2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題

2023年上六個月銀行從業(yè)資格考試真題《個人理財》

一、單項選擇題。如下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選擇對應選項,不選、錯

選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的主線所在。

A.規(guī)劃性原則B.綜合性原則C.合法性原則D.目的性原則

【答案與解析】C合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法H勺稅收法定原則所決定的，也是

稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的主線所在。

2.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎上的銀行業(yè)務。

A.資金借貸關系B.產品買賣關系C.委托代理關系D.以上都不是

【答案與解析】C個人理財業(yè)務是受托性質，是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務,是一種個

性化、綜合化口勺服務活動。

3.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性H勺影響，下列說法對的的是（）。

A.國家減少財政預算，會導致資產價格的提高

B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C.法定存款準備金率下調,有助丁?刺激投資需求增長

D.偏緊口勺收入分派政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，導致對應的資產價格上漲

【答案與解析】C國家減少財政預和屬于緊縮的財政政策，會使得資產價格減少,A選項錯誤;在

股市低迷時期，可通過減少印花稅減少交易成本,從而刺激股市反彈，B選項錯誤;偏緊口勺收入分派政策會

克制當?shù)氐耐顿Y需求，導致對應的資產價格下跌，D選項錯誤。

4.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。

A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資提議D.儲蓄存款產品推介

【答案與解析】D理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資

產品推介等專業(yè)化服務。

5.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目H勺預期收益率為10凡項目投資期限為3年，每年支付一

次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）。

A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元

【答案與解析】C第1年的利息收益=10000X10%=1000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）

XI0%=]100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）X10%=1210（元）。3年的本利和=1。00

0+1000+1100+1210=13310（73）O

6.下列有關綜合理財服務的說法，不對口勺的是（）。

A.在綜合理財服務活動中，投夷收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目的客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和

資產管理

D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務日勺基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服

務

【答案與解析】BB選項應改為：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行

在綜合理財服務活動中，可以向特定目的客戶群銷售理財計劃。

7.下列有關基金認購的表述中，錯誤的是（）。

A.認購期利息自動轉為基金份額

B.認購申請一經成功受理，不得撤銷

C.基金認購有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間中請購置基金份額的行為

【答案與解析】D預期未來會發(fā)生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置,合適增長股票口勺配置;但當

通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。

【答案與解析】DD選項應改為：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購置基金份額的

行為。

8.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率也許是負值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D,股票是浮動收益的，因此一定能應對通貨膨脹的負面影響

【解析】答案為C、C選項應改為:現(xiàn)金流量表用來闡明在過去?段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出

狀況。

9.下列對于客戶財務分析H勺表述中，錯誤時是（）o

A.臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表

B.對客戶未來現(xiàn)金流量預測和分析后，產生未來現(xiàn)金流量表

C.現(xiàn)金流量表用來闡明過去一段時間內個人的資產負債狀況

D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

【答案與解析】A持有期收益率是指投資者在持有.投資對象的一段時間內所獲得口勺收益率，它等于這

段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為（11—10）X1000=1000（元），

現(xiàn)金紅利收益為（1000+10）X0.1=10（元）。當期總收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1

010-?(10X1000)X100%=10.1%.

10.某投資者年初以10元/股的價格購置股票1000股，年末該股票H勺價格上漲到11元/股，在這一

年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）11

A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%

【答案與解析】D風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要環(huán)節(jié)

11.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不對口勺的是（）。

A.評估客戶的財務狀況B.考慮客戶所處的理財生命周期

C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇D.因時間安排緊張未進行風險偏好測試

【答案與解析】C年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算一般采用的是復利的形式。

12.年金終值和現(xiàn)值的計算一股采用（）口勺形式。

A.折現(xiàn)B.單利C.夏利D.貼現(xiàn)

【答案與解析】A積極/、J財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購置增長屬于積極財政政

策的范II九B選項屬于緊縮性日勺財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范圍。

13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）

A.政府購置增長B.政府引入銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調整到1.5%I）.政府在市場上發(fā)售外匯基金票據

【答案與解析】A枳極口勺財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購置增長屬于枳極財政政策

的范圍。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范圍。

14.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得100007L,3年后領取則可得15000元;此時該客戶

