2023年銀行管理考題含答案

2023年銀行管理考題（-）

（總分100分，考試時長9C分鐘）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、流動性覆蓋率的計算公式是（）。

A、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來35天現(xiàn)金凈流出量：X100%

B、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量又100%

C、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來250天現(xiàn)金凈流出量義100%

D、合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量X100%

2、貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）o

A、真實性原則

B、及時性原則

C、重要性原則

D、相關性原則

3、不良貸款不包括（）類貸款。

A、關注

B、次級

C、可疑

D、損失

4、下列關于銀行業(yè)保于客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定,

透露任何客戶資料和交易信息

B、出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不

當行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為

了繼續(xù)向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新鞏構

5、在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責明確原則要求（）。

A、應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動

B、應當由專門部二牽頭實施，各相關人員的角色和職責通過書面文件予以清

晰界定

C、應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制

D、應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

6、銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（）

A、產(chǎn)品、客戶需求調研分析

B、產(chǎn)品概念的形成與測試

C、制定營銷策略

D、經(jīng)營分析

7、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負

責人任免由（）或其專門委員會決定。

A、董事會

B、銀監(jiān)會

C、總經(jīng)理

D、監(jiān)事會

8、（）是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要

求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職'業(yè)道德上約束所有員工。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、合規(guī)性原則

D,全員參與原則

9、（）對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

A、歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C、歐洲證券和市場監(jiān)管局

D、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

10、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中一任何方式（）

A、隱瞞缺陷

B、隱瞞收益

C、夸大收益

D、夸大風險

11、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。

A、經(jīng)濟性原則

B、適用性原則

C、平衡性原則

D、協(xié)調性原則

12、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）o

A、最低資本要求

13、最高資本要求

C、監(jiān)督檢查

D、市場約束

13、金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、

拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A、減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B、推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C、促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

D、為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

14、商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，小

得超過（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

15、以卜.不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A、上交稅款

B、買賣商品

C、償還債務

D、捐款

16、甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合

格優(yōu)質流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)

金凈流出量為20億元，未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5

月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）o

A、100%；30%

B、150%；25%

C,125%；30%

D、250%；25%

17、商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務是（）。

A、其他業(yè)務

B、中間業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、資產(chǎn)業(yè)務

18、中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A、檢查監(jiān)督權

R建；▼拾杳必癖用

C：中國人民銀行在特定情況卜的檢查監(jiān)督權

D、金融機構內(nèi)部檢查監(jiān)督權

19、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A、設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

B、保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實

情況

C、協(xié)助相關培訓和教育部門對員工合規(guī)培訓

D、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

20、銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融

機構內(nèi)部控制與（）相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務

金融企業(yè)，嚴格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A、合規(guī)管理

B、風險控制管理

C、客戶管理

D、資金管理

21、隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機

構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風險指標

22、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價盈利

23、合規(guī)文化的核心是（）。

A、法規(guī)意識

B、價值取向

C、合規(guī)

D、法律意識

24、信托'公司向常投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）。

A、金融類公司股權投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、實業(yè)投資

D、金融產(chǎn)品投資

25、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行「（）。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀90年代

D、20世紀80年代

26、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中

之差表示（）。

A、廣義貨幣

B、現(xiàn)實購買力

C、流通中現(xiàn)金

D、準貨幣

27、針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）o

A、樹立全面風險管理理念

B、實行個人信貸業(yè)務集約化管理

C、完善資金營運內(nèi)部控制

D、建立資金交易風隱和市值的內(nèi)部報告制度

28、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。

A、提高金融覆蓋應

B、完善金融體系

C、提高金融服務可得性

D、提高金融服務滿意度

29、（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

30、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。

A、公平交易權

B、知情權

C、受尊重權

D、選擇權

31、財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生,

包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。

A、投資業(yè)務

B、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務

C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

32、設立金融租賃公司法人機構，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人

員，并旦從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總

人數(shù)的（）。

A.10%

B、20%

C、40%

D、50%

33、為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。

核心一級資本應當全額扣除的項目不包括（）。

A商港

其.無形資產(chǎn)

