《A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題及優(yōu)化策略》6600字（論文）

A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題及完善對策研究目錄TOC\o"1-2"\h\u974引言 1224441、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀 2320371.1銀行簡介 2230851.2代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀 222212、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在問題 4252382.1風(fēng)險識別不足 4169122.2風(fēng)險評估機制建設(shè)不完善 4173292.3風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測滯后 5265163、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理優(yōu)化策略 599253.1明晰產(chǎn)品引入環(huán)節(jié)風(fēng)險識別指引 5146143.2建立風(fēng)險評估剛性控制 6248713.3構(gòu)建產(chǎn)品存續(xù)期風(fēng)險預(yù)警體系 781524、結(jié)語 7844參考文獻 8摘要：代銷在金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的潮流中逐步發(fā)展，商業(yè)銀行和理財公司合作，使兩者相互實現(xiàn)利益最大化。在商業(yè)銀行競爭日趨激烈的情況下，理財代銷業(yè)務(wù)成了商業(yè)銀行盈利的最主要業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行的理財代銷業(yè)務(wù)近幾年發(fā)展迅速。但是，這一業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，也引發(fā)了一系列問題。文章以A銀行為研究對象，對其代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行分析，對其代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理策略進行探索。關(guān)鍵詞：A銀行；代銷業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理引言在如今金融行業(yè)這個大環(huán)境中，無論是商業(yè)銀行還是理財公司，都在為獲取最大的收益，將經(jīng)濟行為進行最大化、最優(yōu)化處理，因此，商業(yè)銀行代辦理財，在金融行業(yè)已是常態(tài)。在中國改革開放不斷深化和市場經(jīng)濟日益完善的今天，我國商業(yè)銀行有了很大發(fā)展。商業(yè)銀行以全球化為中心，以經(jīng)濟一體化為核心，正在迅速的發(fā)展與壯大，在這一階段，商業(yè)銀行主要經(jīng)營從貸款收入中獲利，中間業(yè)務(wù)收入的比重較小，但在中國金融環(huán)境日新月異的今天，商業(yè)銀行應(yīng)強化中間收入，這已是一個勢不可擋的潮流。所以商業(yè)銀行與理財公司都是以獲取最大的利益為目的，商業(yè)銀行紛紛做起了理財業(yè)務(wù)的代理商，旨在提高商業(yè)銀行利潤構(gòu)成，促進商業(yè)銀行在今后快速，穩(wěn)定地發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行與理財公司之間為了實現(xiàn)利益最大化而展開的協(xié)作，銀行混業(yè)經(jīng)營模式已經(jīng)建立，并不斷向前發(fā)展，銀行代理銷售理財業(yè)務(wù)也就在此情況下正式推出。銀行理財代銷業(yè)務(wù)以快速發(fā)展為依托，還面臨著諸多的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，A銀行所面臨的風(fēng)險與此相同。