車貸風(fēng)控工作總結(jié)

車貸風(fēng)控工作總結(jié)車貸風(fēng)控流程(1)客戶，可以分為兩個(gè)部分。即線上網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款客戶和業(yè)務(wù)員開(kāi)發(fā)客戶。客戶的初步篩選，應(yīng)符合以下六個(gè)條件1、年滿18周歲的本地車牌車主2、持有有效的__明文件。3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán)4、業(yè)務(wù)開(kāi)展城市長(zhǎng)期居住和工作。5、機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車發(fā)票。6、保險(xiǎn)單、車船稅、進(jìn)口車輛相關(guān)稅證明業(yè)務(wù)人員進(jìn)行客戶的開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷，與客戶達(dá)成初步合作意向。(2)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶相關(guān)資料的收集與，主要是以下資料。其中必要材料包括__，近六個(gè)月之內(nèi)的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會(huì)保險(xiǎn)卡，機(jī)動(dòng)車行駛證，機(jī)動(dòng)車駕駛證，機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，購(gòu)車發(fā)票。補(bǔ)充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機(jī)的“發(fā)票”或“賬單”，__的詳細(xì)“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務(wù)部門(mén)完成規(guī)定資料收集后，由客服部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。(3)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始進(jìn)行初審。審核應(yīng)該注意三個(gè)方向。首先是借款人過(guò)往的信用記錄，以了解借款人的信用意識(shí)和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來(lái)的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識(shí)別待審材料的真實(shí)性。在完成待審資料的初步審核后，開(kāi)始進(jìn)行電話審核。通過(guò)回?fù)芸蛻纛A(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。(4)綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見(jiàn)，完成初步審核流程。(5)結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于需要實(shí)地探訪的單位的個(gè)人，由業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地考察和客戶背景調(diào)查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片。然后將考察資料和調(diào)查結(jié)果交由風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門(mén)內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)多大的貸款額度展開(kāi)討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進(jìn)行審批?？偨?jīng)理批復(fù)過(guò)后，終審?fù)瓿伞?7)由客服部通知客戶審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實(shí)客戶現(xiàn)在是否需要貸款。(8)風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行對(duì)應(yīng)出借人信息匹配，并且由業(yè)務(wù)部門(mén)通知客戶簽約時(shí)間。(9)風(fēng)控部門(mén)與客服部門(mén)核查過(guò)客戶資料之后，業(yè)務(wù)部門(mén)與客戶簽訂合同。(10)財(cái)務(wù)部門(mén)放款，貸后管理則由業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和客服部共同完成。個(gè)人年終工作總結(jié)伴隨著xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。面對(duì)風(fēng)控專員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾次培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長(zhǎng)請(qǐng)教心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書(shū)籍，參考成功擔(dān)保案例。通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)。我深知：客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。風(fēng)控專員：：xx二○一四年一月二十日資信調(diào)查部調(diào)查工作流程一、初步審單1、書(shū)面審查案卷；2、了解擬購(gòu)車輛的實(shí)際價(jià)格，確定調(diào)查重點(diǎn);3、填寫(xiě)工作單。二、電話預(yù)約客戶一）購(gòu)車人約定上門(mén)及到單位時(shí)間，并要求客戶做以下準(zhǔn)備：1、購(gòu)車人和其配偶的身份及住所真實(shí)性證明（原件、復(fù)印件）：?__與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；?工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等；?房產(chǎn)證。2、現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)證明：?房產(chǎn)，證券，人壽險(xiǎn)單，其它。3、收入及費(fèi)用證明?購(gòu)車人及配偶收入存折或個(gè)人所得稅納稅憑證；?水電、通訊等費(fèi)用證明。4、應(yīng)到場(chǎng)家庭成員5、其它材料（根據(jù)具體情況而定）二）與擔(dān)保人約定上門(mén)時(shí)間，并要求擔(dān)保人準(zhǔn)備如下：1、擔(dān)保人身份及住所真實(shí)性證明（原件、復(fù)印件）：?__與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證；?工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等；?房產(chǎn)證。2、現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)證明：?