銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格考試題含答案和解析

銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格考試題含答案和解析

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是()O

A、監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險

狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B、按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、

操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險

八大類

C、銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

【參考答案】：C

【解析】：D項，銀行機構(gòu)風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的

總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。

2、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為

800億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元。那么

該銀行的流動性需求等于()億元。

A、400

B、200

C、-100

【參考答案】：A

【解析】：流動性需求=(貸款平均額一核心存款平均額)+流動性

資產(chǎn)，(600-300)+100=400o

3、理財資金投資非標準化資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余

額的與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的之間孰低者為上限。()

A、35%；4%

B、35%；5%

C、30%；5%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作

有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當合理控制理財資金投資非標準化

債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均

以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%

之間孰低者為上限。

4、某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金

額為16萬元。到2010年時，張女士總計償還利息5萬元，此時張女士

請求提前還貸，則銀行Oo

A、應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B、有權(quán)要求張女士償還剩余11萬元利息

C、有權(quán)拒絕張女士請求

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期

前歸還貸款的，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。題中貸款合

同約定忌利息16萬元，張女士要求提前還款時，銀行有權(quán)按原合同要

求張女士繼續(xù)支付合同利息，總計11萬元。故本題應(yīng)選C。

5、信貸需求額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快的細分企業(yè)為()o

A、資本密集性企業(yè)

B、民營企業(yè)

C、中小企業(yè)

【參考答案】：C

【解析】：我國中小企業(yè)的資金需求經(jīng)常是臨時性或應(yīng)急性的，因

此具有額度小、需求急、需求頻率高(周轉(zhuǎn)快)的特點。

6、對聲譽風險管理負有責任的部門是()o

A、董事會

B、相關(guān)職能部門

C、以上都是

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定董事會、高級管理

層和相關(guān)職能部門都對聲譽風險管理負有責任。故選Do

7、銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由()實施監(jiān)督管理。［2014

年6月真題］

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，

中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。

8、假設(shè)X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相

關(guān)系數(shù)為0.3,若同時對x、Y作相同的線性變化xk2x,Y1=2Y,則XI

和Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相

關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3,正確答案為A。

9、理財規(guī)劃師的社會責任是()o

A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B、確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性

C、以產(chǎn)品的收益性為惟一關(guān)注點

【參考答案】：A

【解析】：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法

規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財風險的

揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引

導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投

資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

10、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

OO

A、格式條款和辛格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義

務(wù)

C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當按照通常理解予以解釋

【參考答案】：A

【解析】：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。

11、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()O

A、購買力平價

B、鑄幣平價

C、利率平價

【參考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)

域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即

鑄幣平價。

12、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是()o

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C、QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主

要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、

中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,

以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價格與利

率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。由于貨幣型理財產(chǎn)品的投

資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動

性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來

自所選擇掛鉤的

13、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行''和

“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進行市場定位時，一方面要突出外部特

色，即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀

行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，

強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至

同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處她理位置或自身服務(wù)等特點，

區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特

色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀

行”等。

14、在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意()o

A、抵（質(zhì)）押協(xié)議的合規(guī)性

B、抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔保期限

C、抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件

【參考答案】：C

【解析】：在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）

押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門登記生效）。對于抵押協(xié)議雖正

式簽署但生效滯后的貸款項目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段

和措施規(guī)避貸款風險。

15、當行業(yè)發(fā)展處于成熟階段，一般年增長率在（）

A、5%?10%

B、70%?80%

C、75%-100%

【參考答案】：A

【解析】：當行業(yè)發(fā)展成熟階段，行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)

濟增長速度的不同，一般年增長率在5%?10%之間。

16、市場風險在交易賬戶中的（）風險被納入了資本要求的范圍。

A、商品價格

B、股票價格

C、利率和股票價格

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風

險補充規(guī)定》以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場風險納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。

17、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，關(guān)于它們的以下表述,

不正確的是（）O

A、在美式期權(quán)中，買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某

種交易標的物

B、美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進行分類的

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進行分類的

【參考答案】：B

【解析】：本題主要考查期權(quán)的分類以及各分類期權(quán)之間的區(qū)別。

按照履約方式期權(quán)可以分為關(guān)式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項正確，

C項錯誤；美式期權(quán)買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交

易標的物，在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期

貨合約，僅能在到期當天要求期權(quán)賣方履行合約，所以AB項正確。

18、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［2010210

月真題］

A、分配基金份額

B、分配債券

C、分配股票

【參考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照

國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)

