個人理財（西安歐亞學院）知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋西安歐亞學院

個人理財（西安歐亞學院）知到智慧樹章節(jié)測試課后答案2024年秋西安歐亞學院第一章單元測試

下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有（

）。

A:通常由專業(yè)人士提供B:經常以短期規(guī)劃方案的形式表現C:是一項長期規(guī)劃D:強調個性化E:是簡單的金融產品銷售

答案:通常由專業(yè)人士提供；經常以短期規(guī)劃方案的形式表現；是一項長期規(guī)劃；強調個性化理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（

）。

A:風險管理優(yōu)于追求收益B:提早規(guī)劃C:整體規(guī)劃D:現金保障優(yōu)先E:消費、投資與收入相匹配

答案:風險管理優(yōu)于追求收益；提早規(guī)劃；整體規(guī)劃；現金保障優(yōu)先；消費、投資與收入相匹配以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（

）。

A:是否購買適當保險B:是否有穩(wěn)定充足收入C:是否享受社會保障D:是否有遺囑準備

答案:是否有遺囑準備理財規(guī)劃的最終目標是要達到（

）。

A:財務自主B:財務增值C:財務自由D:財務安全

答案:財務自由在下列理財工具中，（

）的防御性最強。

A:固定收益證券B:保險C:股票D:期貨

答案:保險理財規(guī)劃的必備基礎是（

）。

A:做好稅收籌劃B:做好投資規(guī)劃C:做好現金規(guī)劃D:做好教育規(guī)劃

答案:做好現金規(guī)劃

青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（

）。

A:無法確定B:進攻型C:攻守兼?zhèn)湫虳:防守型

答案:進攻型下列違反客觀公正原則的是（

）。

A:理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷B:理財規(guī)劃過程中帶感情色彩C:因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒D:對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露

答案:因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（

）

A:中年家庭B:青年家庭C:老年家庭D:壯年家庭

答案:壯年家庭以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（

）。

A:消費支出規(guī)劃B:現金規(guī)劃C:風險管理和保險規(guī)劃D:投資規(guī)劃E:教育規(guī)劃

答案:消費支出規(guī)劃；現金規(guī)劃；風險管理和保險規(guī)劃；投資規(guī)劃；教育規(guī)劃理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，因此，理財規(guī)劃一經制訂就不得改變。（

）

A:錯B:對

答案:錯理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（

）

A:對B:錯

答案:對對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。（

）

A:對B:錯

答案:錯當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。（

）

A:錯B:對

答案:錯為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（

）

A:錯B:對

答案:錯

第二章單元測試

退休期的理財優(yōu)先順序為（

）

A:退休規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃B:資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現金規(guī)劃C:稅務規(guī)劃、現金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃D:投資規(guī)劃、現金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃

答案:退休規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃（

）是整個理財規(guī)劃的基礎。

A:財務安全理論B:風險管理理論C:收益最大化理論D:生命周期理論

答案:生命周期理論單身期的理財優(yōu)先順序是（

）。

A:投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃B:現金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃C:現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃D:職業(yè)規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃

答案:職業(yè)規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃家庭成長期的理財優(yōu)先順序是（

）。

A:子女教育規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現金規(guī)劃、稅務規(guī)劃B:保險規(guī)劃、現金規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃、子女教育規(guī)劃C:大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；保險規(guī)劃、現金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃D:應急款規(guī)劃、房產規(guī)劃；保險規(guī)劃、現金規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；子婦女教育規(guī)劃

答案:子女教育規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現金規(guī)劃、稅務規(guī)劃財務信息是指客戶目前的（

）、家庭資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化情況。

A:收支情況B:收支平衡C:收入總額D:支出總額

答案:收支情況家庭消費支出規(guī)劃主要包括（

）。

A:教育支出規(guī)劃B:信用卡消費規(guī)劃C:個人信貸消費規(guī)劃D:汽車消費規(guī)劃E:住房消費規(guī)劃

答案:信用卡消費規(guī)劃；個人信貸消費規(guī)劃；汽車消費規(guī)劃；住房消費規(guī)劃家庭的財務報表不包括（

）。

A:家庭現金流量表B:家庭資產負債表C:家庭利潤表D:家庭收支表E:家庭盈虧平衡表

答案:家庭利潤表；家庭盈虧平衡表家庭現金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）

A:獎金收入B:投資收入C:工資收入D:家庭理財收入E:家庭日常支出

答案:獎金收入；投資收入；工資收入；家庭理財收入理財規(guī)劃師對客戶現行財務狀況的分析不包括(

)。

A:客戶婚姻、子女狀況B:客戶的年齡C:客戶家庭現金流量表分析D:客戶家庭資產負債表分析E:財務比率分析

答案:客戶婚姻、子女狀況；客戶的年齡理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務比率包括負債比率、負債收入比率以及(

