2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理?？寄M試題

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模考模擬

試題（全優(yōu)）

單選題（共40題）

1、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于

信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降

的問題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)、操作、國別

B.信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性

C.法律、信用、市場(chǎng)

D.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)

【答案】1）

2、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)策行的主要擔(dān)保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

【答案】C

3、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有（）。

A.合理性

B.經(jīng)濟(jì)性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

4、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控

制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各預(yù)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展

的激勵(lì)約束要求

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分

的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性

【答窠】D

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)

行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證

責(zé)任的貸款

【答案】D

6、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年（）前報(bào)送中

國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1I

D.6月30日

【答案】B

7、下列選項(xiàng)中，屬于治本流出的是（）。

A.外國對(duì)本國負(fù)債減少

B.本國對(duì)外國的債務(wù)增加

C.本國對(duì)外國的債務(wù)減少

D.本國在外國的資產(chǎn)減少

【答案】C

8、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)

履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】A

9、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的（）。

A.間接借貸

B,直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險(xiǎn)借貸

【答案】B

10、關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）O

A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

【答案】B

11、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)

銀行銷售人員管理方面的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意

愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D.商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方

法

【答案】B

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

13、（2017年真題）下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

C.短期貸款和銀團(tuán)貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】D

14、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

【答案】B

15、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告

【答案】C

16、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵(lì)約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

【答案】B

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是（）。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動(dòng)性

C.效益性優(yōu)先于流動(dòng)性

D.流動(dòng)性優(yōu)先丁安全性

【答案】B

18、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交

易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】A

19、金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】B

20、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與（）溝通信息.掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)

整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】B

21、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括（）：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時(shí)間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】B

22、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息

方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】D

23、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、

結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整

記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】B

24、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績效考評(píng)指標(biāo)體

系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或

市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

25、投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性（），其利率風(fēng)險(xiǎn)也

相對(duì)（）O

A.越大；越大

B.越小:越小

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】A

26、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

【答案】B

27、近似于貨幣市場(chǎng)基金的種存款賬戶是（）o

A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

B.基金市場(chǎng)存款賬戶

C.債券市場(chǎng)存款賬戶

D.股票市場(chǎng)存款賬戶

【答案】A

28、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.穩(wěn)定經(jīng)營

【答案】D

29、P1購交易單位是指（）對(duì)FI購交易雙方參與同購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

【答案】A

30、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)

營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

31、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）.

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

32、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累計(jì)不得超過原貸款期限

B.累計(jì)不得超過5年

C.累計(jì)不得超過3年

D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】D

33、2010年《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容中，取消的是（）o

A.一級(jí)資本

B,二級(jí)資本

C.三級(jí)資本

D.附屬資本

【答案】C

34、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

【答案】D

35、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營

所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

【答案】D

36、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、

無話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）。

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡(jiǎn)單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼

【答案】B

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)

指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

【答案】C

38、發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次

【答案】C

39、對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

40、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價(jià)證券

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件以及流程

管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性

【答案】AC

2、在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】ACD

3、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.I、II、IV

B.［、II

C.I、II、III、IV

D.I、HI、IV

【答案】B

4、下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

【答案】BCD

5、銀行績效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定耍充分體現(xiàn)（）原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍

D.反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

【答案】ACD

6、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有

()0

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

【答案】ABCD

7、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

【答案】ABC

8、下列關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景|<,通

過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

【答案】ABCD

9、擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

【答案】ABC

10、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

【答案】ABCD

11、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在（）。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

【答案】ABCD

12、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重耍手段，主要包括（）。

A.貸中調(diào)