初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習試題A卷-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前練習試

題A卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化幅度。

A.出廠產品批發(fā)

B.與居民生活有關

C.與生產和消費有關

D.H口和進口

2、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（）。

A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B.貨幣市場是銀行流均性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎

D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消

除風險

3、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準備與當年不良貸款發(fā)生額的比值

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4、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期貨

C.原油

D.鋼材

5、貸款發(fā)放實行（），

A.貸放分離、實貸實付

B.貸放集中、實貸實付

C.貸放分離、實貸虛付

D.貸放分離、虛貸實付

6、金融衍生品合約的基本種類不包括（

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.票據(jù)

7、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（

A.國家的貨幣管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對金融票證的管理制度

D.國家的金融市場管理秩序制度

8、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（

A.商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

1）.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

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9、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較

大損失的貸款類別是（）。

A.關注類

B.次級類

C.損失類

I）.可疑類

10、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A、3個月

B、4個月

C、6個月

D、1年

11、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據(jù)延伸業(yè)務

B.票據(jù)二級市場業(yè)務

C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務

D.票據(jù)一級市場業(yè)務

12、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.政府債券

C.可轉讓大額存單

D.公司股票

13、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。

A.可轉換債券可計入核心一級資本

B.優(yōu)先股屬于核心一級資本

C.二級資本可以超過核心一級資本的100%

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D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%

14、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

15、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

16、承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終貨任的是（

A:董事會

B:股東大會

C:全體持股人員

D:高級管理層

17、關于公司的設立，下列說法不正確的是（）o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)H期即為公司成立日期

B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記

C.工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照

D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格

18、（）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

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D.臨時存款賬戶

19、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構應當自收到建議之口起20口內予以回亞

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行

業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀仃的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權

20、20XX年8月，人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣1.55萬億元特別國債、購買2000億美元

外匯儲備的議案。首期600。億元特別國債已發(fā)行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。

6000億元特別國債轉換是在（）完成的。

A.銀行問同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

21、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）（）的增長。

A：經(jīng)濟產出

B：居民收入

C：經(jīng)濟產出和居民收入

D：經(jīng)濟收入

22、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）（）的增長。

A:經(jīng)濟產出

B:居民收入

C:經(jīng)濟產出和居民收入

D:經(jīng)濟收入

23、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（）o

A.商譽

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B.無形資產

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資

24、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和

聲譽損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

25、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農村戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

26、風險識別與評估是商業(yè)銀行內部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風險可接受時的正確做法是

A:向上級匯報，做成風險評估報告

B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點轉移到風險不可接受領域

D:對該風險點可在2年內予以免查

27、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（

A:抵押貸款形式

B：發(fā)行金融債券形式

C:向中央銀行借款形式

D:質押借款形式

28、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（）＜,

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A.相對人主觀上為善意

B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為

C.代理人有代理權

D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

29、扣除通貨膨脹影響后為利率稱為（）。

A.公定利率

氏名義利率

C.實際利率

D.市場利率

30、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相

關事項的通知》，到2018年末，對國內非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（

A.0.095

B.0.075

C.0.105

I）.0.085

31、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.背信運用受托財產罪

32、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A:發(fā)行銀行券

B:向中央銀行借款

C:存款

D:同業(yè)拆借

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33、對于依法應當取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事

的，行政機關應當依法給予（

A.行政處分

B.行政處罰

C.刑事處罰

D.民事處罰

34、貸款人在短期貸款到期（）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A、一個星期

B、二個星期

C、三個星期

D、四個星期

35、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）＜,

A:國務院

B:全國人大

C:中國人民銀行

D:中國銀行業(yè)協(xié)會

36、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

37、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調節(jié)和控制（）、信用及利率的

方針和措施的總稱。

A.貨幣供應量

B.貨幣需求量

C.貨幣流通量

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D.貨幣周轉量

38、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂

委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

39、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員

每年的培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、20

C、3（）

D、40

40、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）以上。

A:一年

B:兩年

C:五年

D:永久保存

41、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。

那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（

A.資本項目

B.貿易收支

C.單方面轉移

D.勞務收支

42、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（）。

A.利率風險

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B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