)等。

A:結余比率B:清償比率C:投資與凈資產比率D:流動性比率E:利潤比率

答案:結余比率；清償比率；投資與凈資產比率；流動性比率個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁的資產、所欠的債務以及銀行存款。（

）

A:錯B:對

答案:錯在個人及家庭的財務管理中，我們傾向于處理現金而不是預期收入。（

）

A:對B:錯

答案:對一般來說，家庭收入大于支持，家庭結余為負值。（

）

A:錯B:對

答案:錯家庭現金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（

）

A:對B:錯

答案:錯家庭理財中，家庭的結余比率一般不得低于30%。（

）

A:對B:錯

答案:對

第三章單元測試

下面(

)不屬于現金等價物。

A:股票B:各類銀行存款C:活期儲蓄D:貨幣市場基金

答案:股票現金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（

）不屬于客戶短期需求的動機

A:個人偏好B:交易動機C:投機動機D:謹慎動機或預防動機

答案:個人偏好下面不屬于貨幣市場基金特點的是(

)。

A:本金安全B:收益率相對活期儲蓄低C:資金流動性強D:分紅免稅

答案:收益率相對活期儲蓄低流動性比率是現金規(guī)劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是(

)。

A:流動性比率=流動性資產/每月支出B:流動性比率=結余/稅后收入C:流動性比率=凈資產/總資產D:流動性比率=投資資產/凈資產

答案:流動性比率=流動性資產/每月支出通常情況下,流動性比率應保持在(

)左右。

A:2B:3C:10D:1

答案:3下面選項中哪個不是貨幣市場基金應當投資的對象(

)。

A:1年以內(含1年)的銀行定期存款、大額存單B:現金C:股票D:剩余期限在397天以內(含397天)的債券

答案:股票關于儲蓄品種,下列說法不正確的是(

)。

A:定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息B:個人活期存款結息時,按結息日掛牌活期利率計息C:定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息D:自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息

答案:自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息下列關于信用卡說法不正確的有(

)。

A:銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費B:廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等C:信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分D:從狹義上說,信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡,即無需預先存款就可貸款消費的信用卡

答案:銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費借記卡不具備的功能是(

)。

A:消費信貸B:轉賬C:儲蓄D:取現

答案:消費信貸下列關于現金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是(

)。

A:為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機B:個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素C:一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數量越大,從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大D:滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機

答案:為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機流動性與收益性是評價金融資產的重要指標,下列說法不正確的是(

)。

A:對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的,高流動性也意味著收益率較低B:對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的C:由于貨幣的時間價值的存在,持有收益率較低的現金及現金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值D:現金及現金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低

答案:對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的劉先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（

）。

A:兩年期整存整取利率打6折B:一年期整存整取利率C:一年期整存整取利率打6折D:活期儲蓄的利息計息

答案:活期儲蓄的利息計息張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。根據現金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現金或現金等價物的額度為()元。

A:40000B:15000C:200000D:10000

答案:40000張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。在張先生家的現金或現金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產在現金和現金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現金規(guī)劃的工具的是(

)。

A:股票B:銀行活期儲蓄C:貨幣市場基金D:現金

答案:股票張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000元。若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。

A:將股票質押到典當行貸款B:利用保單借款C:采用信用卡透支的方式,解決一部分需要D:在二級市場上出售一只股價已經跌倒低谷的股票

答案:在二級市場上出售一只股價已經跌倒低谷的股票

第四章單元測試

家庭消費模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。

A:支大于收B:收支無關C:收大于支D:收支相抵

答案:收支無關隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（）。

A:住房消費B:買房C:賣房D:租房

答案:住房消費理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標以下不屬于購房目標的要素是（）。

A:屆時房價B:客戶家庭計劃購房的時間C:購房時的市場利率D:希望的居住面積

答案:購房時的市場利率對于購房面積，不同的家庭應該有不同的選擇，三口之家適宜購買（）房產。

A:110-130平方米的大戶型B:80-120平方米之間的中戶型C:60平方米以下的小戶型D:200平米的高層住宅

答案:80-120平方米之間的中戶型陸先生計劃5年后在廣州購買一套住房，現在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時可以支付的首付款是（）元。

