2023年6月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題選題卷

1.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行銷售風險評級為（）以上的理財產(chǎn)品時，除非與

客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A四級

B.二級

C.三級

D.一級

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售

風險評級為四級（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商

業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

2.［單選］［0.5分］下面選項中，不屬于金融市場特點的是（）。

A.交易主體的固定性

B.市場交易價格的一致性

C.市場商品的特殊性

D.市場交易活動的集中性

【答案】A

【解析】金融市場特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致

性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

3.［單選］［0.5分］半年期的零息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價

為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為（）。

A.0.018

B.0.034

C.0.0177

D.0.036

【答案】D

【解析】持有期收益率;（當期收益+資本利得）/初始投資，即（1000-

982.35）/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應為1.798炮2,約為

3.59%。

4.［單選］［0.5分］高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬

元，第二年年初又追加投資5萬元，假設年收益率為8%,那么他在3年內每年

年末至少收回（）萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）

A.5.68

B.5.33

C.5.74

D.5.82

【答案】A

［解析］___________________________________________________

每年至少要收回：［10-5+（1+8%）］X8%+［1T+（1+8%）3］=5.68（萬

元）。

5.［單選］［0.5分］在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。

6.［單選］［0.5分］根據(jù)我國《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是

（）

A.船舶

B.電視機

C.林木

D.鋼筋

【答案】C

【解析】不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著

物。

7.[單選][0.5分]假定張先生當前投資某項目，期限為3年第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%,那么他在

3年內每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

【解析】

PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/

(1+10%)]X1O%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。

8.[單選][0.5分]關于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的

是()

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.退休期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降投

資風險

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是多元組合投資為子

女準備教育費用為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用。

D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

【答案】C

【解析】A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；B選項

錯誤，高峰期理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投

資風險；D選項錯誤，探索期要為將來的財務自曰做好專業(yè)上與知識上的準

備。

9.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過（）家

保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險業(yè)務應當由其法人機構

建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理，并符合中國

銀保監(jiān)會有關規(guī)定。除以上業(yè)務外，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能

與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

10.［單選］［0.5分］一般而言，（）由于投資期限短，資金贖回靈活，本

金、收益安排性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.混合類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

【答案】D

【解析】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，其投資

方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通

常被視為活期存款的替代品。

11.［單選］［0.5分］我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為

（）個階段。

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段，分

別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。

12.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國民法典》下列財產(chǎn)中可以用于抵押

的是()。

A.海城使用權

B.土地所有權

C.著作權

D.被法院扣押的汽車

【答案】A

【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務

人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②

建設用地使用權;③海域使用權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在

建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通運輸工具；⑦法律行政法規(guī)未禁止抵押的

其他財產(chǎn)

13.［單選］［0.5分］()是理財師制定客戶個人規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了

客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.個人儲蓄

B.股票投資

C.理財目標

D.財務信息

【答案】D

【解析】財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶

的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項管理目標、人生規(guī)劃的可能性和要

采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

14.［單選］［0.5分］張先生購買了一套總價400萬元的房產(chǎn)，首付160萬，其

余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，張先

生每年應付多少？

A.2.1

B.2.2

C.2.3

D.2

【答案】D

【解析】等額本息還款,F=240、r=8%/12.t=240代入計算得PMT=2

15.［單選］［0.5分］關于委托人和受托人的說法，正確的有（）。

A.受托人可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人不可成為受益人

C,具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D.委托人負有放棄財產(chǎn)權的義務

【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同

一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人，（A、B錯誤）。第二十四條規(guī)定受托人應當是具有完全民事行為能力的自

然人、法人（C正確）。D選項未規(guī)定。

16.［單選］［0.5分］與股票相比，債券最顯著的特征是（）。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

