初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每周一練試題含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

2、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

3、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會電投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行

推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。

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A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)驗(yàn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

4、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

A、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀

行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常

識

1）、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不

利的投資情形

5、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有匹種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該

理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

6、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業(yè)資格有用嗎

A、30

B、60

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C、180

D、250

7、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素

C、顧問服務(wù)中的微觀因素

1）、市場中的微觀因素

8、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（）

A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)

B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天

D、銀行需對產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露

9、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

10、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、遠(yuǎn)期交易

C、套期保值

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D、投機(jī)交易

11、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶

B、配偶

C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女

D、需要贍養(yǎng)的父母

12、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）

A、對教育費(fèi)用需求的定量分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、通過儲蓄積累教育專項(xiàng)資金

D、風(fēng)險(xiǎn)控制方法的選擇

13、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時(shí)性原則

I）、風(fēng)險(xiǎn)性原則

14、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

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15、宋體如果企業(yè)盈利下絳，對（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

【）、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

16、根據(jù)《銀行業(yè)從'業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

不得（）

A、與本行專家討論股票走勢

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

17、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng)，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A、波動(dòng)性之謎

B、股權(quán)溢價(jià)之謎

C、有限理性

I）、有效市場

18、下列不屬于借款人提款用途的是（）

A、支付勞務(wù)費(fèi)用

B、工程設(shè)備款

C、購買商品費(fèi)用

D、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

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19、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

【）、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

20、下列屬于金融市場客體的是（）

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會計(jì)師事務(wù)所

21、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的什么因素（）

A、社會因素

B、區(qū)域因素

C、自然因素

D、政治因素

22、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？（）

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

I）、退休養(yǎng)老期

23、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本

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身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不

穩(wěn)定性。

A、企業(yè)保險(xiǎn)

B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

D、企業(yè)壽險(xiǎn)

24、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）口內(nèi)，將應(yīng)納的枕款繳

入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。

A、5

B、10

C、30

D、60

25、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）

A、通貨膨脹率

B、客戶壽命

C、工資薪金收入成長率

D、投資報(bào)酬率

26、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C、工藝流程分析

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D、項(xiàng)目環(huán)境分析

27、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A、股票

B、房地產(chǎn)

C、保險(xiǎn)費(fèi)

D、定期存款

28、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力

29、理性消費(fèi)的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等

I）、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用

30、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)口辦理收付交割

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易

D、在成交口后第三個(gè)營業(yè)口交割地外匯交易

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31、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）

A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

【）、保單持有人無法獲得分紅

32、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）

A、貨幣與財(cái)政政策

B、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

C、戰(zhàn)爭

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

33、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸

款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（；

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

I）、一次性付款

34、2008年，政府加強(qiáng)了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北

京等大城市的房價(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）

A、行政因素

B、社會因素

C、經(jīng)濟(jì)因素

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D、自然因素

35、下列公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債二凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異;儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)

評估減值

C、普通年金終值;每期固定金額X[（1+利率）期限-山利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

36、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A、信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、委托人固有財(cái)產(chǎn)

D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

37、在?定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲

得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

38、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消弟資金

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C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

39、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）

A、營運(yùn)資金減少

B、營運(yùn)資金增加

C、流動(dòng)比率降低

D、流動(dòng)比率提高

40、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

B、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

41、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）

A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

42、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理

C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離

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D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理

43、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場的收益正相關(guān)

44、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀，?。╅_辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

由（）向中國銀監(jiān)會申請。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

45、（）是一級市場.上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券

能夠按照某一價(jià)格銷位出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A、投資銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、中介機(jī)構(gòu)

46、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）

A、商業(yè)信用的變動(dòng)

B、資產(chǎn)效率的下降

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C、債務(wù)重構(gòu)

D、分紅的變化

47、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖I可

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

48、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、債權(quán)

D、繼承權(quán)

49、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）

A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金

融互換

C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)

D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保

值

50、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

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B、變異系數(shù)CV二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）-期限T]/利率

D、單期中現(xiàn)值二終值X（1+利率）

51、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供?次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

52、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

I）、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

53、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

54、（）是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

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B、評估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

55、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則.上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)巨、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D、信軒公司在發(fā)行集合留金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾

56、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于?清償

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

57、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的

物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬

元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A、300萬元

B、320萬元

C、340萬元

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D、360萬元

58、下列外匯市場的參與者不包括（）

A、中國銀行

B、索羅斯基金

C、未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人

D、國家外匯管理局

59、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A、公平原則

B、公開原則

C、公正原則

D、平衡原則

60、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

61、一一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致（

A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D、利率卜.跌；金融資產(chǎn)價(jià)格卜.跌

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62、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（）

A、市場需求

B、適合性

C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D、風(fēng)險(xiǎn)大小

63、從業(yè)人員遵守.業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員

應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客戶利益至上

D、忠于職守

64、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)口內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

65、宋體為了獲得杉定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（）

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、對沖基金

C、成長型基金

第17頁共43頁

D、收入型基金

66、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào):保證投

資金額X（1+最低回報(bào)率）

C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投

資金額X（1+最低回報(bào)率）

D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先

設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

67、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（）元。（答案

取近似數(shù)值）

A、30

B、24

C、27

D、21

68、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、購買力風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

69、宋體上海黃金交易所（）會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類

第18頁共43頁

B、金融類

C、自營類

D、做市商

70、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）

A、外匯寶和期權(quán)

