江西省2024年銀行從業(yè)資格《個人貸款》：個人征信考試題

江西省2024年銀行從業(yè)資格《個人貸款》：個人征信考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題

意）

1、—就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

A.項目可行性探討

B.項目評估

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

2、在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構(gòu)SPV的主要目的是

_O

工為了發(fā)行證券

B.為了真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.為了保證投資者本息的按期支付

D.為了購買權(quán)益資產(chǎn)

3、商業(yè)銀行計提貸款損失打算金的基本步驟一般為①對正常貸款計提一

般打算金；②對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項打算金；③依據(jù)分類結(jié)果

對其他“非正常類貸款”計提專項打算金；④依據(jù)其他因素對貸款損失打算金總

體水平進行調(diào)整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項打算金；⑥計提特殊打算金；

⑦匯總各類打算金。

A.①②③④⑤⑥⑦

B.④③②①⑤⑥⑦

C.①②③④⑤⑥⑦

D.⑤③②①⑥⑦④

4、不屬于銀行內(nèi)部資源分析的探討開發(fā)分析的是

A.銀行研發(fā)在客戶心中的地位

B.銀行探討開發(fā)的深度

C.銀行研發(fā)速度

D.銀行開發(fā)費用狀況

5、2024年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個月未向該銀行B支行支付

匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風險屬于

A.利率風險

B.流淌性風險

C.信用風險

D.清算風險

6、一家商業(yè)銀行對全部客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均

適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)實行以下風險管理措施

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避

7、證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是依據(jù)_。

A.收益憑證是否可贖回

B.法律地位不同

C.投資目標不同

D.投資對象不同

8、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資木是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必需持有的資木

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔當?shù)娘L險計算的、銀行須要

保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商'業(yè)銀行實際風險水平的資本

9、財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分

C.可以再次抵押，但不得超出原擔保債權(quán)額

D.應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

10、存款是銀行對存款人的

A.資

B.負債

C.信用

D.管理

11、假如某銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億

元，應(yīng)收存款為5()億元，現(xiàn)金頭寸為20()億元，總負債為900億元，則該銀行

的現(xiàn)金頭寸指標等于

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.4

12、假如貸款為保證形式，借款人應(yīng)提交除—外的資料。

A.有擔保實力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B.擔保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

C.抵(質(zhì))押物清單

D.關(guān)于同意供應(yīng)擔保的董事會決議和授權(quán)書正本

13、整個投資規(guī)劃中最重要的一部分是

A.了解客戶的投資目標

B.了解客戶的風險承受實力

C.制訂投資安排

D.實施并監(jiān)督投資安排

14、保險產(chǎn)品最顯著的特點是

A.具有投資功能

B.具有保障功能

C.可以避稅

D.屬于法律合同

15、中心銀行利用自己的聲望和地位，運用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通

報金融形勢，勸其實行某些措施，貫徹中心銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工

具中的一。

A.利率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.窗口指導(dǎo)

16、—是我國中心銀行公布的貸款基準利率。

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.浮動利率

17、以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的足

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供應(yīng)持續(xù)大于需時，中心銀行應(yīng)在外匯市場

上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每生的3月、6月、9月和12月

18、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)款待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客

戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其

行為

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用

C.假如消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有奢侈

19、依據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)賜予表內(nèi)風險權(quán)重不為零

的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè)

C：對我國中心政府的債權(quán)

D：對政策性銀行的債權(quán)

E：重組

20、某商業(yè)銀行因為經(jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債

務(wù)或者明顯缺乏清償實力，—可以向人民法院提出對其進行破產(chǎn)清算申請。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國資委

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

21、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

22、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》中規(guī)

定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括_。

A.公安機關(guān)

B.人民法院

C.人民檢察院

D.政府機關(guān)

23、采納格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上說明的，

A.應(yīng)當做出有利于供應(yīng)格式條款一方的說明

B.應(yīng)當依據(jù)公允原則理解

C.應(yīng)當做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明

D.應(yīng)當依據(jù)通常理解予以說明

24、票據(jù)的出票日期必需運用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.零宣拾宣月貳拾日

C.壹拾壹月零貳拾日

D.壹拾壹月貳拾日

25、不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款

額度受到限制的是

A.自營性個人住房貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.托付性住房公積金貸款

二、多項選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0?5分)

1、組合層面的風險識別應(yīng)當關(guān)注Oo

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行客戶是否過度集中于某個行業(yè)

