國際結(jié)算 課件 CH01導(dǎo)論；CH02票據(jù)概述

第一章導(dǎo)論

第一章

導(dǎo)論學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握國際結(jié)算的基本概念。了解國際結(jié)算的發(fā)展及演變趨勢。了解國際結(jié)算的相關(guān)國際法律及慣例。本章概要：國際結(jié)算以國際結(jié)算中的票據(jù)、國際結(jié)算方式、國際結(jié)算中的融資、國際結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范等為研究對象，是一門應(yīng)用性、實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。本章主要概括性地介紹國際結(jié)算發(fā)展及演變的歷史，國際結(jié)算的概念、內(nèi)容，國際結(jié)算中的國際慣例規(guī)則等。第一節(jié)國際結(jié)算的基本概念國際結(jié)算是指不同國家之間發(fā)生的貨幣收付行為，即不同國家的當(dāng)事人，不論是個(gè)人間的、單位間的、企業(yè)間的，或政府間的當(dāng)事人因?yàn)樯唐焚I賣、服務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥、國際借貸，需要通過銀行辦理的兩國間貨幣收付業(yè)務(wù)就被稱做國際結(jié)算(InternationalSettlement)。國際貿(mào)易結(jié)算(InternationalTradeSettlement)是指建立在商品交易貨款兩清基礎(chǔ)上的結(jié)算，又稱為有形貿(mào)易結(jié)算，它和國際貿(mào)易的發(fā)生和發(fā)展、世界市場變化、國際運(yùn)輸、貨損保險(xiǎn)、電訊傳遞有著密不可分的聯(lián)系。貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)復(fù)雜、金額巨大，在國際收支中是個(gè)重要項(xiàng)目，需要銀行投放很大力量。國際非貿(mào)易結(jié)算(InternationalNon-tradeSettlement)是指由國際貿(mào)易以外的其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以及政治、文化等交流活動(dòng)，例如，服務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥國際借貸等引起的貨幣收付，又稱為無形貿(mào)易結(jié)算。它們大多建立在非商品交易基礎(chǔ)上，范圍廣、種類多，不需運(yùn)出商品就可收匯。第一節(jié)國際結(jié)算的基本概念中國工商銀行中國網(wǎng)站－公司業(yè)務(wù)頻道－企業(yè)服務(wù)欄目－進(jìn)口信用證()第二節(jié)

國際結(jié)算的歷史發(fā)展縱觀國際結(jié)算的歷史發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)三大特點(diǎn):1、從現(xiàn)金結(jié)算到非現(xiàn)金結(jié)算2、從直接結(jié)算到間接結(jié)算SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會，SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）/video/BV1g54y1U7Pd?from=search&seid=331588701553482736&spm_id_from=333.337.0.0SWIFT的基本介紹/video/BV1jZ4y1u7SP/?spm_id_from=333.788.videocard.2主導(dǎo)美元霸權(quán)的SWIFT全球支付系統(tǒng)是什么？如何才能打破美元霸權(quán)/video/BV1yk4y1B7a6/?spm_id_from=333.788.videocard.0美國真有能力把中國剔除國際結(jié)算系統(tǒng)？重新理解SWIFT這個(gè)“ID”()

李婧老師CHIPS（紐約銀行同業(yè)電子清算系統(tǒng)）/video/BV1dZ4y1G7E5?from=search&seid=17233944217638066000&spm_id_from=333.337.0.0對抗美國的金融武器，為何反為美國所用CHAPS（倫敦銀行同業(yè)自動(dòng)清算系統(tǒng)）/newview/movie/free?pid=M8DOH67K8&mid=M8DR3GRJ5

倫敦銀行同業(yè)拆放利率LIBOR第二節(jié)

