2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人貸款）》考試題庫（濃縮500題）

2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人貸款）》考試題

庫（濃縮500題）

一、單選題

1.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A、借款申請人使用假身份證騙取貸款

B、借款申請人所提交的材料真實性

C、對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D、貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配

答案：B

解析：貸款的受理和調(diào)查時個人教育貸款流程的一個重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)的風險

點主要在于以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的

相關規(guī)定；借款申請人所提交材料的真實性，包括借款人的身份是否真實、貧困

證明是否真實有效、成績是否優(yōu)秀等；對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔

保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效，擔保物共有

人或所有人授權情況是否核實，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力；未

按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

等。

2.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A、可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B、不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C、不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D、不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第

三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔

保。

3.下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。

A、賬戶使用記錄

B、客戶基本信息

G回收信息

D、還款與拖欠行為信息

答案：B

解析：B選項屬于催收響應模型所使用的信息。

4.貸款審查和審批中的主要風險點不包括0。

A、未按獨立公正原則審批

B、不按權限審批貸款

C、未履行法定提示義務

D、審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴

答案：C

解析：貸款審查和審批中的主要風險點不包括未履行法定提示義務。

5.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用（）營銷組織。

A、職能型

B、產(chǎn)品型

C、市場型

D、區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務

人員按區(qū)域情況進行組織。

6.信用卡屬于銀行業(yè)務中的0。

A、個人信貸業(yè)務

B、借記卡業(yè)務

C、對公貸款業(yè)務

D、負債類業(yè)務

答案：A

解析：信用卡作為一種現(xiàn)代消費信貸方式，是簡化的信貸服務。由于持卡消費的

金額一般情況下較小，所以信用卡貸款在性質(zhì)上屬于小額個人信貸。

7.關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的描述，錯誤的是0o

A、不良貸款撥備覆蓋率準備金占不良貸款余額的比例

B、不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款加損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

C、為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控,需要統(tǒng)計分析風險管理運營效

率指標

D、正常及關注類貸款遷徙率二（初期正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關注類貸款

轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（初期正常類貸款余額+關注類貸款余額）

答案：B

解析：關鍵風險指標有四類：（1）不良資產(chǎn)率指標不良資產(chǎn)率，一般是指不良

資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。以風險分類

為基礎，可以定期對個人授信整體不良率、分地區(qū)不良率、分產(chǎn)品不良率、新發(fā)

放和存量貸款不良率、不同賬齡的不良率等進行監(jiān)控，可以確定信用風險管理的

重點所在，有針對性的制定策略和政策。（2）貸款遷徙率指標正常及關注類貸

款遷徙率二（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余

額）/（期初正常類貸款余額+關注類貸款余額）（3）不良貸款撥備覆蓋率指標

不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損

失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。（4）風險運營效率指標為了對信用風

險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標，主要包

括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等。

8.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的

0O

A、40%

B、50%

G55%

D、60%

答案：C

解析：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價

值的55%。

9.期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實行的是。利率政策。

A、按月調(diào)整利息

B、按季調(diào)整利息

C、按合同利率執(zhí)行利息

D、利息隨法定利率變動而變動

答案：C

解析：個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利

率調(diào)整不分段計息。

10.()后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信

用評級公司。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀80年代

D、20世紀90年代

答案：C

解析：20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成

立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。

11.市場環(huán)境分析的基本方法是。。

A、WS0T法

B、S0TW法

C、SWOT法

D、SOWT法

答案：C

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(St

rength)表示優(yōu)勢,W(Weak)表示劣勢,0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表

示威脅。

12.對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括()o

A、經(jīng)營業(yè)務的合作伙伴

B、經(jīng)營的合法、合規(guī)性

C、經(jīng)營商譽

D、經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

答案：A

解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險，主要

從以下幾個方面加以考察：(1)經(jīng)營的合法、合規(guī)性。應檢查借款人所經(jīng)營企業(yè)的

營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、是否具有所經(jīng)營范圍的經(jīng)營權、是否符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)

展政策等。(2)經(jīng)營的商譽情況。可向借款人所經(jīng)營企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等