C.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善

E.宏觀經(jīng)濟因素

2、Ahman(1968)提出針對美國上市制造業(yè)企業(yè)的Z記分模型，認為影響借款人

違約概率的因素包括

A.波動性

B.盈利性

C.杠桿比率

D.償債實力

E.活躍性

3、以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.客戶評級主要針對交易主體

C.客戶評級的水平由債務(wù)人的信用水平確定

D.一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E.一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

4、以下關(guān)于信用風險組合模型的說法，正確的有()o

A.CredilMetrics的本質(zhì)是一個VAR模型，目的是為了計算出在肯定的置信水

平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B.CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題

C.CreditPortfolioView模型在違約計算上運用歷史數(shù)據(jù)，并依據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟

因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D.CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E.CredilRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

5、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有

A.變更擔保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

6、銀行風險中的國家風險不包括—o

A.政治風險

B.市場風險

C.社會風險

D.經(jīng)濟風險

7、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）擔當了票據(jù)拒付的全部風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.出口商放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

8、某投資者投資365萬元購買一種債券型理財產(chǎn)品，其理財安排期為60天，到

號一次還本付息，預(yù)期產(chǎn)品年收益率為5.32%,那么他投資獲得的理財收益為—

元。

A.5320

B.31920

C.32150

D.42618

9、在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括

A.就業(yè)狀況

B.工作經(jīng)驗

C.職業(yè)

D.居住狀況

10、新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.交通銀行

11、商業(yè)銀行可依據(jù)實際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風險限額的管理，但流淌性風險限

額應(yīng)至少包括

A.交易錯配金額

B.期限錯配金額

C.風險價值金額

D.結(jié)算信用風險金額

12、融資缺口等于_。

A.貸款平均額-存款平均額

B.核心貸款平均額■存款平均額

C.貸款平均額-核心存款平均額

D.核心貸款平均額.核心存款平均額

13,與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品

A.只有保障功能

B.保障功能已不明顯

C.兼有保障和投資功能

D.肯定程度上降低了收益性

14、農(nóng)戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

15、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應(yīng)當遵循的原則

A.精確性

B.可比性

C.剛好性

D.持續(xù)性

E.保密性

16、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未實行符合《反洗錢法》要求

的客戶身份識別措施的，由一擔當未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構(gòu)

D.干脆經(jīng)辦人

17、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述正確的是

A.股票屬于干脆融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于干脆融資市場

B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

18、銀行評估將來擠兌流淌性風險的方法是

A.現(xiàn)金流分析

B.久期分析法

C.缺口分析法

D.情景分析

19、依據(jù)貸款用途的不同，—可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流淌資金貸

款。

A;個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

貸款

公積金

C.

款

商業(yè)貸

自營性

D.

金融

善城鄉(xiāng)

勢，完

絡(luò)優(yōu)

揮網(wǎng)

和發(fā)

依托

，充分

位是

場定

的市

銀行

儲蓄

郵政

中國

2()、

供應(yīng)基

區(qū)居民

農(nóng)村地

和廣闊

市社區(qū)

，為城

為主

業(yè)務(wù)

中間

務(wù)和

()業(yè)

，以

功能

服務(wù)

設(shè)。

村建

新農(nóng)

主義

社會

支持

系，

補關(guān)

成互

行形

業(yè)銀

他商

與其

務(wù)，

融服

礎(chǔ)金存部

A.貸款

B.結(jié)算

C.零售

D.

稱為

債券

行的

構(gòu)發(fā)

融機

行金

非銀

行和

我國銀

21、

券

公司債

A.

券

企業(yè)債

B.

券

金融債

C.

國債

D.

味

率意

運用

資產(chǎn)

固定

司的

該公

定，若

—確

率由

運用

資產(chǎn)

固定

司的

一個公

22、

。

上升

將會

很快

需求

借款

資和

著投

%

或30

于20%

，小

比率

改變

技術(shù)

行業(yè)

A.

%

或30

于20%

，小

年限

運用

設(shè)備

B.

%

或70

于60%

，大

比率

改變

技術(shù)

行業(yè)

C.

%

或70

于60%

，大

年限

運用

設(shè)備

D.

的是

，正確

法中

的說

穩(wěn)定

物價

關(guān)于

下列

23、

體穩(wěn)定

物價大

定是指

物價穩(wěn)

A.

為零

膨脹率

指通貨

穩(wěn)定是

物價

B.

發(fā)展

進經(jīng)濟

縮會促

通貨緊

C.