加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)助推民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)助推民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話，對(duì)我們堅(jiān)定“四個(gè)自信”，應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，穩(wěn)定和增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信心，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。當(dāng)前，金融管理部門、銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，正在深入學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記的重要講話，決心承擔(dān)起歷史賦予的責(zé)任和使命，敢于自我革新，勇于攻堅(jiān)克難，著力解決好民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題，助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。一、做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)具有重大意義在中國(guó)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)升級(jí)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的歷史背景下，在國(guó)際國(guó)內(nèi)多種因素共同作用下，一些民營(yíng)企業(yè)遇到不少困難和問題。習(xí)近平總書記在講話中重申了“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”基本方針，釋放了提振信心的強(qiáng)烈信號(hào)。習(xí)近平總書記專門指出，對(duì)一些民營(yíng)企業(yè)歷史上曾經(jīng)有過的一些不規(guī)范行為，要以發(fā)展的眼光看問題，按照罪刑法定、疑罪從無的原則處理，讓企業(yè)家卸下思想包袱，輕裝前進(jìn)。這一重要精神，既給民營(yíng)企業(yè)家吃了“定心丸”，也給金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門吃了“定心丸”。在如何看待民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的問題上，我們必須把思想統(tǒng)一到習(xí)近平總書記的講話精神上來，做到認(rèn)識(shí)到位、行動(dòng)到位。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、創(chuàng)新發(fā)展、就業(yè)增加、民生改善和社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可或缺的作用。民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，民營(yíng)企業(yè)更是實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”目標(biāo)、確保社會(huì)安定的關(guān)鍵力量。做好對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)，事關(guān)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)能否順利實(shí)現(xiàn)。但是，民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得的金融資源與它在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要作用還很不匹配。金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)必須提高政治站位，從全局、長(zhǎng)遠(yuǎn)和戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)的重要性和緊迫性，推動(dòng)自身的體制機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)模式變革，提高對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力，全力滿足民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)是金融的重要職責(zé)。從金融業(yè)的角度來看，民營(yíng)企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)企業(yè)實(shí)質(zhì)上是一個(gè)同舟共濟(jì)、同興共榮的命運(yùn)共同體。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，不但是金融企業(yè)自身發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇，也是金融行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要支撐。對(duì)當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)面臨的困難和存在的問題，金融機(jī)構(gòu)要以科學(xué)的辯證的態(tài)度來對(duì)待，要千方百計(jì)幫助其渡過暫時(shí)的難關(guān)。民營(yíng)企業(yè)的困難解決了，發(fā)展變好了，金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)就降下來了，金融業(yè)自身也就能夠?qū)崿F(xiàn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。二、加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)把握的原則當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題尚未得到根本緩解，一些民營(yíng)企業(yè)甚至陷入流動(dòng)性困境，金融服務(wù)與企業(yè)的需求、期望相比還有不小的差距。從產(chǎn)生問題的原因看，民營(yíng)企業(yè)普遍存在信息透明度低、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、公司治理不健全、抵質(zhì)押不足等問題，一些銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置“隱性壁壘”、存在“拒貸”和“懼貸”等情況。此外，一些民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期過度擴(kuò)張、過高負(fù)債、偏離主業(yè)、合規(guī)意識(shí)淡薄，加上當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境出現(xiàn)變化，這些都加劇了矛盾和問題的集中暴露。在客觀辯證地認(rèn)清形勢(shì)的前提下，加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)必須抓住主要矛盾，科學(xué)謀劃，善于分析，保持定力。對(duì)不同所有制企業(yè)應(yīng)“平等對(duì)待、一視同仁”。在“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”精神指引下，深刻認(rèn)識(shí)我國(guó)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)體系結(jié)構(gòu)特征，在不同產(chǎn)業(yè)鏈之間、同一產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)高度互補(bǔ)、互相合作、互相支持。在經(jīng)濟(jì)體系構(gòu)成中，不應(yīng)有高下優(yōu)劣之分，更不能有所有制歧視。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)各種類型企業(yè)，包括國(guó)有、民營(yíng)、外資企業(yè)，均應(yīng)一視同仁，堅(jiān)決避免在授信、風(fēng)控、問責(zé)等方面采用雙重標(biāo)準(zhǔn)。服務(wù)民營(yíng)企業(yè)應(yīng)“問題導(dǎo)向、分類施策”。充分認(rèn)識(shí)不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對(duì)于不同民營(yíng)企業(yè)面臨的短期和長(zhǎng)期問題，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施。