《建設(shè)銀行》課件

《建設(shè)銀行》介紹建設(shè)銀行是國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行之一。作為中國五大銀行之一，建設(shè)銀行擁有龐大的客戶群體和豐富的業(yè)務(wù)體系。1.建設(shè)銀行概況中國四大國有商業(yè)銀行之一建設(shè)銀行是中國最大的商業(yè)銀行之一，也是全球領(lǐng)先的銀行機(jī)構(gòu)。該銀行在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為個(gè)人和企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。穩(wěn)健發(fā)展建設(shè)銀行以穩(wěn)健發(fā)展為理念，秉持誠信經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，在近年來取得了顯著的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，成為中國金融體系的重要支柱。成立歷史11954年中國人民銀行總行成立中國人民銀行外匯管理委員會(huì)，設(shè)立外匯管理局，作為國家外匯管理機(jī)構(gòu)。21984年中國人民銀行決定建立中國建設(shè)銀行，并在1985年正式開業(yè)，專門負(fù)責(zé)國家建設(shè)資金的籌集和管理。31996年中國建設(shè)銀行正式成為股份制商業(yè)銀行，標(biāo)志著該行進(jìn)入了新的發(fā)展階段。42005年中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所成功上市，成為第一家在香港上市的中國商業(yè)銀行。組織架構(gòu)總部管理總行負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略、管理風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)全國各地設(shè)立分行，提供金融服務(wù)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提供柜臺(tái)、自助服務(wù)，滿足客戶的日常金融需求。建設(shè)銀行經(jīng)營范圍公司金融企業(yè)貸款貿(mào)易融資債券發(fā)行并購咨詢個(gè)人金融個(gè)人貸款信用卡理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)服務(wù)資金業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)同業(yè)拆借中間業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)信息服務(wù)2.建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略是銀行未來發(fā)展的指引，其目標(biāo)是在不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。國家金融戰(zhàn)略服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)國家金融戰(zhàn)略致力于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升經(jīng)濟(jì)效益。金融市場(chǎng)改革促進(jìn)金融市場(chǎng)體系完善，提高金融資源配置效率，降低企業(yè)融資成本。防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。普惠金融發(fā)展推動(dòng)普惠金融發(fā)展，服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民和城鄉(xiāng)居民。建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略戰(zhàn)略愿景建設(shè)銀行的戰(zhàn)略愿景是成為全球領(lǐng)先的現(xiàn)代化銀行，致力于為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。戰(zhàn)略目標(biāo)建設(shè)銀行制定了明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括提升盈利能力、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)效率等，推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展目標(biāo)和舉措提升盈利能力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率，拓展新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。加強(qiáng)科技賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升科技創(chuàng)新能力，打造智慧金融生態(tài)。深化服務(wù)實(shí)體積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，提升服務(wù)質(zhì)量。建設(shè)銀行主要業(yè)務(wù)建設(shè)銀行主要業(yè)務(wù)覆蓋公司金融、個(gè)人金融、資金業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。公司金融企業(yè)融資提供企業(yè)信貸、債券發(fā)行、項(xiàng)目融資等服務(wù)，滿足企業(yè)資金需求。投資銀行業(yè)務(wù)為企業(yè)提供并購重組、資產(chǎn)證券化、資本市場(chǎng)融資等服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。國際貿(mào)易融資為進(jìn)出口企業(yè)提供貿(mào)易融資、結(jié)算、保函等服務(wù)，支持企業(yè)國際化發(fā)展。金融咨詢服務(wù)為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理等咨詢服務(wù)，提升企業(yè)管理水平。個(gè)人金融多元化金融產(chǎn)品建設(shè)銀行提供豐富的個(gè)人金融產(chǎn)品，包括存款、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等，滿足客戶不同的金融需求。便捷的線上服務(wù)建設(shè)銀行擁有完善的線上服務(wù)平臺(tái)，客戶可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道便捷地進(jìn)行金融交易。專業(yè)的客戶服務(wù)建設(shè)銀行擁有專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為客戶提供一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)。資金業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款等，為客戶提供安全可靠的資金存放渠道。貸款業(yè)務(wù)提供各種類型的貸款產(chǎn)品，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等，滿足客戶不同的資金需求。