2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預測試卷1

單選題(共90題，共90分)

1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A.發(fā)放固定資產貸款或投資

*彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯行匯差頭寸的不足

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票

據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

2.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項

債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債

務的責任應如何判定()

A.甲公司不承擔責任

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任

D.甲公司應承擔次要責任

【答案】A

【解析】公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責

任。乙公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承里民事責任，甲公司不承擔責

任。

3.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責仟的情形是

()o

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

【答案】c

【解析】C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據《民法典》規(guī)

定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而

不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承

擔責任。故選C。

4.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）0

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】D

【解析】單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資

金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)

資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支

出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊

驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

5.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企

業(yè)不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

【解析】C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保

證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經營造成損失，便可簽

此保函來促使其保證履行義務。故選C。

6.經濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】C

【解析】C本題考查宏觀經濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關系。經濟波動的周

期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經營狀況。一般而言，經濟周期分為四個

階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營

狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健

康。商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環(huán)境也處于

最低谷。宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經濟最不容樂

觀的時候。故選C。

7.()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等

方針和措施的總稱。

A.財政政策

B.貨幣政策

C.利率政策

D.赤字政策

【答案】B

【解析】B貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段

之一。故選B。

8.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由()。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是曰該商業(yè)銀行總行根據中國人

民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權力。

故選B。

9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是

（）O

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

【解析】D題中ABC選項中的行為均構成洗錢罪。故選D。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

【答案】B

【解析】B中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會。故選B。

11.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償到期債務

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

【解析】《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程

規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現時；（2）股東會

或股東大會決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司

違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；（5）人民法

院依法予以解散的。上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公

司均必須進行清算，清理債權債務。

12.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

【答案】A

【解析】A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選析

13.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯

款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

選項C,承兌不屬于支付結算業(yè)務。

".從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）o

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】c

【解析】事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織

利用國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等

活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項A,企業(yè)法人是以營利為目

的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；選項B,機關法人是指依法享有國

家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利

能力和民事行為能力的各級國家機關；選項D,社會團體法人是指由成員自愿

組成,為實現共同意愿,按照其章程開展活動的非營利性社會組織.

15.關于我國公司債，下列說法不正確的是()。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】D

【解析】D我國公司債的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的

監(jiān)管機構為財政部。故選D。

16.在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】C

【解析】C我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局

(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會

(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三

會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯

管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持

有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領

導與被領導的關系。故選C。

17.以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是(

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機陶都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】B

【解析】B凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構

以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀

行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選

Bo

18.下列不屬于農村金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村資金互助社

【答案】B

【解析】B農村金融機構主要包括：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀

行（在合并農村信用社的基礎上組建）、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社（2007年批

準設立的新機構）。B項不屬于農村金融機構。故選B。

19.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

【答案】D

【解析】D題中D項中中國建設銀行于2005年10月27日在香港聯交所上方,

并未在上海證券交易所上市。故選D。

20.1979年，我國第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大連

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢

D.河南一駐馬店

【答案】D

【解析】D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗

旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。故選D。

21.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網絡經營

B.建立內部控制和風險管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務

【答案】C

【解析】C中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網絡經營，按照公司

治理架構和商業(yè)銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化

經營管理；其市場定位是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，

以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服

務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設?？梢?，C選項

表述錯誤，正確的是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主。故選C。

22.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記入國

際收支中的?的（??？Jo

A.資本項目？

B.貿易收支？

C.單方面轉移？

D.勞務收支

【答案】C

【解析】C國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、

勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），因此，“捐贈”

屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。

23.關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交

割

【答案】B

【解析】B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，

而是事先約定市利J金額、匯率.、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割

的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內

的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的

風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期

匯率數值大于即期匯率數值。故選B。

24.貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，

但其中一致的是（）。

A.充分就業(yè)與經濟增長

B.物價穩(wěn)定與經濟增長

C.物價穩(wěn)定與經濟增長

D,經濟增長與國際收支平衡

【答案】A

【解析】A貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖

突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經

濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有

充分就業(yè)與經濟增長是一致的，故A項正確。故選A。

25.下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

【解析】D個人定期存款業(yè)務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取

息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定

時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。

26.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A,非法違規(guī)逃避責任

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實

D.以合法的形式逃避法定義務

【答案】A

【解析】A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定

而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。

27.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是（兀

A.個人住房貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.信用卡透支

D.個人助學貸款

【答案】B

【解析】B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸

款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項.中的房地產開發(fā)貸款屬于

針對公司的貸款業(yè)務。故選B。

28.銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為（）。

A.票據交換

B.票據承兌

C.票據結算

D.票據貼現

【答案】D

【解析】D題中A選項票據交換，亦稱票據清算，一般指同一城市（或區(qū)域）各

金融機構對相互代收、代付的票據，按照規(guī)定時間和要求通過票據交換所集中

進行交換并清算資金的一種經濟活動；B選項票據承兌是指匯票的付款人承諾

負擔票據債務的行為；C選項票據結算是一種重要的結算方式。故選D。

29.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】B

【解析】B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡

循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質；③信用卡消費信貸一般有最低還款

額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡

的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。

30.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3

000多種，金額超過000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務20

【答案】D

【解析】D理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，不單純是中間業(yè)務。故選

Do

31.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直

接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】A

【解析】A直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位

的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。

32.（）是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險

控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

【答案】D

【解析】D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控

制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

33.我國于（）年正式開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現。？

A.1978

B.1984

C.1986

D.1996

【答案】C

【解析】C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現。故選C。

34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產-市場風險所需資本

B.信用風險加權資產-市場風險所需資本+操作風險所需資本

C.（信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本）X12.5

D.信用風險加權資產-（市場風險所需資本+操作風險所需資本）X12.5

【答案】D

【解析】D式中12.5即為8%的倒數。按最低資本要求（8%的資本充足率）所

計算出的市場風險和操作風險所需資本，即乘12.5倍將兩項資本之和換算為

風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相和，即全部風險加權資產。故

選Do

35.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A,歸還欠費

B,歸還辦公用品

C.依法結算報酬

D.帶走工作資料

【答案】D

【解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶

走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原

所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。

36.1996年，（）與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有

獨資商業(yè)銀行轉變。

A.農村合作社

B.農村信用社

C.農村商業(yè)銀行

D.農村郵政儲蓄

【答案】B

【解析】B1994年中國農業(yè)銀行分設中國農業(yè)發(fā)展銀行，1996年農村信用社與

中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉

變。故選B。

37.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】D

【解析】D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的監(jiān)事會及銀行的稽核部

門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的

稽核部門是董事會或管埋層領導卜的一個部門，負責維護銀行資產的完整、資

金的有效營運，以及走銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估。故選D。

38.關于進口押匯，下列說法不正確的是（）。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務

D,進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所

有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付

款的行為

【答案】A

【解析】A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。

39.下列不屬于各種變現途徑的現金來源（資產類）的是（）。

A.現金

B.從中央銀行拆入現金

C.短期證券

D.證券回購協(xié)議

【答案】B

【解析】B各種變現途徑的現金來源（資產類）包括現金、存放于中央銀行的超

額準備金、短期證券、各種商業(yè)票據、其他有變現能力的資產、證券回購協(xié)

議。從中央銀行拆入現金不屬于各種變現途徑的現金來源（資產類）。故選B。

40.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容？；）

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D,為客戶提供風險測試

【答案】D

【解析】D銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他

們具備理解各類金融產品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”（產品

購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經濟基本原

則。故選D。

41.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

【答案】B

【解析】B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據和債券籌集資金或從銀

行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供

存款業(yè)務。故選B。

42.經修改后，現行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

【解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施

行。故選D。

43.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸

款調查評估人員應當承擔（）。

A.調查失誤和評估失準的責任

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

【答案】A

【解析】A貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失

準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選

Ao

44.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括（）。

A.中國境內設立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】D

【解析】D根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和

國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的

金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。

45.單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施？（）。

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】D

【解析】D對于未經審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機

構業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追

究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所徨，

違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得

或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。

46.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上的學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】B