1、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀1.1銀行簡介A銀行是我國股份制商業(yè)銀行。截止2021年12月底，公司有員工38,097名人，在全國鋪設(shè)分行92家，營業(yè)網(wǎng)點1,078家，向顧客提供類型多樣的金融服務(wù)。近幾年來，A銀行的經(jīng)營屢屢收獲行業(yè)的贊譽，分別獲得金融雜志頒發(fā)的“世界上最好的數(shù)字銀行”、“中國最佳手機銀行應(yīng)用”、“中國銀行理財品牌獎”、“2020優(yōu)秀的私人銀行”等多項大獎。A銀行主動抓住資本市場改革的契機，著力抓好代銷產(chǎn)品的開發(fā)，滿足了顧客多元化的投資需求，同時，還增強產(chǎn)業(yè)競爭力與影響力。通過充實產(chǎn)品貨架的供給，不斷強化全品類、構(gòu)建開放式平臺，可涵蓋高，中風(fēng)險、配合低風(fēng)險多元化，多策略產(chǎn)品體系，并且能夠結(jié)合顧客的個性化需求，提供專屬定制產(chǎn)品，滿足各客群投資理財。1.2代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀1.2.1風(fēng)險識別機構(gòu)風(fēng)險識別。A銀行進入合作機構(gòu)，遵循“合法合規(guī)、客觀審慎、規(guī)模適當(dāng)、動態(tài)管理”原則。A銀行向合作信托公司，基金公司，證券公司、銀行子公司等金融機構(gòu)實行“先準(zhǔn)入、后合作”機制，對產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險處置能力等開展盡職調(diào)查，實行名單制和限額管理。A銀行代銷業(yè)務(wù)實行“首先是機構(gòu)準(zhǔn)入，其次才是產(chǎn)品準(zhǔn)入”的原則。合作機構(gòu)采用名單制，批準(zhǔn)合作限額及有效期限，合作機構(gòu)限額核定堅持“風(fēng)險可控，計量合理，定期審視”，在引進合作機構(gòu)和續(xù)期評審中，綜合考慮各自的管理能力和規(guī)模、外部渠道代銷的規(guī)模、與存量合作規(guī)模大小等要素，全面核定合作額度。合作機構(gòu)存續(xù)，追蹤合作產(chǎn)品的管理質(zhì)量，形成年綜合評分，以此為依據(jù)，對合作額度進行連續(xù)評價，并且對于合作協(xié)議的簽訂采取了嚴(yán)格逐級審核機制。合作機構(gòu)采用名單制，能夠有效地控制風(fēng)險，提升產(chǎn)品審批效率。業(yè)務(wù)部門從進入合作機構(gòu)進行項目選擇，能夠有效地減輕風(fēng)險識別壓力，這樣就集中了資源，對產(chǎn)品和項目進行了甄別。產(chǎn)品風(fēng)險識別。A銀行嚴(yán)把產(chǎn)品準(zhǔn)入關(guān)，制定差異化盡職調(diào)查要求，準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)報審流程等。向合作機構(gòu)介紹項目情況、盡職調(diào)查報告等，以及投產(chǎn)報告，并對其進行信息核驗及風(fēng)險審查，對每筆代銷產(chǎn)品進行獨立盡調(diào)評價、風(fēng)險評級與評審篩查機制等。實行產(chǎn)品導(dǎo)入逐級審批機制等，為每一個產(chǎn)品都發(fā)出了清晰的審批決議和準(zhǔn)入批復(fù)。與此同時，產(chǎn)品還沒有上架出售，對代銷協(xié)議的簽訂進行審查、進入的批準(zhǔn)和其他。1.2.2風(fēng)險評估按照監(jiān)管頒布的關(guān)于商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)的政策規(guī)定，商業(yè)銀行在經(jīng)營代銷業(yè)務(wù)中，要加強對顧客銷售適當(dāng)性管理，將符合客戶風(fēng)險承受能力的金融產(chǎn)品介紹給客戶，并進行營銷。