投資業(yè)務(wù)投資于各種金融產(chǎn)品，包括債券、股票、基金等，為客戶創(chuàng)造收益并管理風(fēng)險(xiǎn)。資金交易業(yè)務(wù)通過銀行間市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等平臺(tái)進(jìn)行資金交易，為客戶提供資金結(jié)算、資金管理等服務(wù)。建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)建設(shè)銀行提供多種結(jié)算服務(wù)，如國內(nèi)外匯結(jié)算、票據(jù)結(jié)算等，滿足客戶多樣化的資金管理需求。建設(shè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)流程便捷高效，確保資金安全，為客戶提供可靠的資金流動(dòng)保障。代理業(yè)務(wù)建設(shè)銀行代理客戶辦理各種金融業(yè)務(wù)，如代理收付款、代理保險(xiǎn)等，為客戶提供一站式服務(wù)。建設(shè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍廣泛，服務(wù)種類齊全，滿足客戶多方面的金融服務(wù)需求。咨詢服務(wù)建設(shè)銀行為客戶提供專業(yè)的金融咨詢服務(wù)，包括投資咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等。建設(shè)銀行咨詢服務(wù)團(tuán)隊(duì)擁有豐富的金融經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供精準(zhǔn)的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。投資銀行業(yè)務(wù)建設(shè)銀行提供投資銀行服務(wù)，如債券發(fā)行、股權(quán)融資等，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)融資目標(biāo)。建設(shè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力強(qiáng)，為客戶提供全面的投資銀行服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)分析是評(píng)估企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的重要手段，為投資者提供決策依據(jù)。建設(shè)銀行作為中國四大國有商業(yè)銀行之一，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)具有重要的參考價(jià)值。建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況資產(chǎn)規(guī)模建設(shè)銀行資產(chǎn)規(guī)模龐大，涵蓋多種類型的資產(chǎn)。負(fù)債結(jié)構(gòu)負(fù)債主要來自存款、債券等。資本充足率建設(shè)銀行保持健康的資本充足率，確保穩(wěn)健運(yùn)營。資產(chǎn)負(fù)債匹配銀行進(jìn)行合理的資產(chǎn)負(fù)債管理，保證風(fēng)險(xiǎn)控制。利潤(rùn)表分析營業(yè)收入主要來源于利息收入、手續(xù)費(fèi)收入和投資收益。建設(shè)銀行的營業(yè)收入近年來保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，體現(xiàn)了其強(qiáng)大的盈利能力。營業(yè)成本主要是利息支出、手續(xù)費(fèi)支出和管理費(fèi)用。建設(shè)銀行的營業(yè)成本控制較為嚴(yán)格，有效地保障了利潤(rùn)水平。利潤(rùn)總額營業(yè)收入減去營業(yè)成本后的凈利潤(rùn)，反映了銀行的核心盈利能力。凈利潤(rùn)利潤(rùn)總額減去所得稅后的凈利潤(rùn)，是衡量銀行最終盈利能力的重要指標(biāo)。建設(shè)銀行現(xiàn)金流量分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量分析企業(yè)核心業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流入和流出，反映企業(yè)盈利能力和償債能力。投資活動(dòng)現(xiàn)金流量反映企業(yè)固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等長(zhǎng)期投資帶來的現(xiàn)金流入和流出，體現(xiàn)企業(yè)投資戰(zhàn)略?；I資活動(dòng)現(xiàn)金流量分析企業(yè)通過發(fā)行股票、債券等籌集資金帶來的現(xiàn)金流入和流出，反映企業(yè)融資能力和資本結(jié)構(gòu)。建設(shè)銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析11.盈利能力凈利潤(rùn)率反映盈利水平，可衡量銀行經(jīng)營效率。22.償債能力資本充足率和不良貸款率衡量銀行償還債務(wù)的能力。33.資產(chǎn)質(zhì)量資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)負(fù)債率反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平。44.運(yùn)營效率成本收入比和員工人均創(chuàng)收率反映銀行運(yùn)營效率。建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系旨在識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)銀行運(yùn)營中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，并建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。信用風(fēng)險(xiǎn)管理客戶信用評(píng)估建立完善的客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，確定授信額度和利率。通過大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，提升信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和效率。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，并建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸后管理，跟蹤客戶的還款情況，及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)會(huì)影響銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值，從而影響盈利能力。