金融風險隱患排查表

金融風險隱患排查表一、目的

本《金融風險隱患排查表》旨在規(guī)范金融風險隱患的排查、評估和治理工作，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行，預防和減少金融風險事故的發(fā)生，保障金融市場的安全與穩(wěn)定，提升金融機構的風險管理能力。

二、適用范圍

1.本制度適用于我國境內的各類金融機構，包括但不限于銀行、證券、保險、基金、信托、金融租賃、金融消費等。

2.本制度適用于金融機構在日常經營活動中可能產生的各類金融風險隱患，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等。

3.本制度適用于金融機構內部各級管理人員、業(yè)務人員以及相關部門，要求其在工作中嚴格執(zhí)行本制度，確保金融風險得到有效控制。

三、職責

1.金融機構高級管理層：負責制定和審查金融風險隱患排查制度，明確排查范圍、排查周期、排查方法等，并對排查結果負責。

2.風險管理部門：負責組織、協(xié)調和監(jiān)督金融風險隱患排查工作，對排查結果進行匯總、分析，提出改進措施，并跟蹤整改落實。

3.業(yè)務部門：負責具體實施金融風險隱患排查工作，按照排查制度要求，定期開展自查，發(fā)現(xiàn)并及時報告風險隱患。

4.內部審計部門：負責對金融風險隱患排查工作進行審計，確保排查工作真實、完整、有效。

5.人力資源部門：負責對金融機構員工進行金融風險隱患排查培訓，提高員工風險意識，確保排查工作的順利進行。

6.法務部門：負責對金融風險隱患排查過程中涉及的法律問題提供咨詢和支持。

7.各級管理人員：負責對所轄業(yè)務范圍內的金融風險隱患排查工作進行全面負責，確保排查工作不留死角。

8.員工：負責在日常工作中主動發(fā)現(xiàn)、報告金融風險隱患，積極參與排查工作，提高自身風險管理能力。

四、隱患排查范圍

1.信用風險隱患：對金融機構的貸款、債券投資、信用擔保等業(yè)務進行全面排查，重點關注客戶的信用評級變化、財務狀況、還款能力、擔保物價值變動等，以及內部信用審批流程、風險控制措施的合理性。

2.市場風險隱患：對金融市場波動可能對金融機構資產和負債造成的影響進行排查，包括利率風險、匯率風險、股票市場風險、商品價格風險等，以及市場風險管理和對沖策略的有效性。

3.操作風險隱患：對金融機構內部流程、人員和系統(tǒng)可能出現(xiàn)的錯誤或違規(guī)行為進行排查，涵蓋交易、結算、支付、數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)維護等環(huán)節(jié)，以及內部控制制度的完善程度。

4.流動性風險隱患：對金融機構的流動性狀況進行排查，包括資金來源和使用的匹配程度、流動性緩沖資金的充足性、流動性風險管理政策和程序的合理性。

5.法律風險隱患：對金融機構可能面臨的法律合規(guī)風險進行排查，包括合同條款的合法性、業(yè)務操作的法律依據(jù)、合規(guī)政策的執(zhí)行情況等。

6.信息科技風險隱患：對金融機構的信息系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)保護、網絡攻擊、系統(tǒng)故障等風險進行排查，確保信息科技基礎設施的安全穩(wěn)定運行。

7.信譽風險隱患：對金融機構的公眾形象、客戶信任度、輿論風險等進行排查，評估負面新聞、客戶投訴等對金融機構聲譽可能造成的影響。

8.管理風險隱患：對金融機構的管理層決策、組織結構、人力資源管理、企業(yè)文化建設等方面的潛在問題進行排查。

9.國際業(yè)務風險隱患：對金融機構在國際業(yè)務中可能面臨的政治風險、匯率風險、合規(guī)風險等進行排查。

10.新產品和服務風險隱患：對金融機構推出的新產品和服務的潛在風險進行排查，包括產品設計的合理性、市場需求的匹配度、風險評估和控制措施的完善。

11.內外部環(huán)境變化風險隱患：對國內外經濟形勢、政策環(huán)境、市場競爭等外部因素以及內部管理、業(yè)務流程等內部因素的變化進行排查，評估其對金融機構運營的影響。