C、土地使用權

D、貸款損失準備缺口

34、以卜.不屬于法人信貸'業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A、個人消費貸款

B、貸前調查

C、信貸審批

D、評級授信

35、貨幣經(jīng)紀公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀業(yè)務。

A、境內(nèi)外外匯市場交易

B、境內(nèi)外股票市場交易

C、境內(nèi)外債券市場交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

36、下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A、內(nèi)部欺詐

B、業(yè)務中斷

C、實物資產(chǎn)損壞

D、交易對于?未能履約

37、下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A、對成員單位辦理貸款

B、對成員單位辦理融資租賃

C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D、發(fā)行金融債券

38、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）0

A、貨幣含金量

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、外匯市場供求狀況

39、“一行三會”（）共同制定發(fā)布《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及

交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客

戶身份識別制度，要采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質。

A、2005年7月

B、2006年7月

C、2007年6月

D、2008年6月

40、金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

資本市場等并列的重要投融資行為。

A,美國

B、英國

C、德國

D、中國

41、商業(yè)銀行以在本行業(yè)內(nèi)金融產(chǎn)品或服務的成本最低為目標，商業(yè)銀行的一切

經(jīng)營活動都圍繞這一目標進行，這是（）戰(zhàn)略的指導思想。

A、差異化

B、個性化

C、成本控制

D、成本優(yōu)勢

42、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）0

A、工業(yè)節(jié)能

B、建筑節(jié)能

C、能源節(jié)能

D、交通運輸節(jié)能

43、以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A、重要性原則

B、真實性原則

C、及時性原則

D、專業(yè)性原則

44、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A、“第一道防線”

B、“第二道防線”

C、“第三道防線”

D、“第四道防線”

45、財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以

發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標

確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A、該債券屬于貨;市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資在市場工具

D、該債券風險比企業(yè)債券要高

46、以下不屬于高級管理層的職責的是（）。

A、執(zhí)行董事會決黃

B、監(jiān)督董事會及其成員履行內(nèi)部控制職責

C、根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采

取相應的風險控制措施

D、建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

47、在判斷?個自然人或法人是否是銀行的關聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要

決定因素（）0

A、股權關系

B、人身關系

C、雇傭關系

D、支配權

48、下列不屬于單位結算賬戶的是（）。

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

49、保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項（）。

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

50、盡管借荷、目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為（）。

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

參考答案

一、單項選擇題

1、B

【解析】流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量xlOO附

2、D

【解析】貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判

斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應遵循的原則包括：（1）真實性原則。

（2）及時性原則。（3）重要性原則。（4）審慎性原則。

3、A

【解析】不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀

行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

4、D

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，不可以將客

戶信息帶至新機構。

5、B

【解析】管理地位與職責明確原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據(jù)組織設計原則，

應當由專門部門牽頭實施,各相關人員的角色和職責通過書面文件予以清晰界定,系統(tǒng)組織.

提高合規(guī)管理效果，確保目標實現(xiàn)。

考點

合規(guī)管理概述

6、A

【解析】銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是產(chǎn)品、客戶需求調研分析。

7、A

【解析】銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，窗計預算、人員薪酬、主要負責人任

免由董事會或其專門委員會決定。

8、D

【解析】全員參與原則，是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合

規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。

考點

合規(guī)管理概述

9、A

【解析】歐洲系統(tǒng)性風險委員會對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

10、C

【解析】銀行業(yè)金融機構應當遵重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產(chǎn)品和

服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。

11、B

【解析】產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調性原則和平衡性原

則。

12、B

【解析】資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并

將信用風險、市場風險、麋作風險都納入資本監(jiān)管要求.

考點

國際銀行監(jiān)管改革

13、A

【解析】金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備特殊

的功能優(yōu)勢之一為：擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資。

PI、A

【解析】商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過

20%o

考點

監(jiān)管指標

15、B

【解析】貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還債務、上交稅款、

銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等。

16、C

【解析】流動性覆蓋率;合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量、100%;25/20

xl00%=125%,流動性比例二流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額xlOO%=30/100xlOO%

二30%。

17、C

【解析】負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要

基礎。

18、D

【解析】中國人民銀行的監(jiān)督管理權有檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權和中國人民銀行在特定

情況下的檢查監(jiān)督權。

考點

《中國人民銀行法》

19、A

【解析】A屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部,門的

基本職責

20、A

【解析】銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調非銀行金融機構內(nèi)

