銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸練習(xí)題一

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸練習(xí)題一銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-貸款通則1.【單選題】關(guān)于銀行對(duì)關(guān)系人的貸款，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（??）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得對(duì)其股東發(fā)放貸款C.（江南博哥）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬正確答案：B參考解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及這些人員所投資的或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。2.【單選題】借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（??）。A.凍結(jié)賬戶B.特殊賬戶C.逾期貸款賬戶D.違約賬戶正確答案：C參考解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。3.【單選題】《貸款通則》從（??）起施行。A.2003年8月1日B.2001年8月1日C.1996年8月1日D.1990年8月1日正確答案：C參考解析：我國(guó)《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。4.【單選題】下列關(guān)于借款人權(quán)利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款B.有權(quán)向上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)正確答案：D參考解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。8.【多選題】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（??）基本條件。A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力B.產(chǎn)品有市場(chǎng)C.不擠占挪用信貸資金D.按期歸還貸款本息E.恪守信用正確答案：B,C,E參考解析：借款人應(yīng)具備的基本條件：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。11.【判斷題】自營(yíng)貸款期限超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：參考公司信貸的基本要素中信貸期限相關(guān)內(nèi)容。自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)保證擔(dān)保1.【單選題】保證人的保證限額等于（??）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值正確答案：C參考解析：保證人的保證限額，是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。

1.【單選題】保證人的保證限額等于（??）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值正確答案：C參考解析：保證人的保證限額，是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。

2.【單選題】國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（??）。A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證C.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸正確答案：D參考解析：國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。國(guó)家機(jī)關(guān)可以為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸作為保證人。

3.【單選題】一般而言，保證貸款的訴訟時(shí)效為（??）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年正確答案：D參考解析：保證貸款的訴訟時(shí)效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過(guò)3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時(shí)效期間超過(guò)時(shí)，將喪失勝訴權(quán)。

4.【單選題】下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（??）。A.地方政府的財(cái)政部門B.紅十字協(xié)會(huì)或紅新月協(xié)會(huì)C.私立學(xué)?；蛩搅⑨t(yī)院D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，選項(xiàng)A不符合題意。醫(yī)院、學(xué)校等是以公共利益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，不得作保證人，選項(xiàng)B、C不符合題意。

5.【單選題】商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，以下要注意的地方錯(cuò)誤的是（??）。A.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍，對(duì)已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受為保證人B.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意C.核保不一定非要現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核保，一個(gè)人去即可D.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章，并做好核保證實(shí)書，留銀行備查正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)以下幾點(diǎn):（1）法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?，在保證合同上簽字的人須是有權(quán)簽字人或經(jīng)授權(quán)的簽字人，要嚴(yán)防假冒或偽造的簽字。（2）企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍，對(duì)已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受為保證人。（3）股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意。未經(jīng)上述機(jī)構(gòu)同意的，商業(yè)銀行不應(yīng)接受為保證人。（4）中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證。需要提交董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書，董事會(huì)成員簽字的樣本，同時(shí)提供由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明。（5）核保必須是現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核保，并且是雙人同去，尤其是對(duì)于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實(shí)地核保的制度。（6）核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章，并做好核保證實(shí)書，留銀行備查。如有必要，也可將核保工作交由律師辦理。

6.【單選題】下列主體可作為保證人的是（?）。A.10歲的東東B.75歲無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的張某C.某醫(yī)院D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司正確答案：D參考解析：保證人必須是具有民事行為能力的人，選項(xiàng)A不符合題意。保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力，選項(xiàng)B不符合題意，醫(yī)院是以公共利益為目的的事業(yè)單位，不得作保證人，選項(xiàng)C不符合題意。

7.【單選題】下列不得作為保證人的是(??)A.金融機(jī)構(gòu)

B.自然人

C.學(xué)校

D.擔(dān)保公司正確答案：C參考解析：以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得作保證人。8.【單選題】某商業(yè)銀行測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為200萬(wàn)元，目前該保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債為80萬(wàn)元，此次申請(qǐng)保證貸款本息為50萬(wàn)元，保證率為(??)A.42%

