2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試公共基礎模擬試卷（一）參照答案與參照解析

2023年銀行從業(yè)人員資格認證考試

公共基礎模擬試卷（一）參照答案與參照解析

一、單項選擇題

1.【參照答案】c

【試題分析】C選項是中國人民銀行附職責。A、B、D選項是銀監(jiān)會的職責。

2.【參照答案】C

【試題分析】銀監(jiān)會負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構H勺記錄數據、報表,并按照

國家有關規(guī)定予以公布。中國人民銀行負責金融業(yè)口勺記錄、調查、分析和預測，故C選

項錯誤。A、B、D選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

3.【參照答案】B

【試題分析】銀監(jiān)會H勺監(jiān)管理念是：“管風險、管法人、管內控、提高透明度”，

故B選項錯誤。

4.【參照答案】B

【試題分析】期貨企業(yè)屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，故B選項對的。我國

由銀監(jiān)會監(jiān)管口勺的非銀行金融機構包括:金融資產管理企業(yè)、信托企業(yè)、財務企業(yè)、金

融租賃企業(yè)、貨幣經紀企業(yè)。

5.【參照答案】C

【試題分析】增進會員單位實現共同利益是中國銀行業(yè)協會的I宗旨之一。依法制定

和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的職責，故A選項錯誤。通過審慎有效H勺監(jiān)管，保護廣

大存款人和消費者的利益是銀監(jiān)會rJ監(jiān)管目的之一，故B選項錯誤。對銀行業(yè)金融機

構的監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責之一，故D選項錯誤。

6.【參照答案】B

【試題分析】CBRC是銀監(jiān)會口勺英文縮寫。CBA是中國銀行業(yè)協會口勺英文縮寫。C

CBP是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文縮寫。PBC是中國人民銀行日勺英文縮寫。

7.【參照答案】C

【試題分析】有關中國郵政儲蓄銀行市場定位口勺表述之一是“以零售業(yè)務和中間業(yè)

務為主”，故C選項口勺論述錯誤。

8.【參照答案】C

【試題分析】我國第?家全國性股份制商業(yè)銀行是交通銀行。

9.【參照答案】A

【試題分析】外國銀行分行、中外合資銀行和外商獨資銀行都是外資銀行營業(yè)性機

構，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。

10.【參照答案】D

【試題分析】通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。經濟周期是指經濟處在

生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往第H勺一種現

象。消費投資比例反應的是經濟構造。GDP是衡量經濟增長的I宏觀經濟指標。故A、B、

C選項錯誤。

11.【參照答案】D

【試題分析】1979年，日本輸出入銀行在北京設置代表處，是我國同意設置的第

一家外資銀行代表處。

12.【參照答案】A

【試題分析】1979年,新中國第一家信托投資企業(yè)一一中國國際信托投資企業(yè)成

立。

I3.【參照答案】B

【試題分析】GDP是指國內生產總值，國民生產總值是GNP,故A選項錯誤。國民

收入是\1,故（：選項錯誤。國民生產凈值是NNP,故D選項錯誤。

14.【參照答案】B

【試題分析】投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增長兩部分，私人購置

住房支出屬于房地產投資，包括在固定資本形成之中，不包括在私人消費之中。

15.【參照答案】C

【試題分析】融通貨幣資金是金融市場最重要、最基本的功能。

16.【參照答案】C

【試題分析】場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的

金融交易市場，如股票交易所等。場外市場乂稱為柜介市場或無形市場,指沒有固定交易

場所的市場。交易所屬于場內交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。

17.【參照答案】C

【試題分析】金融市場按交易階段劃分為發(fā)行市場和流通市場，因此發(fā)行市場和流

通市場H勺重要區(qū)別是交易的階段不同樣。按金融工具交割日期不同樣辨別H勺是現貨市場

和期貨市場，故A選項錯誤。按交易工具類型不同樣辨別的市場是債券市場、股票市場、

外匯市場、票據市場、黃金市場、保險市場等，故D選項錯誤。

18.【參照答案】B

【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

19.【參照答案】B

【試題分析】公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，吞吐

基礎貨幣，以變化商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率,

實現貨幣政策目的的一種政策措施。因此中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據屬

于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

20.【參照答案】D

【試題分析】2023年我國深入改革存款準備金制度,實行差異存款準備金率制度。

貨幣政策是國家調整和控制宏觀經濟的重要手段之一，故A選項錯誤。公開市場業(yè)務、

存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策日勺“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨

幣政策的操作日口勺是基礎貨幣，中介目的是貨幣供應量，故C詵項錯誤。

21.【參照答案】B

【試題分析】計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。詳細采用何種計息方式

由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故B選項的說法錯誤。中國人民

銀行將計結息方式選擇權卜放到銀行,這樣各家銀行之間將會出現計息方式的差異從而

導致儲戶的最終利息收入并不相似，儲戶只能通過比較利息差異選擇銀行。

22.【參照答案】A

【試題分析】

第一筆存款：存滿一年后，第一年利息:10,000X2.52%X(1-20%)=201.6元

次年利息=(10,000+201)X2.52%X(l-20%)=205.65元(第一年的利息扣除

元如下的部分計入本金在次年計付利息，利息算至分位，分如下四舍五入)。因此第一筆

存款共可取回10,。00+201.6+205.65=10J07.25元。

第二筆存款：利息=10,000X3.06%X(1-20%)義2=489.60元。因此第二筆

存款共可取回10,000+489.60=10,489.60元。

23.【參照答案】C

【試題分析】從我國境內口勺儲蓄機構獲得歐I人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納

存款利息所得稅。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

24.【參照答案】A

【試題分析】《個人外匯管理措施實行細則》對個人外匯管理進行了調整和改善，

“不再辨別現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管

理?！?/p>

25.【參照答案】C

【試題分析】貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑和損

失三類稱為“不良貸款”。

26.【參照答案】B

【試題分析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限,

容許金融機構上浮貸款利率。

27.【參照答案】B

【試題分析】國家助學貸款H勺對象是全口制一般本、專科學生（含高職生），碩士

以及攻讀第二學士學位的在校學生，故B選項的論述錯誤。

28.【參照答案】B

【試題分析】通過銀團貸款增進對行業(yè)知識及客戶H勺理解，重要是為了規(guī)避不必要

的風險，故B選項不是銀團貸款目的的對時表述。A、C、D選項均為組織銀團貸款的

目修

29.【參照答案】D

【試題分析】銀行信貸管理實行集中授權管理（自上而下分派放貸權力）、統一授

信管理（控制融資總量及不同樣行業(yè)不同樣企業(yè)H勺融資額度）、審貸分離、分級審:比、

貸款管理責任制相結合，以切實防備、控制和化解貸款業(yè)務風險。

30.【參照答案】B

【試題分析】福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據,放棄了對所發(fā)售票據的一切權益，