金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。

19、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理

財產(chǎn)品10000元，年收益率為8%。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李

可以收回現(xiàn)金（）元。（通過系表計算）

A、48630

B、58670

C、79000

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表

可得(n=5,r=8%)的交叉點為5.867,則FV=10000X5.867=58670元。

20、下列情形中，不屬于合同當事人可以中止履行的是()o

A、借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

C、借款人同多家銀行簽訂借款合同

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當先履行債務(wù)的當

事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營

狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

21、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()o

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

C、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當在要約到達受要約

人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)

容作出實質(zhì)性變更的.要約失效。而不是可撤銷。

22、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無

需提供的材料是Oo

A、購車首付款證明材料

B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇

“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是由汽車經(jīng)

銷商出具的購車意向證明。

23、在證券投資基金的當事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任

()O

A、基金監(jiān)管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。

基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應(yīng)當經(jīng)

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

24、假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為

1500億元人民幣，貝！其資本充足率為()o

A、13.3%

B、7.8%

C、8.7%

【參考答案】：A

【解析】：資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)

資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：

所以該銀行資本充足率為：200/1500X100%=13.3%o

25、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為()o

A、2.5%

B、1%

C、6%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】巴塞爾協(xié)議川進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股

一級資本充足率（普通股一級資本/風險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至

4.5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在

此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足

率要求達到10.5%o

26、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括（）。

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房她產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社

會合作機構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔保公司和律師事務(wù)所等。個人住

房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。

27、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）o[2010年

10月真題]

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險和效益不匹配

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

【參考答案】：B

【解析】：貸款審查與審批中的操作風險除上述ABD三項外還包

括:①貸款調(diào)查、審查未盡職；②將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完

成。

28、在貸款發(fā)放的原則中，()原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中,

銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。

A、進度放款

B、等比例支用

C、資本金足額

【參考答案】：A

【解析】：貸款發(fā)放的進度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中,

銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款，

B、C、D三項不符合題意。故選A。

29、可能會增加銀行信貸風險的理論是()o

A、真實票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：B

【解析】：預(yù)期收入理論認為安全穩(wěn)定的信貸應(yīng)以未來的收入為基

礎(chǔ)，建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔?；A(chǔ)上，但由于借款者的

未來收入與經(jīng)濟周期有著密切的關(guān)系，同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響

資產(chǎn)質(zhì)量，因而可能會增加銀行的信貸風險。

30、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是()。

A、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

C、提高二級市場股票的換手頻率

【參考答案】：C

【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配,

從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻

率不會影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會對其經(jīng)營流動性和安全性產(chǎn)生影

響。故正確答案選De

31、某國的政治風險評級為66,財務(wù)風險評級為28,經(jīng)濟風險評

級為32,則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是()。

A、42

B、59

C、63

【參考答案】：C

【解析】：使用PRS集團的計算方法，該國的國家綜合風險=0.5X

(政治風險評級+財務(wù)風險評級+經(jīng)濟風險評級)=0,5X(66+28+32)

=63o

32、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()o

A、創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B、資本充足率俁持在10%以上

C、實現(xiàn)員工價值

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標。

33、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()o[2013年11片真題]

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人

負連帶責任

B、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承包民

事責任

C、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行

為給他人造成損害的，由第三人負責任

【參考答案】：c

【解析】：D項，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者

代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和

行為人負連帶責任。

34、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息

的是()。

A、公司債務(wù)擔俁重大變更

B、公司增資計劃

C、公司主要資產(chǎn)的報廢價值達到該資產(chǎn)的30%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或

者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能

對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者

增資的計劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔保的重大變更；公

司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;

公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償貢

任；上市公司收購的有關(guān)方案；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券

交易價格有顯著影響的其他重

35、下列()屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀

行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團

財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公

司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會

監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

36、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()o

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢

顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、

支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

37、銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸

款業(yè)務(wù)風險。實行集中授權(quán)管理是指()。

A、分級審批

B、統(tǒng)一授信管理

C、自上而下分配放貸權(quán)力

【參考答案】：C

【解析】：我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、

審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是

自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。

38、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為()o

A、信貸市場

B、目標市場

C、定位市場

【參考答案】：B

【解析】：銀行在經(jīng)過市場細分后所選定的、進行有針對性的市場

營銷的細分市場稱為目標市場。

39、投資利稅率是（）o

A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計凈現(xiàn)值等于零時的喬現(xiàn)

率

B、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項

目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生

產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】投資利稅率是項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年

份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目忌投資的比率。計算

公式為：投資利稅率二年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資X100%;

年利稅總額二年銷售收入（不含銷項稅）一年總成本費用（不含進項稅）

或二年利泗總額十年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項目評估中，可

將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對比，以判別項目單位投資對國家積累

的貢獻水平是否達到本行業(yè)的平均水平。

40、商業(yè)銀行在識別國別風險的過程中，應(yīng)當確保國際授信與國內(nèi)