有一次投資機會,年復利收益率為20%,下列說法對的H勺是（）。

A.3年后領取更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資更有利

D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差異

【答案與解析】C按照復利計算3年后10000元的本利和=10000X（1+20%）3=17280（元）。

17280>15000,因此目前領取并進行投資更有利。

15.王先生投資某項目初始投入10000元,年利率10%,期限為一年,每季度付息一次,按復利計算,

則其1年后本息和為（）元。

A.11000B.11038C.11214D.14641

【答案與解析】B一年后的本急和=（1+10%/4）4X10000-11038（元）。

16.A和B兩種債券目前均以1000美元面值發(fā)售，均付年息120美元,A債券5年到期，B債券6年

到期。假如兩種債券口勺到期收益率從12,變?yōu)?0%,下列表述對的的是（）。

A.兩種債券都會貶值,A債券貶值得較多B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會升值,A債券升值得較多

【答案與解析】B一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化

更為敏感。結合題中信息可知。當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10舟時，可知兩種債券價格都會上升，且B債

券價格上升較多。

17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致（）?

A.利率上升、金融資產價格上升B.利率下跌、金融資產價格上升

C.利率上升、金融資產價格下跌D.利率下跌、金融資產價格下跌

【答案與解析】B寬松的貨11政策有助于刺激投資需求增長，導致利率下跌、金融資產價格上升;

緊縮的貨幣政策會克制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。

18.未來經濟增長較快、處在景氣周期時，對應的理財措施是（）。

A.合適減少房產H勺配置B.合適增長儲蓄產品的配置

C.合適增長債券產品的配置D.合適增長股票產品的配置

【答案與解析】D宏觀經濟狀況對個人理財方略有著一定H勺影響。當預期未來經濟增長較快、處在

景勺周期時，應合適減少儲蓄、債券產品的配置，合適增長股票、房產、基金產品的配置。

19.根據生命周期理論，個人在穩(wěn)定期口勺理財特性為（）。

A.樂意承擔某些高風險投資

B.盡量多地儲備資產、枳累財富

C.妥善管理好積累的財富，減少投資風險

D.保證本金安全,風險承受能力差,投資流動性較強

【答案與解析】BA選項是探索期及建立期H勺理財特性；C選項是人生處在高潮期的理財特性;D

選項是人生處在退休期的理財特性。

20.一般來說，（）0

A.債券價格與市場利率反向變動R.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

【答案與解析】A貼現(xiàn)債券,到期期限越長，價格越低；面值越大.價格越高；一般來說，債券價格與

到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。

債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券H勺市場交易價格下降;反之則

上升。

21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特性的是（）。

A.竭力保全已積累的財富、厭惡風險B.樂意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

【答案與解析】B處在家庭成長期階段H勺夫妻年齡為30?55歲，關鍵資產配置為股票60%、債

券30%、貨幣10%,投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產品。

22.期貨合約的特點包括()。

(1)原則化合約

(2)履約大部分通過對沖方式

(3)合約的I履行由期貨交易所或結算企業(yè)提供擔保

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)

【答案與解析】A金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定"勺未來某個日期，按約定口勺條件買入或賣出

一定原則數(shù)量H勺金融工具的原則化協(xié)議。共特點重要有：①原則化合約：②履約人部分通過對沖方式；③

合約的履行由期貨交易所或結算企業(yè)提供擔保：④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

23.教育規(guī)劃根據對象不同樣可分為個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.老人教育規(guī)劃B.親人教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.企業(yè)教育規(guī)劃

【答案與解析】C教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂H勺計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資

規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

24.下列選項中，不屬于風險衡量指標口勺是()。

A.方差B.原則差C.平均差D.變異系數(shù)

【答案與解析】C從投資角度來看，風險是指資產收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，

投資風險是可度量的，一般可用原則差和方差進行測定，還可以用變異系數(shù)進行測定。

25.下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是()。

A.旅游支出B.保險費支出C.子女上學費用D.按揭貸款日勺還本付息支出

【答案與解析】A義務性支出包括:①平常生活基本開銷（包括C選項）：②已經有負債的本利償還支

出（包括D選項）；③已經有保障口勺續(xù)期保費支出（包括B選項）。

26.下列不屬于現(xiàn)貨期權的是，：）0

A.股指期權B.債券期權C.股指期貨期權D.外匯期權

【答案與解析】C按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權?，F(xiàn)貨期權是指以

多種金融JL具等標的資產自身作為期權合約的標的物的I期權,如多種股票期權、股指期權、外匯期權和債

券期權等。期貨期權是指以多種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權,如多種外匯期貨期權、利率