了解借款人的商譽，并調(diào)查了解其在工商、稅務等方面有無重大糾紛。借款人所

經(jīng)營企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況。(3)經(jīng)營的盈利能力和

穩(wěn)定性。包括考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務業(yè)務量情況、現(xiàn)金流情況;所從

事行業(yè)的發(fā)展狀況;借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預測在

貸款期間借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。

13.商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程包括()

A、落實貸款發(fā)放條件一開戶放款一放款通知

B、落實貸款發(fā)放條件一出賬前審核一開戶放款

C、出賬前審核一開戶放款一放款通知

D、出賬前審核一落實貸款發(fā)放條件一放款通知

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核一開戶放款一放款通知。

14.貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合

理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審批表.

B、個人住房貸款調(diào)查審查表

C、個人住房借款合同主體變更通知書

D、個人住房貸款申請書

答案：B

解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否

合理、合規(guī)等在《個人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、

面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

15.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按()原則進行管

理。

A、差別管理

B、動態(tài)管理

C、重點關注

D、靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按差別管理原則

進行管理。

16.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作

出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了0

A、可衡量性原則

B、可進入性原則

C、差異性原則

D、經(jīng)濟性原則

答案：C

解析：根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場

范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀

行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分

違反了差異性原則，應進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的

產(chǎn)品和服務。

17.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由。負責。

A、擔保機構(gòu)

B、中國人民銀行

C、貸款經(jīng)辦行

D、監(jiān)督機構(gòu)

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行負責。

18.下列不屬于商用房貸款信用風險主要內(nèi)容的是。。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、商用房出租情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：1.借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財務狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的可能性。個人商用房貸款借款人

還款能力變化主要包括:第一，借款人或保證人收入發(fā)生變化。第二，商用房經(jīng)

營情況發(fā)生變化。2.借款人還款意愿發(fā)生變化。業(yè)務實踐中，商用房經(jīng)營情況變

化也會導致借款人還款意愿變化，如經(jīng)營環(huán)境惡化導致房屋價值大中國下跌，將

直接降低借款人持續(xù)還款的意愿。

19.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由。

提供階段性或全程擔保。

A、經(jīng)紀公司

B、借款人

C、開發(fā)商

D、有擔保能力的第二人

答案：C

解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程

擔保。

20.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括()。

A、就業(yè)情況

B、工作經(jīng)歷

C、職業(yè)

D、居住狀況

答案：D

解析：A、B、C三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息；D項屬于個

人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

21.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A、商用房貸款

B、有擔保流動資金貸款

C、設備貸款

D、無擔保流動資金貸款

答案：A

22.個人汽車貸款的貸款對象必須要滿足的條件為（）。

A、中華人民共和國公民

B、具有穩(wěn)定的合法收入

C、年滿18周歲

D、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

答案：D

解析：個人汽車貸款的消費對象不一定為中華人民共和國公民，在中華人民共和

國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人也可申請；不一定

要具有穩(wěn)定的合法收入，具有足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)也可以，不一定

要年滿18周歲。

23.對貸款購買的第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A、2

B、1

C、2.1

D、1.1

答案：D

解析：對貸款購買的第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。

24.行為評分依據(jù)的關鍵信息不包括()o

A、還款與拖欠行為歷史記錄

B、信用卡匯總信息

C、賬戶使用記錄

D、額度信息

答案：B

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體而言，又細分

為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

25.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之

間其實是貸款產(chǎn)品的()的關系。

A、借款人與貸款人

B、擔保人與被擔保人

C、代理人與被代理人

D、委托人與被委托人

答案：C

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，

兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。

26.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()工作日內(nèi)將異議申

請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A、2個

B、7個

C、10個

D、15個

答案：A

解析：根據(jù)相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2

個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

27.下列關于個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。

A、當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送

給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

B、個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身

份信息、個人手機費、社保金信息

C、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，

形成該人的信用檔案

D、個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

答案：D

解析：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信

服務中心不增加任何主觀判斷。

28.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括()