43、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

44、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（工

A.生產階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應階段

45、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基

準利率的（）。

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

46、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

I）.期限

47、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（）o

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A.中間業(yè)務無風險

B.中間業(yè)務是銀行資產負債業(yè)務

C.中間業(yè)務收入是利差收入

D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金

48、下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

I）.信用證

49、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

50、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。

A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導致農作物歉收

B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價

C.政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

D.進口物品價格上升導致國內物價上升

51、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

52、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

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A.茶事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

53、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律

的行為給予的（）。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

54、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施的是（

A.審慎性監(jiān)督管理談話

B.強制風險披露

C.杳詢涉嫌違法賬戶

D.直接凍結有關涉嫌違法資金

55、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔保證責任。

A.特殊保證

B.連帶責任保證

C.法定責任

D.一般保證

56、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）o

A.秘書處

B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

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57、巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

58、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（）。

A.具有勞動能力的人的全體

B.16歲以上具有勞動能力的人的全體

C.16歲以上的人的全體

D.18歲以上的人的全體

59、下列對銀行風險的分類不正確的是（）。

A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等

B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險

D.按照誘發(fā)風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險

60、人民幣的法定管理部門是（）,負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀

等工作。

A.國務院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.全國人大

61、下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（

A.會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”

六項

B.資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表

C.根據(jù)會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法

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D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告

62、準貸記卡透支（）。

A:不享受免息還款期

B:享受最低還款額待遇

C:透支按月計收復息

D:享受免息還款期

63、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）.

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋比率

C.流動性缺口比率

D.核心負債比例

64、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

0.單位協(xié)定存款

65、教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

66、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:2天通知存款

C:3天通知存款

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D:10天通知存款

67、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。

A.金融交易的對■象

B.金融交易成交時約定的付款時間

C.金融交易對象的期限

D.金融交易的層次

68、下列關于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（）。

A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水F持有一定數(shù)量的資本

C.引入了計量信用風險的內部評級法

D.通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

69、由于不同外匯形態(tài)之M存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。

A:高

B:低

C:相等

D：不確定

70、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（）。

A.實際資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

71、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國債

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D.金融債

72、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損

失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

73、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

74、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人

方可進行籌建，籌建期限為（）個月。

A、1

B、3

C、6

D、9

75、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行'業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以

便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話,

并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

76、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于

銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

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A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

77、《證券法》貫徹的最基本的原則是（

A：平等、自愿、有償、誠實信用原則

B：合法原則

C：三公原則

I）：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

78、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時娜無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.柢押財產的使用權歸債權人所有

79、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶

80、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（）o

A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款

B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款

C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款

81、商業(yè)銀行可以投資的證券是（

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A.金融債券

B.股票

C.證券投資基金

D.權證

82、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（）。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.零壹拾壹月貳拾日

C.壹拾壹月零貳拾日

I）.壹拾壹月貳拾日

83、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要

求的是（）＜.

A.對產品特有的風險進行特別提示

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面

D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答

84、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.經(jīng)濟調節(jié)功能

B.融通貨幣資金功能

C.定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

85、扣除通貨膨脹影響后的利率是（）。

A:固定利率

B:實際利率

C:浮動利率

D:名義利率

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86、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定

不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

I）.5年

87、下列關于國際收支的說法中正確的是（）o

A.國際收支的盈余越大越好

B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄

C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移

88、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候番無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

89、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產轉移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

90、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.工會

B.董事會

C.理事會

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D.會員大會

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（）。

A.打包貸款

B.出口托收融資

C.出口押匯

I）.進口押匯

E.提貨擔保

2、銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A:項目貸款承諾

B:開立信貸證明

C:客戶授信額度

D:票據(jù)發(fā)行便利

E:開具備用信用證

3、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。

A.生物技術行業(yè)

B.房地產行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

4、嚴格意義上，金融衍生品包括（）。

A:遠期

B:期貨

C:期權

第20頁共39頁

D:互換

E:各種票據(jù)

5、合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

I）.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、

免責條款等事項

6、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

7、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A:企業(yè)債券

B:商業(yè)票據(jù)

C:股票

D:可轉讓大額存單

E:回購協(xié)議

8、信用風險按照風險能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.結算前風險

第21頁共39頁

D.結算風險

E.主權信用風險

9、福費廷的英文（forfaiting）意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.銀行買斷票據(jù)

C.進口商買斷票據(jù)

I）.銀行賣斷票據(jù)

E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

10、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票

11、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

E.勤勉盡職公平競爭

12、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

0.電子記賬類國債

第22頁共39頁

E.個人壽險保險單

13、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.商業(yè)銀行應建立職優(yōu)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制

B.商業(yè)銀行應當實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整

合

C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進仃測試

D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控

E.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差

異化的授權

14、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（

A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算

B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長

C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的.訴訟

時效中止

D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算

E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴

訟時效期間重新計算

15、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）＜.