國際結(jié)算的歷史發(fā)展3、從按貨物結(jié)算到按單據(jù)結(jié)算海運(yùn)提單EDI（電子數(shù)據(jù)交換）/item/%E7%94%B5%E5%AD%90%E6%95%B0%E6%8D%AE%E4%BA%A4%E6%8D%A2/1646513?fr=ge_ala4、從紙質(zhì)文件結(jié)算到電子化、數(shù)字化結(jié)算采用EDI是將標(biāo)準(zhǔn)化后的貿(mào)易單證和文件轉(zhuǎn)換成電腦語言，利用電腦通訊技術(shù)進(jìn)行處理和傳遞，接受方再把其還原成各種貿(mào)易單證和文件，從而替代了原來紙面文字的繕制、審核、傳送、再審核、處理等一系列費(fèi)時(shí)費(fèi)力的過程，而且不會在重復(fù)內(nèi)容上出現(xiàn)差錯(cuò)。第三節(jié)

國際結(jié)算的法律、慣例和規(guī)則一、國際法(1)《聯(lián)合國國際貨物買賣合同公約》(2)聯(lián)合國《國際匯票和國際本票公約》、《國際支票公約》(3)《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票、本票法公約》和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法公約》二、國內(nèi)法我國有關(guān)國際結(jié)算的法律和法規(guī)有：(1)《中華人民共和國票據(jù)法》(2)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》(3)中國人民銀行制定的《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》三、國際慣例和規(guī)則(1)《托收統(tǒng)一規(guī)則》(URC522)及其評論(URC500)(2)《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(URDG458)(3)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》(UCP60)(4)《信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》(1996)(5)《國際保付代理慣例》(CIFC，1994)，由“國際保理商聯(lián)合會”制定。/

國際商會第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌一、銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成（一）海外分行(BranchBank)國外分行是總行在東道國開設(shè)的經(jīng)營常規(guī)銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。分行的資本金全由總行提供，其資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出及利潤、盈虧等全部包括在其總行的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表中。分行的主要管理人員都由總行委任，其經(jīng)營方針與重要業(yè)務(wù)決策都由總行制定，因而在營運(yùn)上受總行控制。此外，按照國際慣例，海外分行只是總行在東道國當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C(jī)構(gòu)，它與總行及其他姐妹分行屬于同一個(gè)法人，被視為同一家銀行。因此，總行不僅承擔(dān)其海外分行的盈虧風(fēng)險(xiǎn)，還承擔(dān)其他的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，而分行有時(shí)也不得不承擔(dān)由其總行引起的風(fēng)險(xiǎn)。（二）代理行(CorrespondentBank)代理行是指因簽訂代理行協(xié)議而與國內(nèi)銀行互相提供代理服務(wù)的國外銀行。代理服務(wù)的內(nèi)容涉及結(jié)算、融資、咨詢、培訓(xùn)等諸多方面，在代理行協(xié)議上簽字的銀行互相成為對方銀行在本國的代理行。在協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)彼此提供金融服務(wù)。海外代理行本身是一家獨(dú)立的銀行，在經(jīng)營、資金、盈虧、風(fēng)險(xiǎn)等各方面與國內(nèi)銀行沒有任何關(guān)系，國內(nèi)銀行既不需要對方銀行投資，也不能控制對方銀行的經(jīng)營管理。雙方只是出于拓展海外業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為各自客戶提供全球性銀行服務(wù)的共同需要，經(jīng)過友好協(xié)商簽訂協(xié)議而形成了互相合作的代理關(guān)系。這種代理關(guān)系也可能因?qū)Ψ姐y行的倒閉、經(jīng)營有問題或政府的限制而中止。在每一個(gè)國際性銀行的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中，代理行的數(shù)量都占絕對優(yōu)勢，成為這一網(wǎng)絡(luò)的主要成員。第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌一、銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成(三)子銀行(Subsidiary)子銀行也稱為附屬銀行，是國內(nèi)銀行在國外按東道國法律注冊成立的獨(dú)立銀行，是個(gè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)。國內(nèi)銀行可能是該子銀行的全資、獨(dú)資股東，也可能占大部分股份，其余少部分股權(quán)由當(dāng)?shù)刭Y本或其他外國銀行資本掌握，因此，國內(nèi)銀行對該子銀行有控制權(quán)，可以通過股東大會，董事會等方式控制該子銀行的經(jīng)營。但是，子銀行本身是具有獨(dú)立法人資格的銀行，其日常業(yè)務(wù)必須按東道國法律規(guī)定辦理。(四)聯(lián)營銀行(AffiliateBank)聯(lián)營銀行也是按東道國法律注冊成立的獨(dú)立銀行，具有獨(dú)立的法人資格。國內(nèi)銀行對該聯(lián)營銀行有部分投資，因而占有部分股權(quán)，但不能達(dá)到控股比例，無法控制該銀行的業(yè)務(wù).(五)代表處(RepresentativeOffice)代表處是總行在國外開設(shè)的代表該銀行的辦事機(jī)構(gòu)，但其本身不是銀行，不能經(jīng)營存、貸款等常規(guī)銀行業(yè)務(wù)。代表處的作用是代表總行與東道國的客戶、銀行及政府管理部門保持聯(lián)系，為總行搜集與介紹東道國的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、銀行業(yè)務(wù)等方面的信息，為將來開辦分行做準(zhǔn)備。/video/BV1pq4y1Z7Vz?from=search&seid=10388267798547371058&spm_id_from=333.337.0.0