授信適用的原則是（）O

A、可變

B、不同

C、同等

【參考答案】：C

【解析】：國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機

構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。商

業(yè)銀行應(yīng)當確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則。

41、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，

則表明OO

A、可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險

B、商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

C、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】當資金來源小于資金使用時，出現(xiàn)流動性“赤字”，此時

必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動性風險。

根據(jù)歷史經(jīng)驗分析可知，當資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%~5%,甚至

為負數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當對其流動性狀況給予高度重視。

42、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金

的成本與收益()o[2014年6月真題]

A、應(yīng)獨立測算

B、只需交給投資者進行測算

C、應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算

【參考答案】：A

【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采

用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售

不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

43、廣義的信貸期限不包括()。

A、提款期

B、還款期

C、展期

【參考答案】：C

【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后

還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下,通常分為提款期、寬限期和還款

期。

44、下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是()。

A、CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B、CreditMetrics模型的目的是計算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能

發(fā)生的最大損失

C、CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型

【參考答案】：B

【解析】：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定

的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

45、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)

注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()o

A、12.5%

B、17.1%

C、11.3%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙

率一期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類

貸款期間減少金額)X100%=600/(4000-500)%17.1%o其中，期初關(guān)注

類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級

類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

46、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,

從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()O

A、重新定價風險

B、基準風險

C、期權(quán)性風險

【參考答案】：C

【解析】：期權(quán)性工具因具有不對稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來

的風險，稱為期權(quán)性風險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)

持有者有利時執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個隱

性期權(quán)性條款，當利率變動對存款人有利時，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán),

從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

47、決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是()o

A、國家宏觀經(jīng)濟狀況

B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

C、投資項目的方向

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使

是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

48、1.該行流動性比例為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：C

【解析】：流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還

短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例二題中，人民幣流動性資產(chǎn)

余額125億元，流動性負債余額500億元，因此，流動性比例

二125/500X100%=25.0%o

49、通常，銀行承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測職責的部門是

()O

A、風險管理部門

B、貸款審查部門

C、財務(wù)會計部門

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計

量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策

的責任。

50、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是()o

A、銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行

認定

B、落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人

按期償還貸款本息

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】催收方式不包括公告催收。

51、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说?)。

[2010年10月真題]

A、無須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅?/p>

授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中

增力口相應(yīng)條款取得。

52、損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，

本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A、大部分

B、大部分或者全部

C、小部分

【參考答案】：B

【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有

可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極

少部分收回的貸款。故選C。

53、在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，()是一個相當有用

的指標。

A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤

C、凈固定資產(chǎn)剩余壽命

【參考答案】：A

【解析】：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可初步了

解公司的未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴張需求間的關(guān)系，此時銷售收入/凈固

定資產(chǎn)比率就是一個相當有用的指標。通常來講，如果該指標較高或不

斷增長，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當其超過一定比率之后，

生產(chǎn)能力與銷售增長就變得相當困難了，此時銷售增長所要求的固定資

產(chǎn)擴張便可成為企業(yè)借款的合理理由。

54、()是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

A、交易對象

B、信貸金額

C、貸款利率

【參考答案】：B

【解析】：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信

貸產(chǎn)品數(shù)額。

55、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是()o

A、支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B、定金與留置

C、不動產(chǎn)抵押

【參考答案】：B

【解析】：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)

人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該

財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。定金是

指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。在商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)中，一般極少采用留置與定金作為擔保方式。

56、下列不屬于有效的信用風險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標的是()o

A、確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動

趨勢

B、識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C、對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可在事后一個月的

時間內(nèi)進行補救

【參考答案】：C

【解析】：有效的信用風險監(jiān)測體系對已造成信用風險損失的授信

對象或項目，應(yīng)迅速進入補救和管理程序。

57、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()o

A、流通性好

B、價格波動較大

C、一般是中長期投資

【參考答案】：A

【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保

管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資

藝術(shù)品而影響正常的生活。

58、下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是()o

A、商業(yè)銀行

B、基金子公司

C、金融租賃公司

【參考答案】：B

【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信

托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。

59、()反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金

的能力。

A、結(jié)算風險

B、市場流動性風險

C、融資流動性風險

【參考答案】：C

【解析】：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)

狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在

合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

60、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機器設(shè)備作為抵押.同

時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行

應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。

A、抵押權(quán)

B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項

C、銀行應(yīng)該同時選擇A選項和B選項

【參考答案】：A

【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，

債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行.第三人提供擔保物的，則由債權(quán)人選擇。

這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán).