建設(shè)銀行通過利率敏感性分析和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略來管理利率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率波動(dòng)會(huì)影響銀行的跨境業(yè)務(wù)和外匯頭寸，建設(shè)銀行通過外匯交易和衍生工具管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)以合理價(jià)格出售資產(chǎn)或獲得資金，建設(shè)銀行通過資產(chǎn)配置和流動(dòng)性管理來控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)失誤導(dǎo)致的損失，建設(shè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理1識(shí)別和評(píng)估建設(shè)銀行使用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)分析技術(shù)，識(shí)別和評(píng)估各種操作風(fēng)險(xiǎn)。2控制措施銀行制定了完善的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施，涵蓋人員、流程、系統(tǒng)和技術(shù)等方面，以降低風(fēng)險(xiǎn)。3監(jiān)測(cè)和報(bào)告建設(shè)銀行建立了有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。4持續(xù)改進(jìn)銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。案例分析信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例某企業(yè)貸款逾期，建設(shè)銀行積極采取措施，與企業(yè)協(xié)商制定還款計(jì)劃，并提供金融服務(wù)，最終幫助企業(yè)渡過難關(guān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制?？萍假x能案例建設(shè)銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)控效率，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。社會(huì)責(zé)任案例建設(shè)銀行積極參與扶貧工作，推出“扶貧貸款”等產(chǎn)品，幫助貧困地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)脫貧攻堅(jiān)。建設(shè)銀行信息科技建設(shè)建設(shè)銀行高度重視信息科技建設(shè)，將其作為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展、提升服務(wù)水平、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要戰(zhàn)略方向。建設(shè)銀行信息科技建設(shè)主要包括IT基礎(chǔ)設(shè)施、信息系統(tǒng)應(yīng)用和信息安全管理三個(gè)方面。建設(shè)銀行信息科技基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)器建設(shè)銀行擁有強(qiáng)大的服務(wù)器集群，提供可靠的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和計(jì)算能力。網(wǎng)絡(luò)高速網(wǎng)絡(luò)連接確保數(shù)據(jù)傳輸安全和效率。存儲(chǔ)建設(shè)銀行擁有豐富的存儲(chǔ)設(shè)備，滿足數(shù)據(jù)備份和災(zāi)備需求。安全完善的安全系統(tǒng)，確保信息安全，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊。信息系統(tǒng)應(yīng)用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)銀行擁有覆蓋全面的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括存款、貸款、支付結(jié)算、資金交易等。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)銀行積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，建設(shè)了包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等多種渠道。數(shù)據(jù)分析平臺(tái)建設(shè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，為風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等提供支持。信息安全系統(tǒng)建設(shè)銀行重視信息安全，建立了完善的信息安全管理體系，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。建設(shè)銀行信息安全管理11.數(shù)據(jù)安全建設(shè)銀行擁有嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全策略，保護(hù)客戶信息安全，防止數(shù)據(jù)泄露。22.系統(tǒng)安全銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全至關(guān)重要，建設(shè)銀行采用了先進(jìn)技術(shù)，抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊。33.員工安全銀行員工是信息安全的關(guān)鍵一環(huán)，建設(shè)銀行通過培訓(xùn)和管理，提高員工安全意識(shí)。建設(shè)銀行的社會(huì)責(zé)任建設(shè)銀行高度重視社會(huì)責(zé)任，積極履行企業(yè)公民義務(wù)，致力于推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)和諧、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、支持公益事業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。建設(shè)銀行的社會(huì)責(zé)任：普惠金融服務(wù)對(duì)象包括小微企業(yè)、農(nóng)民、個(gè)體工商戶、低收入人群等。業(yè)務(wù)范圍涵蓋小額貸款、助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)村金融等。目標(biāo)促進(jìn)社會(huì)公平，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升人民生活水平。舉措例如，建設(shè)銀行推出了“小微企業(yè)貸款通”等普惠金融產(chǎn)品。綠色金融可持續(xù)發(fā)展建設(shè)銀行積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展，支持可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目，例如風(fēng)能、太陽能等清潔能源項(xiàng)目。環(huán)境保護(hù)銀行積極為綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等項(xiàng)目提供金融支持，促