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，A銀行建立客戶風(fēng)險承受能力評估體系，需要一線銷售隊伍先把產(chǎn)品賣出去，第一，開展客戶風(fēng)險承受能力評估，通過多維度顧客風(fēng)險承受能力調(diào)查表的設(shè)計，測評顧客年齡、家庭財務(wù)狀況等、投資的歷史經(jīng)驗、近期投資目標(biāo)、投資收益預(yù)期、顧客風(fēng)險偏好及其他維度，搜集顧客主客觀資料，評價顧客風(fēng)險容忍程度，判斷顧客的風(fēng)險容忍水平，以及基于顧客風(fēng)險承受度，為顧客推薦合適商品。1.2.3風(fēng)險預(yù)警(1)產(chǎn)品存續(xù)期預(yù)警。A銀行按照監(jiān)管部門監(jiān)督管理規(guī)定，關(guān)于代銷產(chǎn)品的有關(guān)資料，根據(jù)與合作機構(gòu)的關(guān)系、顧客商定的辦法、渠道與頻率告知、供份額持有人和有關(guān)各方使用。A銀行堅持真實性、準(zhǔn)確性與完整性原則，敦促產(chǎn)品合作機構(gòu)，揭示對于投資決策具有重要意義的信息，確保資料的及時性、公平到達(dá)投資者手中。同時和產(chǎn)品管理人達(dá)成協(xié)議，產(chǎn)品管理人按季度將產(chǎn)品凈值、主要財務(wù)指標(biāo)和投資組合情況運管報告以及其他重要資料提供給A銀行。A銀行綜合管理人產(chǎn)品信息，對代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)風(fēng)險進行監(jiān)控，結(jié)合產(chǎn)品特點，風(fēng)險情況，細(xì)分產(chǎn)品類型等，監(jiān)測產(chǎn)品和合作機構(gòu)的運作情況，對產(chǎn)品管理機構(gòu)內(nèi)部的重大經(jīng)營變化，結(jié)合評估情況發(fā)起預(yù)警報告與信息披露，及時防范化解風(fēng)險。(2)產(chǎn)品運行與預(yù)警。A銀行在售前，售中、售后為金融消費者提供及時準(zhǔn)確的服務(wù)、對產(chǎn)品及服務(wù)信息進行全面的公開。透過官方網(wǎng)站、網(wǎng)點價格公示牌等、電子渠道及其他便于顧客利用的渠道，全面公開產(chǎn)品及服務(wù)信息。首先是售前階段。通過銀行的官方網(wǎng)站、在手機銀行APP及其他渠道發(fā)布產(chǎn)品及定價信息，通過信息推送，登錄提醒等方式、界面滾動播放的方式等等，為消費者提供了查詢和了解有關(guān)情況的途徑。二是售中階段。透過產(chǎn)品協(xié)議、面簽錄音錄像的方法等等，產(chǎn)品及服務(wù)信息的公開。三是售后階段。客戶可以在銀行官網(wǎng)和手機銀行APP上查詢、通過客服熱線及其他渠道獲取產(chǎn)品及服務(wù)信息。與此同時，銀行也在不斷地完善產(chǎn)品信息查詢平臺的各項功能，對產(chǎn)品查詢平臺運行方式進行了優(yōu)化，將代銷產(chǎn)品的運作信息及預(yù)警信息向手機銀行、個人網(wǎng)上銀行發(fā)布，以供消費者參考。2、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在問題2.1風(fēng)險識別不足第一，產(chǎn)品營銷中風(fēng)險識別不足。顧客對代銷產(chǎn)品的選擇，資料來自線上線下理財經(jīng)理的介紹。由于自身專業(yè)知識儲備不同，投資經(jīng)驗不足，加上始終如一地信任銀行，比較喜歡給理財人員向進行專業(yè)咨詢。而且當(dāng)前銀行在進行代銷業(yè)務(wù)的咨詢中，理財經(jīng)理宣傳銷售話術(shù)不一，忽視產(chǎn)品風(fēng)險綜合披露，或者把代銷產(chǎn)品與銀行自營產(chǎn)品進行類比出售，利用不正當(dāng)手段將產(chǎn)品收益推廣到顧客手中，過度強調(diào)收益，通過“打擦邊球”的方式進行誤導(dǎo)營銷。第二，產(chǎn)品引入中風(fēng)險識別不審慎。代銷產(chǎn)品機構(gòu)復(fù)雜，運作環(huán)節(jié)中通道疊加，容易引起系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險。