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A、財政貼息

B、有效擔保

C、按期償還

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

2、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理

的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微

小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A、市場流動性風險

B、商品價格風險

C、市場風險

【參考答案】：A

【解析】：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商

業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)

銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

3、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。

()

A、1000；5

B、1000；10

C、5000；10

【參考答案】：B

【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或

家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個體

戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以

上、10萬元以下。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求

表述錯誤的是O

A、商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被

評價的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作出被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要

依據(jù)

B、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價

的頻率。至少每年開展一次

C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前,

報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告

經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男?/p>

法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

5、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟實力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

6、由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格

抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取()O

A、懲罰性利率

B、法定存款準備金率

C、違約利息

【參考答案】：A

【解析】：由于貸款不是財政性資金。因而要求金融機構(gòu)提供足夠

的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

7、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付

是(),第二重支付是()。

A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息

給銀行

C、使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使

用者手中

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金首先由銀行支付紿使用者，這是第一重支付；

由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，

這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。

8、不良貸款率中的不良貸款是指()o

A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

B、次級類貸款、關(guān)注類貸款、損失類貸款

C、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、次級類貸款

【參考答案】：A

【解析】：不良貸款率是指不良貸款(包括次級類貸款、可疑類貸

款和損失類貸款三種)與貸款總額之比。

9、在信用風險資本計量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈

額結(jié)算緩釋信用風險時，應(yīng)在()的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。

A、多頭頭寸

B、凈頭寸

C、總頭寸

【參考答案】：B

【解析】：銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和

控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。

10、一般來說，當預(yù)期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應(yīng)增加

()的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價

格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增

加。

11、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為______元,

還款后的貸款本金余額為元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數(shù)進行攤銷計算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

12、失票人應(yīng)當在通知掛失止付后()日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后,

依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A、15

B、3

C、10

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當在通知掛失

止句后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，

或者向人民法院提起訴訟。

13、下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是

()O

A、毒品犯罪所得

B、金融詐騙犯里所得

C、職務(wù)侵占罪所得

【參考答案】：C

【解析】：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社

會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金

融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他

犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象.也就不能構(gòu)成洗

錢罪。

14、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中

國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()O

A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益,

中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

15、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬

戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()O

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、一般存款賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

16、當商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的

市場定位方式是()0

A、補缺式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：A

【解析】：本題考查市場定位的補缺式定位方式。

17、下列關(guān)于準備金計提基數(shù)的說法，錯誤的是()o

A、實際操作中，專項準備金以各類不良貸款或“非正常類貸款”

為基數(shù)計提

B、對于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計

提比例，枇量計提專項準備金

C、特別準備金的計提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額

【參考答案】：A

【解析】：在實際操作中，并不能簡單地以各類不良貸款或“非正

常類貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計提比例來計提專項準備金。對于大

額不良貸款，特別是大額可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此

為基數(shù)計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類

貸款的歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。

18、貸款項目評估的出發(fā)點是()

A、借款人利益

B、貸款銀行利益

C、國家利益

【參考答案】：B

【解析】：貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的

信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項目的具體情況，剔除項目可行

性研究報告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項

目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以，銀行的

利益是貸款項目評估出發(fā)點。

19、假設(shè)其他條件相同，貸款總額與核心存款的比率—表明商業(yè)

銀行的流動性越高，流動性風險也相對—O()

A、越大；越小

B、越大；越大

C、越??；越小

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行流動性風險評估中，貸款總額與核心存款的

比率(貸款總額/核心存款)是一常用的指標。比率越小則表明商業(yè)銀

行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越小。

20、下列對流動性比率指標的說法錯誤的是()o

A、傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B、大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險,

也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

C、流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越

高

【參考答案】：B

【解析】：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差

的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多

大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變

動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適

合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流

動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、資產(chǎn)與負債的久期越短，資產(chǎn)與負債價值變動的幅度越大，利

率風險也就越高。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：久期可以對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的利率敏感度進行分析。

當市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負債價值的變動方向與市場利率的

變動方向相反，而且資產(chǎn)與負債的久期越長，資產(chǎn)與負債價值變動的幅

度越大，利率風險也就越高。

2、缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價

時間不同。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重

新定價時間相同，因此，忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利

率重新定價期限的差異。

3、我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風險主要集中于內(nèi)部人

作案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風險主要集中于

內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種。

4、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。()

[2013年11月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作

為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

5、當持續(xù)期缺口(久期缺口)為負值時，銀行凈值隨市場利率上

升而上升，隨利率的下降而下降。()

【參考答案】：正確

6、各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開

辦出國留學(xué)貸款。（）

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會2008年印發(fā)的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦

法》及其附則規(guī)定，各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風險管控能力，

自主確定開辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士（含）以上學(xué)歷，且提

供全額抵（質(zhì)）押的商業(yè)助學(xué)貸款，即出國留學(xué)貸款。

7、經(jīng)濟資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到的。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌

補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計

算而得到。

8、非標準化債權(quán)