《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課件-商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成

庫存現(xiàn)金商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)金和硬鈔，用于應(yīng)付客戶的提現(xiàn)和銀行本身的日常開支。在中央銀行的存款法定存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款，便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算支付。托收中的現(xiàn)金二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理（一）法定存款準(zhǔn)備金的管理主要內(nèi)容準(zhǔn)確計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金的需要量和及時(shí)上交應(yīng)繳準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金需要量的計(jì)算方法1、滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法根據(jù)前期存款余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量。如下圖：保持期的準(zhǔn)備金日平均余額是以計(jì)算期、即前兩周7天存款余額為計(jì)算基礎(chǔ)計(jì)算的主要用于非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。二三四五六日一二三四五六日一二三四五六日一

計(jì)算期

保持期2、同步準(zhǔn)備金計(jì)算法以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量。如下圖：保持期的準(zhǔn)備金日平均余額是以計(jì)算期的存款余額為計(jì)算基礎(chǔ)計(jì)算的。主要用于交易性賬戶的準(zhǔn)備金計(jì)算。二三四五六日一二三四五六日一二三

保持期

計(jì)算期（二）庫存現(xiàn)金的管理管理的基本原則在保證必要的流動性前提下，為了實(shí)現(xiàn)更多的盈利，需要把庫存現(xiàn)金壓縮到最低的程度。影響銀行庫存現(xiàn)金的因素1、現(xiàn)金收支規(guī)律銀行的現(xiàn)金收支在數(shù)量和時(shí)間上都具有一定的規(guī)律性。2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的每一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都需要一定的鋪底現(xiàn)金，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越多，其對庫存現(xiàn)金的需要量也越多。3、后勤保障的條件一般來說，銀行的后勤保障條件越好，每個(gè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)沒必要存放太多的現(xiàn)金。4、與中央銀行的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定若商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與中央銀行發(fā)行庫距離較近，交通運(yùn)輸條件好，商業(yè)銀行可以較少的持有庫存現(xiàn)金。若中央銀行發(fā)行庫的營業(yè)時(shí)間短、規(guī)定的出入庫時(shí)間和次數(shù)較少，商業(yè)銀行應(yīng)增加庫存現(xiàn)金的儲備。5、商業(yè)銀行內(nèi)部管理問題（三）銀行同業(yè)存款的管理同業(yè)存款的目的。商業(yè)銀行之間會開展一些代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。同業(yè)存款需要量的影響因素。使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目。如果使用代理行服務(wù)的數(shù)量和項(xiàng)目較多，同業(yè)存款的需要量也較多；代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高，同業(yè)存款