2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測試卷1

單選題(共90題，共90分)

1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

*彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)

定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票

據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

2.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項

債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債

務(wù)的責任應(yīng)如何判定()

A.甲公司不承擔責任

B.甲公司應(yīng)承擔全部責任

C.甲公司應(yīng)承擔主要責任

D.甲公司應(yīng)承擔次要責任

【答案】A

【解析】公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責

任。乙公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承里民事責任，甲公司不承擔責

任。

3.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當向丙承擔責仟的情形是

()o

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【答案】c

【解析】C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)

定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而

不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承

擔責任。故選C。

4.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）0

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】D

【解析】單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資

金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)

資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支

出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊

驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

5.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A企

業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

【解析】C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保

證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽

此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。

6.經(jīng)濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】C

【解析】C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟波動的周

期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個

階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營

狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健

康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于

最低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂

觀的時候。故選C。

7.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等

方針和措施的總稱。

A.財政政策

B.貨幣政策

C.利率政策

D.赤字政策

【答案】B

【解析】B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段

之一。故選B。

8.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由()。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是曰該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人

民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。

故選B。

9.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是

（）O

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

【答案】D

【解析】D題中ABC選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

【答案】B

【解析】B中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。故選B。

11.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】C

【解析】《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程

規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；（2）股東會

或股東大會決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司

違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷；（5）人民法

院依法予以解散的。上述解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公

司均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

12.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

【答案】A

【解析】A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選析

13.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯

款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

選項C,承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

".從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）o

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】c

【解析】事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關(guān)舉辦或者其他組織

利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等

活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項A,企業(yè)法人是以營利為目

的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；選項B,機關(guān)法人是指依法享有國

家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利

能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)；選項D,社會團體法人是指由成員自愿

組成,為實現(xiàn)共同意愿,按照其章程開展活動的非營利性社會組織.

15.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

【答案】D

【解析】D我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的

監(jiān)管機構(gòu)為財政部。故選D。

16.在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導與被領(lǐng)導關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】C

【解析】C我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局

(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會

(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成“一行一局三

會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領(lǐng)導國家外匯

管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持

有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領(lǐng)

導與被領(lǐng)導的關(guān)系。故選C。

17.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是(

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機陶都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】B

【解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)

以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀

行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選

Bo

18.下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】B

【解析】B農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀

行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建）、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（2007年批

準設(shè)立的新機構(gòu)）。B項不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)。故選B。

19.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】D

【解析】D題中D項中中國建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)交所上方,

并未在上海證券交易所上市。故選D。

20.1979年，我國第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大連

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢

D.河南一駐馬店

【答案】D

【解析】D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗

旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。

21.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風險管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】C

【解析】C中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司

治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風險管理體系，實行市場化

經(jīng)營管理；其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，

以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服

務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)?？梢?，C選項

表述錯誤，正確的是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。故選C。

22.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記入國

際收支中的?的（??？Jo

A.資本項目？

B.貿(mào)易收支？

C.單方面轉(zhuǎn)移？

D.勞務(wù)收支

【答案】C

【解析】C國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、

勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），因此，“捐贈”

屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。

23.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交

割

【答案】B

【解析】B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，

而是事先約定市利J金額、匯率.、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割

的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)

的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的

風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期

匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。

24.貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，

但其中一致的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長

C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長

D,經(jīng)濟增長與國際收支平衡

【答案】A

【解析】A貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖

突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經(jīng)

濟增長之間也有矛盾；③經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有

充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，故A項正確。故選A。

25.下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

【解析】D個人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取

息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定

時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。

26.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A,非法違規(guī)逃避責任

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】A

【解析】A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定

而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。

27.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（兀

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.信用卡透支

D.個人助學貸款

【答案】B

【解析】B我國針對個人的貸款來務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸

款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項.中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于

針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。

28.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為（）。

A.票據(jù)交換

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結(jié)算

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】D

【解析】D題中A選項票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市（或區(qū)域）各

金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中

進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動；B選項票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾

負擔票據(jù)債務(wù)的行為；C選項票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。

29.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】B

【解析】B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡

循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)；③信用卡消費信貸一般有最低還款

額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡

的多功能與便利性和安全性有機結(jié)合。故選B。

30.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3

000多種，金額超過000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20

【答案】D

【解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選

Do

31.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直

接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】A

【解析】A直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位

的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。

32.（）是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險

控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】D

【解析】D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控

制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

33.我國于（）年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。？

A.1978

B.1984

C.1986

D.1996

【答案】C

【解析】C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。

34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)-市場風險所需資本

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)-市場風險所需資本+操作風險所需資本

C.（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本）X12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)-（市場風險所需資本+操作風險所需資本）X12.5

【答案】D

【解析】D式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8%的資本充足率）所

計算出的市場風險和操作風險所需資本，即乘12.5倍將兩項資本之和換算為

風險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相和，即全部風險加權(quán)資產(chǎn)。故

選Do

35.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A,歸還欠費

B,歸還辦公用品

C.依法結(jié)算報酬

D.帶走工作資料

【答案】D

【解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶

走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原

所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。

36.1996年，（）與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有

獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】B

【解析】B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與

中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)

變。故選B。

37.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】D

【解析】D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部

門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的

稽核部門是董事會或管埋層領(lǐng)導卜的一個部門，負責維護銀行資產(chǎn)的完整、資

金的有效營運，以及走銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進行獨立的評估。故選D。

38.關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是（）。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)

D,進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所

有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付

款的行為

【答案】A

【解析】A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。

39.下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的是（）。

A.現(xiàn)金

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券

D.證券回購協(xié)議

【答案】B

【解析】B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超

額準備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購協(xié)

議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。故選B。

40.下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容？；）

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D,為客戶提供風險測試

【答案】D

【解析】D銀行從事客戶教育的內(nèi)容是指：為客戶提供相關(guān)信息和培訓，使他

們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使他們接受和遵循“買者自負”（產(chǎn)品

購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經(jīng)濟基本原

則。故選D。

41.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】B

【解析】B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀

行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構(gòu)的主要不同點是，金融公司不提供

存款業(yè)務(wù)。故選B。

42.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

【解析】D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施

行。故選D。

43.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸

款調(diào)查評估人員應(yīng)當承擔（）。

A.調(diào)查失誤和評估失準的責任

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任

D.屬于正當?shù)穆殑?wù)活動，不承擔責任

【答案】A

【解析】A貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，理當承擔調(diào)查失誤和評估失

準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選

Ao

44.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括（）。

A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】D

【解析】D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和

國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的

金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。

45.單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施？（）。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】D

【解析】D對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機

構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所徨，

違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得

或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。

46.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上的學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】B

【解析】8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支

取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上的

學生。故選B。

47.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】A

【解析】A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一

定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。

48.下列哪個國家可以稱為“保密天堂”？（）

A.中國

B.英國

C.瑞士

D.加拿大

【答案】C

【解析】C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的

銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，

這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為

“保密天堂”。故選C。

49.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行

業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報（）備案。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報國務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。故選C。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保

密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。

A.周報

B.保密

C.重大事項報告

D.應(yīng)急處理

【答案】C

【解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門

要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。故選C。

51.存款客戶向存款機閡提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程

中的（）階段。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】B

【解析】B根據(jù)《民法典）溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款

合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或

填寫的存款憑條是要約。故選B。

52.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)不包括（）。

A.金融市場國際化

B,資本流動全球化

C.國際分工的深化

D.局部戰(zhàn)爭從未停止

【答案】D

【解析】D經(jīng)濟全球化主要表現(xiàn)在四個方面：貿(mào)易全球化、投資全球化、金融

全球化和跨國公司生產(chǎn)經(jīng)營全球化。ABC三個選項屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)，D選

項只會阻礙經(jīng)濟全球化發(fā)展的進程，不是表現(xiàn)形式。故選D。

53.中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是（）。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加？

D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】B

【解析】B當中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減

少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選民

54.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。

后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假

幣1500元。案發(fā)當E,從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的

罪行為（）。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C金融機構(gòu)，作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者具

他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職

務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出

存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構(gòu)

