2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自我提分評(píng)估

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自我提分

評(píng)估（附答案）

單選題（共40題）

1、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建沒、

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

【答案】B

2、操作風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

C.審計(jì)監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

3、根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金

融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶/項(xiàng)以上

B.15戶/項(xiàng)以上

C.10戶/項(xiàng)以上

D.5戶/項(xiàng)以上

【答案】C

4、（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)

量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型進(jìn)行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

5、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B,持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】C

6、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

7、（）是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等

方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.信用風(fēng)險(xiǎn)分散

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

【答案】D

8、中國(guó)正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

【答案】D

9、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】C

10、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

H、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)

金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

氏狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】C

12、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

【答案】B

13、（2019年真題）績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什

么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的（）。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

14、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的（）。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

15、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告

【答案】C

16、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

17、辛辿加貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本

外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D,五家或五家以上

【答案】C

18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況

等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的

（）0

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】D

19、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行（）的申

請(qǐng)。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D,重組或者破產(chǎn)清算

【答案】C

20、持有期收益率的計(jì)算公式為（）。

A.持有期收益率二票面利息/面值X100%

B,持有期收益率二票面利息/購(gòu)買價(jià)格X100%

C.持有期收益率二（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格X100%

D.持有期收益率=Cl/（l+y）l+C2/（l+y）2+-+Cn/（l+y）n

【答案】C

21、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】A

22、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

【答案】D

23、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或足面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)

候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營(yíng)銷策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】A

24、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

【答案】D

25、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

【答案】B

26、為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行市最

大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理

念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

【答案】A

27、信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的

方法，對(duì)（）客戶的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶信用

等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

28、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛

鉤

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和董事會(huì)制定的

績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管

理

D.銀行'1/金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后，銀行'也金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)本象

應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告

【答案】A

29、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是（）。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】D

30、金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個(gè)月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】C

31、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)

險(xiǎn)的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售

【答案】C

32、我國(guó)資產(chǎn)管理公司最初的注冊(cè)資本由（）核撥。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.財(cái)政部

D.中國(guó)資產(chǎn)管理總公司

【答案】C

33、借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品

和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可

以降低金融活動(dòng)的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

【答案】A

34、我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.期限性

D.收益性

【答案】A

35、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、

主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】A

36、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】D

37、財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注朋資本金不低丁3億元人民幣，資本充足率

不低于（）的可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

38、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售

保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)

代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

39、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不

得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

40、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)口新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)

模越來越人、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

【答案】D

多選題（共20題）

1、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.存款準(zhǔn)備金

【答案】ABC

2、特定目的載體同業(yè)及資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托投資計(jì)劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

【答案】ABCD

3、我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）o

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

4、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確

的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)?手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

5、在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)

移（）風(fēng)險(xiǎn)的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價(jià)格

E.技術(shù)

【答案】ABCD

6、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

7、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列（）

行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C,違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

【答案】ABD

8、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.合規(guī)性測(cè)試

【答案】BCD

9、我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

10、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范I韋I

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】ABCD

12、一般來說，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營(yíng)范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類

E.用款計(jì)劃

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

【答案】ABCD

14、信托公司的基本功能定位有（）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

【答案】ABCD

15、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）o

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

16、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接