一分鐘經(jīng)濟(jì)學(xué)——跨國銀行/x/page/l3235dm2q0j.html中國最有錢的機(jī)構(gòu)—銀行是怎么運(yùn)作的？銀行間如何聯(lián)系？第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌一、銀行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成在銀行的上述五種海外機(jī)構(gòu)中，最主要的是海外分行與代理行，其中代理行又占了絕大多數(shù)。銀行海外機(jī)構(gòu)總行股權(quán)比例法人身份風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)海外分行BranchBank全資，總行完全控制和總行和其他姐妹分行屬于同一法人風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)互相提供相關(guān)服務(wù)代理行CorrespondentBank無股權(quán)獨(dú)立法人總行與代理行各自負(fù)責(zé)自身風(fēng)險(xiǎn)互相提供代理服務(wù)，結(jié)算、融資、咨詢、培訓(xùn)子銀行SubsidiaryBank全資股東或占大部分股份，總行有控制權(quán)獨(dú)立法人總行需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)互相提供相關(guān)服務(wù)聯(lián)營銀行AffiliateBank總行占有部分股權(quán)，但不能達(dá)到控股比例，無法控制該銀行的業(yè)務(wù)獨(dú)立法人風(fēng)險(xiǎn)由總行和其他股東共同承擔(dān)互相提供相關(guān)服務(wù)代表處RepresentativeOffice總行的辦事機(jī)構(gòu)，完全控股和總行屬于同一法人總行承擔(dān)本身不是銀行，不能經(jīng)營存、貸款等常規(guī)銀行業(yè)務(wù)第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌二、代理行關(guān)系的建立主要內(nèi)容通常包括下列項(xiàng)目：(一)簽署機(jī)構(gòu)代理行協(xié)議一般都由兩家銀行的總行簽署。(二)合作范圍代理行協(xié)議規(guī)定的合作內(nèi)容主要是結(jié)算業(yè)務(wù)，例如匯款的解付與償付、托收的提示與收款、信用證的通知與保兌等等。此外，還可以涉及其他銀行業(yè)務(wù)的使用，如外匯交易、資金融通、資信調(diào)查與咨詢等等，具體內(nèi)容由雙方商定。(三)賬戶設(shè)置大多數(shù)代理行之間并不設(shè)置賬戶，如果有資金往來，可以通過各自的賬戶行劃賬。因此，代理雙方應(yīng)在協(xié)議中注明某種貨幣的各自的賬戶行及賬號。第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌二、代理行關(guān)系的建立