A銀行代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理需求，產(chǎn)品推出之前，需要產(chǎn)品管理機構(gòu)詳細(xì)說明情況，產(chǎn)品經(jīng)理在搜集核對信息之后，開展盡職調(diào)查，分析判斷產(chǎn)品引入的適當(dāng)性，盡職調(diào)查是A銀行代銷業(yè)務(wù)開展的首要環(huán)節(jié)，目前在A銀行的盡職調(diào)查的過程中，存在產(chǎn)品經(jīng)理報送資料缺漏、缺少管理人批復(fù)，或沒有提供蓋章版的管理人批復(fù)等問題。同時也出現(xiàn)了產(chǎn)品經(jīng)理沒有按模板的要求寫出盡職調(diào)查報告的問題，審查內(nèi)容不夠完善，所提供數(shù)據(jù)信息老化，比如，融資主體的運作發(fā)生了變化，產(chǎn)品經(jīng)理仍援引先前經(jīng)營數(shù)據(jù)，沒有結(jié)合最新財務(wù)報表，對融資人的業(yè)務(wù)和還款能力進行再評價。2.2風(fēng)險評估機制建設(shè)不完善A銀行雖然明確要求在產(chǎn)品認(rèn)購之前，必須進行客戶風(fēng)險承受能力的評估，理財人員要按照客戶風(fēng)險承受度級別，建議配套使用。但研究發(fā)現(xiàn)，在客戶風(fēng)險承受度的評價過程中存在著兩個方面的問題，首先，評估問卷的調(diào)研維度不充分，對于客戶財務(wù)狀況，投資經(jīng)驗等、流動性需求和其他維度信息把握不到位，以此為基礎(chǔ)進行測評，風(fēng)險評估結(jié)果和顧客風(fēng)險承受度吻合程度仍有待提升：其次，一些理財人員在制度落地實施時，注重產(chǎn)品銷售，忽略了銷售適當(dāng)性管理要求，未測評顧客風(fēng)險承受度，或?qū)⒈茸约猴L(fēng)險承受度更大的商品介紹給顧客出售。2.3風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測滯后第一，產(chǎn)品銷售風(fēng)險預(yù)警不足。在技術(shù)為傳統(tǒng)金融場景賦能的背景下，豐富顧客認(rèn)購商品渠道，顧客逐漸被傳統(tǒng)物理網(wǎng)點所認(rèn)購，改為經(jīng)由銀行網(wǎng)點遠(yuǎn)程柜面、自助網(wǎng)上銀行等、以及手機終端采購代銷產(chǎn)品等。認(rèn)購渠道進行新舊轉(zhuǎn)換時，有些客群還無法嫻熟地自助運用服務(wù)終端，尤其對于長者客群，對于網(wǎng)上銀行，手機銀行操作不夠嫻熟。由于長期信賴銀行，比較習(xí)慣于依靠線下理財人員協(xié)助與引導(dǎo)。銷售人員可以利用自己的專業(yè)技能，協(xié)助引導(dǎo)顧客辦理產(chǎn)品認(rèn)購交易流程。但是研究發(fā)現(xiàn)在這一過程當(dāng)中，有這樣一種情況：銷售人員為了促進產(chǎn)品銷售，未經(jīng)客戶意愿確認(rèn)，代替客戶調(diào)高風(fēng)險測評等級、認(rèn)購產(chǎn)品的情況。在此背景下顧客對于產(chǎn)品信息的了解不足，理財經(jīng)理對顧客也沒有進行詳細(xì)說明。后期會出現(xiàn)產(chǎn)品虧損，很容易產(chǎn)生投訴糾紛。一方面，顧客覺得所購商品不是自己所愿，就是以理財經(jīng)理的身份來取代顧客的認(rèn)購行為：而另一方面，理財經(jīng)理覺得這是因為顧客的需求，幫助顧客辦理認(rèn)購交易。這說明“代客操作會影響到對產(chǎn)品風(fēng)險進行客觀、全面和充分的披露過程，不利于保障顧客知情和選擇權(quán)，甚至一些銷售人員會違背顧客意愿代顧客操作帳戶、轉(zhuǎn)移資金或認(rèn)購未進入第三方公司的產(chǎn)品而導(dǎo)致顧客資金流失。第二，產(chǎn)品存續(xù)風(fēng)險預(yù)警不足。代銷信托和資管計劃，工程繁雜，周期較長，若不能按照階段把握底層項目進展情況、項目區(qū)位市場行情發(fā)生變化、融資主體經(jīng)營不正常和財務(wù)惡化等等，會很難與風(fēng)險信號相結(jié)合來部署解決風(fēng)險的舉措，所以，在風(fēng)險防范過程中，產(chǎn)品存續(xù)過程預(yù)警監(jiān)測至關(guān)重要。