A:604754.85B:523961.27C:542794.48D:586174.94

答案:542794.48劉先生計劃在北京購買一套住房，如果他屆時的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔的貸款是（）元。

A:2339563.6B:688195.27C:2207135.47D:729486.99

答案:688195.27陳先生在深圳購買了一套價值150萬的住房，如果他每年的結余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（）元。

A:704863.74B:582406.37C:637548.26D:5624716.43

答案:582406.37如果陳先生購買了一套200萬的住房（家庭首套住房），房屋面積為105平方米，容積率為3.0，房價低于當地平均價格，則他要繳納的契稅為（）萬元。

A:3B:6C:2D:10

答案:3下列關于個人印花稅的說法，錯誤的是(

)。

A:個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納印花稅，不足1元，按1元貼花B:個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花C:個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額5‰貼花D:個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元

答案:個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花購車貸款的主要形式有（

）

A:高利貸B:銀行貸款C:信用卡D:汽車金融公司E:都不對

答案:銀行貸款；信用卡；汽車金融公司李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生購房需要繳納的契稅為（）萬元。

A:0B:2.75C:1.35D:2.00

答案:1.35李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。簽訂購房合同時，李先生需繳納的印花稅為（）元。

A:0B:45C:450D:900

答案:0李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當地均價，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。在購買住房時，李先生不需要支付的費用是（）。

A:契稅B:購房合同印花稅C:借款合同印花稅D:房地產證印花稅

答案:購房合同印花稅李先生在辦理按揭，繳納保險費時，（）。

A:若采用財產抵押擔保，則必須購買房屋綜合險B:組合貸款按照商業(yè)貸款的有關規(guī)定繳納C:組合貸款按照公積金貸款的有關規(guī)定繳納D:若采用財產抵押并加連帶責任保證擔保，可以不購買保險

答案:若采用財產抵押擔保，則必須購買房屋綜合險李先生于

2013

年在北京購買了一套面積為

100

平方米的自住普通住房（家庭首套住房），

每平方米均價為

9000

元，低于當地均價，容積率為

4.7。目前李先生已繳納首付

36

萬

元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生若想延長貸款申請，則（）。

A:原借款期限與延長期限之和最長不超過20年B:借款人可以多次申請延期C:應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明D:因為已提交申請，便不必清償應付的貸款利息、本金及違約金

答案:應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明

第五章單元測試

對風險概念理解不正確的是(

)

A:“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在B:風險是引致損失的事件發(fā)生的可能性C:“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是養(yǎng)老風險事件，但不是不幸事件D:可能性指客觀存在事件與發(fā)生的不確定性存在一定的區(qū)別

答案:“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在風險的三要素，風險因素、風險事故和損失的關系理解正確的是(

)

A:風險事故是引起損失的間接原因B:風險因素是引起風險事故間接原因C:風險因素是引起損失的間接原因D:風險因素是引起損失的直接原因

答案:風險因素是引起損失的間接原因什么是近因(

)

A:指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因B:引起保險標的在時間上與損失結果最為接近的原因C:全部都是D:引起保險標的空間上與損失結果最為接近的原因

答案:指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因損失補償原則主要應用在(

)

A:財產保險的投保環(huán)節(jié)B:人身保險的投保環(huán)節(jié)C:財產保險的理賠環(huán)節(jié)D:人身保險的理賠環(huán)節(jié)

答案:財產保險的理賠環(huán)節(jié)新車怎么選擇車險組合，說法不正確的是(

)

A:交強險可以少買，自然險可以根據新車價值適當購買B:盜搶險：在正規(guī)停車場停放，比較安全，完全可以不購買這個險種。如果是新車或者是比較貴的豪華車，購買盜搶險就比較穩(wěn)妥。C:新車購買交強險+第三者責任險+車輛損失險+不計免賠險+盜搶險+車身劃痕險組合就可以D:交強險必須買，自燃險：沒必要買?；ㄥX不多但新車沒有必要投保，如果在質保期內發(fā)生自燃直接找生產車企索賠就可以了

答案:交強險可以少買，自然險可以根據新車價值適當購買風險的特征包括(

)

