初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過關(guān)練習(xí)試卷B卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過關(guān)練習(xí)試卷B卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

2、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

3、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）叱務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

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A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

4、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

5、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時(shí)，其申報(bào)買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

6、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

7、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

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B、較大：很多

C、很??；較少

D、較小；很多

8、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

I）、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

9、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

I）、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

10、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

11、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

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C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

12、中國銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生.信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

［）、4年

E、5年

13、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制度產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

14、績效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對考評(píng)對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)

考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

15、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實(shí)施授信。

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A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信

B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件

C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信

D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)

16、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)苜

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

17、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

18、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C,會(huì)計(jì)資木

D、市場資本

19、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）

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A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

20、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實(shí)質(zhì)性

B、及時(shí)性

C、可控性

【）、相關(guān)性

21、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)贄和傭金收入

22、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

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23、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

【）、其他業(yè)務(wù)

24、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會(huì)

B、政策性銀行

C、中央銀行

【）、國有銀行

25、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

26、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工

具。

A、股東和董事

B,股東和管理者

C、革事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

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27、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

【）、同業(yè)拆借

28、三大類審計(jì)不包括（）

A、外部審計(jì)

B、內(nèi)部審計(jì)

C、獨(dú)立審計(jì)

【）、政府審計(jì)

29、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）

A、為消贄者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費(fèi)者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

30、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B,次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

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31、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（)

A、很大；較少

B、較大：很多

C、很?。狠^少

D、較小:很多

32、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情

況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C,36小時(shí)

D、72小時(shí)

33、財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

34、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計(jì)劃

B,日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評(píng)估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)

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35、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

【）、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

36、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機(jī)關(guān)

B,人民檢察院

【）、銀監(jiān)會(huì)

37、債券投費(fèi)的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

38、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指

（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

39、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

【）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

40、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

41、下列不屈于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

42、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

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D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

43、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【）、商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

44、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投費(fèi)

【）、代銷開放式基金

45、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大：較少

B、較大;很多

C、很?。狠^少

D、較小;很多

46、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義憲或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

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D、法律風(fēng)險(xiǎn)

47、重組貸款是指由丁?借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

【）、可疑

48、支票的特點(diǎn)不包括（）

A、支票受金額起點(diǎn)限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

【）、支票的提示付款期限為自出票口起10口

49、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

50、目前，我國個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

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C、50萬元

D、60萬元

51、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

52、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A,風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

53、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

54.以卜哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

笫14頁共44頁

C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

55、前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

【）、如有足夠清償能力即可

56、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A,金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

57、宋體（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

58、現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

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B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

59、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元：提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

［）、25.0%

60、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D、根本途徑是深化改革

61、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單.位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

62、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素。

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A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對象

D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D,6

64、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

65、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

笫17頁共44頁

66、某人投資債券。買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

67、（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

【）、保險(xiǎn)公司

68、債券投費(fèi)的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、購買力風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

69、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

笫18頁共44頁

D、單筆超過500萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

70、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級(jí)市場

C、發(fā)行市場

【）、長期市場

71、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B,商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

【）、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方

72、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面.

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

73、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A,最大十戶存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

笫19頁共44頁

D、最大十家同業(yè)融入比例

74、宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審臺(tái)董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收

到申請文件之FI起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。

A、20

B、30

C、45

【）、60

75、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

【）、投訴處理結(jié)果公開

76、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

77、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

笫20頁共44頁

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告

審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

78、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新韋導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控

C、以銀行利潤最大化為中心

【）、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

79、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（〉

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

【）、匯款

80、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

81、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

笫21頁共44頁

D、市場營銷方式定位

82、下列（）不屬于銀行績效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

【）、盈利潛力類指標(biāo)

83、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【）、市場風(fēng)險(xiǎn)

84、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

85、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

笫22頁共44頁

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

86、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核鳧和監(jiān)督

B、核兜和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

【）、經(jīng)營核算與監(jiān)督

87、（）是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

88、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

89、（）商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、經(jīng)濟(jì)增加值

C、資本預(yù)期收益率

笫23頁共44頁

D、稅后凈利潤

90、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于?非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

【）、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括（）

A、交通運(yùn)輸

B、農(nóng)業(yè)

C、建筑業(yè)

D、金融業(yè)

E、工業(yè)

2、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A、所有錢物和賬目正確無誤

B、發(fā)展的效果和效率

C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D、財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E、不相容崗位與職務(wù)分離

笫24頁共44頁

3、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)分散效果的有（）

A、收益率相關(guān)系數(shù)為。的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩種資產(chǎn)

C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E、以上都對

4、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）

A、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

【）、積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

5、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

D、管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

E、銀企不對賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

6、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括（）銀行從業(yè)考題

A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)

B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)

笫25頁共44頁

C、高端裝備制造業(yè)