B.60%

C.50%

D.80%正確答案：A參考解析：參考保證率的計(jì)算，根據(jù)公式，保證率=申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額×100%，計(jì)算如下：（1）申請(qǐng)保證貸款本息：題目已知為“50”萬(wàn)元（2）可接受保證限額=保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額-保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債=200-80=120萬(wàn)元（3）保證率=50/120≈0.42=42%，可知A選項(xiàng)正確。

9.【單選題】向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為(??)。A.6個(gè)月

B.2年

C.3年

D.3個(gè)月正確答案：C參考解析：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為3年，可知C選項(xiàng)正確。

10.【單選題】如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權(quán)人一直未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，那么在(??)之后，保證人免除保證責(zé)任。A.主債務(wù)履行期間屆滿之日起24個(gè)月B.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月C.主債務(wù)合同生效之日起24個(gè)月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月正確答案：D參考解析：如保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月，在上述規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任，可知D選項(xiàng)正確。

11.【單選題】保證合同的形式不包括(??)A.口頭形式

B.書面形式

C.具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真

D.主合同中的擔(dān)保條款正確答案：A參考解析：參考保證擔(dān)保的管理要點(diǎn)中簽訂好保證合同相關(guān)內(nèi)容。保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款，可知不包括口頭承諾，因此A選項(xiàng)正確。

23.【多選題】下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（??）。A.金融機(jī)構(gòu)B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人C.事業(yè)法人D.自然人E.電視臺(tái)正確答案：A,B,D參考解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。

24.【多選題】商業(yè)銀行不可接受為保證人的有(??)A.擔(dān)保公司B.學(xué)校C.金融機(jī)構(gòu)D.醫(yī)院E.國(guó)家機(jī)關(guān)正確答案：B,D,E參考解析：保證人不能為國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機(jī)構(gòu)。

31.【判斷題】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：債權(quán)人與保證人沒(méi)有約定或者約定不明確的，法定的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月.31.【判斷題】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：債權(quán)人與保證人沒(méi)有約定或者約定不明確的，法定的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月.32.【判斷題】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：融資性擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)貸款的發(fā)放1.【單選題】下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說(shuō)法不正確的是()。A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款而異，與風(fēng)險(xiǎn)因素而異D.銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效正確答案：C參考解析：貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。

2.【單選題】銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。A.低于B.高于C.等于D.高于或等于正確答案：A參考解析：銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

3.【單選題】貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。A.貸款調(diào)查B.貸款審批C.貸款審查D.貸款發(fā)放正確答案：B參考解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

4.【單選題】貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將(??)與(??)作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制。A.貸款調(diào)查；貸款審批

B.貸款調(diào)查；貸款支付C.貸款審批；貸款發(fā)放

D.貸款發(fā)放；貸款支付正確答案：C參考解析：參考貸款分控概述中貸款分控的概念。貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的，可知C選項(xiàng)正確。

5.【單選題】商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是(??)A.授信審批部門

B.信貸營(yíng)銷部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.放款執(zhí)行部門正確答案：D參考解析：參考貸放分控的實(shí)施要點(diǎn)中明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)相關(guān)內(nèi)容。其中職責(zé)之一是：審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況，可知D選項(xiàng)正確。

6.【單選題】商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的(??)原則的要求。A.進(jìn)度放款

B.資本金足額

C.計(jì)劃、比例放款

D.完善性正確答案：B參考解析：參考貸款發(fā)放的原則中資本金足額原則相的具體體現(xiàn)。

7.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)按已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的(??)原則的要求A.計(jì)劃、比例放款

B.實(shí)貸實(shí)付C.資本金足額

D.適宜相容正確答案：A參考解析：參考貸款發(fā)放的原則中計(jì)劃、比例放款原則的內(nèi)容。

8.【單選題】擔(dān)保類文件不包括(??)A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件B.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本D.已正式簽署的保證協(xié)議正確答案：C參考解析：參考貸款發(fā)放的先決條件中首次放款的先決條件文件類型。其中，擔(dān)保類文件包括：已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議、已正式簽署的保證協(xié)議、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件、其他必要性文件，可知不包括全體董事的名單及全體董事的簽字樣本，此類文件屬于公司類文件，故C選項(xiàng)正確。

