風險管理師試題復習試題及答案

第頁風險管理師試題復習試題及答案1.在風險監(jiān)控過程中,評估風險是否得到有效控制的步驟是A、風險識別B、風險分析C、風險應對D、風險審查【正確答案】：D2.某一投資組合由兩種證券組成,證券甲的預期收益率為8%,權(quán)重為0.3,證券乙的預期收益率為6%,權(quán)重為0.7,則該投資組合的收益率為()。A、6.6%B、2.4%C、3.2%D、4.2%【正確答案】：A3.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究,經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低()。A、1/4B、1/3C、1/2D、2/3【正確答案】：B解析：

根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究,經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1/3;而且,經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關(guān)。4.當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的載體)時,比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在國家(地區(qū))為()。A、注冊所在地,即離岸金融中心或其他金融中心B、實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家(地區(qū))C、母公司注冊所在地D、離岸島的主權(quán)所在國【正確答案】：B解析：

當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體(SPV),比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。5.項目風險管理中,風險識別的主要目的是A、避免風險發(fā)生B、減少風險損失C、確定風險來源D、分析風險概率【正確答案】：C6.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時,置信水平的選擇對確定經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平(),經(jīng)濟資本規(guī)模(),各種損失能被資金吸收的可能性將()。A、越高;越大;越小B、越高;越大;越大C、越低;越小;越大D、不變;減小;變大【正確答案】：B解析：

經(jīng)濟資本又稱為風險資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本規(guī)模越大,損失被吸收的可能性越大;置信水平越高,意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小,反之則可能性越大。7.風險監(jiān)控日志的主要作用是A、記錄和監(jiān)控項目風險B、評估風險的概率和影響程度C、制定風險應對措施D、實時監(jiān)控項目風險【正確答案】：A8.企業(yè)風險師在評估服務風險時,最需要關(guān)注的是A、風險的概率B、風險的嚴重性C、風險的來源D、風險的持續(xù)時間【正確答案】：B9.企業(yè)在異常風險管理中,風險應對策略不包括A、風險規(guī)避B、風險轉(zhuǎn)移C、風險自留D、風險增加【正確答案】：D10.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為()。A、個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款B、個人信用貸款和個人消費貸款C、個人零售貸款和個人信用貸款D、個人住宅抵押貸款和助學與助業(yè)貸款【正確答案】：A解析：

目前,我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類。11.風險溝通時,哪種方式可以提高員工的參與度和理解A、單向傳達風險信息B、鼓勵員工提問和討論C、只向高層管理人員傳達風險信息D、避免使用實例和案例來解釋風險【正確答案】：B12.在處理涉及敏感風險信息時,以下哪種做法是不恰當?shù)腁、使用加密技術(shù)保護風險信息B、在內(nèi)部會議中討論風險信息時錄音C、定期對風險信息進行安全審計D、確保風險信息處理人員的忠誠度【正確答案】：B13.在項目風險預警中,可以幫助我們評估風險的可能性和影響的方法是A、風險矩陣B、敏感性分析C、PRT分析D、蒙特卡洛模擬【正確答案】：A14.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐,下列關(guān)于風險管理部門職能的描述,恰當?shù)氖?)A、風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立B、風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執(zhí)行C、風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別轉(zhuǎn)移到其他部門D、風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任【正確答案】：A解析：

A項,風險管理職能應與業(yè)務部門之間保持充分獨立,并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。15.以下哪一點和純粹風險關(guān)系最密切A、利潤和損失B、人員調(diào)動C、市場波動D、、A和C【正確答案】：D16.應收賬款明細賬一般采用的格式A、三欄式B、數(shù)量金額式C、多欄式D、任意一種明細賬格式【正確答案】：A17.以下不是風險文化的核心要素的是A、風險管理理念B、風險管理制度C、風險管理知識D、風險承受能力【正確答案】：D18.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶,其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。A、增加B、降低C、不變D、負相關(guān)【正確答案】：B解析：

根據(jù)投資組合分散風險的原理,當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時,風險分散效果較差;當相關(guān)系數(shù)為負時,風險分散效果較好。19.風險評價中,風險可控性主要指的是A、企業(yè)對風險事件的應對能力B、風險事件的可預測性C、風險事件的成本效益分析D、風險事件的嚴重性等級【正確答案】：A20.企業(yè)在進行國際業(yè)務時,對于降低法規(guī)合規(guī)風險最為重要的措施是A、提高產(chǎn)品質(zhì)量以滿足當?shù)厥袌鲂枨驜、忽視目標國家的法律法規(guī)要求C、深入了解并遵守目標國家的法律法規(guī)D、僅依賴過去在類似國家的經(jīng)驗【正確答案】：C21.在進行戰(zhàn)略風險分析時,以下因素通常不是主要考慮的內(nèi)容的是A、人口因素B、價值觀C、天氣條件D、消費心理【正確答案】：C22.在風險評估過程中,最有助于確保相關(guān)人員獲得準確信息的信息傳遞方式是A、口頭傳達B、電子郵件C、專門的風險管理信息系統(tǒng)D、社交媒體平臺【正確答案】：C23.內(nèi)部控制的主要目的是A、提高企業(yè)利潤B、保證企業(yè)基本目標的實現(xiàn)C、減少員工工作量D、提高生產(chǎn)效率【正確答案】：B24.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中,產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的,正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評,下列說法中正確的是()。A、解決表面問題,不須深究B、錯誤已經(jīng)發(fā)生,銀行聲譽的損失已無可挽回,解不解決無所謂C、正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險,有助于銀行的聲譽風險管理D、容易解決的先處理,不容易解決的問題就忽視【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中,出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的,但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要,有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要,但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上,通過接受利益持有者的投訴和批評,深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險,才更具價值。25.在風險管理模擬練習中,以下哪項不是常用的風險識別方法A、流程圖分析B、敏感性分析C、根本原因分析D、主觀臆斷【正確答案】：D26.為避免經(jīng)濟下滑,央行宣布降低存貸款基準利率,如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度,則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是()。A、利率風險B、匯率風險C、操作風險D、信用風險【正確答案】：A解析：

如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致,此時商業(yè)銀行面臨的最主要風險是利率風險。27.當項目環(huán)境發(fā)生變化時,以下哪項不是風險信息更新與維護需要考慮的內(nèi)容A、新出現(xiàn)的風險事件B、風險應對策略的調(diào)整C、風險影響程度的重新評估D、已識別風險的歷史數(shù)據(jù)【正確答案】：D28.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中,正確的是()。A、內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),并由全體人員參與B、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性,除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利D、內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求,故B項錯誤。內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性,任何人(包括董事會和高級管理者)不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力,故C項錯誤。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,故D項錯誤。29.操作風險通常指的是A、市場波動導致的風險B、內(nèi)部流程、人為錯誤或系統(tǒng)故障引發(fā)的風險C、自然災害引發(fā)的風險D、信用風險【正確答案】：B30.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法,不正確的是()A、經(jīng)濟資本又稱為風險資本B、經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本C、商業(yè)銀行的整體風險水平高,要求的經(jīng)濟資本就多D、經(jīng)濟資本是為了應對非預期損失而持有的資本【正確答案】：B解析：