期貨期權及股指期貨期權等。

27.保險口勺基本職能包括經濟給付職能和（）。

A.社會管理職能B.資金積累職能C.賠償損失職能D.風電管理職能

【答案與解析】C保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和賠償損失職

能。

28.年金是在某個特定的時間段內-?組時間間隔相似、金額相等、方向相似的現(xiàn)金流。下列不屬于

年金的是（）。

A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供

C.定期定額購置基金口勺月投資款D.每月家庭日用品費用支出

【答案與解析】D每月家庭日用品消費支出不一定相等,不符合年金的概念。

29.下列多種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權B.認股權證+小型股票基金+期貨

C.定存+國債+保本投資性產品D.投機股+房產信托基金+黃金

【答案與解析】C退休期重要的人生目的就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的垂要理

財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間口勺正常支出。投資以安全為重要目口勺，保本是基

本EH勺，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如多種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12023元，則該家庭最低原則的失業(yè)保障金額是（）

兀。

A.4000B.12023C.3600（）I）.48000

【答案與解析】C最低原則口勺失業(yè)保障月數(shù)是三個月，則該家庭最低原則的失業(yè)保障金額為：12

023X3=36000（元）。

31.下列有關金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.重要在柜臺交易B.違約風險較高

C.合約?般為非原則化合約D.每個交易日結束后計算浮動盈虧

【答案與解析】DD選項體現(xiàn)H勺是期貨交易的逐日盯市制度。

32.下列選項中，一般來說風除承受能力最高的是（）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生

B.60歲即將退休,有30年投資經驗的大學教師

C.需要贈養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子口勺45歲某企業(yè)職工

D.30歲某投行職工，有5年投資經驗,未婚，有自有住宅

【答案與解析】DA選項雖年輕但尚無收入及投資經驗;B選項的年齡太高,雖然有退休金但仍不合適

冒太大風險；C選項的家庭承擔太重；D選項兼具年輕、專業(yè)、家庭承擔低的三大條件,風險承受能力最高。

33.投資規(guī)劃中,進行資產配置的目的是（）。

A.風險和收益的平衡B.風險最小化C.效用最大化D.收益最大化

【答案與解析】A資產配置是指根據所要抵達H勺理財?日H勺，按資產的風險最低與酬勞最住的原則,

將資金有效地分派在不同樣類型的資產上，構建抵達增強投資組合酬勞與控制風險的資產投資組合。資產

配置H勺目的是要獲得最佳的投資組合。

34.近年來，國際黃金價格?路走高，投資黃金看?起來是?種非常不錯的選擇。下列有關黃金理財產

品的特點，說法不對的口勺是（）。

A.面對通貨膨脹的壓力,黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金口勺投資方式重要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風險的能力強，因此任何狀況下都可以無風險地投資黃金理財產品

D.影響黃金價格口勺直接原因有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場口勺重大事件等

【答案與解析】C黃金理財產品和其他實物投資理財產品同樣，具有內在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險

的能力強，但也存在市場不充足風險和自然風險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮

水的風險。因此,C選項論述不對時。

35.下列有關評估客戶投資風隆承受度的表述中，錯誤RJ是（）。

A.年齡越小，所能承受H勺風險越大

B.理財目的彈性越大，承受風險能力越高

C.已退休客戶，應當提議其投資保守型產品

D.資金需要動用H勺時間離目前越近,越不能承擔風險

【答案與解析】A一般而言，客戶年齡越大，所可以承受的風檢越低。一般狀況下，年輕人的人生

與事業(yè)剛剛起步,面臨著無數(shù)H勺機會，他們勇于嘗試，勇于冒險，偏好較高風險,不過不體現(xiàn)年齡越小，所能

承受的風險越大。因此,A選項表述錯誤。

36.買賣雙方在交易所簽訂Hj在確定的未來時間按成交時確定的價格購置或者發(fā)售某項資產的原則

化物'議是（）。

A.金融遠期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權協(xié)議D.金融互換協(xié)議

【答案與解析】B金融遠期協(xié)議不是原則化的協(xié)議,也不在交易所交易，A選項不符合題意；金融期

權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購置或發(fā)售一定

數(shù)量的某種金融資產的權利，C選項不符合題意;金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照約定的條件，在

約定的時間內，互互相換等值現(xiàn)金流口勺合約，D選項不符合題意。

37.下列選項中不屬于人身保險H勺是（）。

A.人壽保險B.健康保險C.責任保險D.意外傷害保險

【答案與解析】C人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意

外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產保險。

38.某客戶2023年年初以每股18元日勺價格購置了100股某企業(yè)股票,2023年每股得到0.30元日勺

紅利，若年終時該企業(yè)股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。

A.15.7%B.16.7%C.18.3%D,21.3%

【答案與解析】C持有期收益率一（股息+資本利的）/購入價格=（0.30+21-18）/18X100%^

18.3%?