【答案】A

【解析】與股票相比，債券最顯著的特征是償還性。

17.［單選］［0.5分］按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分

層管理的表述，錯誤的是（）

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向

不同的客戶提供理財顧問服務的渠道

B.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能

力和風險承受能力，末客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨

的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

D.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新

評估

【答案】D

【解析】根據(jù)理財顧問業(yè)務的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務

的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客

戶說明有關評估情況。

18.［單選］［0.5分］理財師為客戶進行理財規(guī)劃要兼顧客戶家庭財務、非財務

狀況以及不同時期的需求，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）

A.專業(yè)性

B.綜合性

C.經(jīng)驗性

D.社會性

【答案】B

【解析】理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、

投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客

戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師的綜合

性。

19.［單選］［0.5分］關于金融期權的要素，下列表述中錯誤的是（）

A.執(zhí)行價格是期權合約所規(guī)定的期權買方在行使雙利時所實際執(zhí)行的價格

B.基礎資產(chǎn)是期權合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同

C.到期日是期權合約規(guī)定的期權行使的最后有效日期

D.期權的買方是購買期權、支付期權費并獲得權利的一方，也稱期權的多頭

【答案】B

【解析】金融期權的要素主要包括基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權的買方、期權的

賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權費等?；A資產(chǎn)是期權合約中規(guī)定的雙方買

賣的資產(chǎn)或期貨合同；期權的買方是購買期權的一方，是支付期權費并獲得權

利的一方，也稱期權的多頭；期權的賣方是出售期權的一方，獲得期權費，因

而承擔在規(guī)定的時間內履行該期權合約的義務，也稱期權的空頭；執(zhí)行價格是

期權合約所規(guī)定的期權買方在行使權利時所實際執(zhí)行的價格；到期日是期權合

約規(guī)定的期權行使的最后有效日期，又叫行權日：期權費是指期權買方為獲取期

權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用。

20.［單選］［0.5分］下列表述中，最符合家庭成長期的理財特征是（）

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

氏沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

C.家庭風險承受能力進一步提升

D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

【答案】C

【解析】在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。

21.［單選］［0.5分］關于期貨交易制度，下列表述中錯誤的是（）

A.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應被強行平倉

D.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

【答案】B

【解析】期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進

行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的定比例（通

常為5%-10%）繳納資金，用于結算和保證履約。②每日結算制度，又稱逐日盯

市制度每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金

及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的

結算準備金③持倉限額制度”交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的

某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。④大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關

的防范大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度大戶報告制度可以使交易所對

持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防

范市場風險有積極作用。⑤強行平倉制度。

22.［單選］［0.5分］假定年利率為4%,每半年計息一次，則有效年利率為

()

A.4%

B.2%

C.4.04%

D.5%

【答案】C

【角軍析】EAR=(1+r/m)m-l=(1+4%/2)2-1=4.04%

23」單選］［0.5分］理財規(guī)劃服務中，財務資源具有操作的最終決策權在

()

A.銀行

B.客戶本人

C.理財師

D.客戶的律師

【答案】B

【解析】在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

24.［單選］［0.5分］干先生有一筆5年/后到期日的200萬元借款，年利率為

10%,則王先生每年年末需要存入()萬元以用于5年后到期償還貨款。(答

案取近似值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

【答案】C

【解析】

25.［單選］［0.5分］下列不屬于投資者風險類型的是（）

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險成長型

D.風險中立型

【答案】C

【解析】按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型和風險

偏好型三類。

26.［單選］［0.5分］外資銀行的注冊資本要求是幾億（）

A.4億

B.12億

C.8億

D.10億

【答案】D

【解析】《外資銀行管理條例》第八條外資銀行、中外合資銀行的注冊資本最

低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

27.［單選］［0.5分］一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）

A.利率的波動

B.保險公司預定的死亡率

C.保險公司預定的運營管理費用

D.匯率的波動

【答案】D

【解析】影響分紅險收益的因素主要包括:利率的波動、保險公司制定的預定死

亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，

分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

28.［單選］［0.5分］人人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結匯，當日外幣現(xiàn)鈔

結匯累計金額在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證在銀行辦理；

超過上述金額的，憑本人有效身份證件、（）或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)

在銀行辦理。

A.10000美元、經(jīng)海關簽章的《海關申報》

B.5000美元、經(jīng)海關簽章的《海關申報》

C.10000美元、《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元、《攜帶外匯出境許可證》

【答案】A

【解析】個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結匯，當日外幣現(xiàn)鈔結匯累計金

額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述

金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《海關申報單》或原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

29.［單選］［0.5分］公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李

先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒

子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且

無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】A

【解析】遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序:配偶、子女、父母;

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼

承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。前妻不屬于。

30.［單選］［0.5分］周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領取養(yǎng)

老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)

老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元.