【解析】8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支

取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上的

學生。故選B。

47.債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】A

【解析】A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內，一

定數量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。

48.下列哪個國家可以稱為“保密天堂”？（）

A.中國

B.英國

C.瑞士

D.加拿大

【答案】C

【解析】C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的

銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，

這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為

“保密天堂”。故選C。

49.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行

業(yè)自律組織的章程應當報（）備案。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.銀監(jiān)會省一級派出機構

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。故選C。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保

密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立（）制度。

A.周報

B.保密

C.重大事項報告

D.應急處理

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門

要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據

和非數據信息，并建立重大事項報告制度。故選C。

51.存款客戶向存款機閡提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程

中的（）階段。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】B

【解析】B根據《民法典）溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款

合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或

填寫的存款憑條是要約。故選B。

52.經濟全球化的表現不包括（）。

A.金融市場國際化

B,資本流動全球化

C.國際分工的深化

D.局部戰(zhàn)爭從未停止

【答案】D

【解析】D經濟全球化主要表現在四個方面：貿易全球化、投資全球化、金融

全球化和跨國公司生產經營全球化。ABC三個選項屬于經濟全球化的表現，D選

項只會阻礙經濟全球化發(fā)展的進程，不是表現形式。故選D。

53.中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產生影響是（）。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加？

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】B

【解析】B當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣出證券，減

少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選民

54.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。

后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假

幣1500元。案發(fā)當E,從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的

罪行為（）。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C金融機構，作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者具

他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職

務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出

存款等便利條件，將假幣調換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構

工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。

55.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監(jiān)督管理機構批準

B.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】B

【解析】B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款

的行為。故選B。

56.某客戶2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定年利

率為2.70%,到期日為2011年8月28日，支取口為2011年9月18日，假

設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%,則2011年9月18日提

款（）元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】A

【解析】A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是

10000X（1+2.7%/2）=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照

活期存款計算利息10135X（1+0.72%/360X20）=10139.05（元）。故選存

57.貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）o

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉移財產

C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經營狀況惡化

【答案】C

【解析】CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并

未構成在合理期限內不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的

事實基礎。故選C。

58.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商'也銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關

系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

D.商業(yè)銀行董事

【答案】C

【解析】C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸

款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款

所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近

親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組

織。故選C。

59.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律

上應稱（）。

A.產生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

【答案】B

【解析】B指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法

院或其他機關的指定而產生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的

監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代

理。故選B。

60.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

【答案】A

【解析】A《民法典》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于

有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

61.關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設立合同關系

D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

【答案】C

【解析】C《民法典》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織

之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。因此自然人之間可以設立合

同關系。故選C。

62.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保？（）

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

【答案】B

【解析】B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體不得為保證人。所以，當地醫(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。

63.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要

約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只

要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的

原因是（）。

A.乙公司對要約內容作了實質性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回？

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】D

【解析】D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是

指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)

出“要約作廢”的通知是在要約已經到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的

條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。

64.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法

典》的規(guī)定，該合同的成立時問是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

【解析】C根據《民法典》第三十二條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同

的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合

同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。

65.下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】B

【解析】B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告

取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回

的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。

撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要

約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。

66.違約責任的承擔方式不包括（）。

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

C.支付違約金

D.支付罰金

【答案】D

【解析】D違約責任的承擔方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退

貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑

事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。

67.下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形

式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融嘰構的參與

【答案】D

【解析】D直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就

需要投資銀行等的參與。故選D。

68.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】C

【解析】C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉賬屬于報告主體

應報告的大額交易"故選C。

69.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為

()。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】B

【解析】B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立

的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選及

70.初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為

9.

