2024理財金融合同（3篇）

理財金融合同（精選3篇）

理財金融合同篇1

訂立合同各合伙人：

姓名—，性別—，年齡—，住址______O（其它合伙人按上

列項(xiàng)目順序填寫）

第一條合伙宗旨

第二條合伙經(jīng)營項(xiàng)目和范圍

第三條合伙期限

合伙期限為一年，自一年—月—日起，至一年—月

—日止。

第四條出資額、方式、期限

L合伙人—（姓名）以—方式出資，計人民幣一元。（其它合

伙人同上順序列出）

2,各合伙人的出資，于—年—月一日以前交齊。逾期不交或

未交齊的，應(yīng)對應(yīng)交未交金額數(shù)計付銀行利息并賠償由此造成的損失。

3.本合伙出資共計人民幣—元。合伙期間各合伙人的出資仍為共有財

產(chǎn)，不得隨意請求分割。合伙終止后，各合伙人的出資仍為個人所有，

屆時予以返還。

第五條盈余分配與債務(wù)承擔(dān)

1.盈余分配，以—為依據(jù)，按比例分配。

2?債務(wù)承擔(dān)：合伙債務(wù)先由合伙財產(chǎn)償還，合伙財產(chǎn)不足清償時，

以各合伙人的—為據(jù)，按比例承擔(dān)。

第六條入伙、退伙，出資的轉(zhuǎn)讓

1.入伙：①需承認(rèn)本合同；②需經(jīng)全體合伙人同意;③執(zhí)行合同規(guī)定

的權(quán)利義務(wù)。

2.退伙：①需有正當(dāng)理由方可退伙;②不得在合伙不利時退伙;③退

伙需提前一月告知其它合伙人并經(jīng)全體合伙人同意;④退伙后以退伙

時的財產(chǎn)狀況進(jìn)行結(jié)算，不論何種方式出貨，均以金錢結(jié)算;⑤未經(jīng)合

伙人同意而自行退伙給合伙造成損失的，應(yīng)進(jìn)行賠償。

3.出資的轉(zhuǎn)讓：允許合伙人轉(zhuǎn)讓自己的出資。轉(zhuǎn)讓時合伙人有首先

受讓權(quán)，如轉(zhuǎn)讓合伙人以外的第三人，第三人應(yīng)按入伙對待，否則以退

伙對待轉(zhuǎn)讓人。

第七條合伙負(fù)責(zé)人及其它合伙人的權(quán)利

1.—為合伙負(fù)責(zé)人。其權(quán)限是：①對外開展業(yè)務(wù)，訂立合同；②

對合伙事業(yè)進(jìn)行日常管理;③出售合伙的產(chǎn)品（貨物）、購進(jìn)常用貨物;④

支付合伙債務(wù);⑤o

2.其它合伙人的權(quán)利：①參予合伙事業(yè)的管理;②聽取合伙負(fù)責(zé)人

開展業(yè)務(wù)情況的報告；③檢查合伙帳冊及經(jīng)營情況;④共同決定合伙重

大事項(xiàng)。

第八條禁止行為

1.未經(jīng)全體合伙人同意，禁止任何合伙人私自以合伙名義進(jìn)行業(yè)務(wù)

活動;如其業(yè)務(wù)獲得利益歸合伙，造成損失按實(shí)際損失賠償。

2.禁止合伙人經(jīng)營與合伙競爭的業(yè)務(wù)。

3.禁止合伙人再加入其它合伙。

4.禁止合伙人與本合伙簽訂合同。

5.如合伙人違反上述各條，應(yīng)按合伙實(shí)際損失賠償。勸阻不聽者可

由全體合伙人決定除名。

第九條合伙的終止及終止后的事項(xiàng)

1.合伙因以下事由之一得終止：①合伙期屆滿;②全體合伙人同意

終止合伙關(guān)系；③合伙事業(yè)完成或不能完成;④合伙事業(yè)違反法律被撤

銷;⑤法院根據(jù)有

關(guān)當(dāng)事人請求判決解散;2.合伙終止后的事項(xiàng)：①即行推舉清算人，

并邀請」第十條糾紛的解決；合伙人之間如發(fā)生糾紛，應(yīng)共同協(xié)商，本

著有利于合伙;第十一條本合同自訂立并報經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之;