經(jīng)濟資本又稱為風險資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補風險所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的賬面資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本,商業(yè)銀行的整體風險水平高,要求的經(jīng)濟資本就多,反之要求的經(jīng)濟資本就少。31.在風險管理中,風險信息的首要傳遞對象是A、高層管理人員B、中層管理人員C、基層員工D、外部利益相關(guān)者【正確答案】：A32.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險,不包括()。A、表內(nèi)與表外B、集團層面C、投資組合層面D、收益層面【正確答案】：D解析：

風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險,包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的表述,錯誤的是()A、風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分B、商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時,應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致C、風險偏好指標值在設(shè)定過程中,應主要考慮監(jiān)管者的期望D、風險偏好需要有效傳導至各實體、條線【正確答案】：C解析：

風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分,是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上,最終確定的風險管理的底線。商業(yè)銀行選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性,突出先進性和原則性。其中,全面性是指偏好應反映主要利益相關(guān)人的期望,涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實質(zhì)性風險,兼顧風險和收益。34.商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A、市場風險承擔部門B、市場風險管理部門C、內(nèi)部審計機構(gòu)D、外部審計機構(gòu)【正確答案】：B解析：

市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵。銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確,與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立,向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。35.以下不是風險監(jiān)控的關(guān)鍵活動的是A、定期審查風險狀態(tài)B、更新風險管理計劃C、實施風險應對措施D、預測未來市場趨勢【正確答案】：D36.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是()。A、保護銀行的正常經(jīng)營B、為銀行的注冊提供資金C、吸收損失D、組織營業(yè)【正確答案】：C解析：

從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是吸收損失:①在銀行清算條件下吸收損失,其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護;②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。37.基本指標法計量方法中,銀行的收入越高,操作風險資本要求()。A、越小B、越大C、不確定D、不變【正確答案】：B解析：

基本指標法計量方法簡單,資本與收入呈線性關(guān)系,銀行的收入越高,操作風險資本要求越大,資本對風險缺乏敏感性,對改進風險管理作用不大。38.風險按照其可控性可以分為兩類,有A、系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險B、可控風險和不可控風險C、純粹風險和投機風險D、自然風險和社會風險【正確答案】：B39.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在()的基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理,將取得更好的效果。A、良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益B、良好的道德規(guī)范和公眾利益C、良好的道德規(guī)范和股東利益D、維護股東利益【正確答案】：B解析：

傳統(tǒng)上,商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任,但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”,敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn),勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題,以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此,聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理,將取得更好的效果。40.在國別風險的主要類型中,()是最主要的類型之一。A、主權(quán)風險B、政治風險C、傳染風險D、轉(zhuǎn)移風險【正確答案】：D解析：

國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中,轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型之一。41.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行排序。A、影響程度和緊迫性B、影響程度和時間先后C、時間先后和重要程度D、時間先后和緊迫性【正確答案】：A解析：

聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此,商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任,以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。42.6月17日,萬事達卡國際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于()引發(fā)的風險。A、人員因素B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程D、外部事件【正確答案】：D解析：

外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案,屬于外部事件引發(fā)的風險。43.在利用風險信息進行決策時,以下哪項做法有助于提高決策的準確性A、僅依賴直覺和經(jīng)驗進行決策B、忽視對風險信息的定量分析和評估C、綜合考慮風險信息與其他相關(guān)信息D、不考慮風險信息的長期影響和后果【正確答案】：C44.項目風險預警的主要目的是A、避免所有風險的發(fā)生B、提高項目的成功率C、預測并應對可能出現(xiàn)的風險D、減少項目成本【正確答案】：C45.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險的說法中,錯誤的是()。A、流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債券或其他支付義務,滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險B、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機C、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比,形成的原因單一,通常被視為獨立的風險D、流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平【正確答案】：C解析：

流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險。46.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年;負債為900億元,負債加權(quán)平均久期為2.5年。根據(jù)久期分析法,如果市場利率下降,則其流動性()。A、不變B、增強C、無法判斷D、減弱【正確答案】：B解析：

根據(jù)久期分析法,利率變化對該商業(yè)銀行整體價值的影響如下:資產(chǎn)價值變化△1=-[總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化/(1+市場利率)];負債價值變化△2=-[總負債的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場利率變化/(1+市場利率)];整體價值變化=△1-△2。將本題數(shù)據(jù)帶入上述公式可得,整體價值變化=-[3×1000×市場利率變化/(1+市場利率)]+[2.5×900×市場利率變化/(1+市場利率)]=(-3000+2250)×市場利率變化/(1+市場利率)=-750×市場利率變化/(1+市場利率)>0,即商業(yè)銀行的整體價值上升了,其流動性可能因此而增強。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中,錯誤的是()。A、商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時,不需要客戶出示身份證明文件B、客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后,客戶交易信息在交易結(jié)束后,均應當至少保存五年C、商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責D、通過第三方識別客戶身份的,如第三方未采取客戶身份識別措施,由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。48.企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督的核心目的是A、提高員工工作效率B、促進企業(yè)發(fā)展C、保障企業(yè)資產(chǎn)安全D、增強企業(yè)市場競爭力【正確答案】：C49.在項目風險內(nèi)控計劃中,風險應對策略通常不包括A、風險規(guī)避B、風險轉(zhuǎn)移C、風險承擔D、風險增加【正確答案】：D50.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和()所產(chǎn)生的風險A、員工的必要知識不足B、業(yè)務流程無效C、一般配套設(shè)備不完善D、外部欺詐【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中,系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。51.不是建立風險文化的關(guān)鍵因素是A、高層領(lǐng)導的支持和推動B、員工的積極參與和合作C、風險管理部門的獨立性和權(quán)威性D、忽視員工對風險管理的反饋和建議【正確答案】：D52.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在()以上。A、15%B、20%C、25%D、30%【正確答案】：A解析：

香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25%。除此之外,香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15%以上,并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10%,1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20%。53.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究/開發(fā)能力的是()。A、不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法B、建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)C、采取科學的方法,識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險【正確答案】：B解析：