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

【答案】D

【解析】根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為:

31.［單選］［0.5分］根據(jù)2013年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理

'業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》證券公司的集合資

產(chǎn)管理計劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過（）

人的集合資產(chǎn)管理計劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投負

基金法》調整。

A.100

B.500

C.300

D.200

【答案】D

【解析】證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公

募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調整。

32.［單選］［0.5分］投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購，贖回

或者轉移申請的，作為下一個（）的交易處理，基金份額申購贖回價格為下次

辦理基金份額申購贖回時所在開放日的價格。

A.工作日

B.交易日

C.開放日

D確認日

【答案】B

【解析】投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回申請的，作

為下一個交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額

申購、贖回時間所在開放日的價格。

33.［單選］［0.5分］當商業(yè)銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款

不一致時，應當采用（）

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】A

【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

34.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤

的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責仟的條款，按

對方要求，對條款予以說明

B,格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

【答案】c

【解析】C選項錯誤，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。

35.［單選］［0.5分］在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風險承受能

力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。

A.年齡越大，風險承受能力越強

B.教育程度越高，風險承受能力越低

C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前

【答案】C

【解析】A項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越

人，風險承受能力越小。

B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險。

D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變

強。

36.［單選］［0.5分］馬斯洛需求層次中的最高層次是（）

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.自我實現(xiàn)的需求

【答案】D

【解析】根據(jù)心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個

層次，分別為牛理需求、安全需求、流和歸屈感的需求、被尊重的需求和自我

實現(xiàn)的需求。___________________________________________________

37.［單選］［0.5分］對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料、對處理

方式正確的是（）

A,存檔管理形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶

D.作為材料供其他客戶學習

【答案】A

【解析】在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例

如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。理財師應當對這些文件資料

進行存檔管理，形成客戶檔案。

38.［單選］［0.5分］當期繳產(chǎn)品投保人年齡超過（）周歲時、保險合同不得

通過系列自動核?，F(xiàn)場出單。

A.55

B.60

C.65

D.70

【答案】B

【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應當為保單利益

確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應當將保單材

料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：

①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可

支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。保險公司核保

時應當對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適

合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

39」單選］［0.5分］中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)督的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行其一級

分支機構，應當在每個年度結束后的（）日內分別向中國銀保監(jiān)會派出機溝報

送保險代理業(yè)務情況。

A.15

B.30

C.60

D.180

【答案】B

【解析】中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機

構，應當在每個季度結束后的30日內分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出

機構報送保險代理業(yè)務情況。

40.［單選］［0.5分］其投資項目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值大于

零，按15%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值小于零，則該項的內部報酬率一定（）。

A.無法確定

B.小于15%

C.大于15%

D.小于13%

【答案】B

【解析】內含收益率是凈現(xiàn)值為0時的折現(xiàn)率，按13%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值大于

零；按15%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值小于零，說明內含收益率在13%-15%之間，本題選項

D正確。

41.［單選］［0.5分］被繼承人的子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女的晚

輩直系血親代替被繼承人的（）。

A.法定繼承

B.轉繼承

C.遺囑繼承

D.代位繼承

【答案】D

【解析】被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩

血親代位繼承。

42.［單選］［0.5分］大屬于期貨資產(chǎn)管理類型的是（）

A.掛鉤期權類產(chǎn)品

B.大額存單類產(chǎn)品

C.量化打新類

D.量化對沖類

【答案】B

【解析】期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型：債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權類產(chǎn)品、量化打

