2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識(shí)

2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識(shí)

銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識(shí)1

【考點(diǎn)一】銀行公司治理概述

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他

利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職員邊界、履職要求等治理制衡機(jī)

制。以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：

(1)健全的組織架構(gòu)：

(2)清晰的職責(zé)邊界：

(3)科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；

(4)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；

(5)合理的激勵(lì)約束機(jī)制；

(6)完善的信息披露制度。

備考提示

考生需要掌握良好銀行公司治理應(yīng)包括的主要內(nèi)容。

【考點(diǎn)二】商業(yè)銀行的架構(gòu)及發(fā)展

1.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

從企業(yè)法人角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為

主的總分行型組織架構(gòu)。監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)：實(shí)際管理中分

支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)等。

2.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)

(1)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革。

我國銀行應(yīng)在行政分權(quán)式的總分行型組織結(jié)構(gòu)下，探索推進(jìn)總分行組織架構(gòu)和

事業(yè)部型組織架構(gòu)相結(jié)合的矩陣式組織架構(gòu)發(fā)展。

(2)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制。實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委

員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，

上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績

效進(jìn)行審批、考核。

②要將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形

成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心，

實(shí)行專職審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，不僅要實(shí)現(xiàn)“評(píng)審分離”和“審貸分離”還要

建立對(duì)審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機(jī)制要將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信審批權(quán)歸

集到風(fēng)險(xiǎn)管理部門，實(shí)現(xiàn)集中的專業(yè)評(píng)估和專職審批。在此基礎(chǔ)上，建立貸后管

理中心，加強(qiáng)事后監(jiān)督，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處

理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。

3.建立流程銀行

(1)以客戶為中心。

(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主。有利于業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，合理配置資源，

經(jīng)營效率提高和風(fēng)險(xiǎn)控制。

(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。改變?cè)瓉韮H僅依賴制度

和教育的較為柔性的控制體系，形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛

性的控制體系。

(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?。相?duì)于橫向?yàn)橹鞯目己恕？v向

為主的考核更好的符合業(yè)務(wù)流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

(5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

備考提示

我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革大致經(jīng)歷了以下階段：專業(yè)化改革階段，國有獨(dú)資

商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段.形成了當(dāng)前我國銀行

業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

【考點(diǎn)三】西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，主

要有以下兩大特點(diǎn)：

1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線

2.采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)

(1)采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊。為個(gè)人客戶提供服務(wù)的零售

業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊.為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、

金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊。形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)

務(wù)板塊并列的架構(gòu)。渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

(2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融

需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求

的零售業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)放在一起成為一個(gè)大的零售銀行板塊.滿足企業(yè)和機(jī)

構(gòu)客戶高端需求的金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊.滿足個(gè)人高端需求的

財(cái)富管理單獨(dú)成為一個(gè)板塊。

(3)根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)

致，根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu).提供專業(yè)化服務(wù)。摩根大通銀行、巴克萊

銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

備考提示

20世紀(jì)80年代以前.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型

架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型

銀行主流組織架構(gòu)相似。20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基

本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識(shí)2

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行。即采取要約承諾方式。

1.要約

(1)要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

①內(nèi)容具體；②表明經(jīng)要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

(2)要約到達(dá)受要約人生效。

(3)要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約

同時(shí)到達(dá)受要約人。

(4)要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受

要約人。

(5)要約不得撤銷的情形：

①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;

②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

(6)要約失效的情形：

①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；

②要約人依法撤銷要約；

③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；

④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

2.承諾

(1)承諾是受要約人同意要約的意思表示。

(2)承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)；承諾生效時(shí)合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合

同成立的地點(diǎn)。

(3)承諾可以撤回。撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承

諾通知同時(shí)到達(dá)要約人.

備考提示

要注意要約的撤回和撤銷的區(qū)別，撤銷和失效的區(qū)別。

銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識(shí)3

1.股票上市

股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；

(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬元：

(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超

過人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

(4)公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。

證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

批準(zhǔn)。

申請(qǐng)股票上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請(qǐng)文件。股票上市交易申

請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后.簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票

上市的有關(guān)文件.并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。

2.股票暫停上市

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能

誤導(dǎo)投資者；

(3)公司有重大違法行為；

(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

3.股票終止上市

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)

定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件：

(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒

絕糾正：

(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；

(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)；

(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

4.債券上市

公司申請(qǐng)公司債券上市交易。應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(1)公司債券的期限為一年以上：

(2)公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；

⑶公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請(qǐng)文件。公司債券上

市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協(xié)議。簽訂上

市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申

請(qǐng)文件置備于指定場所供公眾查閱。

5.債券的暫停和終止上市

公司債券上市交易后.公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司

債券上市交易：

(1)公司有重大違法行為；

(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；

(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；

(4)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；

(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

公司有上述第(1)項(xiàng)、第(4)項(xiàng)所列情形之一經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，或者有上述第

(2)項(xiàng)、第(3)項(xiàng)、第⑸項(xiàng)所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所