故B選項說法錯誤。A、C、D選項均為對口勺的說法。

31.【參照答案】D

【試題分析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理。因

此其期限是從貸款發(fā)放之口到貸款本息收回之時。

32.【參照答案】A

【試題分析】略

33.【參照答案】C

【試題分析】牽頭行，即接受借款人的委托，籌劃組織銀團并安排貸款分銷的釵行。

代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作H勺銀行，?般牽頭行擔任。參與行，即接受

牽頭行H勺邀請參與銀團，并按照協商確定H勺份額提供貸款口勺銀行。安排行是介于牽頭行

和參與行之間口勺組員。根據.上述定義,C選項對時。

34.【參照答案】D

【試題分析】保理又稱為保付代理，是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款

管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。可以分為單保理和雙保理。單保理只有

出口銀行勺出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議，故D

選項錯誤。

35.【參照答案】A

【試題分析】短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場,銀行間債券市場不

是交易所市場，屬于場外市場。

36.【參照答案】B

【試題分析】在直接標價法下，數額較小的價格為買入價，數額較大的價格為賣出

價。

37.【參照答案】B

【試題分析】直接標價法下，匯率以購置一定單位外幣應付多少本幣計算。遠期外

匯升水體現遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多口勺本幣才能購置一定單位外幣，因

此遠期匯率數值不不大于即期匯率數值，故B選項錯誤。

38.【參照答案】C

【試題分析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產投資，償還期

長，不適合處理商業(yè)銀行碰到的短期資金緊張H勺問題。

39.【參照答案】D

【試題分析】銀行交易金融衍生品的重要目的是風險管理。

40.【參照答案】C

【試題分析】票據發(fā)行便利、票據貼現、票據承兌只有一種交易方是金融機構，只

有票據轉貼現是金融機構之間融通資金的一種方式。

41.【參照答案】B

【試題分析】信用證屬于支付結算基礎上的貿易融資類業(yè)務，不屬于個人理財業(yè)務。

個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃

和私人銀行業(yè)務，故A、C、D選項都屬于個人理財業(yè)務。

42.【參照答案】B

【試題分析】信用卡按與否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，貸

記卡是發(fā)卡銀行予以持卡人一定信用額度，不用預先交存?zhèn)溆媒?，故B選項的說法錯

誤。借記卡不具有透支功能，分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。

43.【參照答案】A

【試題分析】B選項中，移動技術用于銀行；C選項中，互聯網技術用于網

上銀行。

-11.【參照答案】B

【試題分析】商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或

外部事件所導致口勺。

45.【參照答案】D

【試題分析】銀行最重要日勺三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。

46.【參照答案】C

【試題分析】銀行風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四

個環(huán)節(jié)。

47.【參照答案】D

【試題分析】在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當不不大于、等于經濟資本的

數量。會計資本是銀行可以實際運用日勺資本，它雖然不和風險直接掛鉤，不過風險帶來

的任何損失都會反應在賬面上；銀行出現問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的

資本。因此，會計資本應當不不不不大于體現實際風險水平的經濟資本。

48.【參照答案】C

【試題分析】商業(yè)銀行以安全性，流動性、效益性為經營原則V

49.【參照答案】D

【試題分析】“貸方”用來登記資產和費用H勺減少，同步還用來登記負債、所有者

權益、收入和利潤的增長。故D選項中，利潤的增長應當登記在賬戶的“貸方”。

50.【參照答案】C

【試題分析】ROE=凈利潤/股東權益,ROA/爭利澗/總資產。由“資產=負債+股東

權益”可知，總資產不不大于或等于股東權益，因此R0E一般不不大于ROA。

51.【參照答案】A

【試題分析】資本利潤率即R0E=凈利潤/股東權益（資本）。B選項是資產利潤

率ROA。

52.【參照答案】C

【試題分析】資產負債表中：股東權益二資產一負債=100,000,000-60,000,00

0=40,000,000

53.【參照答案】A

【試題分析】行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、哭職、開除。A詵項中，

行政拘留屬于行政懲罰，不屬于行政處分。

54.【參照答案】D

【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進行現場檢杳，應當經銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構負責人同意，現場檢查時,檢查人員不得少于二人。

55.【參照答案】B

【試題分析】《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機構破產和解散時,應當將客戶身

份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

56.【參照答案】D

【試題分析】2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制

定了《金融機構反洗錢規(guī)定》，2007年1月1日起施行。

57.【參照答案】A

【試題分析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。

58.【參照答案】C

【試題分析】《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人應當按期償還貸款口勺本金和

利息。借款人到期不償還擔保貸款時,商'也銀行依法享有規(guī)定保證人償還貸款本金和利

息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，故C選項表述不對的。除國務院同意H勺特定貸款外，

商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保?！渡虡I(yè)銀行法》第四

十六條規(guī)定，嚴禁運用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。

59.【參照答案】A

【試題分析】《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，嚴禁運川拆入資金發(fā)放固定資產貸

款或者用于投資。

60.【參照答案】C

【試題分析】《商'也銀行法》第四十九條加定：商'業(yè)銀行的營業(yè)時間應當以便客戶，

并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得私自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)

時間，故A選項錯誤。第五十條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)

