初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

2、開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類(lèi)表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實(shí)質(zhì)性

B、及時(shí)性

C、可控性

D、相關(guān)性

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3、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市

場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

4、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

5、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

6、（）是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

B、向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款

C、向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款

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D、向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款

7、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

8、（）商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、經(jīng)濟(jì)增加值

C、資本預(yù)期收益率

D、稅后凈利潤(rùn)

9、存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和（）

A、儲(chǔ)蓄存款

B、外幣存款

C、對(duì)公存款

D、定期存款

10、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類(lèi)型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

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D、金融類(lèi)公司股權(quán)投資

11、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對(duì)沖

12、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

13、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開(kāi)

14、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

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C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

15、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。

A、專(zhuān)業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

16、（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

A、全面檢查

B、專(zhuān)項(xiàng)檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

17、下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

D、盈利潛力類(lèi)指標(biāo)

18、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

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D、損害社會(huì)公眾利益

19、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

20、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

21、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

22、無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估

計(jì)（）

A、違約概率

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B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、期限

23、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）

A、中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

24、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

25、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

26、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

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B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

27、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

28、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

29、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線(xiàn)和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

30、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）

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A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

31、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

33、財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

34、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一

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類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

35、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會(huì)

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國(guó)有銀行

36、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

37、下列貸款不能歸為關(guān)注類(lèi)的是（）

A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

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38、（）是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場(chǎng)

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

39、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有

關(guān)情況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

40、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）

A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費(fèi)者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

41、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借-一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

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42、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

43、三大類(lèi)審計(jì)不包括（）

A、外部審計(jì)

B、內(nèi)部審計(jì)

C、獨(dú)立審計(jì)

D、政府審計(jì)

44、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購(gòu)買(mǎi)與承接

D、兼并收購(gòu)

45、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

46、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）

第12頁(yè)共45頁(yè)

A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核

B、現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)與自行查核

C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)

D、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

47、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

48、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長(zhǎng)

49、（）是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

50、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

第13頁(yè)共45頁(yè)

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較??；很多

51、下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、最終目的是滿(mǎn)足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D、根本途徑是深化改革

52、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類(lèi)

B、次級(jí)類(lèi)

C、可疑類(lèi)

D、損失類(lèi)

53、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿(mǎn)（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

54、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

第14頁(yè)共45頁(yè)

A、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

B、單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D、單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

55、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會(huì)責(zé)任

C、專(zhuān)業(yè)技能

D、企業(yè)文化

56、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

57、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。狠^少

D、較?。缓芏?/p>

58、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）

第15頁(yè)共45頁(yè)

A、業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的"第二道防線(xiàn)”

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線(xiàn)”

C、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線(xiàn)”

D、內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告

審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

59、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶(hù)

B、重視潛在客戶(hù)

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

60、績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)

考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

61、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

第16頁(yè)共45頁(yè)

62、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

63、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫(kù)

A、1

B、3

C、4

D、6

64、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行

說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B、監(jiān)管談話(huà)

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

65、銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

第17頁(yè)共45頁(yè)

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

66、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）

A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求

D、增加民間的可支配收入

67、下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）

A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

68、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

69、宋體對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收

到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A、20

B、30

C、45

第18頁(yè)共45頁(yè)

D、60

70、《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

71、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

72、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

第19頁(yè)共45頁(yè)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

74、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

75、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)

沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

76、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

77、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

第20頁(yè)共45頁(yè)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

78、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制,

協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

79、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

80、（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

81、（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

第21頁(yè)共45頁(yè)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

82、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

83、下列不屬于單位結(jié)算賬戶(hù)是（）

A、基本存款賬戶(hù)

B、長(zhǎng)期存款賬戶(hù)

C、臨時(shí)存款賬戶(hù)

D、一般存款賬戶(hù)

84、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

85、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項(xiàng)目貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

第22頁(yè)共45頁(yè)

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

86、在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

87、某人投資債券。買(mǎi)入價(jià)格為500元，賣(mài)出價(jià)格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

88、支票的特點(diǎn)不包括（）

A、支票受金額起點(diǎn)限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶(hù)

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

89、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

第23頁(yè)共45頁(yè)

可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)辦理

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

90、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E、有效盤(pán)活存量資金

2、在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)主要有（）

A、負(fù)責(zé)組織開(kāi)展監(jiān)督檢查

B、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

C、負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

D、負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估

第24頁(yè)共45頁(yè)

E、負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改

3、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)

4、關(guān)于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）

A、負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

5、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

6、貨幣政策目標(biāo)包括（）

A^初始目標(biāo)

第25頁(yè)共45頁(yè)

B、最終目標(biāo)

C、操作目標(biāo)

D、中介目標(biāo)

E、傳導(dǎo)目標(biāo)

7、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)（）

等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C、債務(wù)重組

D、追加投資

E、資產(chǎn)重組

8、商業(yè)銀行理財(cái)具有的特點(diǎn)包括（）

A、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有

者是客戶(hù)

C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)