9.【單選題】商業(yè)銀行借款合同中的必備條款一般不包括(??)A.貸款金額

B.貸款種類C.擔(dān)保方式

D.貸款用途正確答案：C參考解析：參考貸款合同審查中各合同條款的內(nèi)容。其中，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦支付方式；⑧違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。18.【多選題】除首次放款外，通常只需提交的文件有()。A.銀行認(rèn)可的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明B.已正式簽署的建設(shè)合同C.貸款用途證明文件D.提款申請(qǐng)書E.借款憑證正確答案：A,C,D,E參考解析：除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書；②借款憑證；③銀行認(rèn)可的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

19.【多選題】貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。A.首次提款B.提款次數(shù)C.提款日期D.提款金額E.劃款途徑正確答案：C,D,E參考解析：貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)提款申請(qǐng)書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。

20.【多選題】在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中．通常會(huì)包括（??）。A.提款期B.寬限期C.還款期D.罰款期E.存款期正確答案：A,B,C參考解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。

21.【多選題】放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，主要審核的內(nèi)容包括(??)A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性C.審核限制性條款的落實(shí)情況D.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況E.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況正確答案：A,C,D,E參考解析：參考貸款分控的操作要點(diǎn)中明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)相關(guān)內(nèi)容。其中，放款執(zhí)行部門主要審核內(nèi)容包括：(1)審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況。(2)審核限制性條款的落實(shí)情況。(3)核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況。(4)審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。(5)審核資本金按計(jì)劃到位的落實(shí)情況。(6)審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配。(7)審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。22.【多選題】下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是(??)A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營(yíng)合同C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同E.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議正確答案：C,E參考解析：參考貸款發(fā)放的條件中先決條件相關(guān)內(nèi)容。貸款類文件包括：借款雙方已正式簽署的借款合同、銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款），可知CE選項(xiàng)正確。

23.【多選題】下列屬于挪用貸款的情況是(??)A.挪用貸款在有證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)B.挪用貸款進(jìn)行并購(gòu)貸款除外的股本權(quán)益性投資C.套取貸款相互借貸牟取非法收入D.未按合同規(guī)定清償貸款本息E.挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)正確答案：A,B,C,E參考解析：變更貸款支付方式、停止或中止發(fā)放貸款的情況中挪用貸款的情況。包括：（1）挪用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資（并購(gòu)貸款除外）；（2）挪用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；（3）未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；（4）套取貸款相互借貸牟取非法收入；（5）借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或其他不符合合同約定的用途，可知ABCE選項(xiàng)正確。

35.【判斷題】在長(zhǎng)期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。()A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。

36.【判斷題】借款人辦理提款，應(yīng)在提款日時(shí)填妥借款憑證。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：參考貸款發(fā)放審查中用款申請(qǐng)材料檢查相關(guān)內(nèi)容。借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，可知本題表述錯(cuò)誤。

37.【判斷題】在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：貸款企業(yè)出現(xiàn)違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取的措施之一是“宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)”可知本題表述正確。

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法1.【單選題】依據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，“本金、利息或收益逾期超過(guò)90天”屬于（??）。A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類正確答案：C參考解析：依據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，“本金、利息或收益逾期超過(guò)90天”屬于次級(jí)類的主要特征之一。2.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重組資產(chǎn)設(shè)置重組觀察期。觀察期自合同調(diào)整后約定的第一次還款日開始計(jì)算，應(yīng)至少包含連續(xù)兩個(gè)還款期，并不得低于()。A.1個(gè)月B.1年C.2年D.3年正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重組資產(chǎn)設(shè)置重組觀察期。觀察期自合同調(diào)整后約定的第一次還款日開始計(jì)算，應(yīng)至少包含連續(xù)兩個(gè)還款期，并不得低于1年。3.【單選題】下列選項(xiàng)中應(yīng)歸為可疑類的是(??)。A.債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)B.本金、利息或收益逾期超過(guò)90天C.未經(jīng)商業(yè)銀行同意，擅自改變資金用途D.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值正確答案：A參考解析：本題中僅A選項(xiàng)屬于可疑類所列內(nèi)容，可知正確。4.【單選題】對(duì)于出現(xiàn)臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，可向銀行申請(qǐng)貸款展期或貸款重組，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將進(jìn)行(??)。A.下調(diào)