D、新材料產(chǎn)業(yè)

E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)

7、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

8、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風(fēng)險(xiǎn)

9、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D、擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

笫26頁共44頁

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

10、金融工具的特點(diǎn)有（）

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、相關(guān)性

【）、風(fēng)險(xiǎn)性

E、可測性

11、行政許可實(shí)施程序包括（）

A、申請與受理

B、審查

C、決定與送達(dá)

D、面談

E、復(fù)議

12、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（

A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E、合理的激勵(lì)

13、以下屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架八大要素的有（）

A、內(nèi)部監(jiān)督

笫27頁共44頁

B、目標(biāo)設(shè)定

C、事項(xiàng)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E、風(fēng)除應(yīng)對

14、下列選項(xiàng)中，（）屬于金融市場按交易的標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類型。

A、國內(nèi)市場

B、國際市場

C、貨幣市場

【）、外匯市場

E、黃金市場

15、我國的金融機(jī)構(gòu)體系包拈（）

A、貨幣當(dāng)局

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行金融機(jī)構(gòu)

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

E、司法監(jiān)督機(jī)構(gòu)

16、下列屬于資本市場的有（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

D、股票市場

笫28頁共44頁

E、承兌匯票市場

17、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

【）、存款準(zhǔn)備金率

E、超額存款準(zhǔn)備金利率

18、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）

A、鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成

本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸

款

D、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為

客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

E、積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，

提升支付效率

19、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B、最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為0.01元或其整數(shù)倍

C、申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

笫29頁共44頁

D、單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張

E、計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

20、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實(shí)事求是

【）、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

21、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）

A、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關(guān)規(guī)定對會(huì)員實(shí)施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督

E、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

22、在銀行績效考評(píng)指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）

A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B、利潤指標(biāo)

C、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E、成本控制指標(biāo)

23、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）

笫30頁共44頁

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準(zhǔn)備金率

E、超額存款準(zhǔn)備金利率

24、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)|給

【）、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、政策風(fēng)險(xiǎn)

25、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

26、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

笫31頁共44頁

D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E、有效盤活存量資金

27、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括（）

A、合規(guī)問責(zé)制度

B、誠信舉報(bào)制度

C、合規(guī)組織制度

【）、公平競爭制度

E、合規(guī)績效考核制度

28、宋體實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是（）

A、增加財(cái)政支出

B、減少財(cái)政支出

C、增加稅收

D、減少稅收

E、降低存款準(zhǔn)備金率

29、現(xiàn)場審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A、全面審計(jì)

B、定期審計(jì)

C、不定期審計(jì)

D、專項(xiàng)審計(jì)

E、離任審計(jì)

30、卜列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）

笫32頁共44頁

A、私募

B、公募

C、直接發(fā)行

D、間接發(fā)行

E、直接公募

31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、

能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括（）

A、對借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B、對借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收

優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

C、對合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投費(fèi)總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)

效益測算、開工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

【）、調(diào)皆用能單位經(jīng)營情況

E、審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款

32、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員

E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

33、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）

A、依法合規(guī)原則

笫33頁共44頁

B、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C、集中管理原則

D、總量控制原則

E、實(shí)質(zhì)重于形式原則

34、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C、發(fā)行金融債券

【）、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E、投資業(yè)務(wù)

35、一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包拈（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

36、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

笫34頁共44頁

E、拆借資金無風(fēng)險(xiǎn)

37、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

B、經(jīng)濟(jì)性原則

C、合理性原則

【）、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

38、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的二級(jí)資本

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D、對普通股、其他?級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)

E、界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)發(fā)本的功能

39、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D、擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

40、貨幣市場的主要特點(diǎn)有（）

A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

笫35頁共44頁

B、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C、交易量大

D、主要是個(gè)人投資者參與

E、交易頻繁

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯(cuò)

2、宋體（）定期回購信用風(fēng)險(xiǎn)比隔日回購大。

A、對

B、錯(cuò)

3、宋體（）中國銀監(jiān)會(huì)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會(huì)可以決定終止重絹，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯(cuò)

4、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對

B、錯(cuò)

5、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時(shí)

笫36頁共44頁

生效。

A、對

B、錯(cuò)

6、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,

但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。

A、對

B、錯(cuò)

7、宋體（〉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對

B、錯(cuò)

8、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯(cuò)

9、宋體（）商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯(cuò)

10、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范購。

A、對

B、錯(cuò)

笫37頁共44頁

11、宋體（）風(fēng)險(xiǎn)確定是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控

制的風(fēng)險(xiǎn)。

A、對

B、錯(cuò)

12、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

A、對

B、錯(cuò)

13、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對

B、錯(cuò)

14、宋體（）銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。

A、對

B、錯(cuò)

15、宋體（）理財(cái)師需要壬合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理