初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測試題B卷

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測試

題B卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

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得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）<1

A:行長

B:副行長

C:財務(wù)負責人

D:獨立董事

2、商業(yè)銀行信用風險資產(chǎn)應(yīng)計提的專項準備應(yīng)分別按關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款余額

的（）計算后合計。

A.2%、25%、50%、100%

B.2%、20%、50%,100%

C.1樂20%、50%、100%

I）.1%、25%、50%>100%

3、檢察、批準逮捕、檢察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（）負責。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關(guān)

D.紀檢機關(guān)

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4、下列屬于債券定價的外部因素的是（）。

A.債券的面值

B.債券的有效期

C.基準利率

D.發(fā)行手續(xù)費

5、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（）,標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

6、2007年3月20日，（）掛牌。

A.渤海銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C.上海銀行

D.中國郵政儲蓄銀行

7、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的，由（）承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構(gòu)

D、該金融機構(gòu)和第三方比例

8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標不包括（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維持利率穩(wěn)定

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

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D.提高銀行業(yè)競爭能力

9、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈

余

D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

10、金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A、貨幣

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

11、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運輸假幣罪

D.出售假幣罪

12、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

13、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格審查開證由請人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶開立遠期信用證的（）。

A、最長授信期限

B、議付行

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C、最大授信額度

D、付匯幣種

14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)夕口頓行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具

體監(jiān)管目標不包括（）,

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

15、活期存款的起存金額為（）＜.

A:1元

B:5元

C:50元

D:100元

16、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

17、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（）o

A:第一產(chǎn)業(yè)

B:第二產(chǎn)業(yè)

C:第三產(chǎn)業(yè)

D:無法判斷

18、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨資銀行

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B.外國銀行分行

C.外國銀行代表處

D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

19、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易

公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

20、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項目進展情況的檢杳

B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢資

D.日常走訪企業(yè)

21、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本

量,也稱為（）?

A:會計資本

B:監(jiān)管資本

C:經(jīng)濟資本

D:核心資本

22、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的

權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.遠期期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.看跌期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

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23、單筆或者當日累計人民幣交易（）萬元以上屬于大額交易。

A:10

B:20

C:50

D:80

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并

處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

25、信用風險的控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

26、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

27、下列說法不正確的是（）。

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、

權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范

C.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

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D.我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

28、我國的五家大型商業(yè)限行被稱為“五大行”，它們的機構(gòu)性質(zhì)是（）。

A.事業(yè)單位

B.政府部門

C.國家機關(guān)

D.國有企業(yè)

29、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）o2008

年正在進行股份帶改造的限行是（）o

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

30、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是

（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

31、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑記、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

32、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.強制風險披露

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C.查詢涉嫌違法賬戶

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

33、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.閽業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行茶事投資的公司

D.保險公司

34、（）時合同成立。

A.發(fā)出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

35、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（）的計提比例。

A.普通準備金

B.預存準備金

C.專項準備金

D.特別準備金

36、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、

董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

37、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

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B.會計憑證

C.擔保物的情況

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

38、最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高「法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

39、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（）負責人的批準。

A:銀行業(yè)金融機構(gòu)

B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)

C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)

40、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年,河南駐馬店

B.2003年，河南駐馬店

C.1979年，寧波

I）.2003年,寧波

41、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

42、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）o

A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

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B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異

43、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.出票人

B.被背書人

C.背書人

D.承兌人

44、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出

口提供政策性金融支持的玫策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

45、建立功能強大、動態(tài)交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非

常重要的作用,也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

46、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（

A、委托合同關(guān)系

B、合伙關(guān)系

C、工作職務(wù)關(guān)系

D、以上都不是

47、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（

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A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

48、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（）o

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

民債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空訶

I）.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

49、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的機構(gòu)是

（）。

A.信托投資公司

民貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.金融租賃公司

50、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。

A.凈出口

B.進口

C.投資

D.消費

51、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份

額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

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52、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)，以合理的成