費，故B選項錯誤。第三十八條規(guī)定：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率

的上下限，確定貸款利率，故D選項錯誤。

61.【參照答案】A

【試題分析】要約是但愿和他人簽訂協議的意思體現。根據《協議法》第十五條，

要約邀請是但愿他人向自己發(fā)出要約的意思體現，故B選項錯誤。承諾是受要約人同

意要約的意思體現，故C選項錯誤。

62.【參照答案】C

【試題分析】現行的《企業(yè)法》自2023年1月1日起施行。

63.【參照答案】D

【試題分析】根據《破產法》第一百一十三條規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用

和共益?zhèn)鶆蘸?，根據下列次序清償：?）破產人所欠職工的工資……，所欠的應當劃入職

工個人賬戶口勺基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用……；（2）破產人欠繳的……社會架險

費用和破產人所欠稅款；（3）一般破產債權。

64.【參照答案】B

【試題分析】保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式，

故A、C、D選項錯誤。

65.【參照答案】D

【試題分析】金融犯罪侵犯口勺客體是金融管理秩序。

66.【參照答案】D

【試題分析】A、C選項運送、發(fā)售假人民幣的行為，構成“發(fā)售、購置、運送

假幣罪”。B詵項購置假幣后使用的行為，構成購置假幣罪。

67.【參照答案】A

【試題分析】作為金融憑證詐騙罪行為對象時金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款

憑證和銀行存單。

68.【參照答案】B

【試題分析】B選項雖然是違規(guī)行為，但不構成金融詐騙罪。A和D選項所述行為

屬于貸款詐騙行為。C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為。

69.【參照答案】B

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、遵法合規(guī)、專業(yè)勝

任、勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭”

70.【參照答案】D

【試題分析】根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員

應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框

架。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。

71.【參照答案】D

【試題分析】A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪口勺主體，故B選項

錯誤。行賄人在被追訴前積極交待行賄行為的，可以減輕懲罰或者免除懲罰，故C選項錯

誤。D選項的情形應當根據國家規(guī)定交公，否則也許構成受賄罪，從而受到刑事懲罰。

72.【參照答案】B

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管

理企業(yè)不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。A、C、

D選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構H勺工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守。

73.【參照答案】D

【試題分析】A、C選項均屬于內幕信息。B選項屬于客戶隱私。根據職業(yè)操守

對“信息保密”和“內幕交易”時規(guī)定，這些信息均不得提前對外提供。D選項中屬于

已經公開披露H勺信息,不是內幕信息,可以對外提供。

74.【參照答案】D

【試題分析】題中銀行員工常常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關的信

息,并在同事偶爾外出時積極提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是不可以

的，除非通過合適同意。

75.【參照答案】A

【試題分析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中嚴禁性，義務性以及程序性規(guī)定而

采用的以合法口勺形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的I狀況沒有明

顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應由于緊張違反“監(jiān)

管規(guī)避”的規(guī)定而，不告訴客戶合法可行的處理措施。

76.【參照答案】D

【試題分析】金融機構應當妥善保留客戶信息和交易記錄，不僅是其應當承擔的法

定義務，也是履行法定協助義務的I前提條件。根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥

善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

77.【參照答案】D

【試題分析】該職工獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知容許

范圍以外的人員，也不得運用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內

幕交易原則。

78.【參照答案】D

【試題分析】銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念,違反了誠實信

用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提醒原則。其行為也沒有做到遵法合規(guī)。

79.【參照答案】D

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任

何投訴和提議;并應當在明確的時限或者遵照行業(yè)通例或口頭承諾的時限內向客戶反饋

狀況,若在反饋時限內無法拿出意見,應當告知客戶目的投訴處理的狀況,并提前告知下

一種反饋時限。A、B、。選項均違反了客戶投訴原貝J。

80.【參照答案】D

【試題分析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協會負責解釋。

81.【參照答案】D

【試題分析】2023年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設置的銀

監(jiān)會行使。

82.【參照答案】B

【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負

責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理H勺工作。"中國H勺銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