第十三條其它；;第十四條本合同正本一式

一份，合伙人各執(zhí)一份;合伙人：—（蓋章）；_年_月—日；全程融

資合作協(xié)

關(guān)當(dāng)事人請求判決解散。

2.合伙終止后的事項(xiàng)：①即行推舉清算人，并邀請—中間人（或

公證員）參與清算;②清算后如有盈余，則按收取債權(quán)、清償債務(wù)、返還

出資、按比例分配剩余財產(chǎn)的順序進(jìn)行。固定資產(chǎn)和不可分物，可作價

賣給合伙人或第三人，其價款參與分配;③清算后如有虧損，不論合伙

人出資多少，先以合伙共同財產(chǎn)償還，合伙財產(chǎn)不足清償?shù)牟糠郑珊?/p>

伙人按出資比例承擔(dān)。

第十條糾紛的解決

合伙人之間如發(fā)生糾紛，應(yīng)共同協(xié)商，本著有利于合伙事業(yè)發(fā)展的

原則予以解決。如協(xié)商不成，可以訴諸法院。

第十一條本合同自訂立并報經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之日起生效

并開始營業(yè)。第十二條本合同如有未盡事宜，應(yīng)由合伙人集體討論補(bǔ)

充或修改。補(bǔ)充和修改的內(nèi)容與本合同具有同等效力。

第十三條其它

第十四條本合同正本一式一份，合伙人各執(zhí)一份，送—各存

一份。

合伙人：—(蓋章)

—年—月—日

理財金融合同篇2

基本案情

上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、笫

三人許成、王達(dá)路、張眾因委托理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法

院做出的(20xx)五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

爭議焦點(diǎn)

原告主體資格

原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責(zé)任分配，訴訟結(jié)果的承

擔(dān)。本案的原告主體問題，主要是關(guān)于案例中涉及的委托書簽名和實(shí)際

使用人不同而導(dǎo)致的訴訟主體確定問題。委托書的簽字雖然是第三人王

達(dá)路以第三人許成名義所填寫的，但是根據(jù)第三人許成所講他并不實(shí)際

擁有該銀行卡，且委托書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開

戶資金也是原告李文的。

雖然委托書的簽名為第三人許成，但實(shí)際的擁有人確是本案原告李

文，因?yàn)樵胬钗呐c被告之間存在侵害與被侵害的權(quán)利爭議事實(shí)、其與

被告存在權(quán)利保護(hù)的爭議事實(shí)，而且原被告之間存在民事法律關(guān)系，筆

者認(rèn)為，法院認(rèn)定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

理財產(chǎn)品認(rèn)購書效力

銀行委托理財產(chǎn)品認(rèn)購書有無效力的問題，涉及到糾紛當(dāng)事人之間

的民事權(quán)利義務(wù)的分配問題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委

托書是由第三人王達(dá)路自行填寫的，委托書上的客戶簽名也是由第三人

王達(dá)路自行簽字的，并非許成本人簽名，雖然委托書上所使用的賬戶系

原告使用第三人許成的名義開設(shè)的，但是實(shí)際使用人是原告李文，李文

無法證明該委托書的簽訂是其授權(quán)王達(dá)路代替第三人許成簽署，而且案

件在一審兩次開庭過程中雙方當(dāng)事人乃至第三人許成、王達(dá)路都對委托

關(guān)系的客觀存在沒有異議，所以本案系委托合同沒有異議，即原告李文

委托被告員工王達(dá)路為其購買理財產(chǎn)品，根據(jù)理財產(chǎn)品的購買流程來

看，原告首先應(yīng)在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產(chǎn)品協(xié)議并進(jìn)

行風(fēng)險承受能力測評，以開通理財服務(wù)功能。原告李文認(rèn)為將理財產(chǎn)品

的內(nèi)部操作流程和程序強(qiáng)加于上訴人是違反公允原則的，但是對于理財

產(chǎn)品的購買來說，程序流程本身就是相當(dāng)嚴(yán)格的，客戶必須按照銀行規(guī)