本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟原則

0.有效原則

54、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.實現(xiàn)規(guī)模最大化

B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C.防范風險、審慎經(jīng)營

D.實現(xiàn)盈利最大化

55、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

56、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公

開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則

C.規(guī)避利益沖突

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D.禁止賄賂及不當便利

57、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（）o

A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

58、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

59、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶

提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過

程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

6（）、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

61、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

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B.信托財產(chǎn)不具有獨立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)

D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

62、目前，我國商業(yè)銀行為主要資產(chǎn)是（）。

A.房地產(chǎn)

B.存款

C.債券

D.貸款

63、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶’個人外匯賬戶

64、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

I）.出票

65、在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（）。

A.衰退時期

B.繁榮時期

C.復蘇時期

D.蕭條時期

66、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)

予以處分。

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A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

67、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于()人。

A.1

B.2

C.5

I).10

68、國際收入中最主要的部分是()。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進出口總量

D.勞務(wù)收支

69、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可

以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.信用證

70、下列說法中不正確的是()o

A.資本利潤率(R0E)=凈利潤/資本

B.資產(chǎn)利潤率(ROA);凈利潤/資產(chǎn)

C.一般資本利潤率(RDE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)

D.一般資本利潤率(R0E)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)

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71、卜列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（

A.具有良好的公司治理機制

B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心資本充足率不低于4%

72、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）＜,

A.信托投資

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.買賣金融債券

73、貸款人在短期貸款到期（）之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A、一個星期

B、二個星期

C、三個星期

D、四個星期

74、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應(yīng)收標價法

75、（）是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析

和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險補償

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

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D.風險控制

76、下列選項中關(guān)于中國限行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

77、據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

78、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是（）。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.H前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)

D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

79、市盈率的計算公式（）。

A.市盈率=每股市價/每股收益

B.市盈率=凈利潤/期末總股本

C.市盈率:每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤/資本凈額

80、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付?定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給

商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）o

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

第17頁共40頁

C.貼現(xiàn)

D.背書

81、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額

為（）o

A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值10力美兀的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

82、固定利率的優(yōu)點是（）?

A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用

C.便于計算成本和收益

I）.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

83、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

84、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為豐授信企業(yè)開立信用證，保證金的收

取比例不得低于開證金額的（）o

A、5%

B、20%

C、50%

D、70%

85、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)

銀行都提出（）o

第18頁共40頁

A:拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略

B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略

C:向零伊方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

D:向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

86、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不包括（）。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

I）.外國銀行分行

87、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關(guān)注企業(yè)的（

A.借款需求原因

B.還款來源

C.還款可靠程度

D.還款動機

88、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管,

這屬于商業(yè)銀行的（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

89、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。

A:提高銀行資產(chǎn)的流動性

B:降低銀行資產(chǎn)組合的風險

C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽水平

D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

第19頁共40頁

90、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

2、要約不可撤銷的情形有（）o

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

3、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（）。

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

第20頁共40頁

4、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。ǎ?/p>

措施。

A.直接負責的茶事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財

產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財

產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負責的堇事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

E.申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或

者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

5、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

6、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工

B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律費任

7、常見的洗錢方式包括?）<>

A.藏身于保密天堂

第21頁共40頁

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

8、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

A:風險識別預評估

B:高層檢查

C:內(nèi)部控制措施

D:信息交流與反饋

E:持續(xù)報告

9、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.澳大利亞

E.荷蘭

10、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

11＞關(guān)于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（）。

A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負債平均付息率

第22頁共40頁

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

D、風險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（）。

A.著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品

B.詳細介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷

C.以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.提供虛假信息

E.對于客戶的問題詳細解答

13、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

0.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

14、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貸款和再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.窗口指導