新類產(chǎn)品、管理期貨策略類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金類產(chǎn)品。

43」單選］［0.5分］k屬于銀行代理的產(chǎn)品是（）

A.保險

B.債券

C.股票

D.基金

【答案】C

【解析】銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了兒十種代

理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計

劃等。

44」單選］［0.5分］利率上升，（）黃金，黃金價格（）

A.賣出下降

B.賣出上升

C.買入下降

D.買入上升

【答案】A

【解析】實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購

買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。

45.［單選］［0.5分］哪種人數(shù)符合私募合伙基金（）

A.1

B.60

C.30

D.100

【答案】C

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募

基金的基金管理人，他們可與另外廣49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。

46.［單選］［0.5分］不是非營利性機構組織是（）

A.學校

B.基金會

C.股份有限公司

D.事業(yè)單位

【答案】C

【解析】《民法典》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利

法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責任公司、股份有限公司和其他企

業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。

47.［單選］［0.5分］期末年金的是（）

A.生活費

B.房貸

C.學費

D,生活支出

【答案】B

【解析】期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年

金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

48.［單選］［0.5分］信托是銀行的（）業(yè)務。

A.表內

B.表外

C.中間

D.負債

【答案】C

【解析】信托是銀行的中間業(yè)務。

49.［單選］［0.5分］風險厭惡型投資者選擇（）

A.確定的4000元收入

B.確實的4000元損失

C.80%損失，20%無損失

D.80%無損失，20%損失

【答案】A

【解析】風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常

注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為

主。選項A具有確定的收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者將會選擇確定的

收益而不是承擔風險。

50.［單選］［0.5分］王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，

其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為領，按月等額本息還款。則

工先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.11.45

C.9.6

D.5.65

【答案】A

【解析】按月等額還款計算公式為：I=FXrX（1+r）t/［（1+r）t-1］,其

中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F=

240、r=0.67%.t=240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。

51.［單選］［0.5分］李先生夫婦決定離婚，離婚時價值400萬元的住房為李先

生婚前購買，無貸款，另有存款300萬元主要來源于李先生婚后出版的圖書收

入，根據(jù)規(guī)定，李先生婚內個人財產(chǎn)為多少（）萬元。

A.200

B.150

C.0

D.350

【答案】B

【解析】夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫

妻共同所有：

①工資、獎金、勞務報酬；

②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；

③知識產(chǎn)權的收益；

④繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除

外；

⑤其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。

夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權。

下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：

①一方的婚前財產(chǎn)；

②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；

③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；

④一方專用的生活用品；

⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

400萬元住房是婚前財產(chǎn)不考慮，李先生的婚內人人財產(chǎn)為300/2=150萬元

52.［單選］［0.5分］張女士分期購買一輛汽車，每年未支付10,000元，分5

次付清，假設年利率為5%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A.50,000

B.55,250

C.45,496

D.43,295

【答案】D

【解析】

53.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行個人理財服務是指建立在（）關系上的銀行業(yè)

務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.業(yè)務咨詢

B.受托代理

C.銷售服務

D.委托和授權

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種

個性化、綜合化的服務活動。

54.［單選］［0.5分］金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨

表”這兩種表述分別指出了金融市場的（）

A.集聚功能和資源配置功能

B.調節(jié)功能和反映功能

C.調節(jié)功能和資源配置功能

D.集聚功能和反映功能

【答案】D

【解析】金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別

指的是金融市場的集聚功能和反映功能。

55.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列表述正確的是

（）O

A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人

B.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配

C.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，應作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人