83.【參照答案】C

【試題分析】按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款，

故A選項錯誤。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款，故B選項錯誤。按存款期

限，可分為活期存款和定期存款，故D選項錯誤。

84.【參照答案】B

【試題分析】定期存款和活期存款是按照存款期限辨別的。存款按客戶類型，可分

為個人存款和對公存款,故A選項錯誤;按存款幣種，可為人民幣存款和外幣存款,故C

選項錯誤：目前人民幣存款一般不按照賬戶種類辨別，外幣存款按賬戶種類可以分為常

常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶，故D選項錯誤。

85.【參照答案】A

【試題分析】減低風險管理部門口勺操作風險是通過使其不具有風險管理方略執(zhí)行權

或只具有非常有限的風險管理方略執(zhí)行權來實現H勺，而不是賦予其否決權，故B選項錯

誤。風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的J信息,做出經營或戰(zhàn)略方面的決

策,故C選項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持

互相獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故D選項錯誤。

86.【參照答案】C

【試題分析】有效識別風險是風險管理的最基本規(guī)定。

87.【參照答案】C

【試題分析】行政懲罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許

可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政懲罰。A選項

中，刑事制裁口勺種類包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政

治權利、沒收財產等刑罰。B選項中，行政處分H勺種類包括：警告、記過、記大過、

降級、罷職、開除。D選項中，追究民事責任不屬于對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定H勺行為

追究法律責任口勺形式。

88.【參照答案】A

【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構或者其省一級派出機構負責人同意，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀

行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

89.【參照答案】C

【試題分析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋H勺規(guī)定并不在工作

人員的職責范圍內，不一定需要滿足，故A選項錯誤。盡管該客戶的I規(guī)定不合理,銀行工

作人員仍然應當耐心闡明狀況，獲得理解和諒解，而不應當采用“堅決不能做”的I態(tài)度,

故B選項錯誤。工作人員看待客戶應當禮貌服務，對客戶歐I規(guī)定應當耐心闡明狀況，

讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，故D選項錯誤。

90.【參照答案】B

【試題分析】“公平看待”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務的繁簡程

度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。A、C選項是由于機構與客戶之間的契約產生

的服務方式H勺差異，H公平看待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反

復提出小額服務需求"勺老年客戶”的歧視。

二、多選題

91.【參照答案】ABDE

【試題分析】199g年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達,長

城、東方和華融四家資產管理企業(yè)，分別收購、管理和處置國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀

行的部分不良資產。

92.【參照答案】ABD

【試題分析】C、E我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中沒有規(guī)定。

93.【參照答案】ABD

【試題分析】《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是:最低資本規(guī)定、外部監(jiān)管、市

場約束。

94.【參照答案】ACE

【試題分析】B應為每季度末月20H為結息日，次H付息:D央行未規(guī)定計息方式,

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握。

95.【參照答案】ABDE

【試題分析】C應在貸款發(fā)放前確定。

96.【參照答案】AB

【試題分析】金融資產H勺投資收益一般包括兩個部分：資本利得及現金分派,資

本利得是買入和賣出所投資產的價格差額,買入價格和賣出價格自身不是收益，價格指

數也不是收益。

97.【參照答案】ABE

【試題分析】C、D屬丁可撤銷的協議。

98.【參照答案】ABCD

【試題分析】銀行卡是由銀行發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、存取儲蓄、循環(huán)信

貸等所有或部分功能的信用支付工具。

99.【參照答案】ABCD

【試題分析】商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務遵照〃存款自愿、取款自由、存款有息、為存

款人保密〃的原則。

100.【參照答案】ACD

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設置口勺銀行業(yè)金融機構工作R勺人員。

是指在境內設置口勺商業(yè)銀行、都市信用合作社、農村信用合作社等吸取公眾存款的金融

機構及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產管理企業(yè)、信托企業(yè)、

企業(yè)集團財務企業(yè)、金融租賃企業(yè)、汽車金融企業(yè)及貨幣經紀企業(yè)也合用對銀行業(yè)金融

機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接H勺勞動協議關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金

融機構的工作人員與外包企業(yè)委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)

人員的I范圍。

101.【參照答案】ABDE

【試題分析】C錯誤，企事業(yè)單位有權自主選擇釵行開立基本存款賬戶。

102.【參照答案】ACD

【試題分析】發(fā)放項目貸款時，要評估項目未來現金流量預測、項目提議書和可行

性研究匯報。

103.【參照答案】ABCD

【試題分析】外匯不屬于金融衍生產品。

104.【參照答案】ACE

【試題分析】Shibor報出的利率是單利、無擔保和批發(fā)性的利率。

105.【參照答案】CE

【試題分析】風險識別包括感知風險和分析風險。

106.【參照答案】AC

【試題分析】商業(yè)銀行H勺資本分為關鍵資本和附屬資本。

107.【參照答案】ABC

【試題分析】我國商業(yè)銀行口勺所有者權益包括實收資本、資本公積、盈余公積、

一般準備、未分派利潤（合計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。

108.【參照答案】ABC

【試題分析】《巴塞爾新資本協議》規(guī)定銀行披露的信息范圍包括資本充足率、資

本構成、風險敞口及風險管理方略、盈利能力、管理水平及過程等。

109.【參照答案】AC

【試題分析】銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或

者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正日勺，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)

