2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款基礎試題庫和答案要點

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款基礎試題

庫和答案要點

單選題（共40題）

1、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

2、產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。

A.產(chǎn)量競爭一一價格競爭一一質(zhì)量競爭一一服務競爭一一品牌競爭

B.產(chǎn)量競爭---質(zhì)量競爭----價格競爭----服務競爭----品牌競爭

C.產(chǎn)量競爭一一價格競爭一一服務競爭一一質(zhì)量競爭一一品牌競爭

D.產(chǎn)量競爭---服務競爭----質(zhì)量競爭----價格競爭----品牌競爭

【答案】B

3、下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設備

D.健身器材

【答案】B

4、下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%

【答案】D

5、個人住房貸款的發(fā)展由慢到快的標志是0。

A.全國城市房屋住宅工作會議的召開

B.中國建設銀行首先開辦房貸業(yè)務

C.中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》

D.中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》

【答案】D

6、貸后檔案管理中兀以實現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控的是（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的退回和銷毀

【答案】B

7、下列關于格式條款合同的說法，不正確的是（）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方枕、商

的條款

B,對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款

【答案】C

8、一手個人住房交易時，在貸款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由

（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案】C

9、下列關于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

【答案】B

10、下列關于個人保證貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

C.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經(jīng)過法律程序

D.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保

證合同即可

【答案】C

11、下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中。表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

【答案】B

12、下列不屬于市場細分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進入原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】A

13、（）不是個人汽車貸款的原則。

A.風險補償

B.分類管理

C.設定擔保

D.特定用途

【答案】A

14、下列關于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

【答案】C

15、當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

【答案】B

16、等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其

中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月

（）0

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

【答案】C

17、下列關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（)O

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約

定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同

忌

C.保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任

【答案】B

18、下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且

屬于永久性建筑的商用房

【答案】D

19、個人貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知一出賬前審核一開戶放款

B.出賬前審核一開戶放款一放款通知

C.開戶放款一出賬前審核一放款通知

D.出賬前審核一放款通知一開戶放款

【答案】B

20、客戶鄒先生于2009年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率

6%,自2009年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）

兀O

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

21、貸款銀行己要求借款人及有關責任人履行保、保險責任、處理抵（質(zhì)）押

物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于

（）

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關注貸款

【答案】A

22、（2017年真題）下列關于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款

D.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約

定還款的“固定比例”改為“固定額度”

【答案】D

23、信貸客戶的信貸動機包括（）。

A.理性動機

B,投機動機

C.投資動機

D.消費動機

【答案】A

24、期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案】C

25、下列不屬于合同有效性風險的是0。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.抵押物的合法有效性風險

D.未履行法定提示義務的風險

【答案】C

26、下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.用丁農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

【答案】B

27、（2018年真題）采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

【答案】D

28、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部

事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

【答案】A

29、商用房貸款受理人應要求商用房貸款申請人以（）提出貸款申請，填

寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.特殊書面形式

D.默示形式

【答案】B

30、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

31、（2019年真題）下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

B.個人汽車貸款可以用丁購買以盈利為目的的汽車

C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

D.國家助學貸款的風險補償金由財政承擔

【答案】D

32、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面

答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.7

D.10

【答案】A

33、個人貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不

包括（）O

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信函調(diào)查

【答案】D

34、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母

等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸

款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】D

35、（2019年真題）下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是（）。

A.未核查貸款支付是否符合約定用途

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.房屋他項權證辦理不及時

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】C

36、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階

段，其誘因不包括Oo

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

【答案】D

37、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定

不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】A

38、（2018年真題）公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中

心移交和報送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結(jié)清情況

【答案】B

39、自加水起至水泥漿開始失去塑性所需時間為（）。

A.反應時間

B.水化時間

C.初凝時間

D.終凝時間

【答案】C

40、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限放開,下限管理

B.上限放開,1限放開

C.上限管理,下限管理

D,上限管理,下限放開

【答案】A

多選題（共20題〉

1、智能建筑工程接口測試結(jié)果記錄應由（）簽字確認。

A.接口提供單位

B.施工單位

C.建設單位

D.項目監(jiān)理機構

E.工程質(zhì)量監(jiān)督機構

【答案】ABCD

2、個人汽車貸款中，艱行操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

【答案】ABC

3、個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活

【答案】ABD

4、違約責任的承擔形式主要有()o

A.采取補救措施

B.違約金責任

C.強制履行

D.賠償責任

E.定金責任

【答案】ABCD

5、申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為

()O

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關系信息

E.個人征信信息

【答案】CD

6、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有

()o

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

【答案】CD

7、在個人住房貸款業(yè)務中，項目信貸人員撰寫的調(diào)查報告應包括的內(nèi)容有

()O

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.項目合作的可行性結(jié)論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模的建議

【答案】ABCD

8、有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權，下列屬于

此類情形的是()。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

【答案】ABC

9、下列債務人有權處分的權利，可以出質(zhì)的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權

B.匯票、支票、本票

C.應收賬款

D.倉單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

【答案】ABCD

10、個人貸款貸后管理原則的主要內(nèi)容包括（）

A.對借款人賬戶進行監(jiān)控

B.將貸款管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解

C.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務

D.監(jiān)督貸款資金按用途使用

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

【答案】AD

11、業(yè)務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，

正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借

款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面

約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法

定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通

知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重

新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

【答案】ABD

12、在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產(chǎn)生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放

貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

【答案】ABCD

13、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有()。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

【答案】ABD

14、在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

【答案】ACD

15、水力警鈴和報警閥的連接應采用熱鍍