A:發(fā)展性B:可測性C:損害性D:客觀性E:不確定性

答案:發(fā)展性；可測性；損害性；客觀性；不確定性按風險的環(huán)境分類，風險可分為(

)

A:純粹風險B:動態(tài)風險C:靜態(tài)風險D:投機風險

答案:動態(tài)風險；靜態(tài)風險按風險的對象分類，風險可分為(

)

A:財產風險B:人身風險C:道德風險D:信用風險E:責任風險

答案:財產風險；人身風險；信用風險；責任風險可保風險的要件有(

)

A:風險不是投機的B:風險必須是偶然的C:風險應有發(fā)生重大損失的可能性D:風險必須是意外的E:風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性

答案:風險不是投機的；風險必須是偶然的；風險應有發(fā)生重大損失的可能性；風險必須是意外的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性風險與保險的關系闡述正確的有(

)

A:任何風險都可以通過保險轉嫁B:只有產生損失的風險才是可報風險C:保險是風險轉嫁的一種形式D:有風險就有保險E:無風險則無保險

答案:保險是風險轉嫁的一種形式；無風險則無保險對保險利益原則的含義描述正確的有(

)

A:投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件B:只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效C:在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效D:發(fā)生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益

答案:投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件；只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效；在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效；發(fā)生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益規(guī)定最大誠信原則的目的(

)

A:在合同存續(xù)期，雙方當時人的情況發(fā)生變化，雙方有沒有及時通知對方B:維護保險雙方當事人的利益C:重點規(guī)范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞D:確保保險合同順利履行E:在發(fā)生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付

答案:在合同存續(xù)期，雙方當時人的情況發(fā)生變化，雙方有沒有及時通知對方；維護保險雙方當事人的利益；重點規(guī)范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞；確保保險合同順利履行；在發(fā)生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付楊先生和陳女士是一對夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎4萬；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產約20萬，每年能帶來的收益平均1萬。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過貸款購買，未還本金39萬。一家的收入和支出都比較穩(wěn)定。對該家庭的保額和保費合理計算結果是(

)元

A:保費總額為：2700B:保額總額為2700C:保費總額為270000D:保險金額總額為：270000E:家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1

答案:保費總額為：2700；保險金額總額為：270000；家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1交強險責任限額包括(

)

A:可以約定各項的限額B:財產損失賠償限額為2000元C:被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。D:死亡傷殘賠償限額為110000元E:醫(yī)療費用賠償限額為10000元

答案:財產損失賠償限額為2000元；被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。；死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費用賠償限額為10000元車輛損失險的保險責任包括(

)

A:碰撞、傾覆等意外事故B:全部都包括C:地震自然災害D:人為因素E:雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害

答案:碰撞、傾覆等意外事故；雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害

第六章單元測試

(

)一般為委托人(如家長)根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。

A:信托B:受托C:授信D:委托

答案:信托學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的(

)。

A:低利息貸款B:無抵押貸款C:小額貸款擔保D:無息貸款

答案:無息貸款以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是(

)。

A:職場對學歷與知識水平的要求越來越高B:成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C:受教育程度會直接影響收入水平D:教育也成為家庭理財目標

答案:教育也成為家庭理財目標從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要(

)之一。

A:人生規(guī)劃B:理財目標C:投資計劃D:財務規(guī)劃

答案:理財目標對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規(guī)劃的(

)特點。

A:教育支出時間和費用相對剛性B:教育費用逐年增長C:不確定因素多D:教育投資周期長、金額大

答案:教育支出時間和費用相對剛性個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是（

）。

A:退休養(yǎng)老規(guī)劃B:子女教育規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:消費支出規(guī)劃

答案:子女教育規(guī)劃關于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（

）。

A:良好的教育對于個人來說意義重大B:教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大C:教育費用逐年增長D:教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標

答案:教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內容應該是子女（

）費用的安排。

A:基礎教育B:高等教育C:大學后教育D:學期教育

答案:高等教育教育規(guī)劃最基本的特性是什么？（

）

A:沒有時間彈性B:費用較高C:費用具有不確定性D:時間彈性較大

答案:沒有時間彈性孫先生的孩子剛考上研究生，1年學費約為1萬元，孫先生家每年稅后收入約25萬元，則孫先生家的教育負擔比為（

）。

A:2.5%B:4%C:3.6%D:2.8%

答案:4%謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。第一年教育金費用為（

）。

A:15200元B:14000元C:9200元D:7200元

答案:15200元謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。教育負擔比為（

）。

A:31.5%B:28%C:14.4%D:30.4%

答案:30.4%教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現在(

)。

A:教育成本的不斷升高B:中國家庭對子女教育的重視C:受教育程度會直接影響收入水平D:職場對學歷與知識水平的要求越來越高E:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

