金融知識專題

金融知識專題演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新證券市場投資策略與風險管理保險產(chǎn)品介紹與選購指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管政策解讀跨境支付與結算體系介紹01金融基本概念與原理貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。信用是指借貸行為，是以償還為條件的價值運動的特殊形式。主要特點是償還性和付息性，并通過存款、貸款等業(yè)務活動形成債權債務關系。貨幣與信用本質(zhì)信用概念與特點貨幣定義與職能01020304交易主體交易對象交易價格交易組織方式金融市場組成要素包括政府、企業(yè)、個人以及金融機構等，他們通過買賣金融工具參與金融市場交易。即金融工具，如股票、債券、外匯等，它們是金融市場交易的載體。包括場內(nèi)交易和場外交易，前者在證券交易所進行，后者通過柜臺交易或電話、網(wǎng)絡等方式進行。指金融工具買賣時的價格，它反映了金融市場的供求關系。中央銀行商業(yè)銀行證券公司保險公司金融機構體系及職能以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結算為主要業(yè)務，是金融市場上的主要資金提供者。負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務。通過收取保費來承擔風險，提供經(jīng)濟補償和給付保險金等服務。主要從事證券承銷、經(jīng)紀、自營等業(yè)務，是連接投資者和籌資者的橋梁。01020304股票債券外匯衍生品金融工具種類與特點代表股東權益的憑證，具有收益性、風險性、流動性和永久性等特點。代表債權債務關系的憑證，具有償還性、收益性、安全性和流動性等特點。指以外幣表示的用于國際結算的支付憑證，具有匯率風險、利率風險和信用風險等特點。如期貨、期權等，其價值依賴于其他資產(chǎn)的價格變動，具有高杠桿性、高風險性和高收益性等特點。02銀行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務類型及特點隨時存取，資金流動性強，但利率相對較低。定期定額存款，適合積累型儲戶，利率適中。存款期限固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高。借款人提交貸款申請及相關資料。貸款申請銀行對借款人進行信用評估和抵押物評估，確定貸款額度和利率。信貸審批雙方簽訂借款合同，明確權利義務。合同簽訂銀行按約定發(fā)放貸款，借款人按期還款。風險控制包括嚴格審查借款人資質(zhì)、合理確定貸款額度和利率、落實擔保措施等。放款與還款貸款業(yè)務審批流程與風險控制中間業(yè)務種類及發(fā)展趨勢支付結算類業(yè)務包括匯票、本票、支票等結算工具，以及匯兌、委托收款等結算方式。代理類業(yè)務代理收付款、代理發(fā)行兌付債券等。擔保類業(yè)務銀行承兌匯票、備用信用證等。承諾類業(yè)務貸款承諾、回購協(xié)議等。中間業(yè)務發(fā)展趨勢為多樣化、綜合化、個性化，銀行將不斷創(chuàng)新中間業(yè)務產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求。線上銀行產(chǎn)品智能投顧產(chǎn)品供應鏈金融產(chǎn)品區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品數(shù)字化時代下的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等，實現(xiàn)隨時隨地便捷金融服務。基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術的智能投資顧問系統(tǒng)，為客戶提供個性化投資建議和資產(chǎn)管理方案。針對供應鏈上下游企業(yè)的融資需求，創(chuàng)新應收賬款融資、存貨融資等金融產(chǎn)品。應用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)去中心化、去信任化的金融交易，提高交易效率和安全性。03證券市場投資策略與風險管理基本面分析技術分析宏觀經(jīng)濟分析股票投資基本分析方法評估公司財務狀況、市場前景、盈利能力等因素，確定股票內(nèi)在價值。借助圖表、指標等工具，分析股票價格走勢、交易量等數(shù)據(jù)，預測未來價格動向。關注國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、政策變化等因素，把握市場整體走勢。根據(jù)市場利率變化，調(diào)整債券投資組合久期，降低利率風險。利率風險管理信用風險管理可轉(zhuǎn)換債券投資評估債券發(fā)行人信用狀況，選擇信用等級較高的債券進行投資。關注可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)股價值、溢價率等指標，把握投資機會。030201債券投資策略選擇技巧了解期貨、期權等衍生品交易的基本原理和交易機制。衍生品交易原理制定止損止盈計劃，控制倉位和杠桿比例，降低交易風險。風險管理策略利用衍生品工具進行套期保值操作，規(guī)避現(xiàn)貨市場價格波動風險。套期保值應用衍生品交易原理及風險控制手段