D.有扶養(yǎng)條件但未盡扶養(yǎng)義務的繼承人，分配遺產(chǎn)時應當不分或者少分

【答案】D

【解析】《民法典》繼承編所稱子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和

有扶養(yǎng)關系的繼子女；喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義

務的，作為第一順序繼承人。

56.［單選］［0.5分］關于客戶的風險承受能力，下列表述正確的是（）。

A.客戶的年齡越大，風險承受能力應越高

B.隨著財富的積累，客戶的相對風險承受能力應越低

C.理財目標的彈性越大，風險承受能力應越大

D.投資資金的期限越短，流動性越強，風險承受能力一定越高

【答案】C

【解析】選項A,客戶的年齡越大，風險承受能刀越低；一般而言，隨著財富

的積累，客戶的相時風險承受能力越高；選項D,投資資金的期限越短，流動

性越強，風險承受能力越低。

57」單選］［0.5分］關于金融市場分類，下列表述錯誤的是（）。

A.貨幣市場以短期資金周轉為主要交易目的

B.間接融資具有可逆性

C.資本市場具有期限短、流動性強、交易頻繁、風險大、收益高等特點

D.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

【答案】C

【解析】資本市場的主要特點如下：

58.［單選］［0.5分］下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.結構性存款

B.基金

C.保險

D.信托計劃

【答案】A

【解析】銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代

理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計

劃等。

59.［單選］［0.5分］下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以進行與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

C.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

D.限制民事行為能力人實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認

【答案】B

【解析】不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代

埋實施民事法律行為。

60」單選］［0.5分］下列不屬于基金管理人職責的是（）。

A.確定基金收益方案，向持有人分配收益

B.基金財產(chǎn)的保管

C.辦理或委托其他機構辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜

D.計算并公告基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

【解析】基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管

理人的基金托管人負責。

61.［單選］［0.5分］投保人最基本的義務是（）

A.出險通知

B.預防危險

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】C

【解析】投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權利能力和民事行為能力；

承擔支付保險費的義務。

62.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以（）為

限向受益人承擔支付信托利益的義務。

A.委托人固有財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益

人承擔支付信托利益的義務。

63.［單選］［0.5分］理財規(guī)劃師在首次交付客戶經(jīng)理對規(guī)劃方案后還要為客戶

提供持續(xù)理財服務，影響理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估頻率的因素不包

含（）

A.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

B.客戶個人財務變化幅度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶的風險偏好

【答案】A

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

（1）客戶的投資金額和占比。

（2）客戶個人財務狀況變化幅度。

（3）客戶的風險偏好.

故本題選A。

64.［單選］［0.5分］一般而言，銀行理財產(chǎn)品托管人主要由（）擔任。

A.基金公司

B.信托公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】在我國，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔任吒管人。

65.［單選］［0.5分］下列關于個人理財服務的表述，正確的是（）

A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化

D.個人理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

【答案】A

【解析】理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及

風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求

相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調

整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。故本題選A。

66」單選］［0.5分］大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是（）

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政府機構

D.投資銀行

【答案】A

【解析】大額可轉讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

67.［單選］［0.5分］下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面

C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財.目標的規(guī)劃也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的

綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

【答案】D

【解析】理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需

求所決定的。

68.［單選］［0.5分］一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點的裝述，錯誤的是

（）

A.流動性差

B.具有價值升值效應

C.高風險低收益

1）,能夠發(fā)揮財務紅桿效應

【答案】C

【解析】考察房地產(chǎn)投資的特點。選項A正確，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且