部控制與合規(guī)管理相結合，加強市場準入管理，深入推進金融創(chuàng)新，扎實服務金融企業(yè)，嚴

格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

21、C

【解析】隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍

把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動U

考點

合規(guī)管理概述

22、D

【解析】商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價

報告。

23、D

【解析】合規(guī)文化的特點：L合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自身需求；

3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達。

考點

合規(guī)文化建設

24、C

【解析】信托公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務。

投資業(yè)務限定為金融類公司股權投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以

固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。

25、B

【解析】貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。

考點

貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位

26、D

【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，

為流通中現(xiàn)金；

被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；

被稱為廣義貨幣；之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

考點

貨幣政策目標與工具

27、B

【解析】B項屬于針對個人信貸業(yè)務操作風險的風險控制措施。

28、B

【解析】惠普金融的發(fā)展目標提高金融服務滿意度；提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可

得性。

29、C

【解析】2005年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

考點

貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位

30、A

【解析】銀行業(yè)消費者的公平交易權是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。

31、A

【解析】財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生,

包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。

32、D

【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，設立金融租賃公司法

人機構.必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資

租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%。

33、C

【解析】核心一級資本應當全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權除外。

34、A

【解析】法人信貸業(yè)務存在的操作風險有：評級授信，貸前調查，信貸審查，信貸審批，貸

款發(fā)放，貸后管理U

考點

主要的操作風險

35、B

【解析】根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：（1）境內(nèi)外外

匯市場交易。（2）境內(nèi)外貨幣市場交易。（3）境內(nèi)外債券市場交易。（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

36、D

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的

風險。

37、D

【解析】企業(yè)集團財務公司的資產(chǎn)業(yè)務主要包括：（1）對成員單位辦理貸款。（2）對成員單

位辦理融資租賃。（3）辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務。（4）辦理成員單位產(chǎn)品的買方信

貸。（5）成員單位產(chǎn)品的融資租賃。（6）同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務。（7）投資業(yè)務。財務公司發(fā)行金融

債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券

屬于財務公司的負債業(yè)務，

38、D

【解析】浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率。

39、C

【解析】“一行三會”2037年6月共同制定發(fā)布《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識

別制度，要采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質。

40、A

【解析】金融租傍業(yè)務干20世紀50年代起源干美國,在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本

市場等并列的重要投融資行為。

41、D

【解析】商業(yè)銀行以在本行業(yè)內(nèi)金融產(chǎn)品或服務的成本最低為目標，商業(yè)銀行的一切經(jīng)營活

動都圍繞這一目標進行，這是成本優(yōu)勢戰(zhàn)略的指導思想.@##

42、C

【解析】能效信貸業(yè)務的重點服務領域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能、與節(jié)能項

目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。

考點

綠色金融

43、D

【解析】貸款分類應遵循的原則：

①真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。

及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果。

13重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素.要根據(jù)《貸款風險分類指引》第五條的核心定

義確定關鍵因素進行評估和分類。

④審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。

考點

貸款風險分類與不良貸款管理

44、B

【解析】內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

45、C

【解析】資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本

市場工具。

46、B

【解析】高級管理層的負責：

執(zhí)行董事會決策；根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采

取相應的風險控制措施；是立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行；

組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性講行監(jiān)測和評估C

47、D

【解析】在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關聯(lián)方時，股權關系、人身關系、雇保關系

以及決策權的歸屬等是重要的決定因素。

48、B

【解析】單位結算賬戶包括：基本存款賬戶，?一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。

49、D

【解析】保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管

理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

50、A

【解析】盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的

貸款一般為關注類貸款。

2023年銀行管理考題（二）

（總分100分，考試時長9。分鐘）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、股票按期限長短和金融I：具的職能劃分分別屬于（）o

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

2、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運

設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

3、單個戰(zhàn)略投資者及關聯(lián)方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過

（）,且投資入股的財務公司不得超過2家。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

4、銀行的監(jiān)管指標不包括（）。

A、資本充足

B、信用風險

C、流動性風險

D、投資風險

5、會員單位自覺開展自查工作，（）組織一次自查并提交自查報告。

A、每年

B、每月

C、每三個月

D、每半年

6、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭

部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。

A、審慎規(guī)制局

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、銀監(jiān)會

D、保監(jiān)會

7、“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded,EV

A）,是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A、1975

B、1980

C、1982

D、1989

8、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A、財務管理

B、業(yè)務和技術風險評估

C、面對災難時的風險緩釋措施

D、危機和事故管理

9、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法中，錯誤的是（）o

A、經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B,高級管理層應及時向董事會或其下設委員會，監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事

