商票保貼業(yè)務(wù)介紹(華夏)

商票保貼業(yè)務(wù)介紹公司業(yè)務(wù)部11產(chǎn)品簡(jiǎn)介2業(yè)務(wù)要點(diǎn)3營(yíng)銷要點(diǎn)及提示目錄CONTENTS24案例介紹一、商票保貼業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，我行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)予以保證貼現(xiàn)的行為。

（一）產(chǎn)品定義3一、商票保貼業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介4（二）業(yè)務(wù)模式VS對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，由其提交符合協(xié)議要求的貼現(xiàn)人名單，我行承諾在授信額度內(nèi)提供商票貼現(xiàn)，承兌人作為第一債務(wù)人，商票到期我行向承兌人委托收款。對(duì)承兌人保貼占用承兌人的授信額度，對(duì)持票人授信比照特別授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。對(duì)特定持票人持有的商業(yè)承兌匯票，我行承諾在授信額度內(nèi)提供商票貼現(xiàn)，商票到期我行向承兌人委托收款，占持票人授信額度，不占承兌人授信額度。承兌人保貼：持票人保貼：客戶提前在我行申請(qǐng)商票保貼額度（承兌人保貼）客戶在我行開通網(wǎng)上銀行及電子票據(jù)功能承兌人在網(wǎng)銀上向上游客戶開立商業(yè)承兌匯票，并向我行申請(qǐng)出具保貼函金融市場(chǎng)條線審查業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料（保貼合作協(xié)議、保貼函申請(qǐng)表、保貼函審批表及貿(mào)易背景材料）授信運(yùn)行條線出具保貼函（放款）客戶經(jīng)理向會(huì)計(jì)條線提交登記表外客戶通知書、商業(yè)承兌匯票保貼函復(fù)印件記表外賬（可無(wú)條件撤銷的0%、不可無(wú)條件撤銷的20%）一、商票保貼業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（三）業(yè)務(wù)流程持票人向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)并提供相應(yīng)資料（華夏銀行票據(jù)融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、法人代表、授權(quán)人身份證復(fù)印件等基礎(chǔ)資料）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照特別授信業(yè)務(wù)為持票人申報(bào)貼現(xiàn)額度獲批后客戶從網(wǎng)銀端提交貼現(xiàn)申請(qǐng)客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中接收并新增申請(qǐng)工作發(fā)送信貸系統(tǒng)放款流程（流程參考銀票貼現(xiàn)）計(jì)財(cái)條線對(duì)資金規(guī)模、利率進(jìn)行審核。運(yùn)行條線放款,放款當(dāng)日客戶經(jīng)理向會(huì)計(jì)條線出具《銷記表外科目通知書》銷表外“未履行貸款承諾”。一、商票保貼業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（三）業(yè)務(wù)流程目錄CONTENTS71產(chǎn)品簡(jiǎn)介2業(yè)務(wù)要點(diǎn)3營(yíng)銷要點(diǎn)及提示4案例介紹二、業(yè)務(wù)要點(diǎn)貿(mào)易背景審核貿(mào)易背景材料審核前移，在客戶申請(qǐng)出具保貼函時(shí)審核。出具保貼函區(qū)分可無(wú)條件撤銷和不可無(wú)條件撤銷保貼函。010203風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量及會(huì)計(jì)核算調(diào)整合作協(xié)議簽訂后，出具保貼函前，不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；出具可無(wú)條件撤銷保貼函，按0%記風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；出具不可無(wú)條件撤銷保貼函，按20%記風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。會(huì)計(jì)科目記未履行貸款承諾，區(qū)分可撤銷與不可撤銷。8目錄CONTENTS91產(chǎn)品簡(jiǎn)介2業(yè)務(wù)要點(diǎn)3營(yíng)銷要點(diǎn)及提示4案例介紹集團(tuán)客戶國(guó)內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的大型企業(yè)集團(tuán)，以及有節(jié)省財(cái)務(wù)意識(shí)的集團(tuán)客戶。其下屬子公司簽發(fā)商票，集團(tuán)公司承兌，銀行進(jìn)行承兌人保貼。財(cái)務(wù)公司規(guī)模較大的財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司為承兌人，集團(tuán)成員公司為出票人，銀行進(jìn)行承兌人保貼。實(shí)力較強(qiáng)的大型企業(yè)大型企業(yè)的下游經(jīng)銷商開商票，大型企業(yè)收票，銀行進(jìn)行持票人保貼。資信好、采購(gòu)或銷售頻繁、資金（票據(jù)）流較大的客戶。持票人保貼模式，承兌人符合我行保證人擔(dān)保條件，可連接承兌人保證。01020304交易頻繁的中型企業(yè)05房地產(chǎn)企業(yè)上游客戶如建筑施工企業(yè)、原材料供應(yīng)商、專項(xiàng)服務(wù)提供商等的持票人保貼。（一）營(yíng)銷對(duì)象10對(duì)持票人1、獲取價(jià)格折扣；2、商票優(yōu)于賒銷，可用商票進(jìn)行貼現(xiàn)或后續(xù)支付；3、貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)便，扣除貼現(xiàn)息后等同于取得現(xiàn)金。對(duì)承兌人1、將企業(yè)信用和銀行信用相結(jié)合，大幅提高商票信用等級(jí)；2、融資成本相對(duì)低廉；3、減少現(xiàn)金支出，提升現(xiàn)金比率。優(yōu)勢(shì)三、營(yíng)銷要點(diǎn)（二）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)1101重點(diǎn)關(guān)注客戶與上下游客戶的結(jié)算模式，梳理財(cái)務(wù)指標(biāo)中