無法轉移，其流動性較弱；選項B正確，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回

報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；選預D正確，通常投資者以所購

買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項。

69.［單選］［0.5分］信托中受托人（）受益人，但（）同一信托的唯一受益

人

A.可以是，不得是

B.不得是，可以是

C.可以是，可以是

D.不得是，不得是

【答案】A

【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權的人。

受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的

唯一受益人。第四十六條，受益人可以放棄信托受益權。全體受益人放棄信托

受益權的，信托終止。

70.［單選］［0.5分］貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過（）

天。

A.90

B.60

C.180

D.365

【答案】C

【解析】貨幣市場基金投資組合的平均剩余期限，不得超過一百八十天。

71.［單選］［0.5分］基金申購采取”（）“原則，投資申購以申購日（Tm）

的基金份額凈值為基礎計算申購份額，T日的基金份額凈值在當天收市，后計

算，并在T+1日公布。

A.已知價

B.模擬價

C.測算價

D.未知價

【答案】D

【解析】基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額

凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在TT

日公布。

72.［單選］［0.5分］根據(jù)（）的不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通

C.交易期限

D.金融交易的場地和空間

【答案】B

【解析】按金融工具發(fā)行和流通特征分類，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市

場。

73.［單選］［0.5分］下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密

準則要求的是（）

A.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單送露給其他合作機構

B.只與本機構同事談論客戶的社會地位

C.在受定期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

D.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

【答案】C

【解析】選項中符合信息保密準則要求的是在受雇期間妥善保存客戶資料及其

交易信息檔案。

埋財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況卜，不得泄露任何客戶或所在機

構的相關信息，包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等

隱私信息及所在機構的商業(yè)秘密。信息安全保障問題，尤其是金融消費者信息

安全受法律嚴格保護。

74.［單選］［0.5分］債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購買債券

并持有到期，獲得的收益率為r,已知P>B,則（）

A.r<C

B.r>C

C.r=C

D.r與C無關

【答案】A

【解析】發(fā)行價格高于票面價值（P〉B）,按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱

為溢價發(fā)行，即債券票面收益率高于市場收益率（c>r）。

75.［單選］［0.5分］銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適

合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀

D.誠實守信

【答案】B

【解析】在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風

險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合

的產(chǎn)品?？傮w而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、

適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

76.［單選］［0.5分］高先生希望在第5年末取得30萬元，則在年利率為5%,

單利計息的方式下，高先生現(xiàn)在應當至少存入銀行()萬元。(答案取近似

值)

A.20

B.23

C.24

D.22

【答案】C

【解析】30/(1+5*5%)=24

77.［單選］［0.5分］在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師

要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息，

D.減少這方面的咨詢

【答案】C

【解析】客戶確實沒有義務告訴我們自己的家庭財務信息，甚至有抵觸心理，

但我們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包活：

首先，理財師應消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去

深入了解客戶的財務信息。

其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信

息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。

再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其

不相關的信息。

最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地

了解客戶信息。

78.［單選］［0.5分］人人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結匯，當日外市現(xiàn)鈔

結匯累計金顏在等值（：）以上的，憑本人有效身份證件、（）或原存款銀行

外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.10000美元，經(jīng)海關簽章的《海關申報單》

B.5000美元，經(jīng)海關簽章的《海關申報單》

C.10000美元，《攜帶外匯出境許可證》

D.5000美元，《攜帶外匯出境許可證》

【答案】A

【解析】個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結匯，當日外幣現(xiàn)鈔結匯累計金

額在等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述

金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《海關申報單》或原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

79.［單選］［0.5分］執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.公平原則

D.連續(xù)性原則

【答案】C

【解析】在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解

原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

80.［單選］［0.5分］人人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗

的同時，還要還清各種中長期債務，這屈于個人生命周期的（）。

A.局峰期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.建立期

【答案】B

【解析】在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費

用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還

需還清所有中長期債務。

81.［單選］［0.5分］理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）

A.個人的財務資源是有限的

B,財務資源的分配方式是多樣的

C.客戶都是理性的

D.客戶對理財師都是信任的

【答案】A

【解析】大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個

家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，

認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶

財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因

此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。

82.［單選］［0.5分］權益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募

基金產(chǎn)品認購起點金額是（）。

A.1000萬元

B.5000萬元

C.100萬

D10萬

【答案】C

【解析】權益類金融產(chǎn)品中，私募基金管理公司發(fā)行的股票型私募基金產(chǎn)品認

購起點金額是100萬元。

83.［單選］［0.5分］已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市

場投資該債券的實際到期收益率可能為（）

A.8%

B.6%

C.9%

D.7%

【答案】C

【解析】折價發(fā)行的債券實際收益率一般會比票面利率要高，選項中只有C符

A口0

84.［單選］［0.5分］當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應該

（）處理。

A.按照字面理解予以解釋

B.按照通常理解予以解釋

C.做出利于提供格式條款-方的解釋

D.做出不利于提供格式條款一方的解釋

【答案】D

【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的

解釋。

85.［單選］［0.5分］根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理力法》，

代銷機構從事基金銷售活動時正確的做法是（）。

A.自行變更基金的發(fā)售日期

B.采取抽獎的方式銷售基金

C.采取送實物的方式銷售基金

D.宣傳材料對不同基金的歷史'業(yè)績進行比較

【答案】D

【解析】根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理力法》第二十四條規(guī)