件

C、合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險

管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風

險的有效性

10、根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額

為人民幣（）萬元。

A、30

B、25

C、100

D、50

H＞（）對違反職業(yè)道攜規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責

人追究責任。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、銀行業(yè)協(xié)會

D、董事會

12、以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略煩劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體

系，堅持少而精是（）。

A、審慎原則

B、分類考核原則

C、重要性原則

D、客觀公正原則

13、商業(yè)銀行財務管理的原則不包括（）o

A、平衡原則

B、彈性原則

C、盈利原則

D、優(yōu)化原則

14、根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A、一級市場和二級市場

B、貨幣市場和資本市場

C、現(xiàn)貨市場和期貨市場

D、公開市場和協(xié)議市場

15、以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）

A、為客戶供高質量服務

B、嚴把產(chǎn)品質量關

C、保證高效快捷的執(zhí)行力

D、采用陌生拜訪法開發(fā)客戶

16、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。

A、賬戶開立和使月

B、現(xiàn)金存取款

C、評級授信

D、重要憑證和重要物品保管

17.,銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A、設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

B、從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C、著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

D、確定與其他銀行不同的特色定位

18、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通

常被視為獨立的風險

B、流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C、流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成

本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他'業(yè)務發(fā)

展需要的風險

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

19、以下不屬于操作風險的類別的是（）

A、人員因素

B、時間因素

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

20、銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）o

A、保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

21、平衡計分k（BalancedScoreCard,BS

C）,是基于商、業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

22、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）o

A、不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B、不得使用小概需事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C、不得代客戶簽署文件

D、可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

23、以下不屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）

A、證券公司、投行業(yè)務

B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C、財務公司、賬戶管理

D、保險公司、保險業(yè)務

24、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部

事件所造成損失的可能性。

A、信用風險

B、操作風險

C、流動性風險

D.技術風險

25、客戶的風險管理的主要措施有（）o

A、建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B、建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手?段

C、建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D、建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

26、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取

日期和支取金額的存款是（）o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

D、協(xié)定存款

27、《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。

A、社會關系和組織關系

B、人身關系和社會關系

C、人身關系和財產(chǎn)關系

D、社會關系和財產(chǎn)關系

28、卜列不屬于定期存款類型的是（）。

A、整存整取

B、零存整取

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

29、同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商?致的基礎上簽訂合同確定，但

期限最長不得超過（）。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、4個月

30、系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險,

具體表現(xiàn)的問題不包括（）o

A、數(shù)據(jù)/信息質量

B、違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C、系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D、系統(tǒng)的維護性

31、結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及

時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）o

A、重要性原則

B、客觀公正原則

C、分類考核原則

D、審慎性原則

32、卜列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。

A、銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和

相關主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)

文件清單和合規(guī)風險審查清單

D、銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募s相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性和

完整性

33、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

34、以下不屬于法人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。

A、個人消費貸款

B、貸前調查

C、信貸審批

D、評級授信

35、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者

提供金融服務的非銀行金融機構。

A、企業(yè)財務公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

36、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C、銀監(jiān)會

D、協(xié)會理事會

37、在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新具有導向作用。

這種導向作用的表現(xiàn)是（）。

A、有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目

B、有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調節(jié)

C、促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模

D、商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)

38、下列不屬于單位結算賬戶是（）。

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

39、銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的市場是

（）。

A、票據(jù)市場

B、回購市場

C、同業(yè)拆借市場

D、基金市場

40、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責不包括（）<>

律

A自

、

權

B維

.，

c協(xié)調

、

監(jiān)

D督

、

41、卜列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補充貸款

42、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括（）o

A、公平

B、公開

C、公正

D、實事求是

43、內(nèi)部欺詐是指（）o

A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及

管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權的業(yè)務或交

易行為以及超越授權的活動

B、員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

C、商業(yè)銀行員工日于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成

個人「?傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

44、以下關于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）o

A、內(nèi)部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B、19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組

