銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人貸款-第二節(jié)個(gè)人貸款流程

銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人貸款-第二節(jié)個(gè)人貸款流程1.【單項(xiàng)選擇題】（??）指?jìng)鶆?wù)人無(wú)法足額償付貸款本金、利息或收益，或貸款已經(jīng)發(fā)生信用減值。A.關(guān)注類(lèi)B.次級(jí)類(lèi)C.可疑類(lèi)D.損失類(lèi)正確答案（江南博哥）：B參考解析：【次級(jí)類(lèi)】指?jìng)鶆?wù)人無(wú)法足額償付貸款本金、利息或收益，或貸款已經(jīng)發(fā)生信用減值。補(bǔ)充：正常類(lèi)：債務(wù)人能夠履行合同，沒(méi)有客觀證據(jù)表明貸款本金、利息或收益不能按時(shí)足額償付。關(guān)注類(lèi)：雖然存在一些可能對(duì)履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)人目前有能力償付貸款本金、利息或收益?？梢深?lèi)：債務(wù)人已經(jīng)無(wú)法足額償付貸款本金、利息或收益，貸款已發(fā)生顯著信用減值。損失類(lèi)：在采取所有可能的措施后，只能收回極少部分貸款本金，或損失全部貸款本金。2.【單項(xiàng)選擇題】貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（??）。A.審慎性B.審貸與放貸分離C.協(xié)議承諾D.審貸分離和授權(quán)審批正確答案：B參考解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循【審貸與放貸分離】的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。3.【單項(xiàng)選擇題】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（??）和（??），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.審貸綜合；全權(quán)審批B.審貸分離；授權(quán)審批C.審貸分離；全權(quán)審批D.審貸綜合；授權(quán)審批正確答案：B參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行【審貸分離】和【授權(quán)審批】，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。3.【單項(xiàng)選擇題】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（??）和（??），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.審貸綜合；全權(quán)審批B.審貸分離；授權(quán)審批C.審貸分離；全權(quán)審批D.審貸綜合；授權(quán)審批正確答案：B參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行【審貸分離】和【授權(quán)審批】，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。4.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行B.以電話調(diào)查為主要方式C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況正確答案：B參考解析：貸款調(diào)查應(yīng)以現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)間接調(diào)查相結(jié)合的形式展開(kāi)，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)、信息咨詢以及其他數(shù)字化電子調(diào)查等途徑和方法。B說(shuō)法錯(cuò)誤，不是以電話調(diào)查為主要方式。ACD的說(shuō)法都是正確的。5.【單項(xiàng)選擇題】以下貸后檢查的情況中，不屬于對(duì)借款人的檢查的是（??）。A.對(duì)借款人資金使用情況的檢查B.對(duì)質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況的檢查C.對(duì)借款人工作單位是否發(fā)生變化的檢查D.有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件正確答案：B參考解析：貸后檢查是以借款人、保證人、抵（質(zhì)）押物為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程，從而可以判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。ACD是屬于對(duì)借款人的檢查，【B是屬于對(duì)擔(dān)保情況的檢查】。6.【單項(xiàng)選擇題】貸款發(fā)放條件落實(shí)后，（??）應(yīng)填寫(xiě)或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（??）作為開(kāi)立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門(mén)B.貸款審核人員；審計(jì)部門(mén)C.貸款審核人員；會(huì)計(jì)部門(mén)D.貸款發(fā)放崗位人員；會(huì)計(jì)部門(mén)正確答案：D參考解析：貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，貸款發(fā)放條件落實(shí)后，【貸款發(fā)放崗位人員】應(yīng)填寫(xiě)或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送【會(huì)計(jì)部門(mén)】作為開(kāi)立貸款賬戶的依據(jù)。7.【單項(xiàng)選擇題】發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查；對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)（??）。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月正確答案：A參考解析：對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查。對(duì)于借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查;對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)【不超過(guò)一個(gè)月】。8.【單項(xiàng)選擇題】從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及(??)。A.正確性B.合理性C.合法性D.經(jīng)濟(jì)性正確答案：D參考解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的【合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性】。9.【單項(xiàng)選擇題】關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估B.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見(jiàn)，按貸款審批程序進(jìn)行審批C.變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率D.應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求正確答案：A參考解析：以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由【銀行認(rèn)可】的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。A項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見(jiàn)，按貸款審批程序進(jìn)行審批。B項(xiàng)正確。變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵(質(zhì))押率，新的保證人必須有足夠的保證能力。C項(xiàng)正確。經(jīng)辦人應(yīng)審查新的保證人或抵(質(zhì))押物是否符合擔(dān)保要求。D項(xiàng)正確。10.【單項(xiàng)選擇題】對(duì)于貸款回收的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.借款人可在合同中約定委托扣款和柜面還款兩種方式中的一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更B.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清D.一般貸款到期前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息正確答案：A參考解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。10.【單項(xiàng)選擇題】對(duì)于貸款回收的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.借款人可在合同中約定委托扣款和柜面還款兩種方式中的一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更B.