金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構或者其省一級派出機構負責人同意，可以區(qū)別情形,采用下列措施：（一）責令暫停部分

業(yè)務、停止同意開辦新業(yè)務；（二）限制分派紅利和其他收入；（三）限制資產轉讓；（四）

責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東H勺權利；（五）責令調整董事、高級管理人員或

者限制其權利；（六）停止同意增設分支機構。

110.【參照答案】AC

【試題分析】貸款人在行使貸款協議先履行抗辯權時負有告知義務和舉證責任，貸

款入沒有確切證據中斷履行的,應當承擔違約責任。

111.【參照答案】ABD

【試題分析】C票據屬于資金市場。

112.【參照答案】ABCD

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者H勺監(jiān)管應當接受監(jiān)管、配合現場檢查、配

合非現場監(jiān)管并嚴禁賄賂及不妥便利。

113.【參照答案】ABCDE

【試題分析】全面風險管理是一種以先進口勺風險管理理念為指導，以全球H勺風險管

理體系、全面日勺風險管理范圍、全程日勺風險管理過程、全新的風險管理措施、全員的I風

險管理文化為關鍵H勺新型管理模式，它已經成為國際化銀行尋求發(fā)展和競爭優(yōu)勢H勺最重

要方式。

114.【參照答案】AB

【試題分析】根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以

實行接管、接管期限最長不得超過2年。

115.【參照答案】ABCD

【試題分析】為增進“瓶頸”產業(yè)口勺發(fā)展，增進進出口貿易，支持農業(yè)生產優(yōu)化，

并增進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出

口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

116.【參照答案】ADE

【試題分析】市場準入包括機構、業(yè)務和高級管理人員。

117.【參照答案】ACD

【試題分析】金融蚱騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采用

虛構事實或者隱瞞真相的措施，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

118.【參照答案】ABD

【試題分析】C銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶

明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。E向客戶推薦產品或提供服務時，銀行.業(yè)從業(yè)人

員應當根據監(jiān)管規(guī)定規(guī)定，對所推薦H勺產品及服務波及的法律風險、政策風險以及市場

風險等進行充足口勺提醒,對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復,不得為到達

交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳說，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所

在機構有關規(guī)章制度口勺承諾或保證。

119.【參照答案】CDE

【試題分析】A福費廷業(yè)務屬于貸款業(yè)務。B出口商賣斷票據，放棄了對所發(fā)售票

據一切權益。

120.【參照答案】ABCD

【試題分析】金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的J挑戰(zhàn)：（1）伴隨銀行參與金融市場程度

的不停加深,金融市場波動對銀行資產和負債價值H勺影響會不停加大，銀行經營管理尤

其是風險管理的難度也將越來越大。（2）金融市場會放大商業(yè)銀行的|風險事件。（3）伴

隨資本市場的發(fā)展,首先,大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；

另首先，大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，導致銀行優(yōu)質

客戶的流失。

121.【參照答案】ADE

【試題分析】B、C均不屬于非銀行業(yè)金融機構。

122.【參照答案】ABE

【試題分析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、

企業(yè)股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險

單等。

123.【參照答案】ACD

【試題分析】E是中國銀監(jiān)會的職貨。

124.【參照答案】ABCD

【試題分析】E是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管原貝h

125.【參照答案】ABCDE

【試題分析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融

資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。

126.【參照答案】ABCDE

【試題分析】在金融創(chuàng)新活動.中，銀行需要加其注意從審慎盡責、充足信息披露、

引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育五個方面來保護客戶內J利

益。

127.【參照答案】AD

【試題分析】信用卡以信用為基礎，可以透支：而借記卡不以信用為基礎，不可以

透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要

預先存款。

128.【參照答案】ABCDE

【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不合法競爭手段v以上選項的做法均違反了這一原則v

129.【參照答案】ABCDE

【試