39.如下有關金融市場特點的論述，錯誤H勺是（）。

A.市場交易活動口勺分散性B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色H勺可變性D.市場交易價格的一致性

【答案與解析】A金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的?致性：③市場交

易活動日勺集中性：④交易主體角色的可變性。

40.有關債券H勺利率風險，如下說法錯誤的是（）0

A.利率上升，債券價格下降B.利率風險屬于市場風險

C.債券到期時間越長，利率風險越大D.持有債券到期，則無任何損失

【答案與解析】D債券的市場風險指在理財期內，市場利率上升,該產品的收益率不隨市場利率上升

而提高，利率風險屬于市場風險。除了利率風險外，債券投資還面臨著信用風險、流動性風險、通貨膨張

風險等其他風險，雖然持有債券到期,也會受到利率風險以外H勺其他風險原因H勺影響。

41.投資型保險產品日勺最大特點是1）。

A.有也許帶來投資收益

B.保險費中具有投資保費

C.產品的費用低、流動性強

D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

【答案與解析】D投資型保險產品同步具有保障功能和投資功能，與一般的保障型保險產品相比，

該類產品的保險費中具有投資保費,其最大的特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來,

其給付日勺保險金由兩部分構成:一部分是風險保障金；另一部分是投資收益。此類產品的費用較高。

42.下列不屬于企業(yè)資產負債表中所有者權益的是（）。

A.實收資本B.資本公枳C.盈余公枳D.長期應付款

【答案與解析】DD選項的長期應付款屬于負債項目。

43.下列有關股票掛鉤類理財產品的表述中，對口勺的是（）。

A.投資組合只限于股票、一籃子股票

B.股票掛鉤類理財產品乂稱積極式投資產品

C.按與否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品

D.按構造來劃分，可以分為可白動贖回理財產品和不可自動賦回理財產品

【答案與解析】C股票掛鉤類理財產品又稱聯(lián)動式投資產品，指通過金融工程技術,針對?投資者的資木

市場H勺不同樣預期，以拆借或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債

券的方式組合而成的多種不同樣酬勞形態(tài)的金融產品。股票掛鉤類理財產品可以有多種詳細構造，如自動

贖回、價幅累積等。

44.QFII是指（）。

A.合格基金投資者B.合格投資機構

C.合格境內機構投資者【）.合格境外機構投資者

【答案與解析】DQFII是QualifiedForeignInstitutiona1Invest。rs的首字

母簡寫，即合格境外機構投資者。C選項合格境內機構投資者簡寫為QDII。

45.對于貨幣型理財產品，如下描述錯誤的是（）。

A.重要投資于貨幣市場打勺銀行理財產品B.投資期短，資金贖回靈活

C.收益安全性高I）.保障本金

【答案與解析】D貨幣型理財產品是投資子貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品具有投資期

短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點，該類產品一般被作為活期存款的替代品，但其卻不保

障本金。

46.在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是（）?

A.金融互換B.金融期貨C.即期交易D.遠期交易

【答案與解析】C即期交易是指交易完畢后2個工作日內完畢交割的交易，交易雙方的成交價格采用

市場價格，不具有保值的功能。

47.2023年，包括中國在內時全球諸多國家CP1上漲,則債券投資者承擔的風險是（）。

A.違約風險B.價格風險C.再投資風險D.通貨膨脹風險

【答案與解析】D對于中長期憒券而言，債券貨幣收益口勺購置力行也許伴隨物價口勺上漲而下降,從而

使債券H勺實際收益率減少，這就是債券H勺通貨膨脹風險。CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)H勺

指標。因此物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

48.金融市場的中介大體.上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人

【答案與解析】C金融市場口勺中介大體分為兩類：①交易中介。此類機構通過市場為買賣雙方成交

撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算企業(yè)等.