0%,這也是自2002年以來首次增長率低于10%,下列關于經濟增長率的說法

中，正確的是（）。

A.經濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產總值的增長情況

D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】D

【解析】D本題考查對于經濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)

展水平變化程度的動態(tài)指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如

果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上

升，最終損害一國經濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通

脹，須借助CPT等指標。故選D。

71.能夠決定破產企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是（）。

A.債權人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院

【答案】A

【解析】A《破產法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決

定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。故選A。

72.破產債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起

（）。

A.3個月

B.最短30日，最長3個月

C.6個月

D.破產財產分配完畢前均可

【答案】B

【解析】B《破產法》第四十五條規(guī)定，債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產

申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。故選B。

73.某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，破產財產合計3

億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行

2億元，則銀行可以收回的債權為（）。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】B

【解析】B銀行的普通破產債權清償順序在職工二資和勞動保險費用、所欠稅

款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1一1二1（億元）。故選B。

74.（）政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款

和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金

B.公開市場

C.再貼現

D.再借款

【答案】A

【解析】A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款

機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨

幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。

75.根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下

列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇適用何種保證方式

【答案】B

【解析】B《擔保法》第十九條規(guī)定。當事人對保證方式沒有約定或約定不明確

的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選B。

76.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客

觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】D

【解析】D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。

77.下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C題中C項的“非法經營”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融

相關事項，可能涉嫌金融犯罪。故選C。

78.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】A

【解析】A為了規(guī)范銀行'也從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀

行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會

員大會上正式通過。故選A。

79.以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

【答案】C

【解析】C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選

Co

80.目前仝國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀

行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務

【答案】D

【解析】D理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，而不單純是中間業(yè)務。故

選Do

81.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

【答案】D

【解析】D根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是

指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制

度。故選D。

82.某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行

為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D,為客戶設計用匯計劃

【答案】B

【解析】B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程

序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，

違反了稅法的有關規(guī)定?？蛻艚浝斫ㄗh其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

83.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】C

【解析】C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產”的規(guī)定。根

據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于

個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構財物。B項屬于違規(guī)行為。利用

職務便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。

84.A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是

（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】A

【解析】A基金代銷業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行

為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合

同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)

行者所有，代理人（銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當

事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。

85.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。

A.債權

B.股票

C.期權

D.票據

【答案】D

【解析】D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支

付、便于商品流通的是各種票據；用于保值投機的是期權、期貨等衍生工具。

故選D。

86.下列融資方式中，；）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據

B,同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票

D,將商業(yè)匯票轉貼現

【答案】C

【解析】C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據，

同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉貼現等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一

系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。

87.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是（）。

A.職業(yè)規(guī)范

B.職業(yè)職責

C.職業(yè)行為

D.職業(yè)操守

【答案】C

【解析】C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行

為。故選C。

88.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的

限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.一個；歐元

B.一個；美元

C.兩個；人民幣

D.兩個；美元

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行經營中對單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個單位只有一個賬

戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境

內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。

89.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。

A.信息

B.機構

C.業(yè)務

D.高級管理人員

【答案】A

【解析】A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級

管理人員。故選A。

90.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.資本市場

B.場內市場

C.一級市場

D.直接融資市場

多選題（共40題，共40分）

【答案】B

【解析】B通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及

資本市場，是直接融資。故選B。

91.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

【答案】A、B、E

【解析】行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣

罪數罪并罰。

92.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（）。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

0.票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足

和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產貸款、嚴

禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企

業(yè)投資參股。故選ACD。

93.實現抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

【答案】A、B、C

【解析】ABC抵押權的實現主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣

所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。

94.下列屬于電子銀行服務的有（）。

A.手機銀行

B.電話銀行

C.個人支票

D.網上銀行

E.自助終端

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE本題考查對電子銀行服務的了解。一般而言，電子銀行渠道主要

