借記卡具有透支功能

B、轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C、儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從

卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡

D、借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：C

解析：借記卡不具有透支功能；轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬功能、套

取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)。

47.下列屬于民事法律行為的是。。

A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請貸款

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D、7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的

合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事

行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違

反了相關(guān)的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。

48.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是0。

A、熟知業(yè)務

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、

風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。銀

行考試考前

49.信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點。

A、穩(wěn)定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B流動性是指信用工具能夠迅速地變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

50.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C、優(yōu)化資源配置

D、風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③

風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運

行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

51.上海證券交易所于。成立。

A、1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

C、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個

人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務,

吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

53.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A、生息資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、存款業(yè)務

答案：A

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的

總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）

占總資產(chǎn)的比重。

54.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)

會。

55.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會

的規(guī)章所約束。

56.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指。。

A、票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)

就可以行使票據(jù)權(quán)利

D、票據(jù)是創(chuàng)設權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的疑問，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。

57.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A、一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

B、物權(quán)受法律保護

C、不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個物之上只能設立一個所有權(quán)而不能同時設立

兩個以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以

上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

58.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由0負責解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。

59.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

60.個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款

業(yè)務屬于。。

A、集資詐騙罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、破壞銀行管理罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不

具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企

事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為

人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商

業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手

段吸收公眾存款。

61.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。

A、8倍

B、8.5倍

Cx12.5倍

D、13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資

本要求的12.5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn);市場風險資本要求X12.5o

62.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”

或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為0O

A、貨幣市場

B、流通市場

C、期貨市場

D、發(fā)行市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進

行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

63.（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

A、駱駝評級體系

B、ARROW評級體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標體系

D、風險評級體系

答案：A

解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合，定性分析與定量分析

相結(jié)合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險

層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

64.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是。。

A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單

獨的經(jīng)營許可證

B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單

獨的經(jīng)營許可證

C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單

獨的經(jīng)營許可證

D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單

獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)。設立

分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的

分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設分支機構(gòu)，全國

展業(yè)；城商行、農(nóng)商行具有經(jīng)營地域限制。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格,

在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀

行分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工

商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

65.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債

券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

66.董事會對（）負責。

A、監(jiān)事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

67.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

68.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

Ax三分之一

B、過半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)

同意。

69.關(guān)于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是。。

A、公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在

法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C、所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政

訴訟

答案：C

解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、

法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人

民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃

的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦

藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用

權(quán)的行政復議決定為最終裁決。

70.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務時建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，

違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的。。

A、熟知業(yè)務原則

B、監(jiān)管規(guī)避原則

C、風險提示原則

D、協(xié)助執(zhí)行原則

答案：B

解析：監(jiān)管規(guī)避的原則：銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)

管規(guī)定。

71.債券市場的主體是。，債券存量約占全市場的95%。

A、銀行間市場

B、場外市場

C、交易所市場

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95%,這一市場

參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交,

典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。

72.第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的要素不包括()。

A、監(jiān)管資本定義

B、風險加權(quán)資產(chǎn)計算

C、核心資本定義

D、資本充足率監(jiān)管要求

答案：C

解析：C第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、

風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

73.以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責()。

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C

解析：其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

74.()是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

75.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與

風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B、財務顧問業(yè)務

C、私人銀行業(yè)務

D、商業(yè)銀行理財業(yè)務

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投

資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

76.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，所應該堅持的做法。

77.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但

丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的()。

A、流通性

B、設權(quán)性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支

票，甲都要向丙付款。

78.0是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金

責任的保險公司。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保

險金責任的保險公司。

79.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強

行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是。。

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其

他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通

知參加訴訟。

80.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()o

A、可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：DA、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。

81.在我國，職工可以領取企業(yè)年金的年齡()。

Av按照國家規(guī)定為55歲

B、按照國家規(guī)定為60歲

C、參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D、由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可

以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定

的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家

法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿

55周歲，部分可以延遲到60周歲。

82.薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%

投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的B系數(shù)分別為1、0.6、0.5

和2.40則該組合的B系數(shù)為0。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

Dx1.20

答案：A

解析：該組合的B系數(shù)二20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.820

83.萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車

上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的0原則。

A、最大誠信

B、可保利益

C、近因原則

D、補償

答案：D

解析：補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)

濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。

84.在可行性評估過程中，我們需要看這一保險預算占客戶可支配收入的比例，

一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()0

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：當客戶家庭主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看

到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應

超過可支配收入的10%,但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應

提高，應該具體分析、分別計算。

85.下列財產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是。。

A、人壽保險賠款

B、圖書

C、房屋

D、公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事

合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；

③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山

上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料;

⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、

獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合

法財產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復員費、

轉(zhuǎn)業(yè)費，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。

86.下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A、家庭健康護理費用

B、外科手術(shù)費用

C、住院費用

D、重大疾病治療費

答案：D

解析：醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被

保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。這里的醫(yī)療費用包括門診

費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術(shù)費用及檢查費用等。D項,

重大疾病屬于疾病保險的范疇。

87.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A、10%?30%

B、20%?30%

C、20%?40%

D、10%?40%

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20%?30%,且彈性較大，還可以

選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個

小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8%。

88.新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿()年，

在退休后可按月領取基本養(yǎng)老金。

A、10

B、20

C、15

D、25

答案：C

解析：養(yǎng)老金支付是指向符合資格要求的受益人支付養(yǎng)老金。根據(jù)《社會保險法

實施細則》，職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到

法定退休年齡，累計繳費年限(含視同繳費年限)滿15年。

89.()是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金

額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A、大數(shù)法則

B、風險分散原則

C、風險選擇原則

D、風險確定原則

答案：C

解析：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程

度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選

擇

90.運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)的是。。

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。

91.隨著市場競爭的加劇，企業(yè)面臨銷售費用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力，通過

削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費用來實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化，是企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段

的是。。

A、產(chǎn)值中心論

B、銷售中心論

C、利潤中心論

D、客戶中心論

答案：C

解析：隨著市場競爭的加劇，企業(yè)面臨銷售費用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力，通

過削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費用來實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化，是企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階

段的是利潤中心論。

92.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。

A、利潤

B、總利潤

C、凈利潤

D、凈資產(chǎn)

答案：C

解析：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤最大化。

93.()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保

單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

A、投資連結(jié)保險

B、分紅壽險

C、萬能壽險

D、儲畜保險

答案：B

解析：B分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一

定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

94.反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A、融資比率

B、償付比率

C、資產(chǎn)負債率

D、收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭

的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30%為標準，盡量不超過40%。

95.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。

A、棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B、禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張

C、代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔責任

D、棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

答案：C

解析：C項，從保險代理關(guān)系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，

其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應由保險人來承擔°所以，代理人的棄

權(quán)行為即視為保險人的棄權(quán)行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。

96.以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（）。

A、為理財師提供客戶服務的工具和方法

B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C、直接提高理財業(yè)務的收益

D、防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是：（1）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)

力，帶來銀行產(chǎn)品服務的升級；（2）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；（3）

培養(yǎng)高端客戶忠誠度；（4）為理財師提供客戶服務工具和方法。

97.理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎是（）。

A、嚴格管理所有的客戶“接觸點”

B、為客戶提供標準化的金融服務

C、收集、整理客戶詳細信息，了解客戶

D、提升客戶的忠誠度

答案：C

解析:理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎是收集、整理客戶詳細信息，了解客戶。

98.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)（地處農(nóng)村）三月份應繳納增值稅6萬元，營業(yè)稅2萬元，則該鄉(xiāng)

鎮(zhèn)企業(yè)當月應納城市維護建設稅為。元。

A、200

B、400

C、600

D、800

答案：D

解析：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1%。因此，該企

業(yè)當月應納城市維護建設稅二：60000+20000)X1%=800(元)。

99.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以()左右的家庭生活

支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

Ax1個月

B、2個月

C、4個月

D、6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)

客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的

支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。

100.正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列

不屬于由人身風險而導致的財務風險的是。。

Ax家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B、家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少'

C、家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D、家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加

答案：B

解析：一個普通家庭可能面對以下三種由人身風險而導致的財務風險：①因意外

或疾病造成家庭主要成員身故，從而導致家庭收入大幅度減少甚至消失的風險;

②由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險;③因意外或疾病造成家庭

成員失去從事原來的工作的能力（傷殘），從而導致家庭收入大幅減少甚至消失的

風險。

101.（）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)

余表等），進行專業(yè)分析的過程。

A、客戶家庭基本信息

B、客戶財務狀況分析

C、理財目標的評估和分析

D、綜合理財規(guī)劃建議

答案：B

解析：家庭財務狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結(jié)果（即資

產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。

102.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是0o

A、通常以月度為單位

B、需有表頭

C、金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D、體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

103.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨

詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為?！?/p>

A、要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B、估算教育費用

C、了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況

D、對各種教育規(guī)劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客

戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。

104.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。

A、一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負相關(guān)

B、一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C、一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當pXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D、一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當PXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。

如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負，說明兩

種資產(chǎn)的收益負相關(guān);如果相關(guān)系數(shù)為零,說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。

更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于7和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩

個標準差乘積后使得計算結(jié)果標準化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。

105.在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方

式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______,各期繳納保費總額越_______O0

A、少；少

B、多；少

C、多；多

D、少；多

答案：B

解析：如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納俁費越多，各期繳納

保費總額越少。

106.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于()。

A、高收益的產(chǎn)品

B、低風險性的產(chǎn)品

C、高流動性的產(chǎn)品

D、低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置

資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資

于高流動性的產(chǎn)品。

107.教育金保險的一個優(yōu)勢是0,且通常還具有0功能。

A、保費豁免；強制儲蓄

B、強制儲蓄；保費谿免

C、費用低廉；定額定投

D、定額定投；費用低廉

答案：A

解析：A教育保險是儲蓄性的險種。保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢，且教育

金保險通常還具有強制儲蓄的功能。

108.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()o

A、將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B、集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C、將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D、縫紉業(yè)務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，

集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應視同

銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務，應征收增值稅。

109.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置的第一個步驟是()。

A、在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

B、找到最優(yōu)投資組合

C、選擇風險資產(chǎn)類別

D、確定相應的資產(chǎn)配置比例及其標準差

答案：C

解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風險資

產(chǎn)類別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關(guān)

系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合及其預期收益率和標準差；③選擇無

風險資產(chǎn)及其無風險利率，結(jié)合客戶的風險系數(shù)，在資本市場線上找到無風險資

產(chǎn)和最優(yōu)風險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對應客戶現(xiàn)階段的預期報酬

率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應的資產(chǎn)配置比例及其標準差。

110.制訂教育投資規(guī)劃的第一步是()。

A、試算數(shù)育資金需求

B、子女教育目標的分析

C、教育金缺口的計算

D、制作教育投資方案、選擇投資工具

答案：B

解析：B子女教育目標的分析是制訂教育投資規(guī)劃的第一步。

111.在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A、投保人因過失未履行如實告知義務

B、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C、情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D、投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意

承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申

報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人

才有權(quán)解除合同。

112.人壽保險包括。等險種。

A、收入保障保險

B、特定意外傷害保險

C、長期護理保險

D、年金保險和兩全保險

答案：D

解析：人壽保險主要業(yè)務種類包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、

投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險等。AC兩項屬于健康保險；B項屬于意外傷

害保險。

113.()是指對風險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務的其他因素進行全面考慮，評估

風險的危害程度，并決定是否需要采取相應的措施或采取何種對策。

A\風險評估

B、風險識別

C、風險抵御

D、風險防范

答案：A

114.我國對保險人的告知形式采用()方式。

A、無限告知

B、詢問回答

C、明確列明與明確說明相結(jié)合

D、明確列明

答案：C

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告

知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到

明確列明保險合同的主要內(nèi)容；我國對保險人的告知形式采用明確列明與明確說

明相結(jié)合的方式,要求保險人對保險合同的主要條款尤其是責任免責條款不僅要

明確列明，還要明確說明。

115.小華一家高高興興駕車郊游，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身

受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。

A、因為沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承

B、小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承

C、張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)

D、小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)

答案：B

解析：B項，轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是

指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸

其法定繼承人承受的一項法律制度。題中，小華的爺爺和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此種情況下推定長輩先去世，則小華爸爸先繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，再推定

小華爸爸去世，發(fā)生遺產(chǎn)轉(zhuǎn)繼承，繼承人為小華。

116.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關(guān)系的方程式是（）。

A、證券市場線方程

B、證券特征線方程

C、資本市場線方程

D、套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風險

之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風

險，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風險問的依賴關(guān)系。證券市

場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望

收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系，而不是全部風險的關(guān)系。因此，證券市場線用

來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風險的大小。

117.退休規(guī)劃的原則不包括（）o

A、適當性原則

B、謹慎性原則

C、平衡性原則

D、盡早性原則

答案：A

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹慎性原則（三）平衡原則則

118.風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與家庭財富收入呈。。

A、正向關(guān)系

B、反向關(guān)系

C、沒有關(guān)系

D、不確定

答案：A

解析：風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、

工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風險承受能力與年齡呈反向關(guān)

系，與家庭財富收入呈正向關(guān)系。

119.誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求（）

履行最大誠信原則。

A、投保人

B、保險人

C、投保人或保險人

D、投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向

對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合

同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人（投保人和保險人）在保險合同訂立、履

行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。

120.0是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A、死亡保險

B、生存保險

C、兩全壽險

D、萬能保險

答案：B

解析：死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險

根據(jù)保險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險c生存保險是指以被

保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。該類保險合同通常規(guī)定當被保險人

生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當被保險人生存至某一特定年齡（如18周

歲、65周歲）時，由保險人承擔給付保險金的責任。兩全壽險又被稱為生死合

險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給

付保險金的人壽保險。該類保險可以被認為是定期壽險和生存保險的結(jié)合。？萬

能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水

平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。

121.在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A、投保人因過失未履行如實告知義務

B、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C、情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D、投保人申報的被保險人年齡不實

答案：B

解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意

承保或者提高保險費率的前提下，保險人才有權(quán)解除保險合同；同樣，投保人申

報被