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清D.一般貸款到期前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息正確答案：A參考解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。11.【單項(xiàng)選擇題】借款人、擔(dān)保人等簽字后，貸款簽約人員應(yīng)將有關(guān)合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復(fù)核記錄等材料送交銀行個(gè)人貸款合同（）審查。A.貸款審批人B.有權(quán)簽字人C.合同填寫(xiě)人D.貸款發(fā)放人正確答案：B參考解析：借款人、擔(dān)保人等簽字后，貸款簽約人員應(yīng)將有關(guān)合同文本、貸款調(diào)查審批表和合同文本復(fù)核記錄等材料送交銀行個(gè)人貸款合同【有權(quán)簽字人】審查，有權(quán)簽字人審查通過(guò)后在合同上簽字或加蓋按個(gè)人簽字筆跡制作的個(gè)人名章，之后按照用印管理規(guī)定負(fù)責(zé)加蓋銀行個(gè)人貸款合同專(zhuān)用章。12.【單項(xiàng)選擇題】貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)全面分析借款人（）和（），關(guān)注其收入與支出情況、償債情況等。A.現(xiàn)金支出，負(fù)債規(guī)模B.現(xiàn)金收入，現(xiàn)金支出C.負(fù)債規(guī)模，還款能力D.信用狀況，還款能力正確答案：D參考解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)全面分析借款人的【信用狀況】和【還款能力】，關(guān)注其收入與支出情況、償債情況等，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的還應(yīng)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)、審慎地進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。對(duì)于提供擔(dān)保的貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)以全面評(píng)價(jià)借款人的償債能力為前提，不得直接通過(guò)擔(dān)保方式確定貸款金額和期限等要素。13.【單項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的內(nèi)容，表述錯(cuò)誤的是()。A.銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款質(zhì)量分類(lèi)制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系B.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級(jí)、可疑和損失四類(lèi)C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類(lèi)結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，至少將貸款劃分為【正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)】。24.【判斷題A/B】貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（??）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，【也可以是具有法律效力的復(fù)印件】。25.【判斷題A/B】如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（??）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格或明顯高于當(dāng)?shù)赝?lèi)物價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。26.【多項(xiàng)選擇題】貸款審批的流程包括（??）。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見(jiàn)落實(shí)D.預(yù)估審核意見(jiàn)E.組織報(bào)批材料正確答案：A,C,E參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。個(gè)人住房貸款的審批流程如下：【組織報(bào)批材料，審批，提出審批意見(jiàn)，審批意見(jiàn)落實(shí)】。26.【多項(xiàng)選擇題】貸款審批的流程包括（??）。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見(jiàn)落實(shí)D.預(yù)估審核意見(jiàn)E.組織報(bào)批材料正確答案：A,C,E參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。個(gè)人住房貸款的審批流程如下：【組織報(bào)批材料，審批，提出審批意見(jiàn)，審批意見(jiàn)落實(shí)】。27.【多項(xiàng)選擇題】借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（??）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)腃.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的E.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，但不影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的正確答案：A,B,C,D參考解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。（1）借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人；選項(xiàng)A正確（2）借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)模贿x項(xiàng)B正確（3）擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力；選項(xiàng)C正確（4）借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，【影響】貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的（選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。28.【多項(xiàng)選擇題】以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（??）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣(mài)C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收正確答案：D,E參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。DE屬于對(duì)不良貸款催收的內(nèi)容。29.【多項(xiàng)選擇題】對(duì)于個(gè)人貸款提前還款，銀行一般約定（??）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息正確答案：A,B,C,D參考解析：對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定:借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)（選項(xiàng)A正確）；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用（選項(xiàng)B正確）；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金（選項(xiàng)D正確）；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息（選項(xiàng)C正確）。30.【多項(xiàng)選擇題】下列關(guān)于個(gè)人貸款的調(diào)查應(yīng)注意的問(wèn)題有(??)。A.核實(shí)借款人身份證件原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)B.對(duì)借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.對(duì)借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D.檢查申請(qǐng)資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)。如申請(qǐng)書(shū)是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字等E.