(四)控制文件控制文件主要包括授權(quán)簽字樣本、密押及費(fèi)率表三種。前兩種用于鑒定代理行之間往來信函、電訊的真?zhèn)涡?，后一種用于計(jì)收提供服務(wù)應(yīng)收的手續(xù)費(fèi)。1.授權(quán)字樣本(SpecimenofAuthorizedSignatures)。它是列示銀行各級有權(quán)代表銀行或各自部門簽署文件的授權(quán)人員的簽字示樣的文件。2.密押(TestKey)。由于以電報(bào)、電傳等方式傳遞的電訊文件無法用授權(quán)簽字鑒定真?zhèn)?，發(fā)電行會按照事先約定的編碼方法編制密押，由收電行按同種方法破譯，并以破譯所得信息與文件字面信息相吻合來確定電訊文件的真實(shí)性。3.費(fèi)率表(ScheduleofTermsandConditions)它是銀行承辦各種代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。代理雙方應(yīng)互換費(fèi)率表，以便讓對方了解收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌三、國際匯兌中的資金償付國際匯兌是將資金從一家銀行調(diào)撥到國外的另一家銀行。匯出資金的銀行，稱為匯出行；接受資金的行，稱為匯入行。償付就是委托付款銀行(匯出行)向代理付款銀行(匯入行)劃撥資金頭寸以彌補(bǔ)其墊款的行為。

根據(jù)銀行間往來賬戶的設(shè)置情況，國際匯兌中的資金償付方式有以下幾種類型：（一）賬戶行直接入賬如果匯出行在匯入行開立了往來賬戶，即匯出行在匯入行開立了往賬，匯出行可向匯入行發(fā)出授權(quán)借記的償付指示:“請將匯款金額借記我行在你行賬戶”(Pleasedebitthesumtoouraccountwithyou)，匯入行在借記賬后，應(yīng)寄出借記報(bào)單(DebitAdvice)通知匯出行。如果匯入行在匯出行開立了往來賬戶，即匯出行有匯入行開立的來賬，匯出行在委托匯入行付款時(shí)，應(yīng)先貸記匯入行的來賬，在償付指示中應(yīng)寫明:“作為償付，我行已將匯款金額貸記你行在我行的賬戶”(Incover，wehavecreditedthesumtoyouraccountwithus)，匯入行在收到貸記通知后，即按委托解付匯款。第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌三、國際匯兌中的資金償付（二）共同賬戶行轉(zhuǎn)賬如果匯出行和匯入行之間并無往來賬戶，但它們在有關(guān)貨幣清算中心地的同一銀行開有賬戶，該銀行即為匯出行和匯入行的“共同賬戶行”，則匯出行可以通過共同賬戶行將資金劃投匯入行，償付指示中應(yīng)寫明作為償付，我行已授權(quán)xx銀行借記我方賬戶并貸記你行在該行的賬戶“(Incover，wehaveauthorizedXbanktodebitouraccountandcredityouraccountwiththem)，匯入行收到償付指示并收到共同賬戶行發(fā)出的貸記報(bào)單后，即按照委托解付匯款。第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌三、國際匯兌中的資金償付（三）無共同賬戶行時(shí)的轉(zhuǎn)賬由于經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行在貨幣清算中心的賬戶往往是在大銀行，這些大銀行之間，往往有賬戶行關(guān)系或至少也有共同賬戶行，此時(shí)匯出行必須掌握匯入行的賬戶行關(guān)系，進(jìn)行查詢核實(shí)，確定資金轉(zhuǎn)移路線，償付指示中應(yīng)說明償付路線，比如:“作為償付，我行已指示A銀行將匯款金額付給你行在B銀行的賬戶”(Incover，wehaveauthorizedAbanktopaythesumtoyouraccountwitItwithBbank)。入第四節(jié)