答案:教育成本的不斷升高；中國家庭對子女教育的重視；受教育程度會直接影響收入水平；職場對學歷與知識水平的要求越來越高；教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是(

)。

A:教育金信托B:教育保險C:政府或民間機構的資助D:商業(yè)助學貸款E:基金產品

答案:政府或民間機構的資助；商業(yè)助學貸款教育儲蓄的特點包括(

)。

A:教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年B:6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息C:1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息D:教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元E:開戶對象為在校小學四年級及以上學生

答案:6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息；1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；開戶對象為在校小學四年級及以上學生

第七章單元測試

為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規(guī)劃是(

)。

A:退休養(yǎng)老規(guī)劃B:風險管理和保險規(guī)劃C:現金規(guī)劃D:投資規(guī)劃

答案:退休養(yǎng)老規(guī)劃很多職工退休后最重要的收入來源將是（

）

A:企業(yè)年金B(yǎng):個人儲蓄性養(yǎng)老保險C:國家補助D:基本養(yǎng)老保險

答案:企業(yè)年金（

）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。

A:人壽保險B:失業(yè)保險C:社會養(yǎng)老保險D:醫(yī)療保險

答案:社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（

）相結合的運行方式。

A:基礎養(yǎng)老金B(yǎng):個人賬戶養(yǎng)老金C:財政賬戶養(yǎng)老金D:企業(yè)賬戶養(yǎng)老金

答案:個人賬戶養(yǎng)老金按照現行計發(fā)辦法，繳費滿l5年以上的，基礎養(yǎng)老金都按當地職工上一年度平均工資的（

）％計發(fā)。

A:5B:10C:20D:15

答案:20由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是(

)。

A:投保資助養(yǎng)老保險模式B:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D:現收現付式

答案:投保資助養(yǎng)老保險模式我國現行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（

）。

A:職工養(yǎng)老B:提前支取C:職工臨時使用D:企業(yè)投資

答案:職工養(yǎng)老現實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括(

)。

A:預期壽命的延長B:市場利率波動C:婚姻出現問題D:提前退休

答案:婚姻出現問題社會養(yǎng)老保險的目的是(

)。

A:保障老年人在發(fā)生疾病時，可以有最基本的醫(yī)療條件B:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源C:使老年人退休后可以享受退休前的高品質生活D:可以積攢一部分養(yǎng)老金留給兒女

答案:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源(

)是整個社會保險體系的核心。

A:工傷保險B:社會養(yǎng)老保險C:失業(yè)保險D:社會醫(yī)療保險

答案:社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險是國家和社會根據一定的法律法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。下列有關養(yǎng)老保險的說法正確的(

)。

A:養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同負擔B:養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的C:養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D:養(yǎng)老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的E:養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質上也是一種商業(yè)保險

答案:養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的；養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源；養(yǎng)老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，主要有(

)。

A:公平與效率相結合B:保障基本生活C:權利與義務相對應D:管理服務社會化E:分享社會經濟發(fā)展成果

答案:公平與效率相結合；保障基本生活；權利與義務相對應；管理服務社會化；分享社會經濟發(fā)展成果按照不同的標準可以把現代社會的養(yǎng)老保險分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險制度可以分為(

)。

A:現收現付式B:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D:投保資助養(yǎng)老保險模式E:基金式

答案:現收現付式；基金式按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險制度可以分為(

)。

A:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式B:現收現付式C:投保資助養(yǎng)老保險模式D:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式E:基金式

答案:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式；投保資助養(yǎng)老保險模式；國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。下列有關企業(yè)年金的說法正確的有(

)。

A:企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力B:企業(yè)年金分配方案強調公平性的原則，統(tǒng)一企業(yè)職工的分配方案完全一樣C:企業(yè)年金以對企業(yè)職工提供保障或福利為目的，我國規(guī)定所以企業(yè)都應該建立企業(yè)年金D:企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利E:政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠

答案:企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力；企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利；政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠

第八章單元測試

（

）是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為其制定合理的資產配置方構建投資組合，來幫助其實現理財目標。

A:退休養(yǎng)老規(guī)劃B:消費支出規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:現金規(guī)劃

答案:投資規(guī)劃

作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（

）不能作為現金等價物。

A:活期儲蓄B:各類銀行存款C:貨幣市場基金D:股票

答案:股票沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述（

）錯誤

A:就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好B:就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年定期存款C:貨幣市場基金可以投資于經營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券D:一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

答案:一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是（

）

A:客戶分析-〉投資評估-〉投資實施->資產配置->證券選擇B:客戶分析-〉投資實施->投資評估-〉證券選擇->資產配置C:客戶分析-〉資產配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估D:客戶分析-〉證券選擇-〉資產配置->投資評估-〉投資實施

答案:客戶分析-〉資產配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產的保值和增值，下列哪一項規(guī)劃的目標更傾向于實現客戶財產的增值(

)。

A:投資規(guī)劃B:現金規(guī)劃C:財產分配與傳承規(guī)劃D:風險管理與保險規(guī)劃

答案:投資規(guī)劃下列行為不屬于投資的是（

）

A:購買債券B:購買基金C:購買股票D:購買彩票

答案:購買彩票投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來（

）價值的一種經濟活動。

A:更小B:更大C:相同D:不確定

答案:不確定

以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是（

）

A:N股B:S股C:B股D:H股

答案:B股在內地注冊、在中國香港上市的外資股是（

）

A:H股B:S股C:B股D:N股

答案:H股下列關于貨幣市場基金的說法不正確的是（

）

A:就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平B:就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好C:就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零D:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式

答案:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式通常收益居中有一定的風險．但不是很大的是（

）。

A:偏股型基金B(yǎng):貨幣型基金C:股票D:債券型基金

答案:債券型基金（

）是指當經濟繁榮時，這類股票的表現將超過市場平均水平：當經濟處于蕭條時期，這類股票的表現則遜于市場平均水平。

A:激進型股票B:非周期型股票C:周期型股票D:防守型股票

答案:周期型股票投資者構建證券組合的原因是為了（

）。

A:降低市場波動風險B:降低利率風險C:降低非系統(tǒng)風險D:降低系統(tǒng)風險

答案:降低非系統(tǒng)風險在內地注冊、在新加坡上市的外資股是（

）

A:S股B:H股C:B股D:N股

答案:S股證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由（

）托管。

A:基金承銷公司B:基金投資顧問C:基金托管人D:基金管理公司

答案:基金托管人

第九章單元測試

我國以自然人居民和非居民納稅人的劃分標準是（

）。

A:時間標準B:習慣性住所標準C:習慣性住所和時間標準D:永久性住所標準

答案:習慣性住所和時間標準工資、薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于（

）

A:是否與購買勞務單位或個人簽訂長期合同B:是否為獨立個人勞務活動C:報酬的高低D:是否取得勞務許可

答案:是否為獨立個人勞務活動下列不屬于特許權使用費所得的是（

）

A:專利權所得B:商標權所得C:稿酬所得D:著作權所得

答案:稿酬所得下列所得中應計入工資、薪金所得納稅的是（

）。

A:職工的加班費補貼B:托兒補貼C:獨生子女費補貼D:按國家規(guī)定的誤餐補助

答案:職工的加班費補貼下列各項所得中，適用于加成征稅規(guī)定的是（

）。

A:稿酬所得B:勞務報酬所得C:特許權使用費所得D:個體工商業(yè)戶的生產經營所得

答案:勞務報酬所得下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（

）。

A:提供著作的版權而取得的報酬B:發(fā)表論文取得的報酬C:高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬D:將國外的作品翻譯出版取得的報酬

答案:高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬對于可免于申報繳納個人所得稅的在中國境內無住所個人在時間上要滿足的條件是（

）。

A:在一個納稅年度中在中國境內連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協定規(guī)定的期間中在中國境內連續(xù)或累計居住不超過183日B:在一個納稅年度中在中國境內連續(xù)或累計工作不超過100日或在稅收協定規(guī)定的期間中在中國境內連續(xù)或累計居住不超過183日C:在一個納稅年度中在中國境內連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協定規(guī)定的期間中在中國境內連續(xù)或累計居住不超過182日D:在一個納稅年度中在中國境內連續(xù)或累計工作不超過30日或在稅收協定規(guī)定的期間中在中國境內連續(xù)或累計居住不超過90日