B.上調(diào)

C.不變

D.依情況而定正確答案：A參考解析：對(duì)于出現(xiàn)臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，可向銀行申請(qǐng)貸款展期或貸款重組，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將進(jìn)行下調(diào)。8.【多選題】貸款分類考慮的因素包括(??)。A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿C.銀行的放貸能力

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項(xiàng)目的盈利能力正確答案：A,B,D,E參考解析：參考貸款分類的考慮因素。主要參照七個(gè)方面因素：借款人的還款能力、借款人的還款記錄、借款人的還款意愿、貸款項(xiàng)目的盈利能力、貸款的擔(dān)保、貸款償還的法律責(zé)任、銀行的信貸管理狀況，可知ABDE選項(xiàng)正確。9.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，下列歸為關(guān)注類的有(??)。A.本金、利息或收益逾期超過(guò)90天B.本金、利息或收益逾期，操作性或技術(shù)性原因?qū)е碌亩唐谟馄诔?7天內(nèi))C.未經(jīng)商業(yè)銀行同意，擅自改變資金用途D.通過(guò)借新還舊或通過(guò)其他債務(wù)融資方式償還，債券、符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)除外E.同一非零售債務(wù)人在本行或其他銀行的債務(wù)出現(xiàn)不良正確答案：B,C,D,E參考解析：10.【判斷題】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重組資產(chǎn)設(shè)置重組觀察期。觀察期自合同調(diào)整后約定的第一次還款日開始計(jì)算，應(yīng)至少包含連續(xù)兩個(gè)還款期，并不得低于6個(gè)月。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重組資產(chǎn)設(shè)置重組觀察期。觀察期自合同調(diào)整后約定的第一次還款日開始計(jì)算，應(yīng)至少包含連續(xù)兩個(gè)還款期，并不得低于1年。銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)借款需求分析1.【單選題】下列可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因的是（??）。A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升正確答案：A參考解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因。

2.【單選題】用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（??）。A.內(nèi)部短期融資B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資C.外部短期融資D.外部長(zhǎng)期融資正確答案：D參考解析：用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益和外部長(zhǎng)期融資。

3.【單選題】當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為（??）。A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)正確答案：D參考解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)。

3.【單選題】當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為（??）。A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)正確答案：D參考解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)。

4.【單選題】某公司2016年初擁有總資產(chǎn)8500萬(wàn)元，總負(fù)債4500萬(wàn)元，公司2015年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，計(jì)劃將其中270萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（?）。A.3．25％

B.4％

C.7．24％

D.8．99％正確答案：D參考解析：所有者權(quán)益=8500-4500=4000萬(wàn)元，ROE=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=600÷4000=0.15，紅利支付率=股息分紅÷凈利潤(rùn)=270÷600=0.45，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.45=0.55，則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)=0.15×0.55÷(1-0.15×0.55)=0.0899，即為8.99％。

5.【單選題】關(guān)于“固定資產(chǎn)使用率”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?）。A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些個(gè)別資產(chǎn)可能仍需要重置B.折舊意味著報(bào)廢C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解正確答案：B參考解析：折舊并不意味著報(bào)廢，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配。就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的。

6.【單選題】某公司第一年的銷售收入為120萬(wàn)元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬(wàn)元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（??）萬(wàn)元的現(xiàn)金。A.52