當(dāng)前A銀行產(chǎn)品存續(xù)期預(yù)警監(jiān)控，更多地依靠產(chǎn)品管理人對產(chǎn)品風(fēng)險信息的管理，比如項目進度、銷售回款、抵押落實等，缺少監(jiān)督跟蹤手段，專職的投后風(fēng)險監(jiān)測崗位配置不足，對產(chǎn)品風(fēng)險反應(yīng)滯后，存續(xù)期風(fēng)險管理執(zhí)行難以落實到位。3、A銀行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理優(yōu)化策略3.1明晰產(chǎn)品引入環(huán)節(jié)風(fēng)險識別指引代銷產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，風(fēng)險傳遞鏈條較長，易造成連鎖性風(fēng)險。產(chǎn)品管理人盡管不在銀行，而是各種持牌的金融機構(gòu)，比如證券公司，信托公司等、基金管理公司等等，此類持牌金融機構(gòu)負(fù)責(zé)產(chǎn)品的發(fā)行工作、在投資運作和風(fēng)險處置方面。但若遇產(chǎn)品無法按時兌付，銀行面臨的聲譽風(fēng)險是相同的。所以，商業(yè)銀行在產(chǎn)品引入時的審核是非常關(guān)鍵的，A銀行需要高度重視代銷金融產(chǎn)品的投資風(fēng)險識別問題?？紤]到A銀行對代銷業(yè)務(wù)進行審核的要求比較細(xì)致，但是站在產(chǎn)品引入的立場上，還存在一些可供優(yōu)化的任務(wù)?？梢蕴嵘鼳銀行的產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)水平，綜合考慮宏觀經(jīng)濟環(huán)境和不同資本市場的變化趨勢，引導(dǎo)產(chǎn)品經(jīng)理重點關(guān)注盡職調(diào)查的重點，融資主體，項目業(yè)態(tài)需求，操盤能力，區(qū)域分析等、市場去化展望、投產(chǎn)情況及其他資料代銷產(chǎn)品要有足夠的資料驗證，并做好風(fēng)險審查。第一，調(diào)查產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)情況。通過查閱資料，現(xiàn)場訪談等方式、資料審查和其他辦法，把握產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)信用、經(jīng)營管理能力強、市場投資能力強、風(fēng)險處置能力強、產(chǎn)品風(fēng)險管理機制等、職責(zé)和運營流程。機構(gòu)及其他商業(yè)銀行的合作產(chǎn)品大小等、產(chǎn)品兌付情況等等。二是考察融資方的業(yè)務(wù)。對融資方進行了現(xiàn)場采訪、擔(dān)保方實際控制人。把握公司歷史沿革的脈絡(luò)、業(yè)務(wù)布局和計劃、資金管理方式及其他。融資方若為銀行公司業(yè)務(wù)合作客戶，和公司金融部門開放數(shù)據(jù)，實現(xiàn)信息共享，全面掌握項目融資方運營和實質(zhì)風(fēng)險情況。三是對底層項目的關(guān)鍵風(fēng)險信息進行校驗驗證。通過現(xiàn)場走訪、采集資料、多維度信息交互等方式，對融資項目的關(guān)鍵信息進行校驗與核實。結(jié)合宏觀政策、行業(yè)狀況等因素，既要評估企業(yè)融資用途的合規(guī)性，還款來源充足性、可靠性與合法性，也要重點關(guān)注風(fēng)險緩釋措施安排等信息。專業(yè)、客觀、全面陳述有關(guān)產(chǎn)品引入的調(diào)查結(jié)論，提高盡職調(diào)查報告的質(zhì)量，并比照資料清單，做好相關(guān)配套佐證資料的報送。融資項目的基本情況。3.2建立風(fēng)險評估剛性控制（1）增加強制校驗。對顧客風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級進行匹配，作為決定產(chǎn)品認(rèn)購成功與否的控制步驟之一。