農(nóng)商銀行十四五規(guī)劃

日期：演講人：農(nóng)商銀行十四五規(guī)劃引言總體戰(zhàn)略與目標(biāo)業(yè)務(wù)發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)與人才隊(duì)伍建設(shè)監(jiān)管政策與合規(guī)經(jīng)營(yíng)contents目錄PART01引言

規(guī)劃背景與意義經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，農(nóng)商銀行需要適應(yīng)新環(huán)境、新挑戰(zhàn)，制定符合自身特點(diǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，農(nóng)商銀行需明確自身市場(chǎng)定位，通過規(guī)劃提升競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?？蛻粜枨蠖嘣蛻粜枨笕找娑嘣€(gè)性化，農(nóng)商銀行需加強(qiáng)創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化需求。規(guī)劃范圍與期限規(guī)劃范圍本規(guī)劃涵蓋了農(nóng)商銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。規(guī)劃期限本規(guī)劃期限為五年，即“十四五”時(shí)期，確保農(nóng)商銀行在未來五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標(biāo)。編制依據(jù)本規(guī)劃依據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、銀行業(yè)監(jiān)管要求、農(nóng)商銀行自身實(shí)際情況等編制而成。編制原則本規(guī)劃堅(jiān)持戰(zhàn)略導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向、創(chuàng)新導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向等原則，確保規(guī)劃的科學(xué)性、前瞻性和可操作性。同時(shí)，注重與國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃等的銜接和協(xié)調(diào)。編制依據(jù)和原則PART02總體戰(zhàn)略與目標(biāo)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)宗旨，深化普惠金融，助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融科技水平，打造智慧銀行。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升內(nèi)控合規(guī)水平，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。探索多元化發(fā)展路徑，拓寬收入來源，提升盈利能力。01020304戰(zhàn)略定位與發(fā)展方向010204業(yè)務(wù)目標(biāo)與市場(chǎng)份額設(shè)定明確的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)目標(biāo)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入等關(guān)鍵指標(biāo)。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等板塊的競(jìng)爭(zhēng)力。加大市場(chǎng)拓展力度，提升在目標(biāo)市場(chǎng)的份額和影響力。深化客戶關(guān)系管理，提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。03加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，推動(dòng)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等技術(shù)在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)合作，共同研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。打造創(chuàng)新文化，鼓勵(lì)員工積極提出創(chuàng)新意見和建議。加大對(duì)科技金融的投入，提升在金融科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新能力與科技金融PART03業(yè)務(wù)發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整深化客戶分層分類管理，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富零售銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品線推動(dòng)線上線下渠道融合，打造全渠道服務(wù)體系推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升零售銀行業(yè)務(wù)智能化水平零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略02030401公司銀行業(yè)務(wù)拓展方向聚焦優(yōu)質(zhì)客戶，加大信貸投放力度推動(dòng)綜合化金融服務(wù)，滿足客戶多元化需求加強(qiáng)與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作，拓展業(yè)務(wù)渠道推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略，提升跨境金融服務(wù)能力加強(qiáng)金融市場(chǎng)研究，把握市場(chǎng)變化趨勢(shì)提升交易撮合能力，優(yōu)化金融市場(chǎng)服務(wù)體驗(yàn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新舉措推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足投資者多元化需求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展跨境金融服務(wù)提升計(jì)劃完善跨境金融服務(wù)體系，提升跨境金融服務(wù)水平推動(dòng)跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多元化需求加強(qiáng)與境外機(jī)構(gòu)合作，拓展跨境金融服務(wù)渠道加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管合作，保障跨境金融服務(wù)合規(guī)穩(wěn)健PART04風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制03加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。01構(gòu)建多維度風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)從董事會(huì)到各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限，形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。02完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，規(guī)范各類業(yè)務(wù)操作流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同步。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理定期對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類、評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置不良資產(chǎn)。推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施通過擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式降低信用風(fēng)險(xiǎn)敞口，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)制定科學(xué)的信貸政策，明確信貸準(zhǔn)入條件，從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)防范與化解措施制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保及時(shí)響應(yīng)和處理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件。