【）、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

E、客戶(hù)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

9、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有（）

A、第三方支付

B、網(wǎng)絡(luò)支付

第26頁(yè)共45頁(yè)

C、移動(dòng)支付

D、線(xiàn)上支付

E、網(wǎng)銀

10、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）

A、商業(yè)承兌匯票

B、政府承兌匯票

C、銀行承兌匯票

D、交易商承兌匯票

E、市場(chǎng)承兌匯票

11、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

1）、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

C、銀行不墊款

D、單位和個(gè)人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶(hù)

E、以上都正確

第27頁(yè)共45頁(yè)

13、存款管理的原則包括（）

A、維護(hù)存款者權(quán)益原則

B、誰(shuí)的前入誰(shuí)的賬、歸誰(shuí)支配

C、存款自愿，取款自由

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全性原則

E、利益最大化原則

14、財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）

A、做大資金歸集

B、做活市場(chǎng)融資

C、做實(shí)資產(chǎn)交易

D、做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

E、做全中間業(yè)務(wù)

15、2014年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目

標(biāo)，包括（）

A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

B、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D、保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

和及時(shí)

16、客戶(hù)申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）

第28頁(yè)共45頁(yè)

A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B、借款用途及還款來(lái)源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

D、借款人應(yīng)為中國(guó)公民

E、符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

17、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

18、實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C、人員準(zhǔn)入許可

D、高級(jí)管理人員退出許可

E、股東變更審查

19、產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)，那么產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)是（）

A、提高商業(yè)銀行的利率

B、提高現(xiàn)有市場(chǎng)的占有率

第29頁(yè)共45頁(yè)

C、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

I）、以更低的成本提供相同或類(lèi)似的產(chǎn)品

E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

20、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)

21、財(cái)務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個(gè)人貸款

C、同業(yè)拆借

I）、經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

E、對(duì)成員單位提供擔(dān)保

22、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收

單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門(mén)

B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶(hù)匿名制

C、收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以技術(shù)手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

第30頁(yè)共45頁(yè)

D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額下限

E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪(fǎng)

23、在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)包括（）

A、業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)

B、利潤(rùn)指標(biāo)

C、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E、成本控制指標(biāo)

24、一般認(rèn)為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級(jí)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

25、市場(chǎng)定位的步驟有（）

A、識(shí)別重要屬性

B、目標(biāo)選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

26、內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，說(shuō)法正確的是（）

第31頁(yè)共45頁(yè)

A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，

但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專(zhuān)業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)

部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專(zhuān)業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒(méi)有利益沖突

E、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問(wèn)題提供咨詢(xún)服務(wù)，但為確保其獨(dú)立

性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

27、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷(xiāo)毀

D、管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

E、銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

28、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A、債權(quán)工具

B、股權(quán)工具

C、混合工具

D、直接融資工具

E、間接融資工具

第32頁(yè)共45頁(yè)

29、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括（）

A、平衡原則

B、彈性原則

C、穩(wěn)定原則

D、比例原則

E、優(yōu)化原則

30、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶(hù)”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

31、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能有（）

A、自律

B、維權(quán)

C、服務(wù)

D、公平

E、協(xié)調(diào)

32、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內(nèi)部控制報(bào)告

第33頁(yè)共45頁(yè)

C、業(yè)務(wù)異動(dòng)分析

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

E、日常信息收集與監(jiān)測(cè)

33、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。

A、分層營(yíng)銷(xiāo)

B、交叉營(yíng)銷(xiāo)

C、大眾營(yíng)銷(xiāo)

D、情感營(yíng)銷(xiāo)

34、財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A、集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

B、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)

C、集團(tuán)資金籌集平臺(tái)

D、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)

E、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)

35、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類(lèi)，常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸

款包括（）

A、個(gè)人汽車(chē)貸款

B、個(gè)人教育貸款

C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D、個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

第34頁(yè)共45頁(yè)

36、國(guó)際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾

委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢(shì)。

A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D、完善公司治理和信息披露

E、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

37、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

38、普惠金融的基本原則有（）

A、機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

D、政府主導(dǎo)、市場(chǎng)引導(dǎo)

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

39、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）

第35頁(yè)共45頁(yè)

A、鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)

B、積極引導(dǎo)各類(lèi)普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成

本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

C、推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶(hù)、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸

款

D、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為

客戶(hù)提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

E、積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù),

提升支付效率

40、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為（）

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱(chēng)謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法是專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。

A、對(duì)

第36頁(yè)共45頁(yè)

B、錯(cuò)

3、宋體（）在非金融類(lèi)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）風(fēng)險(xiǎn)確定是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控

制的風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶(hù)貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時(shí)

生效。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

第37頁(yè)共45頁(yè)

A、對(duì)

B、錯(cuò)

9、宋體（）信托公司不得以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲(chǔ)蓄。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）穆迪的BBB級(jí)及其以上級(jí)別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級(jí)及其以上級(jí)別為投資級(jí)別,

余下級(jí)別為投機(jī)級(jí)別，或投資以下級(jí)別，并通過(guò)“+”、“-”進(jìn)行微調(diào)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

13、宋體（