A、具有良好的信用記錄和還款意愿

B、遵紀守法，沒有違法行為

C、在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中有重大違約記錄

D、具有合法有效的身份證明

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足“遵紀守法，沒有違法行為；具

有良好的信用記錄和還款意愿；在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系

統(tǒng)中無任何違約記錄”

29.具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人是指()。

A、保證人

B、擔保人

C、借款人

D、貸款人

答案：A

解析：保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

30.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年,年利率6%,

自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為。元。

A、2500

B、3582

C、4583

D、30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6%2X(1+6%+12)2404-[(1+6%+12)240

-1]X500000=3582(元)。

31.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是()。

A、0代表機遇

B、W代表銀行外部環(huán)境

C、該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D、銀行應結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。此方法既考

慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat),又考慮自身

的條件，即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四個

方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析的，并結(jié)合機遇與威脅的可能性和重要性,

制定出切合實際的經(jīng)營目標和戰(zhàn)略。

32.借款人變更還款方式，。條件是不需要滿足的。

A、應向銀行提交還款方式變更申請書

B、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C、借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D、借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案：C

解析：借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①應向銀行提交還款方式變更

申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；⑧借款人在變更還款

方式前應歸還當期的貸款本息。但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有

貸款利息。

33.公積金個人住房貸款實行了。的原則。

A、存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C、存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D、存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

答案:B

解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！?/p>

的原則。

34.下列不屬于銀行市場定位原則的是()o

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、經(jīng)營績效

C、圍繞目標

D、突出特色

答案：B

解析：銀行市場定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。

35.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少。個

月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：B

解析：商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2

個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

36.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括()。

A、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

B、抵押物價值發(fā)生變化

C、借款人還款能力發(fā)生變化

D、貸款人貸款能力發(fā)生變化

答案：D

解析：個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款

人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)

生變化。

37.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括()。

A、催收響應模型

B、違約概率模型

C、損失程度模型

D、客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。

38.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人住房貸款的貸款人應建立和完善借款人的。。

A、信用記錄和評價體系

B、還款意愿和審查體系

C、抵押物審查和評價體系

D、貸后審查和風險預警體系

答案：A

解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應建立和完善借款人的信用記錄和評價體

系。

39.當銀行具有多種產(chǎn)品時，應當采取的營銷組織是。。

A、職能型營銷組織

B、產(chǎn)品型營銷組織

C、市場性營銷組織

D、區(qū)域性營銷組織

答案：B

解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀

行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

40.個人住房貸款相對于其他個人貸款而言金額較大，因此絕大所數(shù)采取分期還

本付息的方式，期限最長可達（）年。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為1

0-20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

41.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。

A、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

B、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C、戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D、國有農(nóng)場的職工

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和

農(nóng)村個體工商戶。

42.在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變

更時，借款人應提前0天通知貸款銀行。

A、10

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法

律關系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，

借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

43.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是()。

A、風險較大

B、風險較小

G利率較低

D、適用面廣

答案：D

解析：個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企

業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

44.個人汽車貸款風險分類不包括（）。

A、正常

B、關注

C、超級

D、次級

答案：C

解析：個人汽車貸款風險分類包括正常、關注、次級、可疑卻損失五類。

45.關于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A、貸款銀行應向借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學生

待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B、借款學生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C、借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日（含1日）開始歸還貸款利息

D、借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，

制訂還款計劃

答案：C

解析:借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起。下月1日（含

1日）開始歸還貸款利息。

46.個人消費類貸款不包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人醫(yī)療貸款

D、農(nóng)戶貸款

答案：D

解析：個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個

人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

D項屬于個人經(jīng)營性貸款。

47.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。

A、申請人的基本情況

B、抵押物的對立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C、貸款用途

D、還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿

和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款

能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。

48.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛

尾”工程，導致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，()是銀行選擇

合作伙伴的重要參考因素。

A、企業(yè)資信等級或信用程度

B、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

C、開發(fā)商的債權債務情況

D、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

答案：D

解析：企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領導的素質(zhì)及信

譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽，企業(yè)領導的決策能力往往決定著

企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企

業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和I住房的銷售，重則形成“爛尾”

工程，導致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行

選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的

履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學歷等情況進行了解，對企業(yè)領導班子的結(jié)構(gòu)、

凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。

49.0,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A、2001年2月12日

B、2010年12月12日

C、2010年2月12日

D、2001年12月12日

答案：C

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫

行辦法》。

50.0以上的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分

期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨

本清方式。

51.個人征信查詢相關的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份

證件復印件、。等。

A、搜查令

B、個人婚姻信息

C、委托人授權委托書

D、中國人民銀行同意書

答案：C

解析：查詢機構(gòu)要對所有個人征信查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。檔

案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查

詢申請書、有效身份證件復印件、委托人授權委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用

報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。

52.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主

要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的。。

A、真實性與完整性

B、真實性與規(guī)范性

C、完整性與規(guī)范性

D、完整性與合理性

答案：C

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要

審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借

款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新

提供有關材料。

53.()指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計

算出持卡人當期應還款項的日期。

A、銀行記賬日

B、對賬單日

C、還款日

D、到期還款日

答案：B

解析：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用

卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用(包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同)、利

息等記入其信用卡賬戶的日期。“對賬單日”指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款

項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當期應還款項的日期?！斑€款日”

指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期?！暗狡谶€款日”指發(fā)卡銀行與

持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期?！懊?/p>

息還款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至

到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。

54.關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。

A、行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律

B、行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內(nèi)變

成“壞客戶”的可能性

C、行為評分可精確預測每筆貸款出現(xiàn)風險的時間與原因

D、零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分

答案：C

解析：行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞

客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風險的關聯(lián)性，總結(jié)風險出現(xiàn)、發(fā)展和

分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸

行為評分。

55.銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）

A、SWOT分析方法

B、CAMEL分析方法

C、CAMELS分析方法

D、5Ps系統(tǒng)分析方法

答案：A

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。B、C、

D三項均屬于客戶信用評級方法。

56.銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查O。

A、國有土地使用權證

B、商品房銷（預）售許可證

C、建設用地規(guī)劃許可證

D、建筑工程施工許可證

答案:B

解析：通過審查項目的預售許可證確定項目的銷售是否經(jīng)當?shù)卣抗懿块T批準,

銷售的商品房是否被抵押、銷售的對象是否符合規(guī)定，外銷房是否經(jīng)過有關審批

程序等。

57.（）屬于借款人的行為風險。

A、借款人的惡意欺詐

B、借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款

C、借款人畢業(yè)后一時找不到工作

D、被學校開除

答案：D

解析：“被學校開除”屬于借款人的行為風險?！敖杩钊说膼阂馄墼p”屬于欺詐

風險、“借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款”屬于還款意愿風險、“借款人一時找不

到工作”屬于還款能力風險。

58.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A、借款人還款能力降低

B、借款人還款意愿發(fā)生變化

C、審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

D、借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金屬于操

作風險。借款人還款能力降低、借款人還款意愿發(fā)生變化、借款人的惡意欺詐、

騙貸等現(xiàn)象屬于信用風險。

59.下列關于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯誤的是()。

A、證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

B、證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

C、資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散

的直接工具

D、信貸資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，推動了二級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標

準發(fā)生了改變

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟發(fā)

生作用的方式和影響程度。主要包括：①證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提

供流動性的方式。②證券化也使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很

大改變。③證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿。④信貸資產(chǎn)

二級市場的發(fā)展,推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變。

⑤資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的

直接工具。

60.個人商用房貸款貸后管理相關工作由（）負責。

A、貸款經(jīng)辦行

B、信貸管理部門

C、貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同

D、金融公司

答案：C

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。

61.下面的表述錯誤的是（）。

A、銀行應在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系

B、商業(yè)銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C、商業(yè)銀行應及時根據(jù)其風險變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準確反映貸款質(zhì)量狀況

D、銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、

關注、次級、可疑和損失五類。

62.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A、會計事務所

B、商業(yè)銀行

C、公安部門

D、電信部門

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息

包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息。

63.個人貸款推行貸審分離的作用不包括。。

A、可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B、可以踐行全流程管理的理念

C、有助于從立法的角度保護貸款人的權益

D、避免前臺部門權力過于集中

答案：C

解析：推行審貸分離，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風險；另

一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調(diào)