12.其他風險隱患：對上述未涵蓋的其他潛在風險進行排查，包括但不限于自然災害風險、恐怖主義風險等。

五、隱患排查的方法

（一）綜合檢查

1.定期組織綜合檢查，對金融機構的整體運營狀況進行全面的審查，包括各項業(yè)務的合規(guī)性、內部控制的有效性、風險管理的完整性等。

2.綜合檢查應由跨部門組成的檢查團隊實施，確保檢查的全面性和客觀性。

3.檢查結果應形成詳細報告，提出改進建議，并跟蹤整改進度。

（二）專業(yè)檢查

1.根據(jù)金融風險的特點，組織專業(yè)團隊對特定風險領域進行深入檢查，如信用風險、市場風險、操作風險等。

2.專業(yè)檢查應由具有相關專業(yè)知識和經驗的人員負責，確保檢查的專業(yè)性和深度。

3.專業(yè)檢查應定期進行，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展和技術進步適時調整檢查內容和方法。

（三）季節(jié)性檢查

1.針對金融市場的季節(jié)性波動，如節(jié)假日、財報發(fā)布期等，進行季節(jié)性檢查，以評估特定時期的金融風險。

2.季節(jié)性檢查應重點關注流動性風險、市場風險等易受季節(jié)性因素影響的領域。

3.檢查結果應結合季節(jié)性特點，提出針對性的風險控制和應對措施。

（四）節(jié)假日檢查

1.在法定節(jié)假日前后，對金融機構的值班安排、緊急響應機制、交易監(jiān)控系統(tǒng)等進行檢查，確保節(jié)假日期間的金融市場穩(wěn)定。

2.節(jié)假日檢查應特別關注資金流動性、交易合規(guī)性和信息系統(tǒng)安全。

3.檢查結果應形成記錄，對發(fā)現(xiàn)的問題進行及時整改。

（五）日常檢查和定期檢查

1.日常檢查是指金融機構在日常運營中對風險隱患進行的常規(guī)性檢查，包括交易監(jiān)控、合規(guī)審查等。

2.定期檢查是指按照既定的周期對金融機構的特定業(yè)務或領域進行的檢查，如每月、每季度或每年的檢查。

3.日常檢查和定期檢查應結合金融機構的具體情況，制定詳細的檢查計劃和流程，確保檢查的全面性和連續(xù)性。

4.檢查結果應記錄在案，對發(fā)現(xiàn)的風險隱患及時采取措施進行整改，并對整改效果進行跟蹤評估。

六、長假期間安全檢查

（一）工業(yè)安全

1.長假前，金融機構應組織工業(yè)安全檢查小組，對內部工業(yè)設施（如數(shù)據(jù)中心、服務器機房、備用電源設施等）進行全面的安全生產檢查。

2.檢查內容應包括但不限于以下方面：

-設備運行狀況：確保所有工業(yè)設備處于良好狀態(tài)，無故障或異常。

-安全防護措施：檢查安全防護裝置是否完善，如消防設施、報警系統(tǒng)、緊急停機裝置等。

-應急預案：審查應急預案的制定和更新情況，確保預案的可行性和適用性。

-人員培訓：確認相關員工是否接受了應急處理和安全生產的培訓。

3.工業(yè)安全檢查小組應由專業(yè)人員組成，具備相應的資質和經驗，能夠準確評估工業(yè)設施的安全狀況。

4.檢查過程中，應對所有關鍵設施進行徹底檢查，包括電力系統(tǒng)、冷卻系統(tǒng)、通信線路等，確保長假期間能夠穩(wěn)定運行。

5.檢查結束后，應形成詳細的檢查報告，記錄檢查發(fā)現(xiàn)的問題和提出的改進建議。

6.對于檢查發(fā)現(xiàn)的安全隱患，應及時采取措施進行整改，并將整改情況記錄在案。

7.在長假期間，應安排專業(yè)的值班人員，負責監(jiān)控工業(yè)設施的運行狀態(tài)，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的緊急情況。