工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。

55.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】B

【解析】B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款

的行為。故選B。

56.某客戶2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定年利

率為2.70%,到期日為2011年8月28日，支取口為2011年9月18日，假

設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%,則2011年9月18日提

款（）元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】A

【解析】A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是

10000X（1+2.7%/2）=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照

活期存款計算利息10135X（1+0.72%/360X20）=10139.05（元）。故選存

57.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）o

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】C

【解析】CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并

未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的

事實基礎(chǔ)。故選C。

58.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商'也銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)

系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D.商業(yè)銀行董事

【答案】C

【解析】C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款

所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組

織。故選C。

59.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律

上應(yīng)稱（）。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】B

【解析】B指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法

院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的

監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代

理。故選B。

60.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

【答案】A

【解析】A《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于

有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

61.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】C

【解析】C《民法典》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織

之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合

同關(guān)系。故選C。

62.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保？（）

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】B

【解析】B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體不得為保證人。所以，當?shù)蒯t(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。

63.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要

約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只

要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的

原因是（）。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回？

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】D

【解析】D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是

指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)

出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的

條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。

64.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法

典》的規(guī)定，該合同的成立時問是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

【解析】C根據(jù)《民法典》第三十二條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同

的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合

同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。

65.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】B

【解析】B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權(quán)宣告

取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回

的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項錯誤。

撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要

約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。

66.違約責任的承擔方式不包括（）。

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

C.支付違約金

D.支付罰金

【答案】D

【解析】D違約責任的承擔方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退

貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑

事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。

67.下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形

式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融嘰構(gòu)的參與

【答案】D

【解析】D直接融資中也有金融機構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就

需要投資銀行等的參與。故選D。

68.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】C

【解析】C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體

應(yīng)報告的大額交易"故選C。

69.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為

()。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】B

【解析】B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立

的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選及

70.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為

9.

0%,這也是自2002年以來首次增長率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法

中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】D

【解析】D本題考查對于經(jīng)濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)

展水平變化程度的動態(tài)指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如

果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現(xiàn)經(jīng)濟過熱和價格水平的急劇上

升，最終損害一國經(jīng)濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通

脹，須借助CPT等指標。故選D。

71.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是（）。

A.債權(quán)人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院

【答案】A

【解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決

定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”。故選A。

72.破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起

（）。

A.3個月

B.最短30日，最長3個月

C.6個月

D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】B

【解析】B《破產(chǎn)法》第四十五條規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)

申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。故選B。

73.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3

億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行

2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（）。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】B

【解析】B銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工二資和勞動保險費用、所欠稅

款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1一1二1（億元）。故選B。

74.（）政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款

和投餐的超額準備金持有量。

A.法定存款準備金

B.公開市場

C.再貼現(xiàn)

D.再借款

【答案】A

【解析】A法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款

機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨

幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。

75.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下

列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】B

【解析】B《擔保法》第十九條規(guī)定。當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確

的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選B。

76.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客

觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】D

【解析】D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。

77.下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】C題中C項的“非法經(jīng)營”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融

相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。故選C。

78.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】A

【解析】A為了規(guī)范銀行'也從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀

行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會

員大會上正式通過。故選A。

79.以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】C

【解析】C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟資本的概念。故選

Co

80.目前仝國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀

行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】D理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故

選Do

81.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】D

【解析】D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是

指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制

度。故選D。

82.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行

為是（）。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債（免利息稅）

D,為客戶設(shè)計用匯計劃

【答案】B

【解析】B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程

序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，

違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

83.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】C

【解析】C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產(chǎn)”的規(guī)定。根

據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于

個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。B項屬于違規(guī)行為。利用

職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。

84.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是

（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】A

【解析】A基金代銷業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行

為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合

同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)

行者所有，代理人（銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當

事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。

85.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。

A.債權(quán)

B.股票

C.期權(quán)

D.票據(jù)

【答案】D

【解析】D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支

付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。

故選D。

86.下列融資方式中，；）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B,同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票

D,將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】C

【解析】C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據(jù)，

同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一

系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。

87.從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是（）。

A.職業(yè)規(guī)范

B.職業(yè)職責

C.職業(yè)行為

D.職業(yè)操守

【答案】C

【解析】C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行

為。故選C。

88.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的

限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.一個；歐元

B.一個；美元

C.兩個；人民幣

D.兩個；美元

【答案】B

【解析】B商業(yè)銀行經(jīng)營中對單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個單位只有一個賬