織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

45、下列選項中，小屬十支票類型的是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、電子支票

C、轉賬支票

D、普通支票

46、單位經(jīng)常面目外匯賬戶，境內(nèi)機構原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯

賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

47、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來源

B、利潤來源

C、資產(chǎn)來源

D、資金運用

48、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務，其

中不包括（）。

A、接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以I:

定期存款

B、經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C、提供購車貸款業(yè)務

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

49、金融租賃公司的負債業(yè)務不包括（）o

A、接受承租人租12保證金

B、吸收股東3個月以上定期存款

C、向金融機構借款

D、吸收成員單位存款

50、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。

A、現(xiàn)場審計1J自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

參考答案

一、單項選擇題

IsA

【解析】股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

考點

金融機構及金融工具

2、A

【解析】向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購

車輛貸款和營運設備貸款，

考點

汽車金融公司核心業(yè)務

3、C

【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，單個戰(zhàn)略投資者及關

聯(lián)方(非成員單位)向財務公司投資入股比例不得超過20%,且投資入股的財務公司不得超

過2家。

4、D

【解析】銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險°

5、A

【解析】會員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報告。

6、A

【解析】新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門

負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風險監(jiān)管聯(lián)絡員制度。

考點

監(jiān)管方法

7、C

【解析】"經(jīng)濟增加值”(EconomicValueAdded,EVA),是美國斯騰斯特咨詢公司在1982

年提出。

8、A

【解析】連續(xù)營業(yè)方案具體包括業(yè)務和技術風險評估、面對災難時的風險緩釋措施、危機和

事故管理。

9、A

【解析】合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合

規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管

業(yè)務條線。

10、D

【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保

險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人

民幣50萬元°

11、D

【解析】董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追

究責任C

12、C

【解析】銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預算目標、重點

任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。！2）客觀公正原則。結合實際，實

事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客

觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能）定位、工作性質及其與業(yè)務目標的關聯(lián)

程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系“（Q

激勵約束原則。實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束

相配套，責權利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結果為準進行績

效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預分

配，年終進行總清算。

13、C

【解析】商業(yè)銀行財務管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則

14、C

【解析】根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

15、D

【解析】D項屬于開發(fā)新客戶的方法。

16、C

【解析】柜臺業(yè)務存在的探作風險有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；柜員管

理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務核對；抹賬、錯賬沖正、掛賬、

掛失業(yè)務。

17、C

【解析】市場定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢，銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，當某

項業(yè)務不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時退出，故C選項不符合

市場定位原則。

18、A

【解析】流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險，目比，形成的原因更加復雜和廣泛,

通常被視為一種綜合性風險。

19、B

【解析】操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別C

考點

商業(yè)銀行風險的主要類型

20、B

【解析】銀行內(nèi)部審計的目標主要包括：(1)保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、

監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行,(2)在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平。

(3)改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值。B項屬于內(nèi)部審計的定義。

21、B

【解析】平衡計分卡(BalancedScoreCard,BSC),是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重

要評價工具

22、D

【解析】商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供

含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評

級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理

財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸

大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不

得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調芍監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將

其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

考點

理財業(yè)務

23、C

【解析】非銀行金融機構為核心業(yè)務：

(1)證券公司、投行業(yè)務。

(2)保險公司、保險業(yè)務。

(3)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。

(4)財務公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行。

24、B

【解析】按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國

家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失

的可能性。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類型

25、B

【解析】客戶的風險管理主要措施.要建立客戶風險管理機制2.要完善客戶風險管理手段。

@jin

26、C

【解析】客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和

支取金額的存款是個人通知存款。

27、C

【解析】《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系

和財產(chǎn)關系，確立了我國民事立法的基本原則。

28、C

【解析】定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。

29、D

【解析】同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最

長不得超過4個月。

考點

同業(yè)業(yè)務

30、D

【解析】系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險具體表

現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼

容性、適宜性方面的問題，

31、B

【解析】銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預算目標、重點

任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。12）客觀公正原則。結合實際，實

事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客

觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能）定位..工作性質及其與業(yè)務目標的關聯(lián)