國際結(jié)算中的銀行匯兌三、國際匯兌中的資金償付（四）中心匯票匯款：通過賬戶行入賬的一種方式如果匯票付款人是匯票所用貨幣清算中心地的銀行，比如美元匯票的付款人為紐約的銀行，英鎊匯票付款人是倫敦的銀行，這種匯票就叫中心匯票。中心匯票的付款銀行一定是出票銀行在貨幣清算中心地的賬戶行，因而，作為匯出行的出票銀行無需劃撥資金。該匯票相當(dāng)于匯出銀行給匯入行(付款后)的授權(quán)借記指示，付款行一見匯票就立即付款。而作為貨幣清算中心地的銀行，通過票據(jù)交換機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算十分方便，收款人當(dāng)?shù)氐囊话沣y行如買進(jìn)中心匯票，只要直接寄往有關(guān)貨幣清算中心就可立即收款。對匯出行來說，在敘做票匯業(yè)務(wù)時(shí)，已收取了票款，而要等付款行付款時(shí)才從它的賬上借記付出，可占用資金時(shí)間相當(dāng)長，而通過中心匯票匯款則比較快捷。對匯入行來說，也省卻了通知收款人的手續(xù)。因而票匯時(shí)大多采用中心匯票匯款中心匯票匯款。思考題1.國際結(jié)算的概念、種類及基本內(nèi)容是什么？2.國際結(jié)算的發(fā)展和演變的特征及趨勢是什么樣的？3.國際結(jié)算中主要涉及的國際慣例和法律有哪些？第二章票據(jù)概述