戶，限額用美元核定，即境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境

內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。

89.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。

A.信息

B.機構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級管理人員

【答案】A

【解析】A銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級

管理人員。故選A。

90.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.資本市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.直接融資市場

多選題（共40題，共40分）

【答案】B

【解析】B通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及

資本市場，是直接融資。故選B。

91.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

【答案】A、B、E

【解析】行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣

罪數(shù)罪并罰。

92.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（）。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

0.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足

和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴

禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企

業(yè)投資參股。故選ACD。

93.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

【答案】A、B、C

【解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣

所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。

94.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機銀行

B.電話銀行

C.個人支票

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言，電子銀行渠道主要

包括：網(wǎng)上銀行（利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)）、電話銀行（利用電話等聲訊設(shè)備和電信

網(wǎng)絡(luò)）、手機銀行（利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò)；、自助終端（多媒體自動終

端、ATM自動柜員機等）。故選ABDE。

95.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子

對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家

銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，

可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資

本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風險加權(quán)總資

產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。

96.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別

注意的有（）。

A.項目建議書

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負債狀況

D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

【答案】C、D

【解析】CD貸款審杳是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款

時，要特別注意借款人的資產(chǎn)負債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。

97.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的指標有（）。

A.通貨膨脹率

B.國際收支

C.經(jīng)濟周期

D.失業(yè)率

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就

業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

98.下列關(guān)于銀行債券及資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

【答案】A、B、C、E

【解析】D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交

易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央

政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構(gòu)為中國

證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實踐

中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立

的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

99.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量，下列屬于正確搭

配的是⑺。

A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)

B.充分就業(yè)與人II出生率

C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量

D.國際收支平衡與國際收支

E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率

【答案】A、D

【解析】AD宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大目標均有相對應(yīng)的經(jīng)濟指標來衡量。B選項充

分就業(yè)對應(yīng)的經(jīng)濟指標是失業(yè)率；C選項物價穩(wěn)定對應(yīng)的經(jīng)濟指標是通貨膨脹

率；E選項GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。故

選AD。

100.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作的人員

【答案】A、C、D

【解析】ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人

員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融

機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)

機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機陶中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)

從業(yè)人員的范疇。故選ACD。

101.中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括⑺兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

【答案】A、B

【解析】AB再貼現(xiàn)政簧包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種

類。C選項再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政簧工具；D選項調(diào)整法定存款準

備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

是公開市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。

102.中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)o

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】B、D

【解析】BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準備金率，就增

加了法定準備金，從而減少了超額準備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準備金率的倒

數(shù)。故選BD。

103.對于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而

獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收

益，但不包括因票據(jù)或具他看價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利

是⑶。

A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使

用等

B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE其包括的權(quán)利是：（1）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)

水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；（2）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)

或不動產(chǎn)：（3）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)：（4）公路、橋梁、隧道、渡II等不動產(chǎn)收

費權(quán)：（5）提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。

104.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核

心是（?）0

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文叱

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的

風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理

方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

105.依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有(?)。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

【答案】A、D

【解析】AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人

可以向人民法院提出本債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。故選AD.

106.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.利潤最大化原則

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知

識產(chǎn)權(quán)保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；

⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。

107.下列關(guān)于“買者自負”原則的說法,正確的有(?)0

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自

己的投資決策負責

C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己

承擔決策風險

D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶

對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認識

其中的巨大風險

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE“買者自負”原則屬于“客戶教育”方面，A選項錯誤。故選

BCDEo

108.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有⑶。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準

C.可能導致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及

其他財務(wù)報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的營利能力

【答案】A、B、D

【解析】ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有

全面檢查監(jiān)督權(quán)。當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為

了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全

面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。

109.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)(?)的權(quán)

力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體

系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準人

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入

和高級管理人員準入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露

監(jiān)管。故選AB故E。

110.2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在(?)。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

【答案】A、B、D

【解析】ABD《巴