B、活期存款和國債

C、對沖基金和彩票

D、基金和藍(lán)籌股

71、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

72、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）

A、24個(gè)月

B、12個(gè)月

C、6個(gè)月

D、3個(gè)月

73、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）;最后是（）

A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

第19頁共43頁

C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

74、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

75、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

76、在日常理財(cái)顧問服務(wù)中，下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

A、信用卡消費(fèi)額

B、教育貸款

C、住房貸款

D、房地產(chǎn)投資貸款

77、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C、政策風(fēng)險(xiǎn)

第20頁共43頁

D、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)

78、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

79、用人單位的社會保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險(xiǎn)登記手續(xù)。

A、5口

B、10日

C、15□

D、30日

80、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出

D、投資偏好

81、根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）

A、超額累進(jìn)稅率

B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

第21頁共43頁

D、超倍累進(jìn)稅率

82、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A^利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價(jià)格指數(shù)期貨

83、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

I）、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

84、租房和買房的最大區(qū)別在于（）

A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同

B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要

C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要

D、買房后可對房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動(dòng)

85、（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

A、現(xiàn)貨期權(quán)

B、期貨期權(quán)

C、期權(quán)期貨

第22頁共43頁

D、現(xiàn)貨期貨

86、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

87、從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

88、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

I）、債券基金

89、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)其險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評價(jià)目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

第23頁共43頁

90、下列各項(xiàng)要在稅收審直時(shí)計(jì)入項(xiàng)Fl總投資的有（）

A、車船牌照使用稅

B、土地使用稅

C、城市維護(hù)建設(shè)稅

【）、投資方向調(diào)節(jié)稅

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受

能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀

行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常

識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有

利的投資情形

2、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那曲不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的

需要

第24頁共43頁

E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

3、教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（）等內(nèi)容。

A、計(jì)算子女教育資金塊口

B、選擇理財(cái)投資方式

C、設(shè)定理財(cái)期間

D、設(shè)定期望報(bào)酬率

4、下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（）

A、集合理財(cái)

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、流通性

D、收益性

5、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅地有（）

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范陸地捕撈業(yè)，并己繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬

1）、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得

6、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法正確的有（）

A、全球資本流動(dòng)日益自由化

B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同

C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一

D、全球衍生品市場快速發(fā)展

第25頁共43頁

E、金融市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)

7、消費(fèi)信貸的種類主要有（）

A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人汽車貸款

D、信用卡

8、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對管理狀況的監(jiān)控

B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C、對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

9、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

10、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（）

A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得地承包收入

B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入

第26頁共43頁

D、某著名演員以形象作廣告取得地收入

11、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（）

A、信貸申請報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)記明文件

C、出質(zhì)人資格證明

D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效

力的文件或證明

12、以卜.有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）

A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利.

B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣地義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi).

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.

13、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

14、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)聲品的有（）

A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品

第27頁共43頁

B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品

E、.與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品

15、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

E、交易所交易基金

16、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場沒有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用

E、互換是通過交易所進(jìn)行交易

17、市場營銷中的4Rs理論認(rèn)為（）

A、降低銷售成本是關(guān)鍵

B、與顧客建立關(guān)聯(lián)

C、提高市場反應(yīng)速度

D、關(guān)系營銷

第28頁共43頁

E、回報(bào)是市場營銷的源泉

18、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（）

國內(nèi)外旅游----短期H標(biāo)

B、結(jié)婚準(zhǔn)備金一一中期目標(biāo)

C、子女高等教育基金一一長期目標(biāo)

D、購置汽車家電和裝修資金籌措一一中期目標(biāo)

19、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個(gè)人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

D、投資偏好

E、家庭關(guān)系

20、儲蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲蓄法

B、月月儲蓄法

C、利滾利儲蓄法

D、四分儲蓄法

21、應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）

A、工資、薪金

B、勞務(wù)報(bào)酬

C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

第29頁共43頁

D、偶然所得

22、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）

A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會大

B、市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小

C、按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜

D、認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)

23、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）

A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B、隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生

C、貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對貨幣的使用

D、將這些貨幣要用于投資

24、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、枳極面對，刈投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

I）、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E、及時(shí)處理客戶投訴

25、基金按照投資對象不同，可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

第30頁共43頁

D、貨幣市場基金

E、金融市場基金

26、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）

A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C、是一-收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D、以償還為前提的支出，有條件的過渡

E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合

27、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

28、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、保證手續(xù)是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產(chǎn)在擔(dān)保債務(wù)中的情況

29、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

第31頁共43頁

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、商品指數(shù)

30、我國的“一行三會”是指（）

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、保監(jiān)會

E、中國銀行

31、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

E、國泰金鹿是基金管理人

32、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、風(fēng)險(xiǎn)喜好

第32頁共43頁

33、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（)

A、個(gè)人儲蓄

B、教育貸款

C、債券

【）、教育保險(xiǎn)

34、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）

A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見

B、公司型基金可以向銀行申請借款：而契約型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格

D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則?般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營

E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建

35、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（）

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔(dān)保文件

I）、借款用途證明文件

E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

36、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

第33頁共43頁

D、套期保值

37、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放K期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險(xiǎn)

E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)

38、金融衍牛品市場

A、平攤成本

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、提高交易效率

E、優(yōu)化資源配置

39、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)捏貸款可以辦理展期

B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請

C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元

40、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（）

第34頁共43頁

A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政府債券具有流刃性強(qiáng)的特點(diǎn)

C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響

D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體()個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立的金融服

務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。

第35頁共43頁

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在

合伙協(xié)議中載明。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的