初級銀行從業(yè)資格考試個人理財鞏固試題

初級銀行從業(yè)資格考試個人理財鞏固試題

1、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期

分為6個階段,理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金

的是()。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資

產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆;理財活動是償還房貸、籌集教

育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

2、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬

戶，才能買賣的國債是()。

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實物式國債

D、記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行

間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記

名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間

市場或證券交易所設(shè)立賬戶。

3、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險

代理業(yè)務(wù)

B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事

保險代理業(yè)務(wù)

C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任

由其自行承擔(dān)

D、保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保

險代理手續(xù)費

答案：C

解析：選項C,保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍

內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承

擔(dān)。

4、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)

部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)

來提高其核心競爭力

C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡

單、趨同性強等問題

D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動

力

答案：D

解析：選項D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)

型驅(qū)動力。

5、下列選項屬于期末年金的是()。

A、生活費支出

B、教育費支出

C、房租支出

D、房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金

可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生

在當(dāng)期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出

等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出

等。

6、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支

付一筆款項。若按單利計算，利率為5%,那么，他現(xiàn)

在應(yīng)存入()元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：

Vo=Vn/(1+ixn)=10000/(1+5%x5)=8000(it;)o

7、房地產(chǎn)投資活動與()經(jīng)濟政策息息相關(guān)。

A、市場

B、微觀

C、宏觀

D、計劃

答案：c

解析：個人理財業(yè)務(wù)中，投資者在進行房地產(chǎn)投資

時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險進行全面了解。房地產(chǎn)投資

面臨較大的政策風(fēng)險,當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏

觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)

價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。

8、由于理財目標(biāo)只有具體明確才能量化，目標(biāo)具

體、量化后理財方案實施中也才能跟蹤、檢驗執(zhí)行效

果，故要求理財目標(biāo)必須（）o

A、具體明確

B、是可以量化和檢驗的

C、具備合理性和可行性

D、實事求是

答案：B

解析：理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的，目標(biāo)只

有具體明確才能量化，目標(biāo)具體、量化后理財方案實施

中也才能跟蹤、檢驗執(zhí)行效果。

9、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A、倫敦

B、東京

C、紐約

D、新加波

答案：A

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是

亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯

市場。

10、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A、金融互換市場是交易金融互換的市場

B、金融互換涉及兩個當(dāng)事人

C、相互交換等值現(xiàn)金流