要盡最大可能滿足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。對(duì)于主業(yè)突出、負(fù)債率較低、風(fēng)控能力較強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)，要進(jìn)一步加大融資支持。對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)，要通過應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種靈活方式，緩解融資困難，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于受內(nèi)外市場(chǎng)波動(dòng)沖擊特別是受到貿(mào)易摩擦影響、暫時(shí)遇到困難，但仍有市場(chǎng)前景的民營(yíng)企業(yè)，要通過落實(shí)續(xù)貸政策等解決流動(dòng)資金問題。對(duì)于投資決策嚴(yán)重失誤、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)甚至產(chǎn)能嚴(yán)重過剩領(lǐng)域的僵尸企業(yè)，應(yīng)按照市場(chǎng)化原則穩(wěn)妥處置相關(guān)債務(wù)，逐步退出，避免其占用信貸資源。提升金融服務(wù)質(zhì)效應(yīng)“協(xié)同推進(jìn)、形成合力”。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，多方面協(xié)同發(fā)力。金融機(jī)構(gòu)要開展全方位的自我變革，破除阻止金融資源流向民營(yíng)企業(yè)的各種壁壘與障礙。金融機(jī)構(gòu)之間要充分利用聯(lián)合授信、債權(quán)人委員會(huì)等機(jī)制，形成合力、共同進(jìn)退，發(fā)揮好穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定預(yù)期的積極作用。金融管理部門要不斷完善監(jiān)管考核制度，加大引導(dǎo)力度，并加強(qiáng)對(duì)各類支持政策落實(shí)情況的檢查督促，及時(shí)糾正不合理行為。同時(shí)，還應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健中性的貨幣政策、有針對(duì)性的財(cái)稅政策、前瞻性的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策和環(huán)保政策，充分發(fā)揮可靠的融資擔(dān)保體系作用以及地方政府在貼近民營(yíng)企業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，通過綜合施策，形成協(xié)同效應(yīng)，全面提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。三、全力推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)各項(xiàng)舉措落地生根習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時(shí)逐步降低融資成本。為落實(shí)好這一要求，必須統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，綜合施策，既要聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，有針對(duì)性地解決當(dāng)前企業(yè)面臨的實(shí)際困難，又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，完善金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)制度環(huán)境，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。一是完善金融機(jī)構(gòu)布局。著力發(fā)展服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，督促地方中小金融機(jī)構(gòu)扎根基層、服務(wù)社區(qū)，做精做細(xì)。按照成熟一家、設(shè)立一家的原則，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行建設(shè)。穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建，提高村鎮(zhèn)銀行集約化專業(yè)化發(fā)展水平，有序推進(jìn)投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。同時(shí)，切實(shí)推進(jìn)大中型銀行深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，做實(shí)普惠金融專業(yè)化服務(wù)工作。二是引導(dǎo)金融資源流向民營(yíng)企業(yè)。對(duì)小微企業(yè)貸款要落實(shí)好“兩增兩控”的目標(biāo)要求，執(zhí)行較優(yōu)惠的信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)銀行加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì)，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。三是加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。積極探索開發(fā)符合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、生產(chǎn)周期和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，提高審貸、放貸效率。多渠道掌握民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，合理確定授信規(guī)模，增加信用貸款比例，逐步降低貸款抵押率。四是努力降低融資成本。繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為。合理確定貸款利率水平，全國(guó)性的大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應(yīng)”，帶動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)綜合融資成本明顯下降。建立和完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的考核激勵(lì)機(jī)制。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過加大不良資產(chǎn)處置力度等方式盤活存量，騰出信貸空間，將有限的信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度，確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充足的貸款能力。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制，使從事民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的分支機(jī)構(gòu)和員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配，充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。營(yíng)造金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的良好外部環(huán)境。一是搭建綜合信息平臺(tái)。加強(qiáng)信用信息歸集和共享，通過全國(guó)信用信息共享平臺(tái)整合信用信息。建立完善信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)失信企業(yè)依法嚴(yán)格限制和約束。建設(shè)跨部門信息平臺(tái)，與稅務(wù)部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門及司法部門共同推動(dòng)“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”等機(jī)制在更大范圍和程度上得到應(yīng)用。二是推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鹇涞貙?shí)施。推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保公司提高對(duì)小微企業(yè)融資的擔(dān)保金額，適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)率和反擔(dān)保要求。三是進(jìn)一步完善抵質(zhì)押登記體系。協(xié)同相關(guān)部門推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和