加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理設(shè)定各類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，嚴(yán)格控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化情況。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及應(yīng)對(duì)機(jī)制123制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確各類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求和流程。完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度通過內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，形成全員參與、共同防范操作風(fēng)險(xiǎn)的文化氛圍。推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法PART05科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型ABCD金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃及實(shí)施路徑加強(qiáng)金融科技研發(fā)投入，推動(dòng)新技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)控、營(yíng)銷等領(lǐng)域的應(yīng)用。制定全面的金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，明確發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵舉措。搭建開放、共享的金融科技生態(tài)平臺(tái)，與合作伙伴共同推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。建立跨部門、跨業(yè)務(wù)條線的金融科技協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合。數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)任務(wù)部署加強(qiáng)數(shù)字化營(yíng)銷和大數(shù)據(jù)分析能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和個(gè)性化服務(wù)。加強(qiáng)數(shù)字化人才培養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，打造具備數(shù)字化能力的專業(yè)隊(duì)伍。推進(jìn)線上化、移動(dòng)化、智能化服務(wù)升級(jí)，提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造和組織架構(gòu)優(yōu)化，提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。01制定完善的數(shù)據(jù)治理制度體系，明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量、安全等管理要求。02建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的集中存儲(chǔ)、整合和共享。03加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制和數(shù)據(jù)清洗工作，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和可用性。04強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析能力和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用，為業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支持。數(shù)據(jù)治理能力提升舉措01加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和監(jiān)測(cè)預(yù)警能力建設(shè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置安全威脅。強(qiáng)化業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和災(zāi)難恢復(fù)能力建設(shè)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。加強(qiáng)員工信息安全意識(shí)和技能培訓(xùn)，提高全員信息安全防范能力。制定全面的信息安全保障策略和管理制度，明確安全管理職責(zé)和流程。020304信息安全保障體系建設(shè)PART06組織架構(gòu)與人才隊(duì)伍建設(shè)優(yōu)化組織架構(gòu)，提升管理效率推進(jìn)扁平化管理優(yōu)化部門設(shè)置精簡(jiǎn)管理層級(jí)通過授權(quán)、分權(quán)等方式，賦予基層機(jī)構(gòu)更多自主權(quán)，提高其市場(chǎng)響應(yīng)速度。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，調(diào)整部門職責(zé)和分工，實(shí)現(xiàn)資源的高效配置。通過減少中間環(huán)節(jié)，縮短決策傳導(dǎo)時(shí)間，提高管理效率。建立公開、公平、公正的選拔機(jī)制，選拔具有優(yōu)秀潛質(zhì)的人才進(jìn)入關(guān)鍵崗位。完善人才選拔機(jī)制加強(qiáng)員工培訓(xùn)推進(jìn)人才梯隊(duì)建設(shè)通過制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，提高員工的業(yè)務(wù)技能、管理能力和綜合素質(zhì)。建立不同層級(jí)的人才儲(chǔ)備庫(kù)，為農(nóng)商銀行的持續(xù)發(fā)展提供人才保障。030201加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)高素質(zhì)人才建立多元化的薪酬體系01根據(jù)員工的崗位性質(zhì)、工作表現(xiàn)和貢獻(xiàn)程度，制定差異化的薪酬政策。加強(qiáng)績(jī)效考核02通過建立科學(xué)、合理的績(jī)效考核體系，對(duì)員工的工作成果進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并據(jù)此進(jìn)行獎(jiǎng)懲。推進(jìn)員工晉升通道建設(shè)03為員工提供良好的職業(yè)發(fā)展空間和晉升機(jī)會(huì)，激發(fā)其工作積極性和創(chuàng)造力。完善激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工活力培育企業(yè)核心價(jià)值觀通過宣傳、教育等方式，引導(dǎo)員工認(rèn)同并踐行農(nóng)商銀行的核心價(jià)值觀。加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)通過組織各種形式的團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，增強(qiáng)員工之間的溝通和協(xié)作能力。提高員工滿意度關(guān)注員工的工作和生活需求，積極為員工排憂解難，提高員工的歸屬感和滿意度。推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)凝聚力PART07監(jiān)管政策與合規(guī)經(jīng)營(yíng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策的研究和學(xué)習(xí)，確保全面、準(zhǔn)確理解政策意圖和要求。建立與監(jiān)管部門的定期溝通機(jī)制，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，爭(zhēng)取政策支持。對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行細(xì)化分解，制定具體的落實(shí)措施和時(shí)間表。深入解讀監(jiān)管政策要求

完善合規(guī)管理體系建設(shè)建立健全合規(guī)管理制度和流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。建立合規(guī)考核和問責(zé)機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和資金監(jiān)測(cè)。提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量和效率，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的信息