A:風險識別

B:風險計量

C:風險預警

D：風險檢測

E:風險控制

16、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

第23頁共39頁

C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出II,有利于增加外匯儲備

17、保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權的費用

E.定金

18、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點。

A.可逆轉性

B.對貨幣供應量可進行微調

C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行

D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作

E.中央銀行主動性大

19、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協(xié)調全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

8.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂立書面合同

第24頁共39頁

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

21、下列關于窗口指導的說法，正確的有（）。

A.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式

B.以限制貸款增減額為主要特征

C.以限制存貸款增減額為主要特征

0.僅是一種指導，不具有法律效力

E.具有一定的強制性

22、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的財產和經(jīng)費

C、有自己的名稱、組織結構和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

E、以盈利為目的

23、國家風險可以分為（）。

A:政治風險

B:政策風險

C:社會風險

D:法律風險

E:地域風險

24、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循的原則的有（

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

0.利息納稅

第25頁共39頁

E.為存款人保密

25、金融互換包括（）。

A.貨幣互換

B.交易互換

C.物價指數(shù)互換

D.匯率互換

E.利率互換

26、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ﹐

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產品創(chuàng)新

D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督管理國有資產

27、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

I）.匯款

E.信用證

28、下列關于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風險的資本要求

C.強調提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定

E.引入了計量信用風險的內部評級法

第26頁共39頁

29、卜列不屬于銀監(jiān)會職貨的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

30、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（）。

A.發(fā)行次級金融債券

B.證券回購

C.發(fā)行普通金融債券

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行混合資本債券

31、中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金

D.辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款

E.辦埋保險代理等中間業(yè)務

32、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

33、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括

第27頁共39頁

（）o

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構

34、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展

D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪

35、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長一國內生產總值

B.貨幣供應量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定??通貨膨張率

E.國際收支平衡一匯率

36、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢杳

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

37、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（

第28頁共39頁

A.提高法定存款準備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

E.中央銀行買入債券

38、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

39、代理的法律特征包括（）o

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

40、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（

A.銀行應與利益相關者枳極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展

B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件

C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息

D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的宜接溝通和交流，反映職工對銀

行經(jīng)營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見

E.銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任

第29頁共39頁

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。

A.正確

B.錯誤

2、()商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。

A.對

B.錯

3、()經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經(jīng)濟產出和居民收入的增長。

A.正確

B.錯誤

4、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重

大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。

A、正確

B、錯誤

5、()單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付

利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。

A.對

B.錯

6、()具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯誤

7、()非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

A、正確

B、錯誤

8、()一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。

第30頁共39頁

A.對

B.錯

9、()貨幣經(jīng)紀公司可以向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產品的自營

業(yè)務。

A.對

B.錯

10、()汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。

A.對

B.錯

11、()國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。

A.對

B.錯

12、()銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.正確

B.錯誤

13、()非執(zhí)行茶事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。

A.對

B.錯

14、()經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

15、()國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在

國家風險。

A.對

B.錯

第31頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、B

2、D

3、B

4、B

5、【正確答案】A

【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。

6、D

7、B

8、B

9、D

10、C

11、B

12、D

13、【答案】D

【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本

充足狀況的指標，由非公開儲備、資產重估儲備、普通準備金、（債權/股權）混合資本工具

和次級長期債券構成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余

公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

14、B

15、【答案】D

16、A

17、I）

18、【正確答案】B

【答案解析】本題考金單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)

第32頁共39頁

金支取。

19、A

20、B

21、C

22、C

23、B

24、B

25、A

26、B

27、B

28、C

29、C

30>C

31、C

32、C

33、【正確答案】B

34、C

35、C

36、【答案】A

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行

借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸

款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率會相應提

高。故本題答案選A。

37、【答案】A

【解析】

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利

第33頁共39頁

率等方針和措施的總稱.是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

38、【答案】A

39、B

40、C

41、正確答案是：C

42、【正確答案】A

【答案解析】本題考