定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買生效。

本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產(chǎn)品，原

告對理財產(chǎn)品的購買流程應(yīng)當(dāng)是知曉的，所以依據(jù)被告所提供的《中國

A銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》范本4.4條的約定“乙方（A行）與甲方（客戶）

簽訂《理財產(chǎn)品認(rèn)購/申購委托書》的行為并不代表甲方已經(jīng)成功認(rèn)購

對應(yīng)產(chǎn)品，甲方認(rèn)購成功的數(shù)額以乙方實(shí)際劃轉(zhuǎn)的資金為準(zhǔn)原告與

被告在簽訂理財委托書之前并未與被告簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，且在簽訂委

托書之后原告沒有證據(jù)證明將委托書確定的金額2902737.70元匯入其

所開設(shè)尾數(shù)為3219的埋財賬戶中，所以被告無法凍結(jié)并扣劃相應(yīng)款項(xiàng),

在其業(yè)務(wù)系統(tǒng)中也沒有任何存檔記錄，筆者認(rèn)為委托合同沒有支付相應(yīng)

對價，原告與被告之間的委托購買理財產(chǎn)品的合同成立但尚未生效。

西湖B支行的過錯及責(zé)任

在委托書的效力確定之后，有關(guān)人員的過錯及責(zé)任該如何確定？銀

行職員王達(dá)路的行為效力該如何認(rèn)定以及是否屬于職務(wù)行為則是本案

的爭議的焦點(diǎn)問題。從上文的分析中，可知認(rèn)購委托書雖然成立但是沒

有生效，因?yàn)闆]有支付相應(yīng)的對價，但是原告李文認(rèn)為購買理財產(chǎn)品的

資金在簽訂委托書之前己經(jīng)交給銀行職員王達(dá)路，是王達(dá)路的職務(wù)不作

為行為導(dǎo)致資金沒有匯入理財賬戶中，而且王達(dá)路私自使用了李文賬戶

里三四十萬元。從案件有關(guān)事實(shí)來看，20xx年11月初王達(dá)路被李文要

求還錢，在無錢償還的情況下，李文要求王達(dá)路出具關(guān)于理財方面的單

據(jù)，即為本案的委托書。該委托書是王達(dá)路在未經(jīng)被上訴人同意下私自

偽造的，私自蓋上了自己保管的業(yè)務(wù)專用章。由此可見，委托書并不是

銀行真實(shí)意圖的表示，王達(dá)路雖然為銀行員工，但無相應(yīng)的授權(quán)，所以

委托書對于銀行來說是不產(chǎn)生法律效力的，王達(dá)路私自偽造蓋章應(yīng)屬個

人行為。從本案來看，王達(dá)路在西湖B支行的職務(wù)是運(yùn)營主管，此任

職期間也沒有辦理相關(guān)理財產(chǎn)品的職責(zé)，是李文基于和王達(dá)路的私人關(guān)

系才將其銀行卡及密碼均交給王達(dá)路保管，王達(dá)路在為李文代辦賬戶資

金往來業(yè)務(wù)時并沒有利用運(yùn)營主管的職務(wù)身份，而是直接使用李文交給

的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見，李文將兩個銀行卡及密碼交給王

達(dá)路保管、使用的行為應(yīng)屬于兩人之間委托關(guān)系，王達(dá)路代李文管理銀

行卡及密碼也是出于私人行為，不具有職務(wù)行為特征，故不構(gòu)成表見代

理。鑒于此，兩審法院均認(rèn)為，銀行對其職員非職務(wù)行為導(dǎo)致的損失應(yīng)

無過錯，故不承擔(dān)責(zé)任。

幾點(diǎn)啟小

合理界定委托理財合同書的性質(zhì)與效力。由于委托理財業(yè)務(wù)是近幾

年發(fā)展起來的一項(xiàng)金融服務(wù)，委托理財合同關(guān)系尚未在合同法層面上予

以規(guī)制，金融監(jiān)管法規(guī)也更多的側(cè)重于從監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的視角來規(guī)范，

而很少對民事主體之間的關(guān)系予以關(guān)注。合理界定委托理財合同的法律

性質(zhì)是解決相關(guān)問題的基礎(chǔ)。有些地方法院已經(jīng)試圖在其規(guī)范性文件中

解釋委托理財合同，將金融類委托理財合同限定為是受托人和委托人為

實(shí)現(xiàn)一定利益，委托人將其資金、證券等金融類資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托

