金融小知識(shí)分享

日期：演講人：金融小知識(shí)分享目錄contents金融基本概念解讀銀行業(yè)務(wù)及操作流程證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及選購(gòu)要點(diǎn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐建議互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討PART01金融基本概念解讀貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。它作為一般等價(jià)物，能夠衡量和表現(xiàn)其他商品的價(jià)值，并能夠在不同的商品和服務(wù)之間進(jìn)行交換。貨幣信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。在金融領(lǐng)域，信用通常指借貸活動(dòng)，以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。信用貨幣與信用金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金借款、外匯買(mǎi)賣(mài)、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所的總稱(chēng)。它代表了所有金融交易活動(dòng)的總和，并確定了金融資產(chǎn)的價(jià)格。金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分。它們包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等，提供各種金融服務(wù)，如存貸款、證券交易、保險(xiǎn)承保等。金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)金融工具金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書(shū)面證明。常見(jiàn)的金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品是指資金融通過(guò)程的各種載體，包括貨幣、黃金、外匯、有價(jià)證券等。它們通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以滿足不同投資者的需求。金融工具與產(chǎn)品金融風(fēng)險(xiǎn)與管理金融風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指與金融活動(dòng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)或投資者的資產(chǎn)損失或收益波動(dòng)。金融管理金融管理是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督、調(diào)控和管理。它包括宏觀金融管理和微觀金融管理兩個(gè)方面，旨在確保金融體系的穩(wěn)定、安全和高效運(yùn)行。PART02銀行業(yè)務(wù)及操作流程填寫(xiě)存款憑條在銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備上，按照提示填寫(xiě)存款憑條，包括存款人姓名、存款金額、存款期限等信息。領(lǐng)取存款憑證存款成功后，銀行會(huì)出具存款憑證，如存折、存單等，作為存款的證明和支取依據(jù)。交付現(xiàn)金并核對(duì)信息將現(xiàn)金和存款憑條交給銀行工作人員，工作人員會(huì)進(jìn)行點(diǎn)鈔和核對(duì)信息，確保金額和信息的準(zhǔn)確性。準(zhǔn)備有效身份證件和現(xiàn)金在前往銀行辦理存款業(yè)務(wù)前，需準(zhǔn)備好有效身份證件（如身份證、護(hù)照等）和要存入的現(xiàn)金。存款業(yè)務(wù)辦理流程通常包括借款人年齡、信用記錄、還款能力、擔(dān)保物等方面的要求。具體條件因貸款類(lèi)型和銀行政策而異。貸款申請(qǐng)條件借款人需向銀行提交貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料，如身份證明、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明等。提交貸款申請(qǐng)銀行會(huì)對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，包括信用評(píng)估、還款能力評(píng)估等。審批時(shí)間因銀行政策和申請(qǐng)情況而異。銀行審批審批通過(guò)后，銀行會(huì)與借款人簽訂貸款合同，并按照合同約定將貸款發(fā)放至借款人賬戶(hù)。簽訂合同和放款貸款申請(qǐng)條件及審批流程信用卡申請(qǐng)與使用注意事項(xiàng)信用卡申請(qǐng)條件通常包括申請(qǐng)人年齡、收入、信用記錄等方面的要求。具體條件因信用卡類(lèi)型和銀行政策而異。提交信用卡申請(qǐng)申請(qǐng)人需向銀行提交信用卡申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料，如身份證明、收入證明等。使用注意事項(xiàng)使用信用卡時(shí)需注意還款日期、信用額度、透支利息等事項(xiàng)。同時(shí)應(yīng)妥善保管信用卡和密碼，避免泄露和盜刷風(fēng)險(xiǎn)。積分和優(yōu)惠活動(dòng)關(guān)注銀行推出的積分和優(yōu)惠活動(dòng)，合理使用信用卡可享受更多實(shí)惠和便利。通過(guò)網(wǎng)上銀行可實(shí)時(shí)查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易明細(xì)等信息，方便用戶(hù)隨時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)。賬戶(hù)查詢(xún)網(wǎng)上銀行采用多重安全保障措施，如密碼驗(yàn)證、動(dòng)態(tài)口令、數(shù)字證書(shū)等，確保用戶(hù)資金安全。安全保障網(wǎng)上銀行提供便捷的轉(zhuǎn)賬匯款功能，支持跨行轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬等操作，滿足用戶(hù)多樣化的資金需求。轉(zhuǎn)賬匯款用戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、基金、貴金屬等投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。投資理財(cái)網(wǎng)上銀行提供水電煤氣費(fèi)、話費(fèi)充值、交通罰款等繳費(fèi)服務(wù)，方便用戶(hù)在線完成各類(lèi)生活繳費(fèi)。繳費(fèi)服務(wù)0201030405網(wǎng)上銀行服務(wù)功能介紹PART03證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及ABCD股票定義與分類(lèi)股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，股票可分為普通股、優(yōu)先股等。股票交易規(guī)則股票交易需遵循一定規(guī)則，包括交易時(shí)間、交易單位、報(bào)價(jià)方式、漲跌幅限制等。股票投資風(fēng)險(xiǎn)股票投資具有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需充分了解并謹(jǐn)慎決策。股票市場(chǎng)功能股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資、投資、價(jià)值發(fā)現(xiàn)和資源配置等功能。股票投資入門(mén)指南債券投資策略分析債券種類(lèi)與特點(diǎn)債券是政府、企業(yè)等債務(wù)人發(fā)行的有價(jià)證券，按不同標(biāo)準(zhǔn)可分為國(guó)債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等。各類(lèi)債券具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)。債券投資策略根據(jù)投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者可選擇不同的債券投資策略，如分散投資、久期管理、收益率曲線策略等。債券市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制債券市場(chǎng)是債券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，包括發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。債券投資風(fēng)險(xiǎn)與防范債券投資面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和發(fā)行人信用狀況，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施?；鹜顿Y風(fēng)險(xiǎn)與防范基金投資面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和基金凈值變化，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施?；鸱N類(lèi)與特點(diǎn)基金是集合投資方式，包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等。各類(lèi)基金具有不同的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)收益特征?；疬x擇技巧投資者可根據(jù)自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的基金產(chǎn)品。關(guān)注基金經(jīng)理、歷史業(yè)績(jī)、費(fèi)用水平等方面信息，進(jìn)行綜合評(píng)估。基金投資組合構(gòu)建通過(guò)構(gòu)建多元化的基金投資組合，降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高整體投資收益?