②服務中介。此類機構自身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺口勺，如會計師事務所、律師事務所、

投資顧問征詢企業(yè)和證券評級機構。

49.?般而言，按證券收益率從小到大次序排列的是（）。

A.一般債券、一般股票、國債B.國債、一般債券、一般股票

C.一般股票、國債、一般債券D.一般股票、一般債券、國假

【答案與解析N一般而言,投資金融產品的收益與其所承擔日勺風險正有關。一般股票風險相對較大,

規(guī)定的收益率水平也較高；國債由政府信用作為擔保，幾乎沒有什么風險，自然收益率水平也很低;一般債

券的風險介于國債與一般股票之間，收益率水平也位于兩者之間。

50.下列有關黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金口勺收益與股票市場的收益正有關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的狀況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資?般是投資組合中的?種重要分散風險的組合資產

D.黃金市場的均衡規(guī)定黃金的流量市場和存量市場同步抵達均衡

【答案與解析】A黃金的收益和股票市場H勺收益不有關甚至負有關，這個特性一般使它成為投資組

合中的一種重要的分散風險的組合資產。

51.房地產投資的方式不包括（）。

A.房地產購置&房地產租賃C.房地產信托D.申請房地產抵押貸款

【答案與解析】D房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在上地或建筑物上.向不可分離的部

分和附帶的多種權益。房地產的投資方式包括：房地產購置、房地產租賃和房地產信托。

52.下列有關保險規(guī)劃的環(huán)節(jié)，對口勺的是（）。

A.確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明保證險期限

B.確定保險標的、選定保險產品、明保證險期限、確定保險金額

C.選定保險產品、確定保險標口勺、確定保險金額、明保證險期限

D.確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明保證險期限

【答案與解析】D保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能。保險規(guī)劃的重要環(huán)行為:確定保險標

的、選定保險產品、確定保險金額、明保證險期限。

53.在面對通貨膨脹壓力日勺狀況下，下列資產中保值性最佳的是（）.

A.債券B.債權C.黃金I）.股票基金

【答案與解析】C通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會對應上升。因此，一般

而言，在面對通貨膨脹壓力的狀況下,黃金投資具有保值增值H勺作用。

54.在理財期間，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨

H勺（）。

A.市場風險B.政策風險C.法律風險D.流動性風險

【答案與解析】A市場風險體現(xiàn)為：假如在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上

升而提高。

55.小王.購置了某企業(yè)新發(fā)行的股票后，想將部分該企業(yè)H勺股票賣出，他應在一一進行交易，這筆交易

是在一一之間進行的。（）

A.一級市場；小王和該企業(yè)B.一級市場;小王和其他投資者

C.二級市場;小王和該企業(yè)D.二級市場;小王和其他投資者

【答案與解析】D一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股票交易在二級市場進行,

交易對手方為其他投資者。

56.客戶理財目原則時間的長短可以劃分為短期目的、中期目向和長期目"勺，下列理財目的不屬于

短期目的的是（）o

A.控制開支預算B.投資股票市場C.債務承擔最小化D.籌集資金購置汽車

【答案與解析】DD選項屬于理財目H勺中的中期目的。

57.下列固定收益證券中，風險最低的是（）。

A.企業(yè)債券B.企業(yè)債券C.短期國庫券D.商業(yè)票據

【答案與解析】C國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫

券的債務人是IN家，其還款保證是國家財政收入，因此它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場風險最小

的信用工具。

58.下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具口勺是（）。

A.3年期國債B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.可轉讓的大額定期存單

【答案與解析】A貨幣市場工M是指期限不超過一年的金融工只，許細包括政府發(fā)行的短期政府債

券、商業(yè)票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。回購協(xié)議是貨幣市場中回購市場的金融

工具，因此也屬于貨幣市場工具。A選項3年期國債到期期限超過一年,屬于資本市場工具的范圍。

59.下列債券不可上市流通的是（）。

A.金融債券B.憑證式國債C.記賬式國債D.無記名（實物）國債

【答案與解析】B憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記

錄債權，不能上市流通,從購置之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置

點提前兌取。

60.下列不屬于基金管理人職責"勺是（）。

A.辦理或委托其他機構辦理基金份額II勺發(fā)售、中購、贖回和登記事宜

B.確定基金收益方案，向持有人分派收益

C.計算并公告基金資產凈值

D.及時辦理清算、交割事宜

【答案與解析】DD選項屬于基金托管人的職責。

61.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會提議客戶開立（）。

A.信用卡賬戶B.扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶

【答案與解析】A為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應當提議客戶在銀行開設三種類型的

賬戶:①定期投資賬戶；②扣款賬戶;③信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性

H勺資金需要。

62.證券投資其金可以通過有效的資產組合最大程度地（）。

A.減少系統(tǒng)風險B.減少非系統(tǒng)風險C.規(guī)避通貨膨脹風險D.減少不可分散的風險

【答案與解析】B分散投資是證券投資基金H勺正要特點之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種

證券、資產和市場上，通過有效口勺資產組合最大程度地減少非系統(tǒng)風險。通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)性風險，