房產(chǎn)，證券，人壽險(xiǎn)單，其它。3、收入證明及費(fèi)用證明?購(gòu)車人及配偶收入存折或個(gè)人所得稅納稅憑證；?水電、通訊等費(fèi)用證明。4、應(yīng)到場(chǎng)家庭成員5、其它材料（如擔(dān)保人配偶的__明，收入證明等）三、準(zhǔn)時(shí)到達(dá)購(gòu)車人住地進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查步驟如下：一）、文件核實(shí)：（確定購(gòu)車人的真實(shí)存在和有無(wú)還款能力）1、居住地真實(shí)性證明：實(shí)際居住地址及門(mén)牌號(hào)碼；電話(固定電話和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。2、身份真實(shí)性證明：⑴夫妻__與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明（工作單位職務(wù)及年限）。3、財(cái)產(chǎn)：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)。4、收入和費(fèi)用：存折或個(gè)人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費(fèi)用證明二）、問(wèn)話調(diào)查（主要了解購(gòu)車人的購(gòu)車目的和還款意愿，社會(huì)對(duì)購(gòu)車人的綜合評(píng)價(jià)）1、了解購(gòu)車人的情況：人品；購(gòu)車用途（是否必要）；購(gòu)車人面對(duì)危機(jī)的態(tài)度，有無(wú)解決危機(jī)的途徑；2、了解購(gòu)車人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)（從成員及構(gòu)成判斷結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定），家庭關(guān)系（是否融洽和睦，購(gòu)車人的家庭責(zé)任感），家庭成員對(duì)購(gòu)車的態(tài)度。3、單位調(diào)查（單位調(diào)查的形式：⑴對(duì)購(gòu)車人為公務(wù)員、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、電信電力、區(qū)以上醫(yī)院、學(xué)校的正式員工可通過(guò)電話間接調(diào)查；⑵對(duì)其他行業(yè)的購(gòu)車人到單位現(xiàn)場(chǎng)了解情況。）：?工作單位的真實(shí)長(zhǎng)期存在；?購(gòu)車人在該單位工作及職務(wù)真實(shí)性，?單位對(duì)購(gòu)車人的評(píng)價(jià)。四、準(zhǔn)時(shí)到達(dá)與擔(dān)保人約定的地點(diǎn)，進(jìn)行調(diào)查步驟。一）、文件核實(shí)：（確定擔(dān)保人的真實(shí)存在和有無(wú)擔(dān)保能力）1、居住地真實(shí)性證明：實(shí)際居住地址及門(mén)牌號(hào)碼；電話(固定電話和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。2、身份真實(shí)性證明：⑴夫妻__與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明。3、財(cái)產(chǎn)：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)。4、收入和費(fèi)用：存折或個(gè)人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費(fèi)用證明。二）、問(wèn)話調(diào)查項(xiàng)目（間接了解購(gòu)車人的情況及擔(dān)保人的擔(dān)保意愿）1、間接了解購(gòu)車人的__，購(gòu)車人與擔(dān)保人的關(guān)系；2、了解擔(dān)保人的情況：人品，作擔(dān)保的原因，有無(wú)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的思想準(zhǔn)備；3、了解擔(dān)保人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)，家庭關(guān)系，是否知道為購(gòu)車人作擔(dān)保及態(tài)度。4、擔(dān)保人單位調(diào)查（根據(jù)實(shí)際情況電話或?qū)嵉亓私猓?單位的真實(shí)存在及擔(dān)保人在單位的真實(shí)情況；三）如果購(gòu)車人或擔(dān)保人為私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶、工程承包人等，調(diào)查重點(diǎn)為：1、居住地、身份真實(shí)性證明：⑴實(shí)際居住地址及門(mén)牌號(hào)碼；電話(固定電話和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。⑵夫妻__與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證2、個(gè)人財(cái)產(chǎn)證明：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)3、企業(yè)的情況：⑴企業(yè)的真實(shí)合法性：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、國(guó)稅地稅證（了解經(jīng)營(yíng)的合法性、企業(yè)的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)期限、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍）。⑵企業(yè)的財(cái)產(chǎn)：房產(chǎn)、工廠設(shè)備及企業(yè)其它財(cái)產(chǎn)（了解企業(yè)固定流動(dòng)遞延財(cái)產(chǎn)的數(shù)額及組成）。⑶企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況：?經(jīng)營(yíng)成本和收入：?jiǎn)T工人數(shù)及工資、生產(chǎn)管理費(fèi)用；進(jìn)貨渠道和付款方式；銷售渠道和收款方式，年收入狀況；企業(yè)的利潤(rùn)額；企業(yè)的納稅狀況。?企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、規(guī)模、在當(dāng)?shù)氐闹群托抛u(yù)。?行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期（旺淡季，行業(yè)穩(wěn)定性，行業(yè)市場(chǎng)容量和利潤(rùn)空間，行業(yè)準(zhǔn)入和轉(zhuǎn)換的難易度）；?企業(yè)的其它經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和情況。五、參加審貸會(huì)議一）、調(diào)查結(jié)束當(dāng)日調(diào)查材料，次日向?qū)徺J會(huì)詳細(xì)匯報(bào)調(diào)查結(jié)果，匯報(bào)程序?yàn)榈幌抻冢?、貸款情況及擬購(gòu)車的情況；2、已核實(shí)的申請(qǐng)人及其配偶的身份、房產(chǎn)、家庭總財(cái)產(chǎn)、家