；鹜顿Y選擇技巧衍生品定義與分類(lèi)衍生品是以某種基礎(chǔ)資產(chǎn)（如股票、債券等）為標(biāo)的的金融工具，包括期貨、期權(quán)、互換等。衍生品交易策略與技巧投資者可根據(jù)自身投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的衍生品交易策略。關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格變化，靈活調(diào)整交易策略。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)防范與管理為降低衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)，投資者可采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如建立止損機(jī)制、控制倉(cāng)位比例、分散投資等。同時(shí)，加強(qiáng)資金管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確保交易安全。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性，包括價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、杠桿效應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。投資者需充分了解衍生品交易規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)特征，謹(jǐn)慎參與交易。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)揭示PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及選購(gòu)要點(diǎn)人壽保險(xiǎn)01以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)02以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)03以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。主要包括普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要為企業(yè)提供保障。包括基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)等。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種之一。主要包括普通家財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)附加險(xiǎn)等。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍說(shuō)明選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品注意事項(xiàng)了解自身需求保持與保險(xiǎn)公司溝通比較不同產(chǎn)品認(rèn)真閱讀條款在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)明確自己的保障需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行比較，了解各產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)、理賠服務(wù)等方面的差異。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程等重要內(nèi)容。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，應(yīng)保持與保險(xiǎn)公司的溝通，及時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的最新動(dòng)態(tài)和相關(guān)信息。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交相關(guān)證明材料，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的流程進(jìn)行理賠審核和賠付。理賠流程在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，如遇到保險(xiǎn)公司或銷(xiāo)售人員的違規(guī)行為，應(yīng)向相關(guān)部門(mén)投訴并維護(hù)自己的合法權(quán)益。同時(shí)，在理賠過(guò)程中如遇到不公正待遇，也應(yīng)積極維權(quán)。權(quán)益維護(hù)理賠流程和權(quán)益維護(hù)PART05個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐建議評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況方法財(cái)務(wù)比率分析現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債表通過(guò)計(jì)算儲(chǔ)蓄率、負(fù)債率等指標(biāo)，評(píng)估財(cái)務(wù)狀況。記錄每月收入和支出，分析現(xiàn)金流狀況。編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，列出資產(chǎn)和負(fù)債，計(jì)算凈資產(chǎn)。

制定合理預(yù)算和消費(fèi)計(jì)劃設(shè)定預(yù)算目標(biāo)根據(jù)收入狀況和消費(fèi)需求，設(shè)定合理的預(yù)算目標(biāo)。制定消費(fèi)計(jì)劃規(guī)劃每月的消費(fèi)支出，包括固定支出和可變支出。跟蹤和調(diào)整定期跟蹤預(yù)算執(zhí)行情況，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。選擇適合自己的儲(chǔ)蓄方式，如活期存款、定期存款等。儲(chǔ)蓄方式投資策略資產(chǎn)配置根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇合適的投資產(chǎn)品，如股票、基金、債券等。進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。030201儲(chǔ)蓄和投資策略選擇了解個(gè)人所得稅政策，合理規(guī)劃收入和支出，降低稅負(fù)。稅務(wù)籌劃根據(jù)個(gè)人退休目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，制定長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃，確保退休后的生活質(zhì)量。退休規(guī)劃了解社保和公積金政策，確保個(gè)人權(quán)益得到保障。社保和公積金稅務(wù)籌劃和退休規(guī)劃PART06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討P2P網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌融資第三方支付虛擬貨幣互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新01020304連接出借人和借款人，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接借貸，降低交易成本。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集合眾多個(gè)人或企業(yè)的小額資金，支持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目或公益活動(dòng)。獨(dú)立于銀行和商戶(hù)的支付平臺(tái)，提供便捷、安全的在線支付服務(wù)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性等特點(diǎn)。明確監(jiān)管主體和職責(zé)制定行業(yè)規(guī)范強(qiáng)化信息披露打擊非法金融活動(dòng)監(jiān)管政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響確立互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工，加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)作。要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分披露產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)提示和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等，保障投資者知情權(quán)。出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范，明確業(yè)務(wù)邊界和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資、詐騙等違法違規(guī)行為。采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全防護(hù)措施，保障用戶(hù)信息安全。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系明確告知用戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)用戶(hù)理性投資、分散投資。提醒用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)加強(qiáng)行業(yè)自律組織建設(shè)，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。建立行業(yè)自律機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)防范措