15、國家風險可以分為（）o

A:政治風險

B:政策風險

第23頁共40頁

C:社會風險

D:法律風險

E:地域風險

16、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）o

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

17、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益

C.具有原創(chuàng)性

D.具有實用性

E.權(quán)利人采取了保密措施

18、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風險低

E.手續(xù)簡便

19、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二

級資本的（）o

A.符合條件的超額貸款損失準備

B.符合條件的優(yōu)先股

第24頁共40頁

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的次級債

E.符合條件的普通股

20、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

21、貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

22、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

23、銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

第25頁共40頁

D.職工代表

E.高級管理層

24、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（）。

A.債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式

B.在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高

C.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

0.商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風險

E.在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

25、就經(jīng)濟環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟運行

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

C.企業(yè)盈利狀況

D.經(jīng)濟全球化

E.企業(yè)經(jīng)營狀況

26、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（）。

A:實收資本

B:資本公積

C:經(jīng)濟資本

D：i般準備

E:資本利得

27、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運，支付方式為跟單托」攵。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨

不及時，貽誤商機，造成損失

B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物卜.落，以便風險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取

第26頁共40頁

措施補救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時

提貨，?旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進

行貨物再處理的費用損失

D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運I可的運費或再處埋貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預付定金付

出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤

28、進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

A.提貨擔保

B.打包放款

C.減免保證金開證

D.進口押匯

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

29、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（）。

A.企業(yè)法人

B.社會團體法人

C.事業(yè)單位法人

D.合伙法人

E.機關(guān)法人

30、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

第27頁共40頁

31、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》表述正確的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年末，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%

C.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低J--8%

E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

等不同層次。

32、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A:除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

33、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（）。

A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管

C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

34、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個

方面。

A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B：風險管理能力創(chuàng)新

C:人員準備創(chuàng)新

D:市場拓展創(chuàng)新

E：管理模式創(chuàng)新

第28頁共40頁

35、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是（）。

A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制

36、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部

分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可

以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止

性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出?于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機

構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真

實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

37、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

38、行政處分包括（）。

A、警告

B、記過

C、降級

第29頁共40頁

D、撤職

E、開除

39、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報送

D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)

E.加押電傳

40、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A,直接投資

B.匯款

C.企業(yè)信貸

D.勞務(wù)收支

E.捐贈

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信

托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.對

B.錯

2、（）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務(wù)。

A.對

B.錯

3、（）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

第30頁共40頁

B.錯誤

4、()作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀

行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

5、()商業(yè)銀彳丁的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。

A.對

B.錯

6、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。()

A.正確

B.錯誤

7、()GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。

A.正確

B.錯誤

8、()巴塞爾委員會于2012年1()月發(fā)布了《加強銀吁公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)

穩(wěn)健公司治理的14條原則，

A.正確

B.錯誤

9、()貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期(含展期)

不得超過3年。

A.正確

B.錯誤

10、()銀行市場定位時只能采用一種策略。

A.正確

B.錯誤

11、()中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。

第31頁共40頁

A.正確

B.錯誤

12、()金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的

利息。

A.對

B.錯

13、()貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。

A.正確

B.錯誤

14、()我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持

經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

15、()按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、

客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。

A.正確

B.錯誤

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、A

3、【正確答案】B

4、【答案】C

【解析】影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、

市場匯率等。選項A、B屬于內(nèi)部因素，選項D屬于發(fā)行成本。

5、【答案】A

6、D

7、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。

8、【答案】B

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)

督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的

信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

9、正確答案是：B

10、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行

存單等其他銀行結(jié)算憑證，

11、【答案】B

12、D

13>C

14、B

15、A

16、【答案】B

【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大

目標。操作目標包括準備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他

指標。

第33頁共40頁

17、B

18、A

19、B

20、C

21、C

22、D

23、B

24、【答案】C

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令

改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

25、【答案】C

【解析】常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、

風險定價等。

26、【答案】B

【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

27、D

28、D

29、C

30、A

31、D

32、【答案】D

33、D

34、【答案】B

35、A

36、D

37、D

第34頁共40頁

38、A

39、D

40、A

41、【正確答案】B

42、B

43、B

44、B

45、C

46、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。

47、D

48、C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：（1）被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。（4）擔保的范圍,（5）

質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。

49、C