2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷B卷含答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試

試卷B卷含答案

單選題（共40題）

1、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)（）。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】C

2、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

3、經(jīng)（）批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支討結(jié)算和資金清算的中介機(jī)

構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院

【答案】A

4、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)，但對于核銷后的呆賬，金融

企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險最大化

B,經(jīng)營風(fēng)險最小化

C.回收價值最小化

D.收價值最大化

【答案】D

5、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

【答案】B

6、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項(xiàng)檢查

D.制定監(jiān)管計劃

【答案】C

7、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】C

8、按匯款支付授權(quán)的發(fā)遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

【答案】D

9、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】C

10、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】C

11、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的巨的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】C

12、下列屬于股權(quán)工具是（）。

A.優(yōu)先股

B,企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

【答案】A

13、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

14、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的

（）O

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】D

15、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)

分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】D

16、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和（）。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】A

17、下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】B

18、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提

供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

19、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三

違反"“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行

政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

【答案】B

20、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

【答案】B

21、（）是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩

個以上（含兩個）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理.、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)

務(wù)。

A.組合信托計劃

B.法定信托計劃

C.集合資金信托計劃

D.集合投資信托計劃

【答案】C

22、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】A

23、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】C

24、（）是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】A

25、首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】A

26、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】D

27、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避

免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

28、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是（）。

A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

【答案】0

29、下列選項(xiàng)中，不屬于合規(guī)文化特點(diǎn)的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

【答案】B

30、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】A

31、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，

設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】C

32、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

33、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同;協(xié)議）簽約、（）、交易授雙、

交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】C

34、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是（）。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

【答案】A

35、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施

工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售

許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建沒工程規(guī)劃許可證、建筑工程

施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施

工許可證

【答案】A

36、在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

37、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理

D.電話

【答案】D

38、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】D

39、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30

億元，貸款余額為322元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求

的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

【答案】C

40、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是

（）O

A.對下屬12家營業(yè)機(jī)閡的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全

部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實(shí)施離任審計

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管趙

某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管接替

【答案】C

多選題（共20題）

1、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有（兒

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

【答案】AD

2、（2019年真題）根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權(quán)

B.實(shí)物

C.勞務(wù)

D,知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

3、以下屬于單位存款的有（）。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

4、單位結(jié)算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】ABCD

5、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

6、合規(guī)文化通過樹立］）理念來實(shí)現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責(zé)

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

【答案】BCD

7、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括（）。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

【答案】ABC

8、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有

（）0

A.II、III、IV

B.I、IKIV

C.I、II、III

D.i、n、in、iv

【答案】D

9、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以

經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）.

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資'業(yè)務(wù)

C,向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

【答案】ACD

10、客戶風(fēng)險管理手段包括（）。

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險測量

E.風(fēng)險估計

【答案】AB

11、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

12、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

的說法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面￡標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

【答案】ABCD

13、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出

機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

【答案】ABCD

14、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】ABCD

15、《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要