建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng),對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究/開發(fā)能力。54.風險應對策略的主要類型有A、風險避免、風險降低、風險轉(zhuǎn)移和風險接受B、風險預防、風險監(jiān)控、風險應對和風險報告C、風險識別、風險評估、風險應對和風險監(jiān)控D、風險量化、風險分析、風險應對和風險管理【正確答案】：A55.風險文化是企業(yè)文化的重要組成部分,不是風險文化的特點的是A、強調(diào)風險意識和風險管理理念B、注重風險管理制度的建設(shè)和執(zhí)行C、追求高風險高收益的投資機會D、鼓勵員工積極參與風險管理活動【正確答案】：C56.在風險治理結(jié)構(gòu)中,負責確定風險應對策略的是A、風險識別B、風險評估C、風險應對D、風險監(jiān)控【正確答案】：B57.下列不屬于資金業(yè)務的是()。A、資金拆借B、債券買賣C、外匯買賣D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【正確答案】：D解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金和交易活動,包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款屬于個人信貸業(yè)務。58.在風險監(jiān)控過程中,以下哪項不是需要監(jiān)控的內(nèi)容A、過程有效性B、成本有效性C、員工滿意度D、結(jié)果有效性和符合性【正確答案】：C59.不屬于風險識別的方法的是A、流程圖分析B、敏感性分析C、頭腦風暴D、隨機猜測【正確答案】：D60.《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A、聲譽風險B、國別風險C、法律風險D、流動性風險【正確答案】：C解析：

法律風險是一種特殊類型的操作風險,包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。61.應監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況的是A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行董事長C、商業(yè)銀行監(jiān)事長D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：D62.風險識別通常進行的階段是A、項目開始之前B、項目執(zhí)行過程中C、項目結(jié)束后D、任何階段都可以【正確答案】：D63.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法,正確的是()。A、經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一B、風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃C、商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié),吸取教訓D、戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在【正確答案】：A解析：

戰(zhàn)略風險的一個重要工具是經(jīng)濟資本配置,利用經(jīng)濟資本配置,可以有效控制每個業(yè)務領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。B項,董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南;C項,無論成功與否,商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結(jié)并從中吸取教訓;D項,與聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。64.供應商信用風險主要指的是A、供應商的產(chǎn)品質(zhì)量問題B、供應商無法按時交貨的風險C、供應商提供的售后服務不到位D、供應商的經(jīng)營狀況惡化,可能導致合同無法履行【正確答案】：D65.以下哪項不是項目風險預警的常見策略A、風險避免B、風險轉(zhuǎn)移C、風險接受D、風險否認【正確答案】：D66.風險報告中,關(guān)于風險應對策略的部分應該包括A、風險規(guī)避B、風險轉(zhuǎn)移C、風險緩解D、所有上述選項【正確答案】：D67.下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀管理層面內(nèi)容的是()。A、進入或退出市場的決策是否恰當B、資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品C、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓D、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當【正確答案】：B解析：

“進入或退出市場的決策是否恰當”、“建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當”屬于宏觀戰(zhàn)略層面的內(nèi)容;“是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓”屬于微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。68.在風險管理中,風險分類的主要目的是A、確定風險發(fā)生的概率B、評估風險的影響程度C、方便風險的管理和應對D、預測風險的發(fā)展趨勢【正確答案】：C69.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行各項內(nèi)容緊密聯(lián)系在一起,不包括()。A、長期戰(zhàn)略B、短期目標C、可利用資源D、風險預警措施【正確答案】：D解析：

有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。不包括風險預警措施。70.在風險信息的更新過程中,哪項措施最為關(guān)鍵A、在風險信息的更新過程中,哪項措施最為關(guān)鍵B、僅關(guān)注新出現(xiàn)的風險事件C、忽略已評估為低風險的事件D、減少對風險數(shù)據(jù)的收集和分析【正確答案】：A71.內(nèi)部審計和外部審計的主要區(qū)別在于A、審計的范圍B、審計的方法C、審計的對象D、審計的目的【正確答案】：C72.風險溝通中,哪種方式可以幫助員工更好地理解和應對風險A、僅提供風險概述B、提供具體的風險應對措施C、避免使用簡單的語言和例子D、只關(guān)注負面風險【正確答案】：B73.風險內(nèi)控計劃的主要目標是A、增加企業(yè)收入B、提高員工滿意度C、降低企業(yè)風險D、提升品牌形象【正確答案】：C74.在項目風險內(nèi)控計劃中,風險監(jiān)控的主要目的是A、確保項目按計劃進行B、跟蹤風險的變化和應對措施的效果C、評估項目的整體績效D、識別新的項目機會【正確答案】：B75.商業(yè)銀行通常用資本金來應對()。A、系統(tǒng)損失B、預期損失C、非預期損失D、災難性損失【正確答案】：C解析：

金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸取預期損失;利用資本金來應對非預期損失;對于規(guī)模巨大的災難性損失,如地震、火災等,可以通過購買保險手段來轉(zhuǎn)移風險;但對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災難性損失,則應擔采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。76.下列賬簿中采用卡片式賬簿的有A、現(xiàn)金日記賬B、固定資產(chǎn)明細賬C、總分類賬D、明細分類賬【正確答案】：B77.企業(yè)應對戰(zhàn)略風險時應該采取的措施是A、忽視戰(zhàn)略風險,認為它不會對企業(yè)造成太大影響B(tài)、僅依靠內(nèi)部資源來應對戰(zhàn)略風險C、及時調(diào)整戰(zhàn)略以適應外部環(huán)境變化D、不進行戰(zhàn)略規(guī)劃,認為這樣可以避免戰(zhàn)略風險【正確答案】：C78.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務的意義不包括()。A、將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)B、以最小的成本增強流動性和提高資本充足率C、將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤活部分資產(chǎn)的流動性,將銀行資產(chǎn)潛在的風險消除D、增強盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務,有助于:1.通過證券化的真實出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),及時獲取高流動性的現(xiàn)金資產(chǎn),從而有效緩解商業(yè)銀行的流動性壓力。2、通過對貸款進行證券化而非持有到期,可以改善資本狀況,以最小的成本增強流動性和提高資本充足率,有利于商業(yè)銀行資本管理。3、通過資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤活部分資產(chǎn)的流動性,將銀行資產(chǎn)潛在的風險轉(zhuǎn)移、分散,有利于化解不良資產(chǎn),降低不良貸款率。4、增強盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu),如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時可以獲得手續(xù)費、管理費等收入。此外,還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔保及發(fā)行服務,并賺取收益。79.()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一A、埃格蒙特集團B、反洗錢金融行動特別工作組C、沃爾夫斯堡集團D、亞太反洗錢集團【正確答案】：B解析：