提供的個(gè)人工資收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)，經(jīng)人力或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后可不再要求加蓋公章正確答案：A,B,C,D參考解析：個(gè)人貸款的調(diào)查應(yīng)注意的問(wèn)題有：核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門(mén)簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等；核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，其中，【提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明】，對(duì)提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等，提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證：對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)。例如表格填寫(xiě)是否完整，申請(qǐng)書(shū)是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字等。31.【多項(xiàng)選擇題】貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，具體審查內(nèi)容包括(??)。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定D.借款人提供的材料是否完整、合法、有效E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。具體審查內(nèi)容包括:（1）借款人資格和條件是否具備；（2）借款用途是否符合銀行規(guī)定；（3）申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；（5）貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；（6）對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；（7）其他需要審查的事項(xiàng)。32.【多項(xiàng)選擇題】貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有(??)。A.對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng).對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序正確答案：A,B,C,D,E參考解析：ABCDE選項(xiàng)全是貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件，所以都要選上。33.【多項(xiàng)選擇題】擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人可以用來(lái)獲取貸前咨詢信息的渠道有()。A.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)B.網(wǎng)上銀行C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢D.門(mén)戶網(wǎng)站E.電話銀行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、門(mén)戶網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。故ABCDE都要選上。34.【多項(xiàng)選擇題】個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物不具備合法性的情形有()。A.抵押物價(jià)格高B.財(cái)產(chǎn)共有人不同意抵押C.抵押物所有權(quán)不完整D.抵押物不為抵押人所擁有E.抵押物不可存續(xù)正確答案：B,C,D參考解析：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的【抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整】。35.【多項(xiàng)選擇題】采取保證擔(dān)保方式的，下列說(shuō)法正確的有()。A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格B.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)C.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效D.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有代償能力E.保證人為法人，則其一定具備保證資格正確答案：A,B,C,D參考解析：采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①保證人是否符合規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人【是否具備保證人資格、是否具有代償能力】（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）；③對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。36.【多項(xiàng)選擇題】下列情況中，借款人可以采取自主支付方式的有()。A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額為20萬(wàn)元人民幣的B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額為60萬(wàn)元人民幣的D.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額為10萬(wàn)元人民幣的E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額為20萬(wàn)元人民幣的正確答案：A,B,D,E參考解析：屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于【生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣】（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。37.【多項(xiàng)選擇題】借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有()。A.向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)C.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.借款人沒(méi)有逾期還款記錄正確答案：A,C,D參考解析：借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。38.【多項(xiàng)選擇題】借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息正確答案：A,B,C,D,E參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：1、要求限期糾正違約行為；2、要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；3、壓降授信額度；4、停止或中止發(fā)放貸款；5、在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息、罰息；6、提前收回部分或全部貸款本息；7、調(diào)整貸款支付方式；8、下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)；9、向保證人追償；10、依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；11、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。49.【判斷題】對(duì)借款申請(qǐng)人償還能力證明材料進(jìn)行審核時(shí)，可以通過(guò)房產(chǎn)證、存單、股票、債券等判斷穩(wěn)定的工資收入狀況。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：審核借款申請(qǐng)人償還能力證明包括：【穩(wěn)定的工資收入證明】，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；【投資經(jīng)營(yíng)收入證明】，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；【財(cái)產(chǎn)情況證明】，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。50.【判斷題】采用保證擔(dān)保方式的，保證人范圍應(yīng)符合《刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人范圍應(yīng)符合【《民法典》】。51.【判斷題】合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款簽約人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款簽約人應(yīng)負(fù)責(zé)與【借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)】簽訂合同。52.【判斷題】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人貸款工作的