不能通過多元化的資產組合進行分散。

63.中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應納稅所得額。

A.3500B.1600C.1200D.800

【答案與解析】A《中華人民共和國個人所得稅法》第六條規(guī)定，中國居民的境內_L資、薪金所存，

以每月收入額減除費用3500元后的余額,為應納稅所得額。

64.根據《商業(yè)銀行法》H勺規(guī)定，商業(yè)銀行的重要經營業(yè)務不包括（）。

A.發(fā)行金融債券B.吸取公眾專款

C.發(fā)行股權證券D.發(fā)放短期、中期和長期貸款

【答案與解析】C《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者所有業(yè)務:吸取公眾

存款：發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代剪發(fā)行、代理

兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;亮

供信用證服務及擔保:代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意

H勺其他業(yè)務。

65.根據我國《協(xié)議法》口勺規(guī)定，卜.列對格式條款理解不對的的是（）。

A.協(xié)議簽訂方應采用合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方規(guī)定，對條款予

以闡明

B.格式條款是指當事人為反復使用而預先確定，并在簽訂協(xié)議步未與對方協(xié)商H勺條款

C.簽訂格式條款?方應遵照公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

【答案與解析】DD選項應改為：格式條款和非格式條款不一致E寸，應當采用非格式條款。

66.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有通過客戶追認口勺，其民事責任（）。

A.完全由客戶承擔B.完全由商業(yè)銀行承擔.

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

【答案與解析】B根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或音代理權終止后口勺行為，只有通

過被代理人的追認,被代理人才承擔民事責任。未經二。認的行為，由行為人承擔民事責任。由題意可知，

在沒有通過客戶追認的狀況卜;民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

67.下列有關基金當事人地位與責任的說法，不對的的是（）。

A.管理人對基金財產具有經營管理權B.管理人對基金運行收益承擔投資風險

C.托管人對基金財產具有保管權D.投資人對基金運行收益享有收益權

【答案與解析】B基金的投資運作由管理人負責，然而投資的風險由投資人承擔。

68.如下有關金融市.場口勺說法，不對的日勺是（）。

A.金融資產初次發(fā)售給公眾皮形成的交易市場是發(fā)行市場，乂稱一級市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的長處

D.第四市場在交易過程中沒有經紀人的介入

【答案與解析】BB選項應改為：第二市場被稱為流通市場。

69.下列有關個人財務報表的表述，錯誤口勺是（）。

A.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權投資H勺資本利得應列入現(xiàn)金流量表

B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的?段時問內，個人H勺現(xiàn)金收入和支出狀況

C.資產負債表顯示了客戶所有資產狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合日勺基礎

D.資產負債表可描述在一定期間內客戶資產負債構造H勺變化狀況

【答案與解析】DD選項應改為：資產負債表描述的是某一時點上客戶口勺資產負債構造狀況。

70.保險協(xié)議成立后，除法律另有規(guī)定或保險協(xié)議另有約定外，有權解除協(xié)議的是（）°

A.受益人B.保險人C.投保人D.被保險人

【答案與解析】C《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險協(xié)議另有約定外，保險協(xié)議成

立后,投保人可以解除協(xié)議，保險人不得解除協(xié)議。

71.某銀行口勺理財經理在而對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。

A.牛市行情下，提議一對退休夫婦將退休金所有申購了股票型基金

B.向客戶仔細簡介銀行的多種理財計劃（產品）

C.理解客戶的家庭收入、支出和負債的狀況

D.理解客戶是偏好風險還是厭惡風險

【答案與解析】A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行運用理財顧問

服務向客戶推介投資產品時,應理解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提

供合適日勺投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋有關投資工具的運作市場及方式，揭示有關風險。因

此,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售合適的投資產品，A選項違反了審慎性原則。

72.下列有關商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務口勺基本條件的表述中，錯誤的是（）。

A.具有對應的風險管理體系和內部控制制度

B.具有有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近一年內未發(fā)生7員害客戶利益的重大事件

D.有具有開展有關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

【答案與解析】C根據個人理財業(yè)務的不同樣特點，商業(yè)銀行開展需要同意H勺個人理財業(yè)務應X

有《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第四十八條規(guī)定口勺條件：①具有對應口勺風險管理體系和內部控