采用前置校驗規(guī)則，根據(jù)顧客風(fēng)險承受能力級別，根據(jù)前文風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)用要求，顧客通過銀行的零售渠道（含網(wǎng)點、電子渠道），僅能認(rèn)購與風(fēng)險等級和風(fēng)險承受能力匹配的代銷產(chǎn)品。例如，產(chǎn)品風(fēng)險等級大于顧客風(fēng)險承受度等，然后由系統(tǒng)實施管控攔截，不以認(rèn)購方式成交，減少人為操作的干預(yù)，確保評估真實可靠。（2）設(shè)置評估有效性控制。一是配置物理隔離與引導(dǎo)。明確理財經(jīng)理和柜面人員工作責(zé)任、業(yè)務(wù)操作流程及操作權(quán)限等，通過官方手機銀行App，官網(wǎng)等方式對顧客進行指導(dǎo)、網(wǎng)點柜面和其他渠道對客戶的風(fēng)險評估。顧客在進行測評時，理財人員要采取必要的躲避或者物理隔離。二是對題目分值的屏蔽。系統(tǒng)頁面展示問卷，評價結(jié)束之前，屏蔽題目分值和其他涉及評估結(jié)果的內(nèi)容，保證評估結(jié)果客觀準(zhǔn)確。三是加入了客戶風(fēng)險評估有效期的提示。如客戶一年以上未進行風(fēng)險承受能力評估，或顧客發(fā)生了可能影響其風(fēng)險承受能力的事，推薦它再買這個產(chǎn)品的時候使用，提示顧客進行再測評。若顧客未完成更新評估，那么產(chǎn)品認(rèn)購交易將不能發(fā)生。有助于顧客客觀、謹(jǐn)慎地了解自己風(fēng)險承受能力。3.3構(gòu)建產(chǎn)品存續(xù)期風(fēng)險預(yù)警體系銀行代銷產(chǎn)品，涉及到跨金融機構(gòu)之間交叉合作，如風(fēng)險集中暴露，不僅產(chǎn)品管理機構(gòu)要受沖擊，且易通過代銷產(chǎn)品傳導(dǎo)至銀行，影響金融市場的穩(wěn)定。所以銀行需要根據(jù)跨金融機構(gòu)之間存在“風(fēng)險傳染”這一特點，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系，強化風(fēng)險緩釋等機理，最大限度地緩釋風(fēng)險擴散，因此，產(chǎn)品存續(xù)期預(yù)警監(jiān)測就顯得尤為重要。（1）科學(xué)設(shè)置預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)。細(xì)化預(yù)警指標(biāo)，包括例如底層的交易對手/融資人，合作機構(gòu)等、擔(dān)保人及其他相關(guān)主體對產(chǎn)品兌付可能產(chǎn)生影響的指標(biāo)。以“異常信號”為中心構(gòu)建指標(biāo)庫，通過設(shè)立資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)指標(biāo)等、過程管理指標(biāo)等，組建多維度監(jiān)測指標(biāo)體系。其中，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)能夠有效地促進戰(zhàn)略的實施，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)指標(biāo)能夠促進產(chǎn)品的多元化組合，提高顧客持倉產(chǎn)品均衡性、減少合作機構(gòu)集中，同時，增加抵押類項目的比例。過程管理指標(biāo)能夠有效地滲透底層資產(chǎn)，加強重要環(huán)節(jié)過程控制。（2）分類施策制定預(yù)警方案。針對不同預(yù)警監(jiān)測，將預(yù)警信號進行分層輸出，例如重大預(yù)警信號、重要的預(yù)警信號、注意預(yù)警信號等等。結(jié)合預(yù)警信號層級，制定了不同風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方案，做到一個產(chǎn)品一個戰(zhàn)略、分產(chǎn)品、分層級進行預(yù)警管控和保持的方式、壓降和退出策略，確定壓降與退出金額，退出時間的對象。對產(chǎn)品風(fēng)險進行早期預(yù)警，正確把握風(fēng)險總體水平，銀行可以采取及時有效的手