各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。本題考查對個人貸

款管理實施貸審分離原則的作用。選項C屬于誠信申貸原則的作用。

64.下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是0

A、借款人應向銀行提交提前還款申請書

B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D、借款人可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。

65.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()o

A、上浮不超過5%

B、上浮不超過10%

C、上浮不超過20%

D、不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或

法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與

學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不

超過8年。商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不

上浮。

66.信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人()提供擔保。

A、不需要

、而受

C、根據(jù)銀行要求

D、依據(jù)政府規(guī)定

答案：A

解析：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特

征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以

借款人信用程度作為還款保證。

67.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且

金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超

過()萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30；30

B、30：50

C、50；50

D、50：100

答案：B

解析：根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列情形之一

的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確

定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件

有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人

民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

68.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬

于首付款證明材料的是()

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請

人支付首付款的銀行進賬單等。

69.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查。

A、對開發(fā)商資信的審查

B、對項目本身的審查

C、對開發(fā)商的債權債務的調(diào)查

D、對項目的實地考察

答案：C

解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身

的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。

70.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā),綜合考慮多個因素，

其中不包括()o

A、僅從眼前利益出發(fā)

B、有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C、細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D、符合銀行的目標和能力

答案：A

解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。

在選擇目標市場時,銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素:

①符合銀行的目標和能力。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引

力。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利的觀點來看，它未必

有吸引力。銀行應該從同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能

力和中央銀行政策五個方面判斷整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在

吸引力。

71.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，

其誘因不包括()

A、住房制度的改革

B、國內(nèi)消費需求的增長

C、商業(yè)銀行股份制改革

D、公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)

消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個

人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。

72.某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同

時可以憑借資金充足、反應迅速和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領先地位。由此推斷

這家銀行適合采用的市場定位是()

A、產(chǎn)品式定位

B、補缺式定位

C、追隨式定位

D、主導式定位

答案：D

解析：銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主

導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的

銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不

多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供信貸產(chǎn)品少的銀行。

73.下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是()。

A、全日制第二學士學位學生

B、全日制研究生

C、在職博士生

D、全日制本?？粕?/p>

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款的貸款對象是境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生

和第二學士學位學士。

74.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是()。

A、“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B、“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定

不同的貸款條件

D、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：“設定擔保”指借款人中請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵

押。

75.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總

價款的()；購買集資建造住房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價的()。

A、80%；80%

B、90%；80%

C、80%;90%

D、90%;90%

答案：C

解析：公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)刈》抗e金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)

行，單筆貸款額度不能超過當?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般

購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的8

0%;購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價的9

0%o

76.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約()以及汽

車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A、交強險

B、全險

C、車損險

D、保證保險

答案：D

解析：合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

77.下列關于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的是()o

A、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B、國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C、農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D、農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和

農(nóng)村個體工商戶。

78.下列不屬于個人貸款合作單位的是()。

A、擔保機構(gòu)

B、開發(fā)商

C、汽車經(jīng)銷商

D、房地產(chǎn)交易中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合

作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消

費場所開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提

供客戶信息或推薦客戶。

79.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括。。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人將借款合同丟失

C、商用房出租情況發(fā)生變化

D、保證人還款能力發(fā)生變化

答案：B

解析：商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：（1）借款人還款能力發(fā)生變化。

（2）商用房出租情況發(fā)生變化。（3）保證人還款能力發(fā)生變化。

80.國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過（）元。

A、100

B、1000

C、10000

D、6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的

標準，總額度按正常完成學業(yè)所需年數(shù)乘以學年所需金額確定，具體額度由借款

人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制。

81.下面關于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A、按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B、個人經(jīng)營貸款期限較長