8.值班人員應熟悉應急預案的操作流程，確保在緊急情況下能夠迅速響應，減少可能的風險損失。

（二）交通安全

1.長假前，金融機構應組織交通安全檢查小組，對內部車輛、駕駛員及交通管理措施進行全面的安全檢查。

2.檢查內容應包括以下方面：

-車輛狀況：檢查所有車輛的維護保養(yǎng)記錄，確保車輛機械狀況良好，安全設備（如滅火器、急救包等）齊全有效。

-駕駛員資質：確認駕駛員持有有效的駕駛執(zhí)照，具備良好的駕駛記錄和健康狀態(tài)。

-交通規(guī)則遵守：評估駕駛員對交通規(guī)則的遵守情況，包括駕駛時間、休息時間的規(guī)定。

-應急處理能力：審查駕駛員的應急處理知識和技能，確保在遇到緊急情況時能夠妥善處理。

3.交通安全檢查小組應由具備相關專業(yè)知識和經驗的人員組成，能夠對車輛和駕駛員的安全狀況進行準確評估。

4.檢查過程中，應對車輛的制動系統(tǒng)、燈光、輪胎等關鍵部件進行重點檢查，確保長假期間車輛行駛安全。

5.檢查結束后，應形成書面報告，詳細記錄檢查結果，包括發(fā)現(xiàn)的問題和整改建議。

6.對檢查中發(fā)現(xiàn)的交通安全隱患，應立即采取措施進行整改，并跟蹤整改進度，確保整改措施得到有效執(zhí)行。

7.長假期間，金融機構應制定并執(zhí)行嚴格的車輛使用和駕駛員管理制度，確保駕駛員遵守規(guī)定，不疲勞駕駛，不酒后駕車。

8.在長假期間，應加強交通安全的宣傳教育，通過內部通知、會議等形式提醒員工注意交通安全，提高安全意識。

9.值班期間，應指定專人負責交通安全的監(jiān)督和協(xié)調工作，確保在緊急情況下能夠及時響應和處理交通事故。

（三）環(huán)境保護安全

1.長假前，金融機構應組織環(huán)境保護安全檢查小組，對內部環(huán)境保護設施的運行狀況及環(huán)境保護措施的執(zhí)行情況進行檢查。

2.檢查內容應包括以下方面：

-環(huán)保設施運行狀況：檢查污水處理、廢氣排放、噪音控制等環(huán)保設施的運行是否正常，是否符合環(huán)保標準。

-環(huán)保制度執(zhí)行情況：評估環(huán)保政策的執(zhí)行力度，包括廢棄物分類、資源循環(huán)利用等環(huán)保措施的落實情況。