第二章

票據(jù)概述學(xué)習(xí)目標(biāo)：理解國際結(jié)算中票據(jù)的概念及性質(zhì)。掌握票據(jù)的作用及功能。了解國際上有關(guān)票據(jù)的法律體系。本章概要：本章主要介紹國際結(jié)算中所使用的票據(jù)的性質(zhì)及其功能，以及各國票據(jù)法的相關(guān)體系。通過本章的學(xué)習(xí)，可以為下面進(jìn)一步了解和學(xué)習(xí)匯票、本票、支票等知識做準(zhǔn)備。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)一、票據(jù)的概念票據(jù)的概念票據(jù)就是用以結(jié)清國際間債權(quán)債務(wù)的信用工具，它有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)泛指一切使用于商業(yè)交易中的物權(quán)證書(DocumentofTitle)，它代表對于商品的所有權(quán)或?qū)Y金的請求權(quán)，因此，提單、倉單、匯票、本票等都屬于廣義的票據(jù)。狹義的票據(jù)僅代表資金請求權(quán)的物權(quán)證書，因此，只包括匯票、本票與支票三種。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)一、票據(jù)的概念作為一種物權(quán)證書，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓可以帶來物權(quán)的轉(zhuǎn)讓，但是不同的轉(zhuǎn)讓方式在轉(zhuǎn)讓手續(xù)與權(quán)利讓渡的完整性方面是不同的。票據(jù)的轉(zhuǎn)讓有三種不同的方式。第一種是過戶轉(zhuǎn)讓，簡稱過戶(Assignment)。過戶在手續(xù)方面的要求是必須由票據(jù)轉(zhuǎn)讓人以書面形式告知票據(jù)債務(wù)人，使其了解票據(jù)轉(zhuǎn)讓事實(shí)，不因債權(quán)人更替而解除對票據(jù)受讓人的債務(wù)。在權(quán)利讓渡的完整性方面，按照財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的一個(gè)普遍原則，受讓人權(quán)利不得優(yōu)于轉(zhuǎn)讓人權(quán)利，因此，如果轉(zhuǎn)讓人權(quán)利有缺陷，受讓人將受這種缺陷的影響而不獲得票據(jù)的完整權(quán)利。通常采用過戶方式轉(zhuǎn)讓的票據(jù)主要有股票、人壽保險(xiǎn)單等。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)一、票據(jù)的概念第二種是交付轉(zhuǎn)讓，簡稱交付(Delivery)。交付與過戶的區(qū)別在于轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)不需要對原債務(wù)人另作通知，只需要將票據(jù)交與受讓人，或者在票據(jù)背面簽字后交與受讓人就可以完成轉(zhuǎn)讓，債務(wù)人對新的票據(jù)持有人仍有清償?shù)牧x務(wù)。但就權(quán)利讓渡的完整性而言，交付與過戶相同，即交付受讓人的權(quán)利不優(yōu)于其轉(zhuǎn)讓人。采用交付方式轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有提單、倉單等。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)一、票據(jù)的概念第三種方式是流通轉(zhuǎn)讓，簡稱流通(Negotiation)，又稱議付、議讓等。在轉(zhuǎn)讓手續(xù)方面，流通與交付一樣，無需通知原債務(wù)人，僅憑交付或背書后交付即可。但在權(quán)利讓渡方面，流通與過戶及交付有實(shí)質(zhì)性區(qū)別，即只要受讓人善意地支付了對價(jià)，就可以獲得充分完整的票據(jù)權(quán)利即使轉(zhuǎn)讓人權(quán)利有缺陷，受讓人亦不受其影響，因而，流通轉(zhuǎn)讓的受讓人的權(quán)利可能優(yōu)于轉(zhuǎn)讓人。因此，流通票據(jù)是指以支付金錢為目的，可以流通轉(zhuǎn)讓的證券，由出票人簽名于票據(jù)上，確定由本人或指定他人于一定的時(shí)間，無條件地向持票人支付一定金額。若約定由出票人本人付款，則是本票；若由他人付款則是匯票或支票。本章的票據(jù)是狹義的票據(jù)，即匯票、本票和支票。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)二、票據(jù)的性質(zhì)票據(jù)是非現(xiàn)金結(jié)算工具，作為一種特殊證券，與其他類型的有價(jià)證券如股票、國庫券、公司債券等不同，有其特有的性質(zhì)，表現(xiàn)如下:（一）流通性（Negotiability）票據(jù)的流通性有兩方面的特點(diǎn):其一，票據(jù)憑交付或經(jīng)背書后交付給受讓人，即可合法地完成轉(zhuǎn)讓手續(xù)，而無需通知票據(jù)上的債務(wù)人。