C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

D、有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

答案：C

解析：按照用途，個人經(jīng)營貸款分為專項貸款和流動資金貸款；貸款期限一般較

短，通常為3?5年。有擔保流動資金貸款對象要求借款人年滿18周歲，男性不

超過60周歲，女性不超過55周歲。

82.（）年，中國人民銀行頒布了《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》。

A、1980

B、1985

C、1995

D、1998

答案：D

解析：1998年9月《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的頒布，是繼1997

年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務的又一新

舉措。

83.小馬大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采取()。

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、組合還款法

答案：B

解析：在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一

般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為

什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。

84.2010年2月12日，()頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺

的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A、國務院

B、中國人民銀行

C、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫

行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

85.以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是。。

A、具有社會公益性

B、政策參與程度較高

C、多為信用類貸款

D、風險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用

類貸款，風險度相對較高。

86.自2008年10月27日起，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率

水平。新的下限利率水平為0o

A、相應期限檔次貸款基準利率的0.2倍

B、相應期限檔次貸款基準利率的0?7倍

C、相應期限檔次貸款基準利率

D、相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

答案：B

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。

2008年10月27日。中國人民銀行公布了新的個人住房貸款利率，規(guī)定個人住

房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根

據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。

87.采用等額累進還款法的借款人，當收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A、減少累進額或擴大間隔期

B、增大累進額或縮短間隔期

C、增大累進額或擴大間隔期

D、減少累進額或縮短間隔期

答案：B

解析:采用等額累進還款法的借款人，如對收入增加的客戶，可采取增大累進額、

縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

88.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學

貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年()元。

A、4000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D

解析：全日制本?？粕?含第二學位學生、高職學生)每人每年申請國家助學貸

款的貸款額度不超過8000元。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度

為每學年8000元。

89.商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的核查通知的。個工作日內(nèi)給予答

復。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：C

解析：商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查

情況的書面答復。

90.下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是0o

A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B、能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C、借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D、借款人的年齡在18?65歲之間

答案：D

解析：借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事

行為能力的自然人，年齡在18（含）?60周歲（不含）之間。②具有合法有效

的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。③借款人具有合法

的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)

照。④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用

記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信

用記錄。⑥能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。⑦借款人在銀行

開立個人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

91.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A、個人信用擔保

B、國家信用擔保

C、借款人抵押

D、擔保人擔保

答案：A

解析：國家助學貸款采用信用貸款的擔保方式：而商業(yè)助學貸款的擔保，則需要

借款人提供一定的擔保措施，包括抵押質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求

借款人投保相關保險。

92.()原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防

范信用風險和法律風險。

A、全流程管理

B、貸放分控

C、貸后管理

D、實貸實付

答案：D

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款

人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

實貸實付原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人

防范信用風險和法律風險。

93.以下關于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是()o

A、簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并

經(jīng)公正的委托授權書

B、貸款發(fā)放前，應確認借款人首付款已全額支付到位

C、在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D、貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應通知借款人

持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關手續(xù)

答案：C

解析：簽訂個人住房貸款合同，其公正并不是必須環(huán)節(jié)。

94.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交。占用，將該動產(chǎn)作為貸款的

擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣

動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A、擔保公司

B、保險公司

C、貸款銀行

D、中國人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押，本題考查動產(chǎn)質(zhì)押的概念。動產(chǎn)質(zhì)押

是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借

款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價

款優(yōu)先受償。

95.0是民事活動中最核心、最基本的原則。

A、誠實信用原則

B、公平原則

G公正原則

D、平等原則

答案：A

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

96.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一

般由()提供階段性或全程擔保。

Av銀行

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、經(jīng)紀公司

D、其他合格的自然人

答案：B

解析：一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂的《商品房銷售

貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款

人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求開

發(fā)商提供階段性或全程擔保。

97.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A、嚴格進行風險評價

B、謹慎發(fā)放貸款

C、審慎進行信貸審批

D、嚴格實行審貸分離

答案：B

解析：審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理包括以下環(huán)節(jié)：嚴格進行風險評價，審慎進行

信貸審批，嚴格實行審貸分離。

98.對于個人經(jīng)營性貸款，（）往往是衡量財務狀況的決定性因素。

A、資本

B、擔保

C、環(huán)境

D、借款人的能力

答案：A

解析：對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素。

99.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()

A、1993年

B、1996年

C、1997年

D、1998年

答案：B

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)