-環(huán)保應急準備：審查環(huán)保應急預案的制定和更新情況，確保在發(fā)生環(huán)境突發(fā)事件時能夠迅速有效地應對。

-環(huán)保培訓與宣傳：確認員工是否接受了環(huán)保知識培訓，以及環(huán)保意識的普及情況。

3.環(huán)境保護安全檢查小組應由環(huán)保專業(yè)人士組成，具備對環(huán)保設施和環(huán)境管理體系的評估能力。

4.檢查過程中，應對環(huán)保設施的運行數(shù)據(jù)進行監(jiān)測分析，確保其能夠持續(xù)穩(wěn)定地滿足環(huán)保要求。

5.檢查結束后，應形成詳細的檢查報告，記錄檢查結果，對發(fā)現(xiàn)的問題提出具體的整改建議。

6.對檢查中發(fā)現(xiàn)的環(huán)境安全隱患，應立即采取整改措施，確保在長假期間不會發(fā)生環(huán)境污染事件。

7.長假期間，應安排專業(yè)人員值班，負責監(jiān)控環(huán)保設施的運行狀態(tài)，確保環(huán)境安全管理的連續(xù)性。

8.值班人員應熟悉環(huán)保應急預案的操作流程，能夠在緊急情況下迅速采取行動，防止環(huán)境污染事故的發(fā)生。

9.金融機構應加強與當?shù)丨h(huán)保部門的溝通，確保在長假期間能夠及時獲得環(huán)保政策的最新信息，并按照要求調整環(huán)保措施。

七、隱患排查分級

1.隱患排查分級是根據(jù)金融風險隱患的性質、可能造成的損失程度和影響范圍，將隱患分為不同級別，以便采取相應的排查和管理措施。

2.隱患級別分為以下幾級：

-嚴重隱患：可能導致重大經濟損失、嚴重聲譽損害或法律風險，對金融市場穩(wěn)定造成顯著影響的風險隱患。

-較大隱患：可能導致一定經濟損失、聲譽損害或法律風險，對金融市場穩(wěn)定造成一定影響的風險隱患。

-一般隱患：可能導致較小經濟損失、聲譽損害或法律風險，對金融市場穩(wěn)定造成較小影響的風險隱患。

-輕微隱患：對金融機構運營影響較小的風險隱患，但需及時處理以防止隱患升級。

3.隱患級別的判定應基于風險敞口、概率、潛在影響等因素進行綜合評估。

4.金融機構應建立完善的隱患級別判定機制，確保隱患級別的準確性和公正性。

八、隱患排查管理

1.金融機構應建立健全的隱患排查管理體系，確保隱患排查工作有計劃、有組織、有系統(tǒng)地開展。

2.隱患排查管理應包括以下環(huán)節(jié)：

-制定排查計劃：根據(jù)隱患級別和業(yè)務特點，制定詳細的隱患排查計劃，明確排查時間、范圍、方法等。

-實施排查：按照排查計劃，組織相關部門和人員實施隱患排查，確保排查工作的全面性和深入性。

-隱患評估：對排查發(fā)現(xiàn)的隱患進行評估，確定隱患級別，分析隱患產生的原因和可能的后果。

-隱患整改：針對不同級別的隱患，采取相應的整改措施，包括立即整改、制定整改計劃等。

-整改跟蹤：對整改措施的實施情況進行跟蹤，確保整改效果，防止隱患再次發(fā)生。

-隱患報告：定期向上級管理部門報告隱患排查和整改情況，包括隱患級別、整改措施、整改效果等。

-持續(xù)改進：根據(jù)隱患排查的結果，不斷優(yōu)化風險管理策略和流程，提升金融機構的風險防范能力。

九、事故隱患排查報告和隱患建檔監(jiān)控

1.事故隱患排查報告

-金融機構應制定標準化的隱患排查報告格式，確保排查報告的規(guī)范性和完整性。

-排查報告應包括排查時間、排查范圍、排查方法、排查結果、隱患級別、整改措施及整改期限等內容。

-排查報告應由排查負責人簽字確認，并及時提交給風險管理部門和高級管理層。

-對于重大隱患，應立即啟動緊急報告機制，及時上報給相關管理層和監(jiān)管部門。

-排查報告應定期進行匯總分析，用于評估隱患排查工作的效果和改進風險管理策略。

2.隱患建檔監(jiān)控

-金融機構應建立隱患檔案管理系統(tǒng)，對排查出的隱患進行分類歸檔，實現(xiàn)隱患的動態(tài)監(jiān)控。

-隱患檔案應包括隱患的詳細描述、級別、發(fā)現(xiàn)時間、整改措施、整改責任人、整改期限等信息。

-隱患檔案應定期更新，記錄整改進展和整改結果，確保隱患檔案的時效性和準確性。

-隱患檔案應便于查詢和統(tǒng)計，以便于進行隱患趨勢分析和風險預警。

-金融機構應定期對隱患檔案進行審查，確保所有隱患得到有效監(jiān)控和及時處理。

-對于已經整改完畢的隱患，應在檔案中記錄整改驗證結果，并歸檔備查。

-隱患檔案管理系統(tǒng)應具備良好的數(shù)據(jù)安全保護措施，防止信息泄露和不當使用。

十、考核

1.金融機構應建立完善的隱患排查考核機制，對隱患排查工作的有效性進行評估，確保排查制度得到有效執(zhí)行。

2.考核內容應包括以下方面：

-排查計劃的制定和執(zhí)行情況：評估排查計劃是否全面、合理，以及是否按計劃完成了排查工作。

-隱患發(fā)現(xiàn)和報告情況：考核排查過程中隱患的發(fā)現(xiàn)數(shù)量、報告及時性和準確性。

-隱患整改效果：評估整改措施的實施情況及整改后的效果，包括整改完成率、整改后隱患的再次發(fā)生情況。

-隱患檔案管理情況：考核隱患檔案的建立、更新和監(jiān)控情況，確保檔案信息的完整性和準確性。

-風險管理能力提升：評估隱患排查工作對提升金融機構風險管理能力的貢獻。

3.考核周期：考核應定期進行，至少每年一次，可根據(jù)實際情況進行不定期抽查。

4.考核流程：

-自我評估：各部門應根據(jù)考核指標進行自我評估