給受托人，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融產(chǎn)品的交易、

管理活動。這意味著受托人提供的服務(wù)包括交易和管理兩大層面的內(nèi)

容。從合同法視角來看，現(xiàn)階段對委托理財合同的性質(zhì)大致有委托法律

關(guān)系說、代理法律關(guān)系說。借貸法律關(guān)系說、行紀(jì)法律關(guān)系說、合伙法

律關(guān)系說、信托法律關(guān)系說，雖然委托理財在某些性質(zhì)上與這些合同的

特點(diǎn)有重合的部分，但是委托理財合同也與這些合同類型存在明顯不

同，無論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規(guī)范和調(diào)整都有與現(xiàn)

實(shí)實(shí)務(wù)的操作不協(xié)調(diào)甚至矛盾的問題。實(shí)際上，委托理財合同是兼具委

托合同、信托合同和借貸合同性質(zhì)的.“無名合同”，它集管理、委托、

融資于一身，是市場經(jīng)濟(jì)條件下出現(xiàn)的新的合同類型，其法律性質(zhì)和內(nèi)

容可以從監(jiān)管層面上予以適當(dāng)?shù)闹敢?，但是不宜過多強(qiáng)制性地干預(yù)。但

是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性，作為主導(dǎo)格式

合同擬訂一方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡可能將合同的要素規(guī)制清晰，應(yīng)適當(dāng)考

慮消費(fèi)者（投資者）基本權(quán)利的保障，并應(yīng)嚴(yán)格遵守既有的有關(guān)委托理

財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求來披露相關(guān)信息和保障消費(fèi)者（投資者）的

合法權(quán)益，應(yīng)徹底杜絕“霸王條款”現(xiàn)象發(fā)生。

司法機(jī)關(guān)裁決委托理財合同糾紛時應(yīng)充分尊重當(dāng)事人合意。正因?yàn)?/p>

委托理財合同是一種民商事法律關(guān)系，主體之間的權(quán)利義務(wù)應(yīng)通過合同

來約定和規(guī)范，故司法機(jī)關(guān)在解決有關(guān)糾紛時應(yīng)充分尊重既有的委托理

財合同及其相關(guān)附屬協(xié)議。在平衡銀行與消費(fèi)者（投資者）利益關(guān)系上,

不宜簡單地從消費(fèi)者（投資者）是弱者的出發(fā)點(diǎn)來推定和裁判，尤其是

對于委托理財合同的效力問題，更加應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，沒有充分的法

律和事實(shí)依據(jù)，不宜否定合同或認(rèn)定專業(yè)合同的部分條款無效。法院要

尊重當(dāng)事人意愿，從當(dāng)事人之間的合意來進(jìn)行界定效力問題從而達(dá)到相

關(guān)權(quán)利人之間的利益平衡。

本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當(dāng)事人之間的

意思表示情況而做出的裁判。司法實(shí)踐中在委托理財合同效力上最易于

發(fā)生爭議的是，合同中有關(guān)理財收益的保底問題。如果委托理財合同有

保底收益條款時，合同是否有效，保底條款是否有效？根據(jù)最高院20xx

年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責(zé)任公司委托理財

合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之

間簽訂了《委托購買國債協(xié)議》及《補(bǔ)充協(xié)議》，委托人（投資人，河

北社會保障廳）將資金交付受托人（投資機(jī)構(gòu)，亞洲證券公司）進(jìn)行投

資管理，以委托人的名義在受托人處開立了資金賬戶，本應(yīng)是委托理財

協(xié)議（委托法律關(guān)系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，并

說明超額部分歸屬受托人所有，因此，法院認(rèn)定雙方之間系列協(xié)議的性

質(zhì)為民間借貸法律關(guān)系。借貸屬于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，本案中的受托人亞洲