制制度;②有具有開展有關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具有有效的市場風險識別、

計量、檢測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會規(guī)定的其他審慎性條件。

73.《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿（）的個人，從中國境

內和境外獲得口勺所得，根據《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

A.5年B.3年C.2年1）.1年

【答案與解析】D個人所得稅是以個人口勺所得為征收對象的一種稅?！秱€人所得稅法》規(guī)定：在中國

境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年H勺個人，從中國境內和境外獲得所得，根據本法規(guī)定繳納個

人所得稅。

74.期貨交易的（）保證金。

A.雙方都必須繳納B.雙方都不需繳納C.賣方必須繳納I）.買方必須繳納

【答案與解析】A期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須

按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（一般為5$~10%）繳納資金，用于結算和保證履約。此處的交易者

包括買賣雙方。

75.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。

A.股票B.房地產C.保險費D.貨幣市場基金

【答案與解析】D在個人資產負債表中，屬于流動資產H勺項目有：現(xiàn)金，活期存款，定期存款,貨幣市

場基金。A、B兩項屬于投資;C選項屬于短期負債。

76.商業(yè)銀行開展如下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請同意的是（）。

A.保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃

C.非保木浮動收益理財計劃D.保證最低收益理財計劃

【答案與解析】C《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第四卜六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展如下

個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務而設

計的具有保證收益性質口勺新的投資性產品;③需經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意的其他個人理財業(yè)務.

保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承

擔，并根據實際投資收益狀況確定客戶實際收益的理財法劃。而非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根

據約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。因此,C選項符合題

--A,,

忌、o

77.投保人最基本的義務是（）。

A.交付保費B.防止危險C.出險告知D.索賠舉證

【答案與解析】A投保人、被保險人H勺義務重要包括:①投保人應按照約定交付保險費，這是投保

人最基本的義務;②投保人、被保險人應履行出險告知、防止危險、索賠舉證的義務;③被保險人應履行危

險增長告知、施救的義務。

78.我國短期政府債券一般采用（）發(fā)行。

A.按面值B.平價方式C.貼現(xiàn)方式D.溢價方式

【答案與解析】C國庫券即短期政府債券，以低于面值H勺價格發(fā)行,即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，

面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。

79.根據《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內部信息的是（）。

A.企業(yè)增資計劃

B.企業(yè)日勺收購計劃

C.企業(yè)債務擔保重大變更

D.企業(yè)營業(yè)用重要資產的報廢價值抵達該資產的10%

【答案與解析】DD選項企業(yè)營業(yè)用重要資產H勺抵押、發(fā)售或者報廢一次超過該資產H勺30配屬于內

部信息。

80.如下屬于理財顧問服務的是（）0

A.銷售信貸產品B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品D.提供財務分析與規(guī)劃服務

【答案與解析】D理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產

品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品簡介、宣傳和推介等一般性

業(yè)務征詢活動，不屬于理財顧問服務。

即.根據《個人外匯管理措施實行細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔合計等值（）美元如下（含）口勺,可以在

銀行直接辦理。

八.5干氏1萬C.1.5萬D.2萬

【答案與解析】B個人提取外幣現(xiàn)鈔當日合計超過1萬美元時憑本人有效身份證件、提鈔用途證

明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔立案

表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

82.個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有（）。

A.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語精確地向客戶進行風險揭示

B.商業(yè)銀行通過理財服務銷隹H勺其他產品，可以不進行風險揭示

C.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險揭示，充足理解并清晰知曉了本產品風險，樂意承擔有關風

險”，但應在該提醒欄里簽名

D.商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況的評估和分析，都應包括對應的風險揭

示內容

【答案與解析】D《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指導》第二I?九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的

所有也許影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷售的各類投資產品簡介，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況的

評估和分析等，都應包括對應口勺風險揭示內容。風險揭示應當充足、清晰、精確，保證客戶可以對的理解

風險揭示的內容。A、B選項錯誤,1）選項對的。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指導》第三十條規(guī)定，

風險提醒客戶確認欄應載明如卜.語句,并規(guī)定客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險揭示,充足理解并

清晰知曉了本產品風險，樂意承擔有關風險，”因此C選項錯誤。

83.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指導》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當制定并貫徹內部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為與否存在錯誤銷售和不妥銷售狀況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理,應與客戶簽訂協(xié)議，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

【答案與解析】CC選項應改為：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，立

與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權。商業(yè)銀行應妥善保管有關協(xié)議和各類授權文獻，并至少每年