決定終止其公司債券上市交易。

銀行從業(yè)《初級(jí)法律法規(guī)》學(xué)霸筆記：貨幣基礎(chǔ)知識(shí)

一、貨幣的本質(zhì)與職能

(1)貨幣的本質(zhì)

貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間

的社會(huì)關(guān)系。

(2)貨幣的職能

職能

特點(diǎn)/作用

價(jià)值尺度

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

流通手段

特點(diǎn)：

①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；

②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替

貯藏手段

特點(diǎn)：

①必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；

②必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

支付手段

積極作用：

①使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)

展；

②借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金

流通費(fèi)用。

消極作用：使商品生產(chǎn)者之間形成錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)

的矛盾，存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性。

世界貨幣

作用：

①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；

②作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；

③作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

2、貨幣需求與貨幣供給

（1）貨幣需求

含義：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿

意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通手段、支付手段和貯

藏手段的需求。

影響因素:

①收入水平：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。

②利率水平：正常情況下，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。

④信用制度發(fā)達(dá)程度。

⑤匯率：當(dāng)本幣匯率下降即本國貨幣貶值時(shí)，對(duì)外幣需求增加，對(duì)本國貨幣需

求就減少。

⑥公眾的預(yù)期和偏好：當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持

有，則貨幣需求減少。

（2）貨幣供給

含義：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的

供給。

貨幣供應(yīng)量層次：

M0：流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

Ml：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類

存款

M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托

類存款

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱

為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

（3）貨幣乘數(shù)（又稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)）

含義：指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）的基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派

生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

影響因素：法定存款準(zhǔn)備金；現(xiàn)金漏損率；超額準(zhǔn)備金率；定期存款的存款準(zhǔn)

備金率。

三、通貨膨脹及通貨緊縮

（1）通貨膨脹

產(chǎn)生原因

①需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲

②成本推動(dòng)型：工資推動(dòng)；利潤推進(jìn)

③供求混合推動(dòng)型

④結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起

影響

對(duì)生產(chǎn)和流通的影響：

①不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；

②打亂了正常的商品流通秩序

對(duì)分配和消費(fèi)的影響：

①不利丁固定薪金收入階層的國民收入再分配；

②有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配；

③降低消費(fèi)規(guī)模。

對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響：

①使貨幣貶值；

②嚴(yán)重的通貨膨脹使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心；

③使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂；

④通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會(huì)接波及整個(gè)社會(huì)，社會(huì)各階層的利益分

配不公會(huì)激化社會(huì)矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

治理對(duì)策

①緊縮的貨幣政策：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率

②緊縮的財(cái)政政策：增收節(jié)支、減少赤字

（2）通貨緊縮

產(chǎn)生原因：

①貨幣供給減少;

②有效需求不足;

③供需結(jié)構(gòu)不合理；

④國際市場的沖擊。

影響：

①導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；

②減少消費(fèi)需求；

③影響社會(huì)收入再分配。

治理對(duì)策：

①擴(kuò)大有效需求；

②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；

③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目初級(jí)考試

大綱

第一部分經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)

一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)

（一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)

商業(yè)銀行的影響；

（二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。

二、金融基礎(chǔ)知識(shí)

（一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的

基本內(nèi)容；

（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；

（三）了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進(jìn)程；

（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及匯率制度。

三、金融市場

（一）了解金融市場的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類；

（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；

（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；

（四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點(diǎn)。

四、銀行體系

（一）了解銀行的起源與發(fā)展；

（二）熟悉我國銀行的分類與職能。

第二部分銀行業(yè)務(wù)

-、存款業(yè)務(wù)

（-）掌握個(gè)人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)

則；

（二）熟悉存款業(yè)務(wù)的相關(guān)管理要求，外幣存款的風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)。

二、貸款業(yè)務(wù)

（一）掌握個(gè)人貸款、公司貸款業(yè)務(wù)的種類、恃征、流程、管理要求：

（二）熟悉票據(jù)、保函、承諾業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求。

三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)

（一）掌握支付結(jié)算及清算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)

務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管'業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）了解銀行卡業(yè)務(wù)分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務(wù)內(nèi)容與特點(diǎn)以及信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理要求；

（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點(diǎn)。

五、理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)

（一）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的分類與特點(diǎn);

（二）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售和信息披露要求；

（三）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的分類、主要同業(yè)業(yè)務(wù)的管理要求。

第三部分銀行管理

一、銀行管理基礎(chǔ)

（一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；

（二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢(shì)；

（三）掌握銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。

二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

（一）掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；

（二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主耍內(nèi)容；

（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

（一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象；

（-）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。

四、資本管理

（一）掌握銀行資本的種類及作用；

（二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國的監(jiān)管要求。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理

（-）掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；

（二）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程

（三）掌握信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和

管控手段。

第四部分銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

一、銀行基本法律法規(guī)

（一）掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

（二）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施

具體內(nèi)容；

（三）掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行