證券公司是不具有吸儲資格的金融機(jī)構(gòu)，因此上述系列協(xié)議無效。固定

本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實(shí)為借貸的合

同。因此被法律判定為無效?！侗本┦懈呒壢嗣穹ㄔ宏P(guān)于審埋金融類委

托理財合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見（試行）》第一條規(guī)定：“金融

類委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護(hù)。對于履行此類合同

發(fā)生的損失，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人各方的過錯程度以及公平原則，確定

各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任這里也沿襲了最高法院案例的觀點(diǎn)，但

是也僅規(guī)定“原則上不予以保護(hù)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于“保證收益”問

題有一定的規(guī)范，跳《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四

條規(guī)定，“保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保

證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客

戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率?！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變

相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強(qiáng)調(diào)了不得“無條

件”地對收益進(jìn)行保底，其內(nèi)容與最高法院的判例精神是一致的。該文

件還進(jìn)一步對商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附

加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終

支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條

件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

銀行應(yīng)加強(qiáng)對員工的管理并理性平衡銀行與客戶利益關(guān)系。近年來

銀行員工私售理財產(chǎn)品（所謂的理財“飛單”）的現(xiàn)象時有發(fā)生。本案

雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財產(chǎn)品，但是員工與客戶的私

人交易易于被解讀為銀行行為，其性質(zhì)上有類似私售理財產(chǎn)品的某些特

點(diǎn)。為此，銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部控制，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自綃售

各種理財產(chǎn)品。首先，應(yīng)強(qiáng)化理財業(yè)務(wù)的銷售和內(nèi)部控制機(jī)制，明確各

環(huán)節(jié)的流程和相關(guān)人員的職責(zé)。其次，要加強(qiáng)對員工的思想教育，強(qiáng)化

員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，要求員工嚴(yán)格按制度和規(guī)程來處理每一筆

業(yè)務(wù)。再次，要建立對于埋財銷售的常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制，各種業(yè)務(wù)票證、

交易記錄均應(yīng)有常態(tài)化的事中事后監(jiān)督約束。此外，銀行應(yīng)建立消費(fèi)者

（投資者）購買理財產(chǎn)品的教育和輔導(dǎo)機(jī)制，提醒、警示消費(fèi)者（投資

者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷售陷阱中。

消費(fèi)者應(yīng)理性識別、應(yīng)對委托理財服務(wù)的風(fēng)險和責(zé)任?，F(xiàn)代化的投

資方式使得消費(fèi)者使用手中的資金進(jìn)行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財

越來越受到消費(fèi)者青睞，但由于專業(yè)知識所限，仍有不少投資者對強(qiáng)行

理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認(rèn)識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的

認(rèn)識。消費(fèi)者應(yīng)主動加強(qiáng)理財風(fēng)險意識，不能盲目接受金融機(jī)構(gòu)理財人

員的銷售鼓動，要清醒地認(rèn)識自身的財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等,

理性地選擇理財產(chǎn)品；要認(rèn)真地了解和把握特定理財產(chǎn)品文件有關(guān)理財

資金的投向、預(yù)期收益率、主要風(fēng)險等。

理財金融合同篇3

甲方：

乙方：

甲方因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，公開向社會選拔理財顧問，舉行選拔大賽，

乙方自愿參加比賽，雙方達(dá)成以下協(xié)議:

1、乙方必須是凡符合國家相關(guān)政策法規(guī)規(guī)定，具有完全民事行為

能力，方可報名參加本比賽。乙方必須以本人合法、有效、真實(shí)的身份

報名參加比賽；

2、乙方同意甲方將參賽賬戶操作的情況通過媒體發(fā)布和評論，但

不得透露客戶的真實(shí)姓名和賬戶號碼，乙方為個人保密之需可以設(shè)定別

號、綽號、昵稱等作為參賽名稱，但是，所設(shè)定名稱不得有悖國家法律、

社會公德和社會主流的審美取向；

3、比賽期為一年，從年—月一日起到一年—月—

日止。報名時間為一年—月—日到一年—月—日止；

4、比賽為實(shí)盤比賽，參賽者以自有資金（現(xiàn)金和市值）參加比賽，

分為三個級別，即—萬元（含萬元）以上級別，-萬元（含

一萬元）級別和---萬元（含一萬元）級別。報名參賽選手以報

名當(dāng)日當(dāng)時的持倉清單為準(zhǔn)（含股票基金市值和現(xiàn)金）;

5、乙方