其二，票據(jù)流通中強(qiáng)調(diào)保護(hù)善意并支付了對價(jià)而獲得票據(jù)的持票人，即受讓人不受其前手權(quán)利缺陷的影響。這也不同于一般的權(quán)利轉(zhuǎn)讓按民法原則，讓與人只能把自己合法擁有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人。然而，在票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓中，受讓人的權(quán)利有可能優(yōu)于讓與人(受讓人的前手)，即若讓與人的權(quán)利是有缺陷的，受讓人出于善意并支付了對價(jià)，那么他將得到票據(jù)文義規(guī)定的全部權(quán)利。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)二、票據(jù)的性質(zhì)（二）無因性（Non-causativeNature）票據(jù)是一種不要過問原因的證券，這里所說的原因是指產(chǎn)生票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的原因。票據(jù)的原因是票據(jù)的基本關(guān)系，它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是指出票人與付款人之間的資金關(guān)系；另一是指出票人與收款人，以及票據(jù)的背書人與被背書人之間的對價(jià)關(guān)系。從事實(shí)上看，任何票據(jù)關(guān)系的產(chǎn)生總是有一定的原因，例如A為出票人發(fā)出以B為付款人的票據(jù)，B決不會無緣無故地成為付款人并同意付款義務(wù)，其中必有原因，其原因可能是A在B處有存款，或者B同意給A信貸等，這種關(guān)系就是所謂的資金關(guān)系。但是，票據(jù)是否成立，不受票據(jù)原因的影響。票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，也不受票據(jù)原因的影響。對于票據(jù)受讓人來說，他無需調(diào)查這些原因，只要票據(jù)記載合格，他就取得票據(jù)文義載明的權(quán)利，票據(jù)的這種特性就稱為無因性，這種無因性使票據(jù)得以流通。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)二、票據(jù)的性質(zhì)（三）要式性（RequisiteinForm）票據(jù)的形成，從形式上看記載必要項(xiàng)目必須齊全，各個(gè)必要項(xiàng)目又必須符合規(guī)定，方可使票據(jù)產(chǎn)生效力。各國的票據(jù)法對這些必要項(xiàng)目都已作了詳細(xì)規(guī)定，使票據(jù)文義簡單明了，根據(jù)文義來解釋票據(jù)，明確當(dāng)事人的責(zé)權(quán)。票據(jù)的要式性，有時(shí)也可說成票據(jù)是書面形式要件，即指票據(jù)從書面形式上包含的必要條件，符合票據(jù)法規(guī)定，它就是有效的票據(jù)。它的權(quán)利義務(wù)，全憑票據(jù)上的文義來確定，不需要過問票據(jù)基本關(guān)系的原因，這才有利于票據(jù)的轉(zhuǎn)讓流通，所以我們常說票據(jù)是要式不要因。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)二、票據(jù)的性質(zhì)（四）提示性（Presentment）票據(jù)上的債權(quán)人(持票人)請求債務(wù)人(付款人)履行票據(jù)義務(wù)時(shí)，必須向付款人提示票據(jù)，才能請求付給票款。如果持票人不提示票據(jù)，付款人就沒有履行付款的義務(wù)，因此，票據(jù)法需要規(guī)定票據(jù)的提示期限，超過期限，付款人的責(zé)任即被解除。（五）返還性（Returnability）票據(jù)的持票人領(lǐng)到支付的票款時(shí)，應(yīng)將簽收的票據(jù)交還付款人，該票據(jù)經(jīng)正當(dāng)付款即被解除責(zé)任而歸還至付款人的檔案。由于票據(jù)的返還性，所以，它不能無限期地流通，而是在到期日被付款后結(jié)其流通。這也說明票據(jù)雖然可以模仿貨幣的功能，仍有它自身的局限性，一經(jīng)付款，票據(jù)就不能流通了。第一節(jié)票據(jù)的概念及性質(zhì)二、票據(jù)的性質(zhì)（六）文義性（WordsRestriction）文義性是指票據(jù)的效力是票據(jù)上記載文字的含義來決定的。債權(quán)人和債務(wù)人直接只受文義的約束。債權(quán)人不得以票據(jù)上未記載的事項(xiàng)向債務(wù)人有所主張，債務(wù)人也不能用票據(jù)上未記載的事項(xiàng)向債權(quán)人有所抗辯。第二節(jié)票據(jù)的作用票據(jù)是信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。