定，基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：

86.［單選］［0.5分］下列有關限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）

A.8周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

B.不能辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人

C.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力的法定代理人代理或者征得其法

定代理人的同意

D.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動

【答案】B

【解析】限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力

人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；

但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民

事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民

事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以

獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事

法律行為。綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全

辨認自己行為的成年人。

87.［單選］［0.5分］與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

&品種多樣性和清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

【解析】外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于

各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術（電話、電艱、電傳等）進行外匯交易，

因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)

性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的

循環(huán)作業(yè)格局。

88.［單選］［0.5分］一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）的保值

效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲蓄

D.股票

【答案】B

【解析】一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的

作用。

89」單選］［0.5分］下列關于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益特性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

D.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

【答案】B

【解析】ACD三項，期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產(chǎn)品。由于

期貨資產(chǎn)管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計劃

以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)

管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對

收益，實現(xiàn)復利增長。B項，多種交易策略的采月使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有

多種多樣的風險收益特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩(wěn)定絕對收

益，從而滿足不同風險偏好客戶。

90.［單選］［0.5分］在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及財務資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的特征

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.顧問性

D.綜合性

【答案】C

【解析】理財師的顧問性是指在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉

及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

91.［多選］［1分］下列關于L0F的表述，正確的有（）

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.根據(jù)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內申購贖回業(yè)務，在場內認購的LOF無需

辦理手續(xù)，可直接拋出

C.L0I；兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的

優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣LOF

【答案】BCDE

【解析】LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；

而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。

LOF發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交

易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋

出，須辦理一定的轉托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進的基金份額，

想要在指定網(wǎng)點贖回，也要辦理一定的轉托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所匚經(jīng)

開通的基金場內申購贖回業(yè)務，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直

接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近

凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特

色的ETF,其具有與E?F相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又

是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。

92.［多選］［1分］關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABCE

【解析】計算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FV（1+r）-n可以看出，現(xiàn)值與終值正相

關，其中，（1+r）n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，

（l+r）-n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。

93.［多選］［1分］屬于定性信息的是（）

A.性格

B.興趣愛好

C.收入情況

D.評價

E.職業(yè)發(fā)展

【答案】ABDE

【解析】客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性

信息。

94.［多選］［1分］一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規(guī)劃涉及的主要保

險品種包括（）

A.信用保險

B.重大疾病保險

C.人身保險

D,財產(chǎn)保險

E.再保險

【答案】BCD

【解析】家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

95.［多選］［1分］人身保險中分紅險的收益風險來源于（）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司制定的預定營運管理費用

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預定回報率’

【答案】ABCE

【解析】分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、

預定投資回報率和預定營運管理費用。故本題選ABCE

96.［多選］［1分］影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務素質

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

R.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：

①基金的基礎市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具

等，這些基礎市場的行情波動對基金的收益有很大影響。

②基金自身的因素如基金管理公司的資產(chǎn)管理與友資策略、基金管理人員的業(yè)