資產(chǎn)配置理念在證券投資中應用分散投資原則將資金分散投資于不同市場、不同品種的證券，降低整體投資風險。風險控制與收益平衡根據(jù)投資者風險承受能力和收益目標，合理配置資產(chǎn)比例。定期調(diào)整與優(yōu)化根據(jù)市場變化和投資組合表現(xiàn)，定期調(diào)整資產(chǎn)配置方案，優(yōu)化投資結構。04保險產(chǎn)品介紹與選購指南人壽保險健康保險意外傷害保險年金保險人身保險產(chǎn)品種類及保障范圍01020304以被保險人的壽命為保險標的，提供身故或全殘保障。針對疾病或意外傷害導致的醫(yī)療費用和收入損失提供保障。針對因意外事故導致的身故、殘疾或醫(yī)療費用提供保障。以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，用于養(yǎng)老或子女教育等。明確要投保的財產(chǎn)類型、價值及可能面臨的風險。了解保險標的根據(jù)財產(chǎn)類型、風險狀況及保障需求選擇合適的險種。選擇合適的險種了解保險責任、免賠額、賠償限額等關鍵信息。仔細閱讀條款投保時需如實告知財產(chǎn)狀況、風險情況等，否則可能影響理賠。如實告知義務財產(chǎn)保險投保注意事項公司實力了解保險公司提供的產(chǎn)品種類是否豐富，能否滿足多樣化需求。產(chǎn)品種類服務質(zhì)量信譽口碑01020403了解保險公司的市場口碑和客戶滿意度等。考察保險公司的注冊資本、償付能力及市場份額等。關注保險公司的客服電話、理賠流程、投訴渠道等服務質(zhì)量。保險公司選擇評價標準隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，保險行業(yè)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型個性化定制科技賦能監(jiān)管趨嚴消費者需求日益多樣化，保險產(chǎn)品將更加注重個性化定制。大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段在保險行業(yè)的應用將越來越廣泛。為保障市場健康發(fā)展，保險行業(yè)監(jiān)管將越來越嚴格。理性看待保險行業(yè)發(fā)展趨勢05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管政策解讀第三方支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎設施，提供便捷、安全的支付結算服務。P2P網(wǎng)絡借貸通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)個人與個人之間的借貸，降低融資成本。眾籌通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)等項目?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售利用互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，拓寬銷售渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融模式剖析分析某知名P2P平臺的運營模式、風險控制措施以及市場影響力。P2P典型案例探討某成功眾籌項目的創(chuàng)意、籌款方式以及項目實施效果。眾籌典型案例典型案例分析：P2P、眾籌等梳理互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的發(fā)展歷程，分析政策調(diào)整的背景和原因。監(jiān)管政策演變深入解讀當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的核心內(nèi)容，包括監(jiān)管原則、監(jiān)管對象、監(jiān)管措施等。核心內(nèi)容解讀監(jiān)管政策演變歷程和核心內(nèi)容發(fā)展趨勢預測結合行業(yè)現(xiàn)狀和政策環(huán)境，預測互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢和熱點領域。應對策略建議針對未來發(fā)展趨勢，提出相應的應對策略和建議，包括加強風險管理、推動創(chuàng)新發(fā)展等。未來發(fā)展趨勢預測和應對策略06跨境支付與結算體系介紹隨著全球貿(mào)易和投資的增加，跨境支付結算需求不斷增長。全球化趨勢推動跨境電商的快速發(fā)展，使得跨境支付結算成為重要環(huán)節(jié)。電子商務興起企業(yè)拓展海外市場，需要高效、安全的跨境支付結算服務。企業(yè)國際化戰(zhàn)略跨境支付結算需求背景SWIFT系統(tǒng)全球銀行間金融電信協(xié)會運營的國際銀行間跨境支付系統(tǒng)。CHIPS系統(tǒng)紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，主要處理美元跨境支付。FedWire系統(tǒng)美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)運營的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，支持多種貨幣結算。CIPS系統(tǒng)人民幣跨境支付系統(tǒng)，為人民幣全球清算提供服務。主要跨境支付系統(tǒng)簡介1234信用證保理托收福費廷跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹銀行根據(jù)進口商要求開立的，承諾在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證。出口商將單據(jù)交給銀行，委托銀行通過進口地銀行向進口商收款的方式。貿(mào)易雙方將應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理等服務的綜合性金融產(chǎn)品。銀行無追索權地買入因商品、服務交易產(chǎn)生的未到期債權，為出口商