初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強化訓(xùn)練試卷C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》強化訓(xùn)練試卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)盜、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險

I）、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險

2、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

3、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

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B、托收

C、信用證

D、匯款

4、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

5、前進(jìn)機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

I）、如有足夠清償能力卻可

6、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重:大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

7、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

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B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小：很多

8、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)品。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

9、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

I）、全體員工

10、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

11、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

12、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

I）、企業(yè)文化

13、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

14、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風(fēng)險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

15、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

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A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

】6、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很??；較少

D、較小;很多

17、由于不完善的內(nèi)部費金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指

（）

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、操作性風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

18、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

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19、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標(biāo)

B、評價標(biāo)準(zhǔn)

C、評價對象

【）、評價監(jiān)督

20、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

21、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

22、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

I）、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

23、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

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未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

24、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

25、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

26、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

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27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

28、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委桿其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

29、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

I）、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行口常監(jiān)督

30、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)』信用危機.，嚴(yán)重影響存款人利益

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D、損害社會公眾利益

31、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其.上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告，銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

32、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）

A、流動性風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、外匯風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

33、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行瓷核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

34、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

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C、購買力風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

35、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

36、平衡計分卡（BALAnC3DSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

37、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

38、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

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C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

39、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的?類非銀行金融機構(gòu)，

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

【）、保險公司

40、商'業(yè)銀行的代理'也務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

41、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較小；很多

42、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

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C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

43、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

44、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

45、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

46、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

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D、文化

47、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

48、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

49、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險

I）、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險

50、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)兗

D、臨時檢查

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51、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性

52、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

53、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

54、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

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D、收益低、風(fēng)險高

55、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為12()億元。該行貸款撥備率為()

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

I)、25.0%

56、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

57、()管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

58、()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資.

A、高能信貸

B、金融信貸

第15頁共44頁

C、能效信貸

D、綠色信貸

59、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

60、下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

61、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

62、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

第16頁共44頁

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

63、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

64、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

65、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

66、下.列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

第17頁共44頁

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

67、()商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤

68、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

69、下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

70、信用風(fēng)險可以按()等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與弓起風(fēng)險主體的不同

C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

第18頁共44頁

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

71、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

72、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資收實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

73、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任

I）、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

74、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

第19頁共44頁

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

75、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

【）、核算內(nèi)容的社會性

76、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

77、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

78、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金觸市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

第20頁共44頁

As金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

79、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（近F）

【）、抵押補充貸款（PSL）

80、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

81、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告也送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

82、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

第21頁共44頁

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

83、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

84、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

86、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

第22頁共44頁

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【）、法律風(fēng)險

87、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

88、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

89、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

90、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

第23頁共44頁

準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

［）、風(fēng)險管理委員會

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,

設(shè)計形成包括普惠金融（）的指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金

融發(fā)展?fàn)顩r。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務(wù)質(zhì)量

D、服務(wù)水平

E、服務(wù)效果

2、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應(yīng)建“借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

3、財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有（）

第24頁共44頁

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

E、對成員單位提供擔(dān)保

4、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險說法，正確的有（）

A、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)很行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損

失的風(fēng)險

D、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

E、合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

5、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

C、并購貸款

D、個人經(jīng)營貸款

E、個人消費貸款

6、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A、違約概率

B、違約損失率

第25頁共44頁

C、預(yù)期損失

D、違約風(fēng)險暴露

E、有效期限

7、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

8、以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、目標(biāo)設(shè)定

C、事項識別

D、風(fēng)險評估

E、風(fēng)險應(yīng)對

9、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶資質(zhì)宙核

B、商戶培訓(xùn)

C、受理終端安裝維護管理

I）、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

第26頁共44頁

10、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）

A、杠桿率指標(biāo)

B、流動性比例

C、核心負(fù)債比例

【）、流動性覆蓋率

E、凈穩(wěn)定資金比例

11、向中央銀行借款的主要風(fēng)險點體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風(fēng)險

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

12、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）

A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

13、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）

A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行

第27頁共44頁

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)給狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需

事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估

E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢杳人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

14、消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

15、銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括（）

A、經(jīng)濟責(zé)任

B、社會責(zé)任

C、環(huán)境責(zé)任

D、普惠責(zé)任

E、公益責(zé)任

16、重大投訴處理基本原則有（）

A、枳極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效捽制、減少影響

第28頁共44頁

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

17、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當(dāng)性原則

D、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

18、以下屬于單位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活兩使存款

D、協(xié)定存款

E、保證金存款

19、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴張市場份額”

第29頁共44頁

20、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（)

A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，

但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、革事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對?象沒有利益沖突

E、內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立

性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

21、下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）

A、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和

C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易

價格等

D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一

E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的

集合

22、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員吁為管理。

A、招聘和任職

B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C、行為守則和行為細(xì)則

第30頁共44頁

D、舉報和問責(zé)

E、評估和監(jiān)測

23、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

24、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進(jìn)行細(xì)化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

I）、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

25、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制

D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E、有效盤活存量資金

第31頁共44頁

26、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有（）

A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

【）、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

E、實現(xiàn)對一般風(fēng)險除患的監(jiān)督檢查

27、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

28、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

29、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）

A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

第32頁共44頁

C、委托人為合格投資者

D、信托期限不少于1年

E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

30、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商、業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有

（）

A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)

C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D、應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

31、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

32＞合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

第33頁共44頁

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

33、汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（）

A、吸收股東3個月以上定期存款

B、同業(yè)拆入

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、與汽車消費相關(guān)的貸款

34、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

35、銀行業(yè)金融機構(gòu)的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)

B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C、了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)

I）、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保

護

E、應(yīng)該披露收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，可在適當(dāng)范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

36、資本監(jiān)管的要求包括（）

第34頁共44頁

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風(fēng)險、市場從險的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險的監(jiān)管

37、經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B、提供購車貸款

C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D、接受境內(nèi)公眾存款

E、同業(yè)拆借

38、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

I）、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

39、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風(fēng)險管理的居本要素包括（）

A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風(fēng)險管理策略

第35頁共44頁

C、完善的流動性風(fēng)險管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

40、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）

A、接管

B、促成機構(gòu)重組

C、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、宣告破產(chǎn)

E、終止銀行業(yè)務(wù)

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

2、宋體（）定期回購信用風(fēng)險比隔日回購大。

A、對

B、錯

3、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對?經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)M的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

第36頁共44頁

4、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對

B、錯

6、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、對

B、錯

7、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

8、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以

異地辦理。

A、對

B、錯

9、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

10、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

11、米體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、對

B、錯

12、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法