2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關考試題庫帶答案解析

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關考試

題庫帶答案解析

單選題（共35題）

1、結構化股票投資信正中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上

不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1

【答案】A

2、特殊的固定資產貸款是（）。

A.銀團貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.并購貸款

【答案】B

3、金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民

幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

4、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策,

并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

5、行政許可實施程序不包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.驗收

【答案】D

6、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關

系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

c.獨立事

D.董事長

【答案】c

7、（）是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量,

它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.風險限額

D.止損限額

【答案】B

8、商'業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，

并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.股東人會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

【答案】B

9、《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

【答案】B

10、商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制

度，不包括的內容是（）。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

【答案】A

11、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。

A.資產質量

B.資產規(guī)模

C.盈利能力

D.資本充足性

【答案】B

12、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優(yōu)點包括（）。

A.運輸量大

B.通過能力大

C.運費低

D.風險小

E.對貨物的適應性強

【答案】A

13、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

【答案】B

14、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的

風險管理架構，建立包括風險（）等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理

方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安

全。

A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用

【答案】C

15、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.借款人完成貸款協議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間

B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

C.債務人在未來一段時間內（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

【答案】C

16、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000

【答案】B

17、商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管

理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.法人總部

【答案】D

18、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標

是（）。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動性缺口率

【答案】C

19、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是Oo

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

20、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）o

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

【答案】D

21、銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。

A.維護大股東利益原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.知識產權保護原則

【答案】A

22、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是

指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫

行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

23、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該

持有的資本金是（）。

A.經濟資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

【答案】A

24、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確

的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的

風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%

的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化

或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)

【答案】D

25、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營貸款

【答案】B

26、網絡營銷的本質是（）。

A.因特網應用

氏商品交換

C.信息化

D.滿足他人需要

【答案】B

27、下列不屬丁監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經營計劃的審慎性

B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規(guī)性

D.財務數據和管理信息的規(guī)范性

【答案】C

28、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應遵循的基本原則是

（）。

A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

【答案】C

29、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同

【答案】B

30、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】C

31、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

32、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）0

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

【答案】A

33、下列屬于《巴塞爾協議III》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.不良貸款率

C.穩(wěn)定資金比率

D.資產負債率

【答案】A

34、根據《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，下列關于信息科技

外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平

【答案】B

35、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金

清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現金）/各項存款XI00%

B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委

托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單一結算性同業(yè)存款）/總負債X100%

C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額+各項墊款余額）X100%

D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備X100%

【答案】A

多選題（共20題）

1、財務會計報告由（）等組成。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.資本充足率信息

D.最大I?名股東及報告期內變動情況

E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項

【答案】AB

2、境外債券一般包括（）。

A.企業(yè)債券

B.政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.中央銀行票據

【答案】BCD

3、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（？？）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協調一致

B.體現銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構和憒權人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂

【答案】ABC

4、下列屬于實施積極的財政政策的有（）o

A.合理擴大財政支出規(guī)模

B.增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要

C.新增地方政府債務限額

D.縮小地方政府債務置換規(guī)模

E.降低利息成本，支持經濟穩(wěn)增長、補短板

【答案】ABC

5、目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

【答案】ABCD

6、個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.固定資產貸款

【答案】ABCD

7、某企業(yè)開發(fā)了去屑、柔順發(fā)質、光亮型、XX型四種洗發(fā)水，依據何種市場

細分變量制定（）。

A.人口變量

B.行為變量

C.心理變量

D.地理變量

【答案】B

8、貸款承諾可分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

9、根據《商業(yè)銀行操蚱風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操

作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括（）。

A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控

B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益

沖突

C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品

【答案】ABCD

10、大衛(wèi)？艾克提出的品牌資產的“五星”概念模型中，消費者對于品牌的記憶

程度稱為（）。

A.品牌認知度

B.品牌忠誠度

C.品牌聯想度

D.品牌知名度

【答案】D

11、對金融機構市場風險敏感度的判斷主要需要考慮Oo

A.管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風險的能力

B.金融機構的業(yè)務規(guī)模

C.'業(yè)務性質和復雜程度

D.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的盈利水平的充足程度

E.相對于市場風險敞口水平而言，該金融機構的資本水平的充足程度

【答案】ABCD

12、下列屬于商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析報告應包括的內容有（）。

A.存在或需關注的訶題

B.當期資產負債運行的主要特點

C.本行資產負債總量及結構變化情況

D.資產負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議

【答案】ABCD

13、關于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有（）。

A.面向通道進行保管

B.根據出口頻率選定位置

C.同品種放在同?地方

D.根據物品體積安排保管位置

E.盡可能在低處碼放

【答案】ABC

14、下列關于銀行的支付結算業(yè)務說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項

D.托收銀行