應(yīng)付票據(jù)

、應(yīng)收票據(jù)體量較大的客戶，主動(dòng)營(yíng)銷其在我行進(jìn)行開票、貼現(xiàn)。03積極營(yíng)銷存量授信客戶中已批商票保貼額度的客戶提款用信。05在新增授信客戶的準(zhǔn)入審查階段，做好票據(jù)業(yè)務(wù)前期產(chǎn)品匹配。02積極營(yíng)銷授信客戶流貸轉(zhuǎn)商票業(yè)務(wù)，同步鏈?zhǔn)介_發(fā)收票企業(yè)在我行辦理貼現(xiàn)。04已授信但因價(jià)格問題尚未用信的大型央企、國(guó)企，可利用票據(jù)價(jià)格優(yōu)勢(shì)進(jìn)行切入。06把握貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，搭建市場(chǎng)化的貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)和“同業(yè)朋友圈”平臺(tái)，不斷拓展直貼票源渠道。（三）營(yíng)銷提示三、營(yíng)銷要點(diǎn)分類特點(diǎn)國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票客戶端對(duì)比業(yè)務(wù)辦理流程單據(jù)提供要求較高，較為復(fù)雜相對(duì)簡(jiǎn)單相對(duì)簡(jiǎn)單流通程度可轉(zhuǎn)讓一次流通方便流動(dòng)性一般，通過保貼函可提高流通性融資期限最長(zhǎng)一年

最長(zhǎng)一年最長(zhǎng)一年融資比例可以達(dá)到100%可以達(dá)到100%可以達(dá)到100%融資利率根據(jù)保證金比例不同，融資成本不同（國(guó)際部每周報(bào)價(jià)）投行部每天貼現(xiàn)報(bào)價(jià)貼現(xiàn)價(jià)不低于總行報(bào)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況銀行信用，買賣雙方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)較低商業(yè)信用，取決于承兌人的信用風(fēng)險(xiǎn)可否改善財(cái)務(wù)報(bào)表福費(fèi)廷可降低賣方企業(yè)的應(yīng)收賬款，開證費(fèi)與福費(fèi)廷費(fèi)用可用于稅費(fèi)抵扣對(duì)買方：可利用在銀行的授信額度完成賬款支付，減少現(xiàn)金支出，提高現(xiàn)金比率；對(duì)賣方：可將銀票視同現(xiàn)金，背書或辦理貼現(xiàn)對(duì)買方：可延長(zhǎng)實(shí)際付款期限，提高現(xiàn)金比率。對(duì)賣方：可根據(jù)在銀行授信辦理保貼，提前收回貨款13目錄CONTENTS141產(chǎn)品簡(jiǎn)介2業(yè)務(wù)要點(diǎn)3營(yíng)銷要點(diǎn)及提示4案例介紹**財(cái)務(wù)公司票據(jù)融資案例15本業(yè)務(wù)納入對(duì)****公司的同業(yè)授信額度管理，在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，按照業(yè)務(wù)的凈敞口額度逐筆占用同業(yè)授信額度。華夏銀行**集團(tuán)財(cái)務(wù)公司持票人（企業(yè)客戶）為**財(cái)務(wù)核定同業(yè)額度票據(jù)申請(qǐng)貼現(xiàn)辦理的貼現(xiàn)占用**同業(yè)額度首鋼財(cái)務(wù)開出其承兌的商業(yè)匯票**公司票據(jù)融資案例16持票人建立3027（商業(yè)承兌匯票保貼（對(duì)持