作為一種信用工具，票據(jù)所特有的替代現(xiàn)金支付和流通、提供信用保障，以及融資和結(jié)算的功能，使得票據(jù)在國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中得到普遍應(yīng)用。票據(jù)的作用主要體現(xiàn)在流通手段、支付手段和信用手段三方面。一、支付手段用票據(jù)代替現(xiàn)金支付，有著明顯的省時(shí)、省力和安全的作用，持票人提示票據(jù)要求付款，受票人見票即付，或見票承兌，到期日付款。因此，票據(jù)是支付手段。從單邊的角度來看，使用票據(jù)可以避免攜帶、運(yùn)送和清點(diǎn)現(xiàn)金的麻煩。從多邊支付的角度來看，用票據(jù)可以抵銷交叉的債務(wù)債權(quán)關(guān)系。比如，中國上海的A公司需向美國紐約的B公司支付1000美元，而B公司需向上海的C公司支付1000美元，則此時(shí)B公司可開出1張以A公司為付款人而以C公司為收款人的匯票，寄交C公司，由C公司憑匯票要求A付款。依此類推，國際間大量的債務(wù)債權(quán)關(guān)系，通過票據(jù)清算中心，互相抵銷，從而得以迅捷、安全地完成多邊支付即多邊結(jié)算的業(yè)務(wù)。此外，票據(jù)作為支付工具，在一定程度上可以像現(xiàn)金一樣流通，即只要債權(quán)人愿意接受，債務(wù)人可以將其所持有的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人以清償其債務(wù)。第二節(jié)票據(jù)的作用二、信用手段票據(jù)的信用手段，是其最本質(zhì)的作用，是其他各種手段的基礎(chǔ)。在國際貿(mào)易中，履行義務(wù)的一方是債權(quán)人，而另一方則成為債務(wù)人，這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在未發(fā)生之前，通過雙方簽合同來加以規(guī)定和保障；一旦發(fā)生，則可以通過票據(jù)予以體現(xiàn)。我們把這種關(guān)系稱為授受信用的關(guān)系。債權(quán)人提供了信用，而債務(wù)人可以通過票據(jù)向債權(quán)人作保，由于票據(jù)的無因性和流通性，票據(jù)上所體現(xiàn)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系穩(wěn)定且單純，因而它就成為一種相當(dāng)好的信用保障憑證。持票人如果需要資金，還可以把所持有的未到期的票據(jù)以背書轉(zhuǎn)讓的方式換取現(xiàn)金稱之為貼現(xiàn)。貼現(xiàn)中持票人利用了承兌人和出票人的信用保證，再加上自己的信用，得到資金融通。第三節(jié)票據(jù)法法系票據(jù)的內(nèi)容、票據(jù)行為，以及當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都由票據(jù)法加以規(guī)定。票據(jù)法具有強(qiáng)制性，票據(jù)的形式內(nèi)容和票據(jù)行為都必須嚴(yán)格遵守票據(jù)法的規(guī)定，當(dāng)事人不能另行約定。為了保障票據(jù)正常使用和流通，保護(hù)票據(jù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，各國紛紛制定票據(jù)法，重點(diǎn)是將票據(jù)流通規(guī)則制定為法律。一、英國《1882年票據(jù)法》英國《1882年票據(jù)法》（BillsofExchangeAct1882）是世界上最早的成熟的關(guān)于匯票、本票和支票的法律，該法律于1882年8月開始實(shí)施。英國票據(jù)法的適用性較強(qiáng)，它的主要特點(diǎn)是:首先，從法律上保護(hù)票據(jù)的流通，它制訂了一套完整的流通票據(jù)制度，使票據(jù)能夠充分發(fā)揮流通工具的重要作用。其次，從法律上保護(hù)和發(fā)揮票據(jù)的信用工具和支付工具作用。再次，在銀行處理大量的票據(jù)業(yè)務(wù)中，適當(dāng)?shù)乇Ｗo(hù)銀行權(quán)益，提高銀行效率。故本書有關(guān)票據(jù)實(shí)務(wù)方面，較多地引用英國票據(jù)法的規(guī)定。第三節(jié)票據(jù)法法系二、美國《統(tǒng)一流通票據(jù)法》美國于1986年制訂《統(tǒng)一流通票據(jù)法》(UniformNegotiableInstrumentsLaw)。它是起草人Crawford在習(xí)慣法和判例的基礎(chǔ)上編寫成的。1952年制訂、1962年修訂的《統(tǒng)一商法典》(UniformCommercialCode)的第三章商業(yè)票據(jù)(CommercialPaper)中，對匯票、本票、支票和存單(CertificateofDeposit)作了詳細(xì)的規(guī)定。美國的票據(jù)法是在英國票據(jù)法的基礎(chǔ)上加以發(fā)展而成的。英國、美國及一些英聯(lián)邦成員如加拿大、澳大利亞、印度、巴基斯坦的票據(jù)法均屬英美法系。第三節(jié)票據(jù)法法系三、《日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法》1930年法國、