包括：網上銀行（利用計算機和互聯網）、電話銀行（利用電話等聲訊設備和電信

網絡）、手機銀行（利用移動電話和移動通信網絡；、自助終端（多媒體自動終

端、ATM自動柜員機等）。故選ABDE。

95.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子

對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家

銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，

可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資

本；可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資

產；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。

96.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別

注意的有（）。

A.項目建議書

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業(yè)互保情況

【答案】C、D

【解析】CD貸款審杳是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款

時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。

97.下列屬于衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有（）。

A.通貨膨脹率

B.國際收支

C.經濟周期

D.失業(yè)率

E.國內生產總值

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就

業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

98.下列關于銀行債券及資業(yè)務的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】A、B、C、E

【解析】D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交

易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央

政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國

證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐

中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立

的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

99.宏觀經濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭

配的是⑺。

A.經濟增長與國內生產總值(GDP)

B.充分就業(yè)與人II出生率

C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量

D.國際收支平衡與國際收支

E.經濟增長與國內生產總值(GDP)增長率

【答案】A、D

【解析】AD宏觀經濟發(fā)展的四大目標均有相對應的經濟指標來衡量。B選項充

分就業(yè)對應的經濟指標是失業(yè)率；C選項物價穩(wěn)定對應的經濟指標是通貨膨脹

率；E選項GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。故

選AD。

100.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A.金融資產管理公司的工作人員

B.保險資產管理公司的工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作的人員

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人

員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融

機構。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)

機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機陶中的工作人員也應屬銀行業(yè)

從業(yè)人員的范疇。故選ACD。

101.中央銀行實行的再貼現政策主要包括⑺兩方面的內容。

A.調整再貼現率

B.規(guī)定再貼現票據的種類

C.再貸款

D.調整法定存款準備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

【答案】A、B

【解析】AB再貼現政簧包括兩方面內容：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種

類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政簧工具；D選項調整法定存款準

備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

是公開市場業(yè)務的內容。故選AB。

102.中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)o

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎貨幣

D.減少了貨幣乘數

E.加大了貨幣乘數

【答案】B、D

【解析】BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準備金率，就增

加了法定準備金，從而減少了超額準備金。貨幣乘數是法定存款準備金率的倒

數。故選BD。

103.對于“應收賬款”的概念，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而

獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收

益，但不包括因票據或具他看價證券而產生的付款請求權”，主要包括的權利

是⑶。

A.銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使

用等

B.出租產生的債權，包括出租動產或不動產

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE其包括的權利是：（1）銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應

水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；（2）出租產生的債權，包括出租動產

或不動產：（3）提供服務產生的債權：（4）公路、橋梁、隧道、渡II等不動產收

費權：（5）提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。

104.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核

心是（?）0

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文叱

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的

風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理

方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

105.依照《破產法》，債權人可以向人民法院提出的申請有(?)。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產清算

E.延期償還債務

【答案】A、D

【解析】AD《企業(yè)破產法》第二條規(guī)定，債務人不能清償到期債務的，債權人

可以向人民法院提出本債務人進行重整或者破產清算的申請。故選AD.

106.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.利潤最大化原則

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知

識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；

⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。

107.下列關于“買者自負”原則的說法,正確的有(?)0

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自

己的投資決策負責

C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己

承擔決策風險

D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶

對所購買的產品存在很大的誤解

E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識

其中的巨大風險

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE“買者自負”原則屬于“客戶教育”方面，A選項錯誤。故選

BCDEo

108.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有⑶。

A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準

C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及

其他財務報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

【答案】A、B、D

【解析】ABD根據《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有

全面檢查監(jiān)督權。當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為

了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全

面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。

109.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(?)的權

力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體

系。

A.現場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準人

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入

和高級管理人員準入)；②非現場監(jiān)管；③現場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露

監(jiān)管。故選AB故E。

110.2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現在(?)。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

【答案】A、B、D

【解析】ABD《巴