程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系0（4）

激勵約束原則。實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束

相配套，責權利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結果為準進行績

效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預分

配，年終進行總清算。

32、B

【解析】根據(jù)《綠色信貸指弓I》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，根據(jù)客戶

及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調查的內(nèi)容，確保調查全面、深入、

細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持。

33、D

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終

止。

34、A

【解析】法人信貸業(yè)務存在的操作風險有：評級授信，貸前調查，信貸審查，信貸審批，貸

款發(fā)放，貸后管理。

35、B

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提

供金融服務的非銀行金融機構。

考點

汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位

36、B

【解析】協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

考點

中國銀行業(yè)協(xié)會

37、B

【解析】多數(shù)銀行業(yè)等金融機構已經(jīng)意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求,

才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結構調整帶來的短期信用風險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。故產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)

銀行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新的導向作用主要體現(xiàn)在促進商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調

節(jié)。

38、B

【解析】單位結算賬戶：

1.基本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶；4.臨時存款賬戶。

39、C

【解析】同業(yè)拆借市場銀行及非銀行金融機構之間進行短期的、臨時性的資金調劑所形成的

市場。

40、D

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)調、服務職責。

考點

中國銀行業(yè)協(xié)會

41、A

【解析】新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調節(jié)工具.(2)常備借貸便利。(3)

中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬丁一般性貨幣政策工具“

42、D

【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正的原則。

考點

理財業(yè)務

43、B

【解析】內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此

類事件至少涉及內(nèi)部一方但不包括歧視及差別待遇事件。

A選項屬于失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項屬于知識技能匱乏的內(nèi)容；D選項屬于違反用工法的內(nèi)

容。

考點

操作風險管理概述

44、A

【解析】內(nèi)部控制的思想源遠流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物的人要列

明收付清單,并由專人對清單進行核對雙人記賬制和對賬制度,通過崗位分離和賬戶核對，

保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭

加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)

務程序、處理手續(xù)等因素構成的內(nèi)部內(nèi)部牽制系統(tǒng)°內(nèi)部牽制階段主要強調安全是制衡的結

果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

考點

內(nèi)部控制的起源與發(fā)展

45、B

【解析】支票分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉賬支票

只能用于轉賬；普通支票班可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。

46、A

【解析】境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限

額統(tǒng)一采用美元核定。

考點

存款業(yè)務

47、A

【解析】存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

48、A

【解析】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下

列部分或全部人民幣業(yè)務：（1）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個

月（含）以上定期存款；（2：i接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

(3)經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：(4)從事同業(yè)拆借；(5)向金融機構借款；(6)提供購車貸

款業(yè)務；(7)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件

貸款以及維修設備貸款等；(8)提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；(9)向金融

機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；(10)辦理租賃汽車殘值變賣

及處理業(yè)務；(11)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；(12)經(jīng)批準，從事與汽車

金融業(yè)務相關的金融機構授權投資業(yè)務。

考點

汽車金融公司核心業(yè)務

49、D

【解析】D選項：吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團財務公司的負債業(yè)務?？键c金融租賃公司

核心業(yè)務

@##

50、D

【解析】銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方法。

考點

內(nèi)部審計

2023年銀行管理考題（三）

（總分100分，考試時長9。分鐘）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展（），應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社

會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求。

A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場監(jiān)督

C、非現(xiàn)場檢查

D、抽查

2、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）0

A、長期金融I：具和用于投資、籌資的I：具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

3、資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）o

A、財富創(chuàng)造的領導者

B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C、各類存量資產(chǎn)的盤活者

D、多元化金融服務的實踐者

4、現(xiàn)場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進行深入檢查。

A、約談外審人員

B、抽調內(nèi)審人員

C、向其他銀行業(yè)金融機構了解情況

D、無需批準對與被調查金融機構有關系的單位和個人進行調查

5、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單

一集團客戶貸款不應超過其負本余額的（）。

A、30%

B、15%

C、25%

D、10%

6、商業(yè)銀行人民幣存款可分為個人存款、單位存款和（）。

A、外幣存款

B、外匯存款

C、同業(yè)存款

D、同業(yè)拆借

7、以下不屬于不良貸款的是（）

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

8、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商

業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D4年

、

9、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)

章的規(guī)定。

A、合法合規(guī)