反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一,其成員遍布各大洲。2007年6月28日,中國成為該機構(gòu)的正式成員。80.資產(chǎn)組合的信用風險通常應()單個資產(chǎn)信用風險的加總。A、大于B、小于C、等于D、無關(guān)【正確答案】：B解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。正是由于這種相關(guān)性,貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。81.在風險管理過程中,風險報告的主要目的是A、識別新的風險因素B、對已識別風險進行評估C、提供關(guān)于整體項目風險的信息D、制定風險控制策略和措施【正確答案】：C82.B公司是一家規(guī)?；a(chǎn)標準配件的制造型企業(yè),適合該公司的組織結(jié)構(gòu)是A、扁平型、分散的組織結(jié)構(gòu)B、縱長型、分散的組織結(jié)構(gòu)C、扁平型、集中的組織結(jié)構(gòu)D、縱長型、集中的組織結(jié)構(gòu)【正確答案】：D83.、下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是()。A、為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸B、做市交易形成的頭寸C、代客買賣頭寸D、自營外匯交易頭寸【正確答案】：A解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。其中,為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。84.風險識別的主要目的是A、預測未來事件B、評估潛在損失C、確定風險來源D、管理不確定性【正確答案】：C85.下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()A、現(xiàn)金B(yǎng)、活期存款C、無法出售的貸款D、股票【正確答案】：C解析：

根據(jù)巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低的分類,流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。86.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務的事項安排。A、控股股東B、高級管理層C、關(guān)聯(lián)方D、董事會成員【正確答案】：C解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中,與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。87.在風險管理中,不是風險管理目標的是A、消除所有風險B、實現(xiàn)風險與收益的平衡C、保障企業(yè)的穩(wěn)健運營D、增強員工的風險意識和應對能力【正確答案】：A88.()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、法律風險B、戰(zhàn)略風險C、聲譽風險D、操作風險【正確答案】：C解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。89.在收集風險信息時,風險管理師應該關(guān)注哪些方面的信息A、國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟政策和經(jīng)濟運行情況B、企業(yè)的財務狀況和市場表現(xiàn)C、競爭對手的戰(zhàn)略和動態(tài)D、企業(yè)的內(nèi)部流程和員工績效【正確答案】：A90.風險管理人員在進行風險評估時,以下哪項不是有效的風險信息來源A、公司內(nèi)部的財務報告和審計結(jié)果B、與行業(yè)專家的交流和討論C、個人直覺和預測D、專業(yè)的風險評估工具和軟件【正確答案】：C91.在項目風險管理中,最重要的是A、預測所有可能的風險B、避免所有潛在風險C、有效應對已知風險D、完全消除所有風險【正確答案】：C92.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶的計量和評價,反映客戶的大小。()A、償債能力和償還意愿;道德風險B、償債能力和償還意愿;違約風險C、收入水平和償債能力;違約風險D、收入水平和償債能力;道德風險【正確答案】：B解析：

客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價,反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行,評價目標是客戶違約風險,評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。93.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述中,錯誤的是()A、判斷銀行面臨的主要風險,確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好B、承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任C、根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度,建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序D、督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任,而不是對風險事件承擔直接責任。94.在項目管理中,局部風險通常指的是A、影響整個項目的風險B、只影響項目某一部分或特定階段的風險C、與項目外部環(huán)境相關(guān)的風險D、與項目團隊內(nèi)部溝通相關(guān)的風險【正確答案】：B95.對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任的部門是A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行分管副行長C、商業(yè)銀行董事會D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：C96.下列關(guān)于風險管理信息系統(tǒng)的說法中,不正確的是()。A、應當設(shè)置錯誤承受程序B、應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進行監(jiān)測并形成文件記錄C、應當設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵D、應當為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標志【正確答案】：D解析：

風險管理信息系統(tǒng)應當:(1)針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等,設(shè)置不同的登錄級別;(2)為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志,并定期更換登錄密碼或磁卡;(3)對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄,以便為意外事件提供證據(jù);(4)設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵;(5)隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進行檢測并形成文件記錄;(6)設(shè)置災難恢復以及應急操作程序;(7)建立錯誤承受程序,以便發(fā)生技術(shù)困難時,仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。97.在風險管理中,風險意識的重要性主要體現(xiàn)在A、提高工作效率B、降低運營成本C、保障組織目標的實現(xiàn)D、提高員工的工作滿意度【正確答案】：C98.風險信息按照可控性進行分類時,以下哪項描述是正確的A、所有風險都是可控的B、所有風險都是不可控的C、某些風險可以通過實施特定的風險管理策略來控制D、風險的可控性與風險的影響范圍無關(guān)【正確答案】：C99.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的,前臺交易人員需要的是()。A、最佳避險報告B、整體風險報告C、具體的頭寸報告D、風險監(jiān)測報告【正確答案】：C解析：