B.36

C.26

D.20正確答案：C參考解析：銷售收入為120萬(wàn)元，銷售成本比率為35％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35％=91(萬(wàn)元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45％=117(萬(wàn)元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉117-91=26(萬(wàn)元)的現(xiàn)金。

7.【單選題】季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（??）融資渠道。A.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資正確答案：A參考解析：季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。

8.【單選題】可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件不包括（??）。A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源正確答案：B參考解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平；②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息；③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源。

9.【單選題】在財(cái)務(wù)分析中，資本回報(bào)率ROE可以分解為三個(gè)因子，即（??）。A.利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、紅利支付率

B.利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿C.利潤(rùn)率、銷售增長(zhǎng)率、財(cái)務(wù)杠桿D.利潤(rùn)率、銷售增長(zhǎng)率、紅利支付率正確答案：B參考解析：資本回報(bào)率ROE可以分解為利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿。

10.【單選題】資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的增長(zhǎng)，因此()對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。A.科學(xué)技術(shù)B.資產(chǎn)效率C.資產(chǎn)增加D.季節(jié)因素正確答案：C參考解析：如果資產(chǎn)沒(méi)有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)。但是通常來(lái)講，資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的增長(zhǎng)，因此資產(chǎn)的增加對(duì)于銷售收入的增長(zhǎng)就顯得非常重要。

11.【單選題】某企業(yè)的凈利潤(rùn)為1125萬(wàn)元，所有者權(quán)益為6000萬(wàn)元，股息分紅為450萬(wàn)元，則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。A.3．6％B.9．9％C.12．68％D.14．5％正確答案：C參考解析：該公司的資本回報(bào)率ROE=凈利潤(rùn)÷所有者權(quán)益=1125÷6000=0.1875，紅利支付率=股息分紅÷凈利潤(rùn)=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。

33.【多選題】以下關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率的說(shuō)法正確的是（??）。A.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率B.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的財(cái)務(wù)杠桿不變C.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平D.計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率需假設(shè)公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策E.可持續(xù)增長(zhǎng)率主要取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、資產(chǎn)使用效率、財(cái)務(wù)杠桿正確答案：A,B,C,D,E參考解析：題中各選項(xiàng)表述均正確。

34.【多選題】“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的B.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度正確答案：A,B,C,D參考解析：E項(xiàng)，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。

35.【多選題】固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（??）。A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)B.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解E.公司不可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)正確答案：A,B,C,D參考解析：“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)。而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置。②折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配。就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的。③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)。④固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解。

52.【判斷題】如果公司的盈利能力不足只是借款需求的間接原因，即公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出，但沒(méi)有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。（??）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：如果公司的盈利能力不足只是借款需求的間接原因，即公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出，但沒(méi)有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。

53.【判斷題】并購(gòu)貸款的期限通常都是長(zhǎng)期的，境內(nèi)并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)5年。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：并購(gòu)貸款的期限通常都是長(zhǎng)期的，境內(nèi)并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年。54.【判斷題】置換存量債務(wù)的授信產(chǎn)品原則上應(yīng)與原產(chǎn)品保持一致，融資金額必須等于存量貸款。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：從當(dāng)前商業(yè)銀行公司信貸實(shí)踐看，置換存量債務(wù)的授信產(chǎn)品原則上應(yīng)與原產(chǎn)品保持一致，置換貸款的融資金額原則上應(yīng)與存量貸款保持一致，結(jié)合具體情況可增可減。銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析1.【單選題】（）直接決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.區(qū)域金融發(fā)展水平C.地方政府債務(wù)水平D.區(qū)域社會(huì)信用水平正確答案：B參考解析：區(qū)域金融發(fā)展水平直接決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)。

2.【單選題】以下關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)表述不正確的是（??）A.相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平B.不良貸款率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高D.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升正確答案：D參考解析：不良率變幅。該指標(biāo)反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。指標(biāo)為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；指標(biāo)為正，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。

3.【單選題】（??）是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性正確答案：B參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對(duì)某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

3.【單選題】（??）是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性正確答案：B參考解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對(duì)某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