B.獨立創(chuàng)新

C、創(chuàng)新

D、倉ij新與合法

10、（）是指單位類客戶在商'業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次

性支取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

11、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包

括（）。

A、實收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積

D、少數(shù)股東資本可計入部分

12、（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A、客戶管理

B、資木管理

C、風險管理

D、時間管理

13、下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A、關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C、關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

14、銀行從業(yè)人員行應（）,不得利用內(nèi)幕信息謀取個人利益，不得將內(nèi)幕信息

以明示或暗示的的形式告知他人。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競爭原則

D、遵守相關法律法規(guī)

15、銀行一業(yè)金融機構應當至少每兩年開展?次綠色信貸的全面評估工作，并向（）

報送自我評估報告。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中央銀行

C、銀行業(yè)監(jiān)管機構

D、國務院監(jiān)管機構

16、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）o

A、中長期借貸市場

B、中長期債券市場

C、股票市場

D、同業(yè)拆借市場

17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本

的是（）。

A、重估儲備、一般準備、資木公積

B、重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權

C、一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權

D、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務

18、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務操作風險的是（）。

A、超越委托范圍辦理業(yè)務

B、未經(jīng)授權或超過權限擅自進行交易

C、通過代理收付款進行洗錢活動

D、銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售

19、根據(jù)（），耍求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過

建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及

內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。

A、《中國銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

B、《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C、《金融機構績效考評監(jiān)管指引》

D、《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

20、（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供

貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活動。

A、汽車金融

B、信托

C、金融租賃

D、金融資產(chǎn)

21、（）,中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義

了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。

A、2004年

B、2005年

C、2006年

D、2007年

22、當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準備率

23、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A、美國

B、英國

C、德國

D、日本

24、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可

以經(jīng)營相關的業(yè)務，其中不包括（）0

A、融資租賃業(yè)務

B、轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C、境外借款

，，對成員單位提伐擔保

25、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）o

A、內(nèi)部環(huán)境

B、事項識別

C、目標設定

D、風險控制

26、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條作的金融租賃公司可以開辦相應

的業(yè)務，其中不包括（）o

A、發(fā)行證券

5贏成員單位的企業(yè)債底

D、為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

27、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與?支付有關規(guī)定的說法中，

正確的是（）o

A、采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承

包商等共同簽證單，進行貸款支付

B、采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸

款資金通過賬戶直接支付給交易對f-

C、貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約

定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D、貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均

通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制

28、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）o

A、商業(yè)貸款和個人貸款

B、集團貸款和個人貸款

C、短期貸款和銀團貸款

D、短期貸款、中期貸款和長期貸款

29、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）o

A、破產(chǎn)清償

B、資產(chǎn)置換

C、以物抵債

D、修改債務條款

30、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。

A、經(jīng)濟效益

B、合法合規(guī)

C、持續(xù)經(jīng)營

D、經(jīng)營目標的實現(xiàn)

31、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是（3

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

32、以下不屬于債券投資對象的是（）。

A、資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C、公司債券

D、期貨衍生品

33、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術，不包括卜.列哪項（）。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計算技術

C、中央處理技術

D、微貸技術

34、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。

A、全體會員單位

B、50與會員單位

C、30%會員單位

D、20%會員單位

35、在（）的時候,巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議m》。

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年9月12日

36、商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以（）為其盈利的根

本手段。

A、資本增值

B、時間管理

C、經(jīng)營風險

D、客戶資本

37、中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A、檢杳監(jiān)督權

B、建議檢查監(jiān)督權

C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D、金融機構內(nèi)部檢查監(jiān)督權

38、以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）o

A、現(xiàn)場審計

B、非現(xiàn)場審計

C、現(xiàn)場走訪

D、相互查核

39、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）o

A、存款準備金

B、再貸款與再貼現(xiàn)

C、抵押補充貸款

D、公開市場業(yè)務

40、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A、堅持合法合規(guī)原則

B、堅持獨立創(chuàng)新原則

C、應做到“認識你的交易對手”

D、堅持公平競爭原則

41,下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A、組織會員簽訂向律公約及其實施細則

B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

42、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資可分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A、貨幣資金融通

B、風險分散與風險管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟調節(jié)

43、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資

本為實繳資本，旦不低于人民幣（）或等值可兌次貨幣。