風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告;前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告;風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告,以協(xié)助制定風險管理策略。100.企業(yè)風險管理師在面對復雜的風險問題時,應該采取的態(tài)度是A、回避問題,避免承擔責任B、積極主動地尋找解決方案C、僅依賴上級的指示行事D、忽略那些可能對公司造成重大影響的風險【正確答案】：B1.下列屬于風險管理流程的主要步驟的是()。A、風險識別B、風險計量C、風險對沖D、·風險轉(zhuǎn)移E、風險控制【正確答案】：ABE2.以下關(guān)于小微非零售客戶評級更新說法正確的是:()。A、有授信業(yè)務余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應進行評級更新。B、評級發(fā)起人應在每年6月30日之前完成上年年報的評級更新。C、有授信業(yè)務余額的存量授信客戶對應的保證人發(fā)生觸發(fā)評級更新事項時應進行評級更新。D、評級更新后,自評級更新認定生效日起,原信用評級自動失效。【正確答案】：ABCD3.風險偏好的設(shè)定應當與()銜接,在機構(gòu)內(nèi)傳達并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、績效考評C、經(jīng)營計劃D、戰(zhàn)略目標【正確答案】：ABCD4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對()建立規(guī)范的文檔記錄A、風險管理政策和程序B、風險限額C、風險偏好D、風險管理策略【正確答案】：ABCD5.在風險識別與評估過程中,常用的方法和技術(shù)有A、頭腦風暴B、專家訪談C、敏感性分析D、財務分析【正確答案】：ABC6.流動性比例計算公式中,流動性資產(chǎn)包括:()A、現(xiàn)金B(yǎng)、準備金存款C、一個月內(nèi)到期的貸款D、一個月內(nèi)到期的應收利息及其他應收款【正確答案】：AD7.零售債項經(jīng)系統(tǒng)自動認定違約的情形包括()。A、單筆貸款本金或利息逾期90天以上。B、貸記卡透支逾期90天以上。C、零售貸款應計利息轉(zhuǎn)入表外核算。D、貸款予以核銷?！菊_答案】：ABCD8.風險內(nèi)控的優(yōu)化方案應該包括A、完善風險管理制度B、增強風險管理意識C、加強風險監(jiān)控和預警D、優(yōu)化風險應對策略【正確答案】：ABCD9.商業(yè)銀行的風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有()。A、路透信息B、人民銀行征信信息C、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)D、手工補錄數(shù)據(jù)E、資金業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)【正確答案】：ABCDE10.流動性比例計算公式中,流動性負債包括:A、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券B、活期存款C、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額D、向中央銀行借款【正確答案】：AB11.在風險信息收集過程中,以下哪些做法是必要的()A、確定信息收集的目的和范圍:明確信息收集的目的和范圍有助于確保收集到的信息具有針對性和適用性。B、選擇合適的信息收集方法:根據(jù)風險類型和特點選擇合適的信息收集方法,如問卷調(diào)查、訪談、專家咨詢等。C、確保信息的準確性和完整性:通過多渠道驗證、交叉核對等方式確保收集到的信息準確可靠,并盡可能收集全面完整的信息。D、忽視非正式渠道的信息來源:非正式渠道的信息來源可能包含有價值的風險信息,因此不應忽視?！菊_答案】：ABC12.有下列情況之一的一般劃入關(guān)注2級貸款:()A、借款人的借款總額在短期內(nèi)激增并與其業(yè)務發(fā)展不成比例,且借款人不能提供合理的解釋,以致有理由懷疑借款人的財務狀況和償債能力B、企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴重問題C、借款人現(xiàn)金流較為緊張,經(jīng)營凈現(xiàn)金流為負并持續(xù)減少,或出現(xiàn)現(xiàn)金流不能覆蓋到期債務的跡象D、借款人提供的財務資料存在明顯瑕疵(如:被出具保留意見的審計報告;存在對借款人財務狀況產(chǎn)生負面影響的公開信息;監(jiān)管機構(gòu)因一些負面消息或從常規(guī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題,進而對借款人進行非常規(guī)調(diào)查,可能影響行(社)對借款人還款能力的評價?！菊_答案】：ABCD13.遇緊急情況,()可實施額度凍結(jié)。A、客戶經(jīng)理主管B、個貸放款復核崗C、放款主管D、客戶經(jīng)理【正確答案】：BC14.各分行風險管理部作為分行風險管理報告主體,負責針對轄內(nèi)的機構(gòu)各類風險識別、()或緩釋情況進行及時分析、總結(jié),并根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)和總行要求進行報告。A、控制B、評估C、計最D、監(jiān)測【正確答案】：ABCD15.操作風險事件統(tǒng)計應至少包含以下內(nèi)容()。A、損失事件類型B、發(fā)現(xiàn)的時間C、損失事件發(fā)生的時間D、損失確認時間【正確答案】：ABCD16.風險文化包括的要素有A、風險意識B、風險管理制度C、風險承擔能力D、風險應對策略【正確答案】：ABD17.下列關(guān)于風險管理策略的說法,正確的是()。A、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的,不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人B、風險對沖分為自我對沖和市場對沖C、風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險D、不做業(yè)務,不承擔風險E、風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償【正確答案】：ABD18.非零售客戶評級流程分為()和()。A、單獨評級流程B、推翻評級流程C、授信中評級流程D、違約評級流程【正確答案】：AC19.調(diào)整實地見證級別及范圍時,經(jīng)營單位提出調(diào)整申請,報()審批。A、分行公司部總經(jīng)理B、一級分行首席風險官C、分管公司業(yè)務的副行長D、風險管理部總經(jīng)理【正確答案】：BC20.以下哪項是項目風險監(jiān)測的工具或技術(shù)?A、風險儀表盤B、風險審計C、根本原因分析D、風險預測模型【正確答案】：ABCD21.《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應根據(jù)自身()按照大額風險暴露監(jiān)管要求設(shè)定內(nèi)部限額,并對其進行持續(xù)監(jiān)測、預警和控制。A、風險偏好B、風險狀況C、資本實力D、管理水平【正確答案】：ABCD22.有助于提升跨部門風險管理的效果的措施有A、建立統(tǒng)一的風險管理框架B、定期舉行部門間風險管理培訓C、各部門獨立進行風險評估D、加強部門間的溝通和協(xié)作【正確答案】：ABD23.《商業(yè)銀行資本管理辦法》提出了兩種計量信用風險資本的方法:A、初級法B、權(quán)重法C、高級法D、內(nèi)部評級法【正確答案】：BC24.在進行風險內(nèi)控自我評價時,需要重點考慮的因素有A、內(nèi)控環(huán)境的有效性B、風險評估的準確性和及時性C、控制活動的充分性和適當性D、信息與溝通的流暢性和安全性【正確答案】：ABCD25.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立風險偏好的調(diào)整制度,根據(jù)()的變化對風險偏好進行調(diào)整。A、復雜程度B、資產(chǎn)質(zhì)量C、風險狀況D、業(yè)務規(guī)?！菊_答案】：ACD26.以下哪些貸款期限屬于中長期?A、3-6個月B、3-5年C、6-12個月D、1-3個月【正確答案】：BC27.在進行內(nèi)部控制自我評價時,需要考慮的因有A、企業(yè)的業(yè)務規(guī)模和復雜程度B、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)C、企業(yè)的風險管理策略和內(nèi)部控制框架D、企業(yè)員工的個人能力和職業(yè)道德【正確答案】：ABC28.下列哪些業(yè)務屬于業(yè)務外包中的信息科技活動:()A、影像切片錄入外包B、銀行卡制卡外包C、業(yè)務支持系統(tǒng)外包D、業(yè)務數(shù)據(jù)分析與處理外包E、信用卡申請表錄入外包【正確答案】：ABCDE29.風險控制常用的事前控制方法有()。A、限額管理B、風險定價C、制定應急預案D、風險緩釋E、風險轉(zhuǎn)移【正確答案】：ABC30.下列屬于風險轉(zhuǎn)移策略的應用是()A、投資多元化B、風險分散C、購買保險D、簽訂合同中的風險轉(zhuǎn)移條款【正確答案】：CD31.客戶違約給商業(yè)銀行帶來的兩項損失包括()A、經(jīng)營損失B、經(jīng)濟損失C、隱性損失D、會計損失E、聲譽損失【正確答案】：BD32.在進行風險識別時,可能會影響風險的識別的因素有()A、項目團隊的經(jīng)驗B、項目的復雜性C、組織的文化D、市場的競爭環(huán)境【正確答案】：ABCD33.風險信息的記錄主要包括以下哪些內(nèi)容()A、風險事件的描述B、風險事件的時間C、風險事件的地點D、風險事件的影響范圍【正確答案】：ABCD34.分行業(yè)務部門委托審核的放款業(yè)務,放款中心審核內(nèi)容包括:A、業(yè)務合同是否簽訂B、股權(quán)/應收賬款/房產(chǎn)/土地等抵(質(zhì))押手續(xù)是否在相應部門辦妥登記并C、其他落實業(yè)務辦理條件要求提供的材料確認是否已提供?！菊_答案】：ABC35.商業(yè)銀行所采取的風險控制措施應當實現(xiàn)的目標包括()。