務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管

理公司的整體業(yè)務運行情況等。

97.［多選］［1分］按照基礎工具的種類劃分金融衍生工具可以分為（）

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.場內交易工具

E.場外交易工具

【答案】ABC

【解析】按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨

幣衍生工具和利率衍生工具。

按照交易、結算場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工

具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。

98.［多選］［1分］下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得（）

A.代理再保險業(yè)務

B.夸大宣傳

C.降低保險費率

D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

E.擅自變更保險條款

【答案】ABCDE

【解析】保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：（1）擅自變更

保險條款，提高或降低保險費率。（2）利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、

引誘投保人購買指定的保單。（3）使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保

人、被保險人投保或轉換保險人。（4）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保

險人。（5）對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。

（6）代理再保險業(yè)務。（7）挪用或侵占保險費。（8）兼傲保險經(jīng)紀業(yè)務。

（9）中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益

的行為。

99.［多選］［1分］個人生命周期可以分為（）。

A.建立期

B.探索期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

【答案】ABCDE

【解析】個人生命周期可以分為六個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持

期、高峰期、退休期。

100.［多選］［1分］假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年

底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3%,則下列理財.目標可以順利實現(xiàn)的有（）

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7.5萬元的購車費用

E,都可以實現(xiàn)

【答案】BC

【解析】選項A不可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)20+(1/0.03)X[(1+0.03)

20-11=35.90(萬元)。

選項B可以實現(xiàn),FV=5X(1+0.03)10+(1/0.03)X[(1+0.03)10-l]=18.18

(萬元)。

選項C可以實現(xiàn)，F(xiàn)V=5X(1+0.03)5+(1/0.03)X[(1+0.03)5-l]=ll.11

(萬元)。

選項D不可以實現(xiàn),FV=5X(1+0.03)2+(1/0.03)X[(1+0.03)2-1]=7.33

(萬元)。

選項E不可以實現(xiàn)。

故本題選BCo

101.[多選][1分]按照保險標的保險產(chǎn)品可以劃分為()

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.房地產(chǎn)留置

【答案】BD

【解析】保險產(chǎn)品按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。

102.[多選][1分]房地產(chǎn)的投資方式包括()

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)質押

C.房地產(chǎn)購買

D.房地產(chǎn)租賃

E.房地產(chǎn)留置

【答案】ACD

【解析】房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

103.［多選］［1分］商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循（）原則

A.高收益

B.適當性

C.客觀性

D.行業(yè)員工優(yōu)先

E.避免利益沖突

【答案】BCE

【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售遵循適當性原則、客觀性原則、避免利益沖突

原則。

104.［多選］［1分］按照投資性質不同，理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.保本型理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】BCDE

【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

105.［多選］［1分］屬于資本市場的是（）

A.股票

B.債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.回購協(xié)議

E.同業(yè)拆借

【答案】AB

【解析】資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券

投資基金市場。交易市象主要包括股票、債券和證券投資基金。

106.［多選］［1分］基金的特點（）

A.專業(yè)管理

B.獨立托管

C.分散投資

D.費用較高

E.投資激進

【答案】ABC

【解析】基金具有以下幾個特點：

（1）集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資

產(chǎn)。通過進行規(guī)懂經(jīng)苣，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。基金由專

業(yè)人員管理。

（2）組合投資、分散沒資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較

大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)

組合降低投資風險。

（3）利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的

投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投

資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損

失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔友資風險。

（4）嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機陶均

對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披

露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務數(shù)據(jù)披露。

（5）獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保

管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。

107.［多選］［1分］社會保險的特點（）

A.營利性

B.強制性

C.公平性

D.非營利

E.風險性

【答案】BCD

【解析】社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實

施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收

入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制

性等特點。

108.［多選］［1分］可以憑有關單證進行外匯資金收付（）（題目可能不完

整）

A.購物

B.旅游

C.進出口

D.貿易

E.外匯人壽保險

【答案】ABCD

【解析】個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委

托具有對外貿易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項

下外匯資金收付、劃轉及結匯。

109.［多選］［1分］根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列可以用

于出質的有（）

A.房屋

B,匯票

C.存款單

D.債券

E.可轉讓的基金份額

【答案】BCDE

【解析】債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：

①匯票、本票、支票；

②債券、存款單；

③倉單、提單；

④可以轉讓的基金份額、股權；

⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；

⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款；

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。

110.［多選］［1分］關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

C.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

D.每期年金按相同的百分比增長

E.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

【答案】BE

【解析】普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入

與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能

中斷。沒有滿足以上兩個