重新確認一次。

84.某客戶丁TH申購基金成力后，正常狀況下，基金注冊登記人于日為該客戶增長權益并辦理注

冊登記手續(xù)，該客戶于日起可贖回該部分基金份額。（）

A.T;T+lB.T+l;T+2C.T41;T+3D.T:T+2

【答案與解析】B投資者于T日申購基金成功后，正常狀況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者

增長權益并辦理注冊登記手續(xù),投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（3

A.工資B.捐贈款C.獎金和津貼D.銀行存款利息

【答案與解析】B在預測客戶H勺未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和｝臨時性收入兩類。

常規(guī)性收入?般在上?年收入H勺基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票利債券投資收益、

銀行存款利息和租金收入等。

86.如下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務【）.代理銷售保障產品業(yè)務

【答案與解析】D目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，重要類別有:基金、股票、保險、

國債、信托、黃金等。

87.商業(yè)銀行運用理財顧問服務向客戶推介投資產品時,應首先（）。

A.理解客戶的風險偏好B.理解客戶的非財務信息

C.選擇多樣化投資工具D.評估客戶的目前財務狀況

【答案與解析】A運用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，商業(yè)銀行應理解客戶的風險偏好、風

險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋有關

投資工具的運作市場及方式，揭示有關風險。

88.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采用的措施是（）。

A.所在機構通報同業(yè)B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)

C.中國人民銀行通報同業(yè)D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

【答案與解析】A《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)

從業(yè)人員，所在機構應當視狀況予以對應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

89.有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤H勺是（）u

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的有關資產"勺賬單，賬單提供應不少于兩

次,并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場體現(xiàn)實狀況況及有關材料

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集日勺資金進行正常日勺會計核算外,還應為每一種理財計劃制作明細記

錄

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時,或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益口勺詳

細狀況匯報

【答案與解析】B商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具口勺財務報表、市場體現(xiàn)實狀況況及有關

材粘，客戶有權查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息。

90.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時,評估成果認為其?客戶不合適購置某?產品，但客戶仍堅持要

購置的，則商業(yè)銀行H勺理財顧問應（）。

A.讓客戶自行提供申明，供銀行留存后容許客戶購置

B.同意客戶購置，對客戶日勺意見未做特殊處理

C.向客戶闡明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購置意愿

D.制定專門文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶口勺意愿和其他必要事項,雙方簽字承認

【答案與解析】D個人理財顧問服務管理規(guī)定，客戶評估匯報認為某一客戶不合適購置某一產品或計

劃，但客戶仍然規(guī)定購置口勺，商業(yè)銀行應制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行口勺意見、客戶口勺惠愿和其他的必

要闡明事項,雙方簽字承認。

二、多選題。如下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定，請選擇對應選項，

多選、少選、錯選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）

1.下列有關綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，對的的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產

管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產品推介等綜合的專

業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調個性化口勺服務

E.綜合理財業(yè)務可以深入劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類

【答案與解析】ADE綜合理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的

委托和授權,按照與客戶事先約定的投贊計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，B選項錯誤；投資收

益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，C選項錯誤。

2.商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目日勺客戶銷售理財計戈加下列有關保證收益理財產品

（計劃）的說法，對的的有（）。

A.保證收益理財計劃規(guī)定商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理貶產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格口勺風險管理制度，將保證收益的風險控制在一種合適水平

【答案與解析】ADE《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計

劃或有關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無

條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率“商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任

何可獲得收益、因此，B、C選項說法是錯誤"勺。

3.投資者放棄目前消費而投資,應當?shù)玫綄r償，其規(guī)定的必要收益率包括（）。

A.通貨膨脹率B.貨幣H勺純時間價值C.最低收益率D.風險酬勞E.期望收益率

【答案與解析】ABD真實收益率（貨幣口勺純時間價值）、通貨膨脹率和風險酬勞三部分構成了投資

者的必要收益率，它是進行一項投資也許接受H勺最低收益率。

4.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括（）。

A.醫(yī)療保險制度B.義務教育制度C.住房分派制度D.養(yǎng)老保險制度E.稅收制度

【答案與解析】ABCD多種制度口勺變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產生了深遠的影響。新中國成

立至今，伴伴隨計劃經濟向市場經濟的轉變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系（醫(yī)療保險制

度、養(yǎng)老保險制度等）、教育體系（義務教育制度）以及住房制度（住房分派制度等）的改革尤為經典。

5.影響貨幣時間價值的重要原因包括（）。

A.單利與友利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風險E.時間

【答案與解析】ABCE影響貨幣時間價值日勺重要原因有:①時間：②收益率或通貨膨脹率;③單利與

復利。

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