A、降低銀行經(jīng)營過程中所面臨的風險B、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營的有效性C、提高銀行的資金利用效率D、通過對風險誘因的分析,發(fā)現(xiàn)風險管理過程中存在的問題,以完善管理流程E、風險管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營目標的要求【正確答案】：BDE36.風險識別后,后續(xù)工作通常需要完成的有A、對識別出的風險進行分類B、評估每個風險的發(fā)生概率和影響程度C、制定風險應對策略D、監(jiān)控風險的變化【正確答案】：ABCD37.對投產(chǎn)后()的金融創(chuàng)新業(yè)務,風險管理部門應立即啟動風險后評價工作,并及時發(fā)出風險提示。A、產(chǎn)品競爭力不足B、損失較大C、風險頻發(fā)D、效益不佳【正確答案】：BC38.利率風險按照來源的不同,可以分為()。A、基準風險B、重新定價風險C、收益率曲線風險D、期權(quán)性風險【正確答案】：ABCD39.集團法人客戶與單一法人客戶相比,它的信用風險特征有()。A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、連環(huán)擔保十分普遍C、真實財務狀況難以掌握D、系統(tǒng)風險性低E、風險識別難度大,貨后監(jiān)督難度較小【正確答案】：ABC40.在風險內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助增強風險管理意識的措施是A、定期組織風險管理培訓B、建立風險管理文化C、加強與員工的溝通D、設(shè)立風險管理獎勵機制【正確答案】：ABCD41.項目融資貸款人從事項目融資業(yè)務,應當以償債能力分析為核心,重點從項目()等方面評估項目風險。A、抵押物足值性B、技術(shù)可行性C、還款來源可靠性D、財務可行性【正確答案】：BCD42.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信用風險加權(quán)資產(chǎn)計量的方法主要有()。A、內(nèi)部評級法B、內(nèi)部模型法C、權(quán)重法D、基本指標法【正確答案】：AC43.評級更新是指對()或者()的債務人及其保證人重新進行客戶評級。A、授信已批準B、在評級有效期內(nèi)C、在授信有效期內(nèi)D、有業(yè)務余額【正確答案】：CD44.在制定風險控制策略時,需要考慮的因素有A、風險的性質(zhì)和可能的影響B(tài)、組織的財務狀況和承受能力C、相關(guān)法律法規(guī)的要求D、市場競爭狀況【正確答案】：ABC45.一級實地見證是指()雙人實施的授信業(yè)務實地見證。A、客戶經(jīng)理與專職實地見證員、業(yè)務管理部門兼職實地見證員雙人實施的授信業(yè)務實地見證。B、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管C、專職實地見證員與兼職實地見證員D、客戶經(jīng)理與業(yè)務管理部門兼職實地見證員【正確答案】：AD46.風險信息的來源可能包括哪些A、市場調(diào)研和競爭分析B、項目歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗C、利益相關(guān)者的反饋和意見D、法律法規(guī)和行業(yè)標準【正確答案】：ABCD47.項目風險監(jiān)測的內(nèi)容包括A、評估風險控制行動產(chǎn)生的效果B、監(jiān)測項目風險發(fā)生的征兆C、及時發(fā)現(xiàn)和度量新的風險因素D、跟蹤、評估殘余風險的變化和程度【正確答案】：ABCD48.SWOT方法中的內(nèi)在要素是指A、優(yōu)勢B、劣勢C、機會D、威脅【正確答案】：AB49.在實施內(nèi)控措施時,正確的做法有A、內(nèi)控措施應當與公司的戰(zhàn)略目標相一致B、內(nèi)控措施只需要由財務部門負責實施C、內(nèi)控措施應當定期進行更新和優(yōu)化D、內(nèi)控措施的實施應當完全依賴外部咨詢公司的指導【正確答案】：AC50.以下對風險的理解正確的有()A、風險就相當于損失B、風險造成的結(jié)果可能是正向的,也可能是負面的收益的概率分布C、風險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D、風險是一個明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的實物發(fā)展狀態(tài)E、風險是事后概念【正確答案】：BCD51.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務商業(yè)銀行應當與借款人約定明確合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項()。A、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資B、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資C、購房及償還住房抵押貸款D、裝修房屋【正確答案】：ABC52.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于操作風險加權(quán)資產(chǎn)計量的方法主要有()。A、基本指標法B、高級法C、標準法D、權(quán)重法【正確答案】：ABC53.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()A、全球的風險管理體系B、全面的風險管理范圍C、全程的風險管理過程D、全新的風險管理辦法E、全員的風險管理文化【正確答案】：ABCDE54.出現(xiàn)()情況時,金融機構(gòu)應當重新識別客戶。A、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、金融機構(gòu)或者客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的【正確答案】：ABCD55.客戶風險預警管理流程主要包括()A、風險信號生成認定B、客戶預警級別認定發(fā)布C、客戶預警級別調(diào)整與解除D、預警客戶風險處置跟蹤【正確答案】：ABCD56.新產(chǎn)品、新業(yè)務主管部門應考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務流動性風險的性質(zhì)主要有()。A、表內(nèi)或表外項B、資產(chǎn)項或負債項C、期限D(zhuǎn)、規(guī)?！菊_答案】：ABCD57.商業(yè)銀行信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容()。A、國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑B、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化C、部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險D、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約【正確答案】：ABCD58.實地見證人員在登記機關(guān)取證窗口取得登記證明后應()。A、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本簽字B、直接交車放款審核員進行一致性審核。C、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本復印件上簽字D、核對登記證明文件記載的抵(質(zhì))押物種類、數(shù)量及權(quán)利歸屬人等要素一致性?！菊_答案】：CD59.風險管理信息系統(tǒng)應具至少設(shè)備以下主要功能,支持風險報和管理決策的需要()。A、支持識別、計量、評估、監(jiān)測和報告所有類別的重要風險B、支持風險限額管理,對超出風險限額的情況進行實時監(jiān)測、預警和控制C、能夠計量、評估和報告所有風險類別、產(chǎn)品和交易對手的風險狀況,滿足全面風險管理需要D、支持按照業(yè)務條線、機構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多個維度展示和報告風險暴露情況【正確答案】：ABCD60.在風險信息的評估過程中,通常需要考慮哪些因素A、風險發(fā)生的概率B、風險可能對項目目標的影響程度C、風險可能對項目目標的影響程度D、風險應對策略的成本和效益【正確答案】：ABCD61.風險治理的原則包括()A、開放性B、參與性C、責任性D、有效性【正確答案】：ABCD62.風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風險暴露,包括()內(nèi)各類信用風險暴露。A、電子賬簿B、會計賬簿C、銀行賬簿D、交易賬簿【正確答案】：CD63.銀行保險機構(gòu)應當制定應對突發(fā)事件的管理制度,與()等制度有效銜接。銀行保險機構(gòu)在制定恢復處置計劃時,應當充分考慮應對突發(fā)事件的因素。A、資產(chǎn)安全管理B、業(yè)務連續(xù)性管理C、信息科技風險管理D、聲譽風險管理【正確答案】：ABCD64.風險內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助企業(yè)更好地應對不確定性的措施是A、建立靈活的風險管理策略B、加強與供應商和合作伙伴的溝通C、提高風險管理的透明度D、定期進行風險情景模擬【正確答案】：ABCD65.見證前,實地見證員須對客戶出具的法定代表人身份證明書(或授權(quán)委托書)中()內(nèi)容與佐證資料一致性進行審核A、法人全稱B、公章C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務和身份證件號碼D、日期【正確答案】：ABCD66.風險偏好指標應明確包括()以及其他相關(guān)指標的目標值或目標區(qū)間。A、風險B、資本C、利潤D、流動性【正確答案】：ABCD67.在個貸放款業(yè)務審核中,下述表述正確的是()A、借款人購買保險作為保證保險的,原則上以某某銀行為第一受益人。B、保險金額覆蓋所擔保的金額或抵押物的價值;C、保險期限能夠覆蓋業(yè)務合同履行期限,保險期限未能覆蓋業(yè)務合同履行期限的,應出具到期后續(xù)保承諾(授信批復明確要求全程覆蓋的除外)?！菊_答案】：ABC68.客戶經(jīng)理準備見證資料包括()A、客戶工商注冊查詢。打印工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。