2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)真題附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)真題精選

附答案

單選題（共48題）

1、（2017年真題）不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲蓄功能

D,損失分?jǐn)偣δ?/p>

【答案】C

2、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

3、（2021年真題）理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是

（）.

A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)

B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶

C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高

D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬

【答案】A

4、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QD1I基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】C

5、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是

根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)

科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即

（）O

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

6、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率

和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

【答案】D

7、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

8、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人

【答案】0

9、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

【答案】B

10、下列選項(xiàng)中，不屬于個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】C

11、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

12、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是

（）。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

13、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是

（）O

A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行

分配

【答案】A

14、我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征

是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

【答案】B

15、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

16、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不i致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

17、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧同建

議進(jìn)行重新評估

C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

18、信托公司推介信托計(jì)劃時，委托人以認(rèn)購信托單位，可由

代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

19、（2018年真題）人人在面臨教育費(fèi)用、蟾養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)

的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】D

20、(2019年真題)下列選項(xiàng)中，不是金融市場交易對象的是()。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】D

21、商業(yè)銀行于每會計(jì)年度終了編制的本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表

應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

22、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為多少？()

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

23、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，

您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投

資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

24、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年

利率為0。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

25、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

26、（2017年真題）天妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

【答案】D

27、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

28、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補(bǔ)償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.融通資金

【答案】A

29、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

30、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為()。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D

31、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債

業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的、業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】C

32、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？()

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國際因素

【答案】D

33、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

【答案】A

34、（2017年真題）注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

35、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】B

36、對理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括Oo

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

37、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是C。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行

審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出

機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D,商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相

關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【答案】A

38、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

39、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根

據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能

性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

40、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的沒資

策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融

服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】C

41、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決

定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀

保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間

【答案】D

42、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】C

43、在依靠項(xiàng)FI自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

44、（2017年真題）人人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

45、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場

【答案】A

46、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是0。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

47、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、

第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提

供個人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

【答案】D

48、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為

（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

多選題（共20題）

1、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不

得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

2、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款

D,退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

【答案】ABCD

3、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

【答案】D

4、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應(yīng)根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采

取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護(hù)

B.自上而下、分段跳槽、及時支護(hù)

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護(hù)

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護(hù)

【答案】B

5、導(dǎo)致傷亡事故發(fā)生的機(jī)械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行

為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

6、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）o

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

7、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

8、下列關(guān)于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

【答案】ABC

9、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

【答案】AD

10、（2018年真題）最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

11、金融市場的主要功能有（??）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

【答案】ABCD

12、下列選項(xiàng)中，屬了遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）°

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

13、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險(xiǎn)特征安全技術(shù)

分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（