4.【單選題】（??）能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度。A.區(qū)域自然條件B.趨于市場(chǎng)化程度與法制框架C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比正確答案：D參考解析：第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比。該指標(biāo)能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度，一般來(lái)說(shuō)該指標(biāo)越高，說(shuō)明地區(qū)服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度越大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量越好。

5.【單選題】(??)是指受特定地區(qū)的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定地區(qū)的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性，可知C選項(xiàng)正確。

6.【單選題】下列指標(biāo)中，能反映區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)是(??)。A.地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模

B.地區(qū)生產(chǎn)總值

C.地方政府負(fù)債率

D.區(qū)域不良貸款率及其變化正確答案：B參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析相關(guān)內(nèi)容。其中，評(píng)價(jià)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)包括：地區(qū)生產(chǎn)總值（GRDP）、地區(qū)GRDP增長(zhǎng)率、地區(qū)財(cái)政收入（或可支配財(cái)力）、固定資產(chǎn)投資總量、實(shí)際利用外資總額、進(jìn)出口貿(mào)易總量、人均社會(huì)零售商品總額、第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比，可知B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)內(nèi)容為反映區(qū)域金融發(fā)展水平的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤；C選項(xiàng)內(nèi)容為反映地方政府負(fù)債水平的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤；D選項(xiàng)內(nèi)容為反映區(qū)域社會(huì)信用水平的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤。

7.【單選題】(??)反映分支機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的影響。A.不良率變幅

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率C.不良貸款生成率

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)正確答案：D參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析相關(guān)內(nèi)容。其中，信貸余額擴(kuò)張系數(shù)反映分支機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的影響，可知D選項(xiàng)正確。

8.【單選題】相對(duì)不良率是衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)之一，該指標(biāo)(??)時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。A.小于1

B.大于1

C.等于0

D.小于0正確答案：B參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析相關(guān)內(nèi)容。其中，相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平，可知B選項(xiàng)正確。

9.【單選題】下列屬于銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)是(??)。A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.增量存貸比率

C.貸款利息實(shí)收率及其當(dāng)?shù)厮奖壤?/p>

D.不良貸款剪刀差正確答案：A參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析中盈利性相關(guān)內(nèi)容。衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性指標(biāo)包括：凈息差、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)增加值，可知A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)內(nèi)容屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤；CD選項(xiàng)內(nèi)容均為衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤。

17.【多選題】銀行進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)包括(??)A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.效率性

E.穩(wěn)定性正確答案：A,B,C參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析。常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）、盈利性、流動(dòng)性，故選ABC。

18.【多選題】銀行評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)包括(??)A.不良貸款率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.貸款利息實(shí)收率及其當(dāng)?shù)厮奖壤?/p>

D.不良率變幅

E.存量存貸比率正確答案：A,B,C,D參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析。其中，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)包括：不良貸款率、相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、不良貸款生成率、不良貸款剪刀差、到期貸款現(xiàn)金回收率、貸款利息實(shí)收率及其當(dāng)?shù)厮奖壤芍狝BCD選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，存量存貸比率屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)，可知錯(cuò)誤。

21.【判斷題】進(jìn)出口貿(mào)易總量是反映一個(gè)地區(qū)對(duì)外開放程度、投資環(huán)境和投資吸引力情況的指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：參考區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析中區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相關(guān)內(nèi)容。其中，實(shí)際利用外部總額能夠反映一個(gè)地區(qū)對(duì)外開放程度、投資環(huán)境和投資吸引力情況，而進(jìn)出口貿(mào)易總量則反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國(guó)際化分工中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，可知本題表述錯(cuò)誤。

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)授信額度及審批1.【單選題】在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（??）。A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司B.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)C.易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易D.集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大正確答案：D參考解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司；②易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易；③無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。

2.【單選題】商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注(??)A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實(shí)情況正確答案：A參考解析：參考授信額度的決定因素。其中，客戶的還款能力主要取決于客戶的現(xiàn)金流，可知A選項(xiàng)正確。