B、有權(quán)簽字人身份證真?zhèn)尾樵冏C明。C、抵(質(zhì))押狀況查詢結(jié)果。D、填寫文本合同?！菊_答案】：ABCD69.金融機構(gòu)應當在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機制安排,包括(),并確保其所有分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務特點有效執(zhí)行。A、洗錢和恐怖融資風險管理B、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序C、為開展客戶盡職調(diào)查D、保存客戶資料【正確答案】：ABC70.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則()。A、合法性原則B、從屬性原則C、有效性原則D、審慎性原則【正確答案】：ABCD71.在額度使用建檔時,客戶經(jīng)理可以對下列哪個業(yè)務要素進行修改?A、期限B、金額(展期和借新還舊業(yè)務除外)C、授信業(yè)務品種D、利率【正確答案】：ABD72.全面風險管理體系的要素包含()A、風險管理策略、風險偏好和風險限額B、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制C、內(nèi)部控制和審計體系D、風險治理架構(gòu)E、風險管理政策和程序【正確答案】：ABCDE73.是風險內(nèi)控中常用的風險應對策略有()A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險轉(zhuǎn)移D、風險接受【正確答案】：ABCD74.風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系()。A、承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能B、風險管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力D、風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)E、健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【正確答案】：ABCDE75.商業(yè)銀行流動性風險管理政策和程序包括但不限于()。A、應包計劃B、流動性風險管理C、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理D、日間流動性風險管理【正確答案】：ABCD76.以下屬于內(nèi)部交易的有()。A、商業(yè)銀行與其附屬機構(gòu)之間表內(nèi)授信B、附屬機構(gòu)之間表外類授信C、商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的代理交易D、銀行集團內(nèi)部外包【正確答案】：ABD77.下列屬于信息科技業(yè)務連續(xù)性風險的有()。A、應急管理風險B、業(yè)務連續(xù)性演練風險C、災難恢復風險D、信息科技業(yè)務連續(xù)性計劃風險【正確答案】：ABCD78.抵質(zhì)押品憑證出入庫管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫()A、操作與審批B、盤庫C、檢查監(jiān)督D、登記E、對賬【正確答案】：ABCDE79.在設(shè)計壓力情景時應考慮聲譽風險的溢出效應和風險傳染傳遞,關(guān)注聲譽風險對()的影響A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、流動性風險【正確答案】：ACD80.頭腦風暴法遵循的基本原有A、匿名性原則B、多次有控制的反饋C、自由奔放原則D、借題發(fā)揮規(guī)則【正確答案】：CD81.客戶評級更新的條件有()A、客戶評級所用年報到期B、客戶評級的有效期到期C、客戶重新辦理授信業(yè)務D、客戶出現(xiàn)緊急預警信號【正確答案】：ABD82.根據(jù)風險管理法律法規(guī),以下行為是違法的有A、未按照規(guī)定進行風險評估B、在風險事件發(fā)生后未及時報告C、對員工進行風險管理培訓D、未經(jīng)授權(quán)擅自披露風險信息【正確答案】：ABD83.合規(guī)風險管理三道防線指()。A、后勤保障管理部門B、業(yè)務條線、分支機構(gòu)一線員工和管理人員C、合規(guī)管理部門和風險管理部門D、內(nèi)部審計部門【正確答案】：BCD84.針對信用風險的壓力情景包括但不限于()。A、房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度下跌B、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約C、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約D、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化E、部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險【正確答案】：ABCDE85.信息科技風險,是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中,由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。A、管理缺陷B、自然因素C、人為因素D、技術(shù)漏洞【正確答案】：ABCD86.關(guān)于內(nèi)部控制自我評價的改進建議,正確的說法是A、改進建議應針對內(nèi)部控制評價中發(fā)現(xiàn)的問題和缺陷提出。B、改進建議應當具有可操作性和可實施性,明確具體的改進措施和時間表。C、改進建議只需要由管理層提出,無需征求員工的意見和建議。D、改進建議應當與企業(yè)的戰(zhàn)略目標和業(yè)務發(fā)展方向相一致?！菊_答案】：ABD87.非結(jié)清出庫中臨時出庫和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫期限最長不超過15個自然日,其中預抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長不超過45個自然日。A、45B、15C、60D、30【正確答案】：AB88.預期信用損失(ECL)是由基于“時點”的預期風險參數(shù)構(gòu)建,主要風險參數(shù)包括()。A、違約風險暴露B、違約概率C、撥備覆蓋率D、違約損失率【正確答案】：ABD89.在風險管理過程中,關(guān)于風險評估與決策的關(guān)系,正確的描述有A、風險評估直接為項目決策提供了依據(jù)。B、項目決策的制定過程不會對風險評估產(chǎn)生影響。C、風險評估是風險管理過程中風險評估過程的一個子過程。D、決策是風險管理過程中的“風險應對”過程?！菊_答案】：ACD90.發(fā)生下列情況的,金融機構(gòu)應當按照規(guī)定及時向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告()。A、制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的B、牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調(diào)整的C、發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的D、境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)受到當?shù)乇O(jiān)管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風險事件的【正確答案】：ABCD91.在風險控制過程中,有效的措施是()A、對潛在風險進行定期評估B、忽視已經(jīng)識別的低風險C、建立應急響應計劃D、不對員工進行風險管理培訓【正確答案】：AC92.下列關(guān)于內(nèi)部控制自我評價報告的說法,正確的是()A、內(nèi)部控制自我評價報告是企業(yè)管理層對內(nèi)部控制有效性進行全面評價后形成的書面文件。B、內(nèi)部控制自我評價報告只需要描述內(nèi)部控制的優(yōu)點,無需提及存在的問題和改進建議。C、內(nèi)部控制自我評價報告應當定期編制,并與企業(yè)的風險管理策略相一致。D、內(nèi)部控制自我評價報告是外部審計師對企業(yè)進行審計時的主要參考依據(jù)?！菊_答案】：AC93.操作風險包括法律風險,但不包括():A、策略風險B、信用風險C、市場風險D、聲譽風險【正確答案】：AD94.《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應根據(jù)本辦法制定大額風險暴露管理制度,定期對制度開展評估,必要時應及時修訂。制度內(nèi)容應至少包括()。A、管理政策與工作流程B、管理架構(gòu)與職責分工C、客戶范圍及關(guān)聯(lián)客戶認定標準D、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計E、風險暴露計算方法F、統(tǒng)計報告及信息披露要求【正確答案】：ABCDEF95.信貸檔案管理堅持的原則是()。A、集中管理B、高效利用C、按戶歸檔D、定期移交【正確答案】：ABCD96.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是()。A、董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任B、負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C、對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評D、制定風險管理的程序和操作規(guī)程【正確答案】：AB97.在風險內(nèi)控的自我評價過程中可以被用來評估和改進企業(yè)的內(nèi)部控制的方法有A、風險控制矩陣B、標桿比較法C、流程圖法D、關(guān)鍵績效指標(KPI)分析【正確答案】：AB98.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務采用抵質(zhì)押擔保的,應對押品情況進行調(diào)查與評估,主要包括()等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審批C、估值D、受理【正確答案】：ABCD99.