2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A測題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A測

題庫（奪冠系列）.

單選題（共48題）

1、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手

段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出

【答窠】C

2、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金融企業(yè)對（）

戶/項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

3、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關

規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

4、下列關于股票分類錯誤的是（）。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的

股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、

中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

【答案】B

5、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券

【答案】B

6、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15%,預計

2017年銷售收入年增長率為10%,營運資金周轉次數(shù)為5,根據(jù)《流動資金貸

款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資

金量為（）萬元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

7、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

【答案】D

8、下列屬丁借款人中請流動資金貸款應符合的基本條件的是（）。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

9、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計

外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

10、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資

產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

11、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

12、下列不屬于仿效法特點的是（）。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

【答案】D

13、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，

但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是（）。

A.不附條件的契約關系

B.附條件的合同關系

C.附條件的契約關系

D.不附條件的合同關系

【答案】B

14、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表

述，正確的是（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】B

15、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

16、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】A

17、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說

法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8%

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

【答案】B

18、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C代理行

D.牽頭行

【答案】D

19、（）提出了包括“三道防線”在內的銀行內控建設要求。

A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內部控制配套指引》

C.《加強金融機構內部控制的指導原則》

D.《商業(yè)銀行內部控制指引》

【答案】C

20、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率

等方針和措施的總稱。

A.經(jīng)濟政策

B.財政政策

C.貨幣政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

【答案】C

21、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）o

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

22、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】C

23、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.窗口指導

D.再貼現(xiàn)

【答案】A

24、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈

額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

25、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到（）的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險

D.減小壞賬損失

【答案】C

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計

算公式為（）。

A.（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產(chǎn)余額X100%

B.（一級資本-一級資本扣減項）/調整前的表內外資產(chǎn)余額X100%

C.（一級資本-二級資本扣減項）/調整前的表內外資產(chǎn)余額X100%

D.（一級資本-二級資本扣減項）/調整后的表內外資產(chǎn)余額X100%

【答案】A

27、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是Oo

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】D

28、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號,）規(guī)

定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行

為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為

的，要（）。

A.對其進行批評教育，不調離原崗位

B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計

C.即行調離原崗位，并對其進行審計

D.即行調離原崗位，不需對其進行審計

【答案】C

29、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出

口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】B

30、商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交

易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】A

31、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】D

32、下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建

立、健全本行的財務、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上

一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

【答案】C

33、商業(yè)銀行應該指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌

規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

【答案】C

34、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元

【答案】D

35、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并

監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

36、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】C

37、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證

投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】A

38、代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

【答案】D

39、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支

持力度的重點能效項E不包括（）。

A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結溝調整、企業(yè)技術改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項

目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效

項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評

價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術

產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

【答案】C

40、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

【答案】C

41、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

42、（）是基本內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)

銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

【答案】C

43、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是（）。

A,匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

【答案】A

44、（）負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

45、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

46、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進

【答案】C

47、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和：）階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

【答案】C

48、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放

【答案】B

多選題（共20題）

1、C0S0委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框

架中，提出了內部控制的五個要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

【答案】ABCD

2、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微

觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

3、同業(yè)拆借按期限長短可以分為（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

【答案】ABD

4、下列屬于保證的方式的有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

【答案】C

5、金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】ABCD

6、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

【答案】BCD

7、市場風險可以分為（）。

A.利率風險

B,匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

【答案】ABD

8、國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

【答案】ACD

9、根據(jù)我國有關規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

【答案】ABC

10、國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

【答案】ACD

11、稅收的調節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

12、性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D,效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

【答案】AD

14、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

15、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的8