7.【多選題】授信額度的決定因素包括(??)。A.客戶的還款能力B.貸款組合管理的限制C.借款企業(yè)的投資預(yù)算D.銀行的客戶政策E.關(guān)系管理因素正確答案：A,B,D,E參考解析：參考授信額度的決定因素。包括：（1）了解并測(cè)算借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求；（2）客戶的還款能力；（3）銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；（4）貸款組合管理的限制；（5）銀行的客戶政策；（6）關(guān)系管理因素，可知ABDE選項(xiàng)正確。

13.【判斷題】當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，可認(rèn)為企業(yè)具有還款能力A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：參考授信額度的決定因素。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析1.【單選題】按照國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，應(yīng)履行相應(yīng)項(xiàng)目報(bào)批程序。根據(jù)使用資金不同，可分為(??)。A.審批制、核準(zhǔn)制和備案制B.核準(zhǔn)制、備案制C.審批制、核準(zhǔn)制D.審批制、備案制正確答案：A參考解析：按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》，固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，應(yīng)履行相應(yīng)項(xiàng)目報(bào)批程序。根據(jù)使用資金不同，區(qū)分為審批制、核準(zhǔn)制和備案制三種。5.【多選題】我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策可分為（

）。A.全局性產(chǎn)業(yè)政策B.區(qū)域性產(chǎn)業(yè)政策C.地方性產(chǎn)業(yè)政策D.具體公司的產(chǎn)業(yè)政策E.具體行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策正確答案：A,B,C,E參考解析：我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策大致可分為四個(gè)層次，包括全局性產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域性產(chǎn)業(yè)政策、地方性產(chǎn)業(yè)政策和具體行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策。6.【多選題】工藝技術(shù)評(píng)估主要評(píng)估項(xiàng)目擬采用的工藝技術(shù)的（

）。A.先進(jìn)性B.適用性C.可靠性D.環(huán)保性E.經(jīng)濟(jì)合理性正確答案：A,B,C,E參考解析：工藝技術(shù)評(píng)估主要評(píng)估項(xiàng)目擬采用的工藝技術(shù)的先進(jìn)性、適用性、可靠性和經(jīng)濟(jì)合理性。銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第三節(jié)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提1.【單選題】下列屬于表外信貸的是(??)。A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.項(xiàng)目融資

C.票據(jù)承兌

D.流動(dòng)資金貸款正確答案：C我的答案：未作答參考解析：表外信貸包括：信用證、票據(jù)承兌、保證、保兌、保函、擔(dān)保付款、貸款承諾、包銷承諾等各類貸款擔(dān)保和承諾，可知C選項(xiàng)正確。ABD選項(xiàng)內(nèi)容均屬于表內(nèi)貸款，可知錯(cuò)誤。4.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行表內(nèi)貸款的是(??)。A.固定資產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用證

D.保函

E.福費(fèi)廷正確答案：A,B,E參考解析：表內(nèi)貸款包括：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、法人賬戶透支、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、福費(fèi)廷等各類表內(nèi)信貸資產(chǎn)，可知ABE選項(xiàng)正確。銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第三節(jié)貸款支付1.【單選題】（??）是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款正確答案：C參考解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。

1.【單選題】（??）是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款正確答案：C參考解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。

2.【單選題】貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給（??）。A.借款人指定的收款人B.符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象C.保證人D.借款人正確答案：B參考解析：貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

3.【單選題】（??）是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。A.受托支付B.按進(jìn)度發(fā)放貸款C.滿足有效信貸需求D.協(xié)議承諾正確答案：A參考解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。

4.【單選題】（??）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。A.受托支付B.按進(jìn)度發(fā)放貸款C.滿足有效信貸需求D.協(xié)議承諾正確答案：D參考解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

5.【單選題】下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求B.自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制C.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充正確答案：B參考解析：自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。

5.【單選題】下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求B.自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制C.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充正確答案：B參考解析：自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。

6.【單選題】下列有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款受托支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求B.貸款支付后因借款人交易對(duì)手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及