2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題 (一)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M

試題（全優(yōu)）

單選題（共30題）

1、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

【答案】D

2、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體

是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

3、以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

【答案】C

4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原

則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

【答案】C

5、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控

制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)

控。

A.存貸款比例

B.資本充足率

C.流動資產(chǎn)比率

D.速動資產(chǎn)比率

【答案】A

6、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負責人原則上應(yīng)由（）擔

任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【答案】B

7、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是

（）O

A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

【答案】C

8、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體

是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理哲行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

9、在下列預(yù)測方法中，反映需求變化最快的是（）。

A.上期銷售量法

B.算術(shù)平均數(shù)法

C.一次指數(shù)平滑法

D,一次移動平均數(shù)法

【答案】A

10、銀行匯票的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)

B.銀行匯票無效

C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)

D.不真實，提示付款期限已過

【答案】D

11、商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌

規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】B

12、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機

構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準或不批

準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】C

13、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

14、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將

（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信息科技風(fēng)險

【答案】D

15、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力

B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦?/p>

C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)

范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確

【答案】B

16、監(jiān)管評級應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.相互匹配性原則

【答案】D

17、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形

式從事（）。

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦

法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

【答案】A

19、以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是（）。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

【答案】A

20、()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

21、證券投資的基本目標是在一定風(fēng)險水平下()o

A.實現(xiàn)客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益

【答案】C

22、金融機構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金的前提是

()O

A.銀行監(jiān)管體系的完善

B.有效的宣傳教育工作

C.社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心

D.相關(guān)信息的完整及時的披露

【答案】C

23、()是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有

充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些

資產(chǎn)滿足未來至少30m的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.特雷諾比率

C.夏普比率

D.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】A

24、()是傳統(tǒng)金融機陶與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.信息金融

B.互聯(lián)網(wǎng)金融

C.數(shù)字金融

D.創(chuàng)新金融

【答案】B

25、商業(yè)銀行資本充足率不得低于0。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

26、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于

（）O

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】A

27、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不

得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

28、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

29、自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號一一內(nèi)部審計基本準則》

明確了內(nèi)部審計的一般準則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

【答案】C

30、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意

愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用

的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務(wù)減免

B.長期持賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】B

多選題（共20題）

1、銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的風(fēng)險對沖方法有（）。

A.到期日對沖

B.久期

C.互換

D.期權(quán)

E.遠期

【答案】ACD

2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是

()O

A.風(fēng)險管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本補充能力

E.損失準備金

【答案】ABC

3、塑鋼是鋁合金的可替代商品，根據(jù)塑鋼的銷售量，可大體預(yù)測鋁合金的需求

變化。這種預(yù)測方法是()。

A.相關(guān)類推法

B,對比類推法

C.定量預(yù)測法

D.用戶調(diào)查法

【答案】A

4、銀監(jiān)會及其派出機溝在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為

時，應(yīng)當對直接負責的()和其他直接責任人員的違法、違規(guī)行為及其責任一

并進行調(diào)查認定。

A.市場部經(jīng)理

B.監(jiān)事

C.理事

D.董事

E.高級管理人員

【答案】CD

5、銀保監(jiān)會及其派出丸構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包

括（）。

A.對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，

實現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管

B.通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行

反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C.定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)

險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

D.依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他

重要會議

E.建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治

理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

【答案】ABCD

6、處置回避原則是指治產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)（）

A.會計師

B.國家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)校業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

【答案】ABC

8、下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】BCD

9、目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學(xué)貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.房地產(chǎn)貸款

【答案】ABCD

10、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。

A.檢查處理

B.檢查準備

C.檢查報告

D.檢查檔案整理

E.檢查實施

【答案】ABCD

11、下列選項中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是0。

A.成立歐洲金融監(jiān)管當同，加強微觀審慎監(jiān)管

B.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監(jiān)管局

【答案】ABC

12、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，流動性風(fēng)險管理政策和程

序主要包括（）。

A.壓力測試

B.應(yīng)急計劃

C.流動性風(fēng)險限額管理

D.融資管理

E.現(xiàn)金流測算和分析

【答案】ABCD

13、貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設(shè)

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

【答案】AD

14、貸款承諾業(yè)務(wù)的主耍風(fēng)險點包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作性風(fēng)險

C.項目評估風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.政策性風(fēng)險

【答案】BC

15、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心

一級資本的有（）。

A.資本公積

B.超額貸款損失準備

C.混合資本工具

D.一般風(fēng)險準備

E.實收資本或普通股

【答案】AD

17、下列哪些風(fēng)險提示可以更好的保障消費者權(quán)益？（）

A.提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時，在復(fù)印件上注明“僅供申辦XX信

用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙

B.刷卡進入自助銀行