商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()A、主權(quán)類B、金融機構(gòu)類C、公司類D、零售類E、股權(quán)類和其他類【正確答案】：ABCDE100.商業(yè)銀行用于識別、評估操作風險的常用工具包括:()A、關(guān)鍵風險指標B、自我風險評估C、標準法D、風險報告【正確答案】：AB1.內(nèi)部控制缺陷僅指財務報告的內(nèi)部控制缺陷A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.異常業(yè)務活動關(guān)鍵風險指標的設(shè)置應該保持固定不變,以確保其有效性和可靠性A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.商業(yè)銀行可以將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算:將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款,虛假增加存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.實地見證人員在登記機關(guān)取證窗口取得登記證明后應轉(zhuǎn)交放款審核員核對登記證明文件記載事項。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.商業(yè)銀行重要幣種是指以該貨幣計價的負債占商業(yè)銀行負債總額5%以上的貨幣。正確A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.放款中心在《某某銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺賬》標注該抵質(zhì)押品憑證為“久存期憑證”A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.我國會計年度自公歷1月1日起至12月31日止A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.風險定性分析比定量分析更加注重對風險的整體把握和戰(zhàn)略層面的考慮A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.信用風險和市場風險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。正確A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.內(nèi)部控制是企業(yè)為確保業(yè)務活動的有效進行,保護資產(chǎn)的安全和完整,防止、發(fā)現(xiàn)和糾正錯誤與舞弊,保證會計資料的真實、合法和完整而制定和實施的一系列政策與程序A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.風險監(jiān)測只需要關(guān)注已識別的風險,不需要關(guān)注新的風險出現(xiàn)A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.風險信息收集的過程應該盡可能簡單,不需要投入太多資源和時間。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.風險信息收集對于項目風險管理而言至關(guān)重要。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.20??年10月31日,“本年利潤”賬戶貸方余額表示的是10月實現(xiàn)的利潤額A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.風險定量分析主要依賴于主觀判斷和專家經(jīng)驗,不需要使用數(shù)學工具和模型A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.風險等級的劃分是絕對的,不同項目之間的風險等級可以直接比較。A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.風險應對計劃應該在項目開始之前制定完成。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.風險內(nèi)控計劃的目標是通過消除所有風險來確保企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。正確A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.所有風險都可以被完全控制A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.項目風險內(nèi)控計劃審批通過后,就可以確保項目在實施過程中不會遇到任何風險A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.項目風險內(nèi)控計劃編制完成后,無需再進行后續(xù)的監(jiān)控和更新A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.在進行內(nèi)部控制審計時,注冊會計師只需要關(guān)注財務報告相關(guān)的內(nèi)部控制A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.風險識別是風險管理過程中最不重要的一步A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.商業(yè)銀行董事會不可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.風險審查通常只在項目結(jié)束時進行一次,以評估整個項目的風險管理效果A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.商業(yè)銀行董事會通常指派專門委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。正確A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.銀行業(yè)金融機構(gòu)應書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風險和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.內(nèi)部風險是由組織內(nèi)部因素引起的,與外部環(huán)境無關(guān)A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.在供應商信用風險評估中,企業(yè)的采購部門是唯一需要參與的部門A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.在企業(yè)安全風險管理過程中,風險識別是風險評估的前提和基礎(chǔ)A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.風險識別是一個完全客觀的過程,不受個人主觀判斷的影響A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.大額信貸業(yè)務的標準值按照農(nóng)商行上年末一級資本凈額的2%確定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.在企業(yè)風險管理中,異常風險是最需要關(guān)注的風險類型,因為它可能對企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生重大影響A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.風險避免意味著完全消除風險,而不僅僅是降低風險的可能性。A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.風險內(nèi)控計劃文檔可以隨意存放在任何位置,不需要特別的存放條件A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.放款中心須對異地機構(gòu)放款管理相關(guān)工作按季開展檢查,檢查內(nèi)容包括但不限于放款審核、實地見證、押品出入庫及信貸檔案管理,全年現(xiàn)場檢查異地機構(gòu)覆蓋面應達到100%。A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.各業(yè)務部門是農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理的第一道防線,負責本部門和本業(yè)務條線風險管理的日常工作,對本部門和本業(yè)務條線的風險管理負最終責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)的指導意見》中所指異地非持牌機構(gòu),包括異地經(jīng)營性非持牌機構(gòu)與異地非經(jīng)營性非持牌機構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.不是所有風險都是可控的,也不是所有風險都是不可控的A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.風險內(nèi)控計劃只關(guān)注企業(yè)面臨的財務風險A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.風險內(nèi)控計劃執(zhí)行過程中,不需要考慮外部環(huán)境的變化A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.根據(jù)所考慮因素的復雜性,壓力測試方法可分為敏感性分析和情景分析。商業(yè)銀行可以使用敏感性分析或者情景分析進行壓力測試。A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.風險內(nèi)控計劃的溝通只涉及項目內(nèi)部人員,無需與外部相關(guān)方溝通A、正確B、錯誤【正確答案】：B47.內(nèi)部控制框架只關(guān)注財務報告的準確性,而不涉及其他方面的內(nèi)部控制A、正確B、錯誤【正確答案】：B4