業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于19

96年。

100.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未來

收入呈遞增趨勢，則可選擇0O

A、等比遞減法

B、等額累進還款法

C、組合還款法

D、等比遞增法

答案：D

解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關，如果預期未

來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。

101.個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責,

其審查的要點不包括。。

A、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D、擔保人的擔保能力及資質(zhì)的審查

答案：D

解析:個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責,

其審查的要點包括申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人

資信是否良好，還款來源是否足額可信;借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人;

貸款用途是否符合國家法律法規(guī)及有關政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款

方式是否符合相關規(guī)定。選項D說法錯誤。

102.對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務的意義不包括（）。

A、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B、可以擴大內(nèi)需、推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)

C、促進商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D、可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

答案：D

解析：對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有三個方面的積極意義：1.個人

貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生

活需要;2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內(nèi)需，

推動生產(chǎn)帶，動相關產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積

極的作用；3.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及

繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

103.銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市

場進行細分，這遵循的市場細分標準是。。

A、人口因素

B、心理因素

C、行為因素

D、利益因素

答案：C

解析:個人貸款市場細分的標準之一是行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù),

如客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等。

104.花旗銀行的“幸福時貸”屬于。貸款。

A、個人消費額度貸款

B、個人教育貸款

C、專項貸款

D、流動資金貸款

答案：D

擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動

資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸

福時貸”個人無擔保貸款。

105.以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。

A、不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C、業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

D、審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放

貸款

答案：B

解析：貸款審查和審批中的風險主要包括：④業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹

配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人對應審查的內(nèi)容審查

不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

106?個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任（）和（）。

A、合同填寫崗；合同復核崗

B、貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C、抵押登記崗；放款崗

D、貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進

行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

107.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）

用于貸款抵押。

A、60%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D

解析：借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的1

00%用于貸款抵押。住房價值詆押時不能被分割成比例，必須一次性地全部抵押。

108.。是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

A、個人耐用消費品貸款

B、個人信用貸款

C、個人住房貸款

D、個人教育貸款

答案:A

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的

人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品，通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家

用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

109.簡單來說，“間客式”運行模式就是()。

A、先貸款、后買車

B、先買車、后貸款

C、買車與貸款并行

D、既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

答案：B

解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指

由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款

手續(xù)。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。

110.下列關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是。。

A、可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B、只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D、只可以展期一次但展期可以長于1年

答案：B

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全

部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

111.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

A、B、每日更新一次

C、每周更新一次

D、每月更新一次

答案：D

解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據(jù)

庫也是每月更新一次信息。

112.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是。更新一次信息。

A、實時

B、每日

C、每周

D、每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。

113.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額

和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在五個工作日內(nèi)上報總行,

總行提交全國學生貸款管理中心。

A、3

B、6

C、9

D、12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）

實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確

認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按

學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全

國學生貸款管理中心。

114.對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為。元。

Av2000

B、50000

C、80000

D、100000

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)

放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的

城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元,對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,可

將人均最高貸款額度提高至W萬元。

115.個人住房貸款的流程包括。。

A、審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理.

B、受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C、審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D、受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

答案:B

解析：個人貸款的流程依次為貸款的受理和調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放及貸

后與檔案管理。

116.下列權利憑證中()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔保的質(zhì)物。

A、國家重點建設債券

B、個人活期儲蓄存折

C、個人定期儲蓄存款存單

D、財政部發(fā)行的憑證式國庫券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家

重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人

定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。

117.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應在()中列支。

A、預算

B、成本

C、利息

D、稅項

答案：B

解析：根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房

公積金，按照下列規(guī)定列支：①機關在預算中列支；②事業(yè)單位由財政部門核定

收支后，在預算或者費用中列支；③企業(yè)在成本中列支.

118.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括0。

A、個人

B、企業(yè)

C、商業(yè)銀行

D、政府機構(gòu)

答案：B

解析：個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及

司法部門等政府機構(gòu)、個人。

119.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A、信用卡信息

B、貸款信息

C、居住信息

D、還款記錄

答案：C

解析：個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。ABD項

屬于信貸信息。

120.辦理個人教育貸款時，簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括0

A