答案:在一個納稅年度中在中國境內連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協定規(guī)定的期間中在中國境內連續(xù)或累計居住不超過183日個人在解除勞動合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補償收入（

）個人所得稅。

A:不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳B:與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳C:退還已納D:以已納稅款抵免應納稅款

答案:不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳個人為單位或他人提供擔保獲得報酬，應按照《個人所得稅法》規(guī)定的（

）項目繳納個人所得稅。

A:財產轉讓所得B:勞務報酬所得C:其它所得D:特許權使用費所得

答案:其它所得個人兼職取得的收入應按照（

）應稅項目繳納個人所得稅

A:工資、薪金所得B:財產轉讓所得C:勞務報酬所得D:其它所得

答案:勞務報酬所得個人所得稅的納稅義務人，包括（

）。

A:個體工商業(yè)戶B:中國公民C:香港、澳門、臺灣同胞D:在中國有所得的外籍人員

答案:個體工商業(yè)戶；中國公民；香港、澳門、臺灣同胞；在中國有所得的外籍人員下列關于勞務報酬所得“次”的規(guī)定，下列表述正確的有（

）

A:屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以l個月內取得的收入為一次B:屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以１天取得的收入為一次C:只有一次性收入的，以l個月內取得各項收入之和為一次D:只有一次性收入的，以取得該項收入為一次

答案:屬于同一事項連續(xù)取得收入的，以l個月內取得的收入為一次；只有一次性收入的，以取得該項收入為一次個人所得稅法中，臨時離境是指在一個納稅年度內（

）的離境。

A:多次累計不超過90日B:多次累計不超過180日C:一次不超過20日D:一次不超過30日

答案:多次累計不超過90日；一次不超過30日個人所得稅法中，工資、薪金范疇包括（

）

A:獎金、年終加薪B:勞動分紅C:工資、薪金D:津貼、補貼

答案:獎金、年終加薪；勞動分紅；工資、薪金；津貼、補貼下列補貼、津貼不予征稅的有（

）

A:執(zhí)行公務員工資制度未納入基本工資總額的補貼、津貼差額和家屬成員的副食品補貼B:托兒補助費C:差旅費津貼、誤餐補助D:獨生子女補貼

答案:執(zhí)行公務員工資制度未納入基本工資總額的補貼、津貼差額和家屬成員的副食品補貼；托兒補助費；差旅費津貼、誤餐補助；獨生子女補貼

第十章單元測試

以下不屬于遺產規(guī)劃的特點的是（）

A:減少遺產納稅金額

B:保證遺產規(guī)劃的可變通

C:盡量使得遺產不落入他人之手

D:確保遺產規(guī)劃的現金流動性

答案:盡量使得遺產不落入他人之手

在不同的遺囑形式之中，最為嚴格的是哪種遺囑（）

A:代書遺囑

B:公證遺囑

C:自書遺囑

D:錄音遺囑

答案:公證遺囑

以不下屬于遺囑要件的是()

A:遺囑中所處分的財產須為遺囑人或夫妻共同所有的合法財產

B:遺囑不得取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C:遺囑人須有遺囑能力

D:遺囑須是遺囑人的真實意思表示

答案:遺囑中所處分的財產須為遺囑人或夫妻共同所有的合法財產

在確定遺產規(guī)劃目標的時候，下列哪個說法是錯誤的（）

A:應明確遺產繼承的權利和義務

B:應該確定誰是遺產繼承人

C:應確定遺產繼承的方式

D:無需確定各自的遺產份額

答案:無需確定各自的遺產份額

以下屬于遺產特征的有()

A:時間上的實效性B:權利義務的統(tǒng)一性

C:性質上的財產性

D:財產的可轉移性E:范圍上的合法性

答案:時間上的實效性；權利義務的統(tǒng)一性

；性質上的財產性

；財產的可轉移性；范圍上的合法性以下屬于遺產繼承的分配原則的有()

A:鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助

B:法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承

C:同一順序繼承人原則上平均分配

D:照顧分配（生活有特殊困難、缺乏勞動能力的繼承人）

E:遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定

答案:鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助

；法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承

；同一順序繼承人原則上平均分配

；照顧分配（生活有特殊困難、缺乏